ЦЕЛЬ ФИНАНСОВ СЕМЬИ

«Семейный бюджет — это когда вы говорите своим деньгам, куда идти,
вместо того, чтобы смотреть, куда они ушли» (Дейв Рэмси).

В поисках рецепта финансового благополучия и той самой привычки, которая выделяет состоятельных людей из общей массы граждан, многие искатели уходят в глупые крайности. Вставать в 4 утра, читать 100 страниц в день (неважно чего), отказываться от соц. сетей или развлечений, практиковать особые диеты и прочее.

Что действительно является привычкой многих обеспеченных людей, так это потребность вести свой личный или семейный бюджет.

Согласно исследованиям бизнес-школы Сколково, более 70% из числа опрошенных миллионеров списка Forbes говорят о том, что они тщательно планируют свой личный и семейный бюджет на месяц, год, а то и несколько лет.

В то же время опросы среди людей со средним и низким достатком показывают, что более половины респондентов даже не пробовали составлять список своих расходов. Они получают зарплату в начале месяца, тратят деньги на что придется, и хорошо, если к концу месяца у них остается хоть что-то.

Этот подход в корне неправильный. И неважно, каким объемом денежных ресурсов вы обладаете. Планировать свой бюджет может и должен каждый, кто стремится к финансовой стабильности. В этой статье мы докажем, что и для вас это будет полезным.

Типы личного и семейного бюджета

Для начала разберемся, что такое Бюджет. Бюджет (от старонормандского bougette — кошелек, сумка, мешок с деньгами) — смета доходов и расходов определённого субъекта (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемая на определённый период времени, обычно на один год.

Личный и семейный бюджет, как правило, представляет собой таблицу, в которую Вы вносите свои ежемесячные доходы и расходы.

Прямо сейчас возьмите ручку и бумагу. Запишите свои доходы и расходы за месяц. У вас получится бюджет одного из трех типов.

На первый взгляд всё просто. Записывай свои доходы, подсчитывай траты, исключая лишнее, не принимай эмоциональные решения, планируй покупки, откладывай 10%, а лучше 20%, и финансовая ситуация постепенно наладится (по крайней мере, вероятность позитивных изменений возрастет в разы).

Но тут мы возвращаемся к результатам опроса. Многие просто не видят смысла вести бюджет. Прожить бы как-нибудь, да накопить на нужные покупки. Если вы тоже ловите себя на такой банальной мысли, то давайте рассмотрим главные причины следить за своими финансами.

Причины вести личный и семейный бюджет

Изучив опыт множества благополучных в финансовом плане семей, успешных бизнесменов и инвесторов, можно однозначно выделить 8 причин вести личный и семейный бюджет.

Навести порядок в своих финансах

Каждодневные траты — вещь непредсказуемая для тех, кто не ведет тщательный подсчет расходов. Просто непонятно, куда уходят деньги, ведь крупных приобретений в этом месяце не было. Вы и не заметили, как на всякую мелочь, купленную в эмоциональном порыве, уходит немалая часть общей суммы.

Идеальным решением такой проблемы будет запись расходов по категориям. Например, еда, транспорт, одежда, отдых, коммунальные расходы, платежи по кредитам. Записывая каждую трату в свою категорию, вы легко будете находить слабые места, причины утечки финансов, сможете отрегулировать свой личный бюджет, либо бюджет семьи.

Если вам неудобно записывать все это ручкой на бумаге, то к вашим услугам множество мобильных приложений, компьютерных программ, просто Excel в конце концов (в нем даже есть отдельные команды по планированию бюджета).

Кроме того, сегодня приложения известных банков и платежных систем имеют встроенные интерфейсы контроля расходов, показывающие те же самые категории затрат. Вам не придется ничего записывать. Совершенная при помощи электронного платежа покупка автоматически отправится в нужную категорию.

Сформировать финансовые цели

Мы всегда хотим что-то купить. Но не всегда покупаем. Иногда мы останавливаемся в самом начале пути, порой — в шаге от результата. Одного желания недостаточно. Нужна цель: если хорошо представлять, что, как и когда вы сделаете, шансы на успех резко возрастают.

Представьте, что вы решили накопить на автомобиль. Как думаете, что будет более эффективным?

Вариант Б выглядит привлекательнее. Он позволяет лучше понимать, контролировать и прогнозировать ситуацию. Он, вероятно, защитит от крайностей вроде перехода на хлеб и воду или похода по ресторанам каждую пятницу. Не даст испытать стресс от нереалистичных ожиданий. И главное — такой подход позволит быстро осмыслить любые перемены и скорректировать план.

Выработать дисциплину в обращении с деньгами

Брюс Ли говорил: «Дисциплина — это не ограничение свободы. Это отсечение всего лишнего». Цитата применима к самым разным сферам жизни, в том числе, к личным и семейным финансам.

Это вовсе не значит, что вы должны отсечь от себя все возможное, питаться одной крупой с солью, запивая водопроводной водой. Грамотное обращение с деньгами не противоречит нормальному вкусному питанию, активному отдыху, развлечениям. Тут дело в другом.

Да, конечно, нужно купить новый Айфон. Плевать, что это съедает весь месячный бюджет семьи, можно же в кредит.

Примерно такие мысли посещают тех, кто не дисциплинирован в своих тратах. Заставить себя перестать реагировать на эмоциональные порывы, рекламу, навязчивые предложения и глупые хотелки — дело непростое.

Возможно, поначалу придется бить себя по рукам, видя, как покупка этой великолепной кофе-машины ну совершенно не вписывается в намеченный семейный бюджет, рушит весь план на текущий месяц.

Однако со временем выработается крепкий навык сопоставлять покупки с запланированным бюджетом и не делать глупостей. Овладев им в совершенстве, вы будете следовать бюджетному плану интуитивно. И вот тогда в ваш бюджет легко впишутся те вещи, которые раньше уничтожили бы его.

Кроме того, постоянное ведение бюджета — это привычка, которая со временем будет только улучшать ваше финансовое состояние. Дисциплина позволит не сворачивать с намеченного пути, поэтому увеличение накоплений будет неизбежным.

Взять расходы под контроль

Жизнь современного человека полна трат, за которыми трудно уследить. Подписки, сервисы, абонементы, платные аккаунты, коммунальные платежи, даже смена воды в кулере. Вы, конечно, знаете, сколько тратите на то или иное по-отдельности. Но общая сумма «мелких» расходов будет наводить на мысль, что ваши деньги улетают в бездонную яму.

Тщательный анализ и подсчет потраченных сумм, будь то запись на бумаге или автоматическое сохранение статистики в приложении, — верный шаг в засыпании этой ямы. Вы быстро обнаружите, что есть лишние покупки, ненужные статьи в ежемесячных расходах, от которых без проблем можно избавится (они точно есть). Это позволит сэкономить немало средств.

Избавиться от долгов

Даже далекие от финансового планирования люди понимают, что, наращивая долги, никак не прийти к финансовому процветанию. Но бытовая рутина мешает снять с себя эти оковы. Она заставляет брать новые кредиты, чтобы покрыть старые обязательства. Если мы хотим найти выход, вспомним предыдущие пункты и выстроим следующий порядок действий.

Даже если досрочное погашение не реализуется, финансовая дисциплина и контроль расходов с расчетом на долговые обязательства помогут выплатить висящий на вас долг.

Сохранить и приумножить капитал

Начав с малого, вы постепенно заметите, что кубышка полнеет. Или, например, у вас уже имеется значительный капитал, и вы хотите, чтобы деньги не уходили впустую, а работали с максимальной пользой. Конечно же, планирование бюджета придет на помощь.

Вместо того, чтобы бездумно тратить деньги на роскошные вещи и предметы далеко не первой необходимости, вы сможете четко анализировать, сколько вам нужно на жизнь в этом месяце, а сколько в следующем. Это, в свою очередь, позволит более уверенно пользоваться финансовыми инструментами.

Само инвестирование перестанет быть нервным делом, в котором от успеха предприятия зависит комфортная жизнь. Вы будете четко видеть, какими суммами из личного или семейного бюджета можно без ущерба пополнять инвестиционный портфель.

С оглядкой на эти суммы вы будете распределять инвестиции по разным направлениям, чтобы в случае неудачных вложений удар от одной потери был практически неощутимым. Так, шаг за шагом вы приумножаете свой капитал. Это уже не погоня за прибылью, а спокойное и обдуманное управление капиталом.

Сплотить семью

Не всё в семейных отношениях решают деньги, однако глупо отрицать, что причиной многих скандалов и даже разводов является денежный вопрос. Бытовые проблемы, долги одного из членов семьи, нехватка необходимых товаров и продуктов под конец месяца. Все это дамокловым мечом будет висеть над семейным благополучием.

Таблетки для решения всех проблем семейного бюджета нет. Однако есть надежный способ предотвращения таких ситуаций, и, если уж они случились, то плавного выхода из них. Этим инструментом является планирование семейного бюджета.

Ведение бюджета избавит от чувства неопределенности, придаст уверенности в завтрашнем дне. У семей могут быть разные понятия о нормальных доходах/расходах, но когда вы уверены в себе и своем спутнике(спутнице) жизни, знаете, что сможете дать детям все нужное, позаботиться о родителях, конфликтов на почве денег больше не возникнет.

Достичь финансовой свободы

Как человек с целями и мотивацией к росту, вы вряд ли оставите лежать все ваши средства мертвым грузом. Разумеется, вы решите инвестировать (лучше всего вкладывать в то, в чем разбираетесь). Так у вас появится стабильный пассивный доход, который позволит наслаждаться жизнью, путешествовать, исполнять все желания, не заботясь о регулировании денежного потока.

Читать также:  Как она может облегчить общение родителей и детей с миром финансов? Педагоги и родители помогают воспитателям преодолеть трудности, связанные с развитием финансовой грамотности у дошкольников

Это и есть настоящая финансовая свобода: у вас есть несколько источников высокого дохода, и вы не думаете, хватит ли денег на путешествие, регулярные ужины в лучших ресторанах, полеты бизнес-классом. Эти траты не будут оставлять осадок дороговизны, ведь поток средств не заканчивается.

Это не все причины начать вести личный или семейный бюджет, но восьми пунктов достаточно, чтобы показать вам, насколько полезно это решение. Решились? Круто! Когда что-то пойдет не так и появится соблазн все бросить, просто напомните себе, для чего все затевалось — ради финансовой свободы!

Умение жить по средствам и планировать завтрашний день с учетом предыдущего еще никому не навредило. Это явно не то решение, о котором вы будете жалеть. Начать подсчет своих расходов и планирование бюджета лично для себя или для всей семьи никогда не поздно. Точка отсчета в финансовых возможностях тут не имеет решающего значения.

Изменив подход к своим деньгам, вы измените и мышление. Появится уверенность в завтрашнем дне, свобода в решениях, творческих идеях.

Попробуйте начать с простого подсчета трат по категориям, постепенно наращивая финансовую дисциплину и собирая капитал из освободившихся средств. Путь к финансовой свободе открывается при системном подходе, грамотном распределении средств, длительной работе над собой

Существует два пути управления семейным бюджетом: «Деньги управляют мной» и «Я управляю деньгами». Второй путь значительно труднее, он требует чёткого планирования и учёта доходов и расходов.

Бюджет семьи — это план расходов и доходов семьи.

Каждая семья должна уметь планировать свои доходы и расходы.

бюджета семьи начинается с определения целей.

Финансовые цели принято разделять на и в зависимости от времени, которое требуется на их достижение.

стратегической финансовой целью семьи может служить покупка дома, квартиры, машины.

Тактической финансовой целью семьи может служить покупка бытовой техники, велосипеда, компьютера, смартфона и т. п.

Бюджет необходимо планировать как на короткий, так и на длительный срок, то есть у семьи должен быть и (на месяц, два, три, год), и (на

лет) .

В самом простом виде финансовый план семьи можно представить в виде таблицы, состоящей из двух колонок:

В конце каждой колонки необходимо подвести : общую сумму доходов и общую сумму обязательных расходов семьи.

Если сумма расходов меньше, чем сумма доходов, то оставшуюся сумму можно направить на сбережения или на то, чтобы накопить деньги на крупную покупку, или израсходовать её на нужды, которые не являются обязательными, например, на досуг.

Финансовый план семьи, составленный на несколько лет, должен пересматриваться, в него нужно вносить изменения.

Причиной необходимости внесения корректировок являются возможные незапланированные изменения как в доходах (например, повышение заработной платы в связи с переходом на новую работу), так и в расходах семьи (например, в связи с рождением ребёнка). В случае, если изменения значительны, может возникнуть необходимость в разработке нового финансового плана.

Если подходить к финансовому планированию обдуманно, составлять финансовый план всей семьёй, заложить в него формирование денежного ресурса безопасности, не отклоняться от плана и не совершать незапланированные покупки, то это позволит обеспечить семье финансовую стабильность.

Дефицит и профицит семейного бюджета

Главное правило любого бюджета — это доходной и расходной частей.

Если величина доходов больше, чем величина расходов, то бюджет сформирован с .

Если величина доходов меньше, чем величина расходов, то бюджет сформирован с .

бюджета приводит к накоплению долгов.

бюджета позволяет формировать сбережения.

Финансовое планирование включает в себя установление соотношения между и семьи.

Не реже, чем один раз в год, необходимо сопоставлять активы и пассивы (сравнивать, составлять баланс).

Пассивы — это все долговые обязательства семьи: кредиты, долги, обязательные выплаты, например, квартплата и т. д.Активы — это всё, чем владеет семья: дом, квартира, депозит в банке, машина и т. д.

Активы подразделяются на и .

Потребительские активы — это активы, которые нацелены на поддержание уровня жизни (машина, телевизор, мебель и т. д.), они не приносят дохода и требуют расходов на их содержание.

автомобиль требует бензина, ремонта, телевизор расходует электричество.

необходимы в повседневной жизни и быстро теряют свою стоимость. Новый автомобиль, выезжая из салона, уже теряет до

 своей стоимости, а через год — 

.

Инвестиционные активы — это активы, которые нацелены на получение прибыли и дохода за счёт роста своей стоимости во времени.

к таким активам относятся драгоценности, художественные произведения, ликвидные ценные бумаги, недвижимость, иностранная валюта, депозиты в банках, паи в паевых инвестиционных фондах.

могут обладать и потребительскими, и инвестиционными свойствами, например, квартира, в которой семья живёт, но которую может продать для получения дохода.

Активы обладают тремя основными характеристиками:

Доходность в общем виде следует рассматривать как способность изменять свою стоимость во времени.

Доходность зависит от ликвидности и надёжности. Менее ликвидные и более рискованные активы должны приносить большой доход, иначе их не будут покупать.

Ликвидность — это способность актива быть быстро проданным и обращённым в наличные деньги.

Самый ликвидный актив — это наличные деньги. Ликвидны и банковские вклады, поскольку банк обязан вернуть его по первому требованию, но на это требуется время.

автомобиль или квартира менее ликвидны, поскольку для их продажи может потребоваться довольно много времени.

Надёжность актива — это его способность противостоять рискам; чем надёжнее актив, тем меньше риск, но и меньше доходность.

Надёжность любого актива меняется во времени и зависит от фазы экономического развития.

На подъёме экономики надёжных активов много, при падении — мало, а в кризис — практически нет.

в кризис даже самые надёжные активы приобретают низкую надёжность.

Если вы задаетесь вопросом ведения семейного бюджета — значит вам небезразлично финансовое будущее, гармония и взаимопонимание в вашей семье.

Споры о деньгах часто являются камнем раздора в отношениях мужа и жены и популярной причиной разводов. Мы убеждены что при грамотном подходе к планированию семейного бюджета вы исключите финансовые проблемы и сможете совместно достигать поставленных целей.

Рассмотрим лайфхаки, используя которые вы сможете решить все финансовые вопросы в семье и покажем как и где удобно вести учет бюджета. Поехали!

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — план по доходам и расходам семьи на месяц.

Можно планировать и более длительные периоды: квартал или год, но, как правило, составляют ежемесячный семейный бюджет.

Кто должен участвовать в его формировании? Как правило — это муж и жена. Допустимо и даже рекомендуется привлекать к финансовому планированию старшее поколение и детей, чтобы с детства прививать им финансовую ответственность. При этом, не обязательно, чтобы все участники зарабатывали деньги.

Основная цель создания и ведения семейного бюджета — формирование осознанного отношения к доходам, расходам, сбережениям и инвестициям у каждого члена семьи. Поэтому — привлекайте всех: обсуждайте планы, сравнивайте варианты, учитывайте мнение каждого.

В рамках статьи мы не будем погружаться в стратегии ведения бюджета, например, правило 50/30/20 и подобные, так как это тема для отдельного подробного материала, который мы уже готовим к публикации.

Зачем вести семейный бюджет?


ЦЕЛЬ ФИНАНСОВ СЕМЬИ

Помимо очевидных преимуществ ведения личного бюджета, семейный бюджет позволит исключить непонимание партнеров по финансовым вопросам. Проблемы с деньгами — крайне популярная причина проблем в семье, приводящая даже к разводам.

Планирование семейного бюджета позволит вам:

При этом, в ведении семейного бюджета есть пара минусов, например отсутствие «личных» расходов и интриги при покупке подарков. Однако, их можно исключить, договорившись о бюджетах на персональные траты, которые не отражаются в семейных расходах.

Огромным преимуществом ведения семейного бюджета является также привитие навыков и привычки планирования финансов детям. Если вы добавите к этому еще и базовые книги по финансовой грамотности — вы обеспечите им достойное будущее при любой экономической ситуации.

Виды семейного бюджета

Чем раньше на семейном совете вы поставите и решите вопрос с бюджетом, тем быстрее вы начнете двигаться к вашим финансовым целям и избежите потенциальных конфликтов.

Вам нужно определиться, кто будет ответственным за финансы в вашей семье. Тут нужно учитывать прежде всего личное желание каждого, но в идеальном варианте — в семейные финансы должны быть вовлечены те, кто тратит деньги — то есть все =)

Посмотрим, какие виды семейного бюджета существуют.

Совместный бюджет

В этом варианте все заработанные средства каждого члена семьи являются общими. После составления бюджета на месяц и решения — какая сумма будет потрачена на текущие расходы — эта сумма размещается на общем счете, доступном каждому.

При планировании общего бюджета вы также можете решить, какие суммы будут выделены на личные расходы членов семьи. Эти суммы в начале месяца каждый кладет на свою личную карту или в кошелек и тратит в течение месяца на свое усмотрение.

Такой вариант обеспечит максимальную прозрачность всех семейных финансов, при этом оставит для мужа и жены бюджет на личные расходы.

Плюсы совместного учета:

Совместный учет не подойдет, если:

Раздельный бюджет

Если вариант совместного учета не подходит, партнеры могут вести раздельный бюджет. Как правило в этом случае муж и жена могут даже не знать реальных доходов и расходов друг друга.

Читать также:  В.Д.Грибов, в.П.Грузинов

Общие семейные расходы партнеры оплачивают пополам или в определенной пропорции. Тут нет единого рецепта и каждая семья решает, как закрывать общие бюджеты самостоятельно.

Раздельный бюджет характерен для:

Плюсы и минусы раздельного учета описывать нет смысла, они очевидны.

Единоличный бюджет

В этом случае все финансовые потоки сосредоточены в одних руках. Такой вариант ведения семейного бюджета может быть актуален, если один из партнеров вообще не хочет принимать финансовых решений, либо не способен делать это в силу каких-то причин.

Но даже если принимается решение, что все деньги семьи аккумулируются у одного человека, крайне важно хотя бы раз в месяц совместно проговаривать все финансовые решения: распределение сумм по бюджетам, контроль продвижения к финансовым целям, корректировка инвестиционной стратегии.

Также настоятельно рекомендуется выделять бюджет на личные расходы для каждого члена семьи, независимо от его участия в доходах. Так вы обеспечите доверие и гармонию в семье, даже фактически единолично управляя всеми расходами.

Какой вид вам выбрать?

Лучшим вариантом ведения семейного бюджета будет тот, который вы обсудите и единогласно примете в вашей семье. Любой вариант ведения бюджета будет лучше его отсутствия =)

Выделите время, обсудите финансы всей семьей. Мотивацией может стать будущая реализация ваших целей — например ежегодный отдых в новой стране, строительство собственного дома или глобальная цель — достижение финансовой свободы для всей семьи!  О том, почему мы считаем это крутой целью мы подробно написали в нашем манифесте финансовой свободы.

Способы ведения семейного бюджета

Для планирования и учета семейных доходов и расходов вы можете использовать разнообразные инструменты. Рассмотрим, какие из них удобные и функциональные, а какие уже давно пора оставить на задворках истории.

Бюджет в блокноте


ЦЕЛЬ ФИНАНСОВ СЕМЬИ

Если вы ретроград или у вас нет компьютера, если любите сложности и вам совсем не жалко собственного времени — то ведение семейного бюджета на бумаге вам отлично подойдет. Если серьезно, то этот вариант актуален если вам за 70 и компьютер для вас уже не постижим.

Резюме: ужасный вариант.

Бюджет в Excel таблице

Вам уже не нужно складывать все суммы с помощью калькулятора, а любые исправления не требуют пересчетов — все считается автоматически по формулам. Это более технологичный вариант учета семейного бюджета, чем блокнот, однако также устаревший.

У эксель таблиц есть ряд существенных недостатков:

Резюме: Бесплатный вариант для любителей Экселя, которым достаточен базовый набор возможностей.

Бюджет в Google таблицах

Это чуть более прогрессивный вариант, чем использование Excel таблиц, добавляющий к нему возможность доступа к таблице на любом устройстве, подключенном к интернет, в том числе совместного доступа к одной таблице.

Эта альтернатива может быть интересна тем, кто разбирается в формулах электронных таблиц, любит возиться с настройкой и форматированием ячеек и готов уделять этому свободное время.

Резюме: Бесплатный вариант ведения учета для тех, кто любит копаться в электронных таблицах. Функционал ограничен возможностями электронных таблиц и вашими навыками их использования.

Бюджет в в специализированном сервисе или приложении


ЦЕЛЬ ФИНАНСОВ СЕМЬИ

Здесь мы не можем быть объективными, утверждая, что мы создали и совершенствуем лучшую систему учета личных финансов и семейного бюджета.

Конечно же, мобильных приложений и веб-сервисов, предоставляющих подобные возможности довольно много. Если вы решите попробовать несколько сервисов, чтобы найти подходящий вам, прежде всего проверьте, позволяют ли они планировать ежемесячный бюджет и контролировать его выполнение. Вы будете удивлены, многие даже не поддерживают эту возможность.

Мы настоятельно рекомендуем вам попробовать несколько приложений параллельно и решить, что подходит вам больше. Правда, не все предоставляют бесплатный период, а где-то он составляет всего неделю. В MoneyKeeper вы сможете использовать все возможности в течение 3 месяцев бесплатно, а далее — за символическую сумму. Мы уверены, что за этот срок вы полюбите MoneyKeeper и получите реальный финансовый результат.

В MoneyKeeper мы постоянно совершенствуем систему бюджетов, оставляя ее простой и удобной. Вы можете создавать «накопительные» бюджеты для крупных трат (путешествия, крупные покупки), и каждый месяц откладывать средства. Также можете настроить возможность перерасхода средств, и если такое случится — в следующем месяце вы увидите что остаток бюджета уменьшился.

Разумеется, MoneyKeeper доступен и на компьютере, и в мобильном приложении: для вас, и для всей вашей семьи.

Резюме: Веб-сервисы и мобильные приложения являются самым технологичным и удобным способом контролировать семейный бюджет. Символическая плата 100-200 рублей в месяц как правило является несущественной, по сравнению с получаемыми возможностями и удобством использования.

Этапы ведения семейного бюджета

С основами разобрались, с сервисом личных финансов определились, пора переходить к действию! Рассмотрим основные этапы формирования семейного бюджета.

Составьте список источников доходов, включив в него все возможные источники поступления денег в семейную копилку. Возможно имеет смысл добавить в этот список льготы от государства, или доход с подработок, которые вы в последнее время забросили 😉

После этого соберите все возможные категории расходов — то, куда у вас тратятся деньги. Не забудьте учесть то, что обычно забывается — крупные покупки, страховки, налоги, подарки.

В MoneyKeeper вы можете создать удобную структуру категорий расходов, а чтобы упростить вам выбор, мы создали несколько примеров, как это может выглядеть.

Начните учет доходов и расходов

Начните записывать все расходы и доходы вашего семейства в MoneyKeeper, выбирая актуальные категории. Так, в течение месяца начнет формироваться карта ваших поступлений и трат, и вы сможете увидеть реальную картину в разделе Отчеты.

Совсем не обязательно скрупулезно сопоставлять каждый потраченный рубль с определенной категорией. Ваша цель не в максимально детализированном учете, а в понимании, на что в целом уходят деньги.

Лайфхак:
Вместо категорий «Продукты», «напитки», «хозтовары» можно просто создать категорию «Супермаркеты» и записывать туда всю сумму покупки.

В первое время вы, возможно, решите изменить структуру категорий расходов или добавить новые. Это нормально, подстраивайте систему под себя.

Лайфхак:
Используйте теги! Например, помечайте каждый необязательный расход тегом «ерунда», а в конце месяца в отчете посмотрите, сколько денег вы потратили на всякие мелочи.

Не пытайтесь сокращать расходы, ваша задача — получить исходную структуру вашего баланса, которую далее мы будем анализировать и оптимизировать.

Проанализируйте собранные данные

В течение 1-3 месяцев вы увидите реальную картину по всем поступлениям и затратам в вашей казне и, скорее всего, удивитесь, сколько денег утекает на казавшиеся незначительными мелочи.

Ответьте на вопросы:

Скорей всего, у вас будет много вопросов. Самое время их обсудить вместе со своей второй половинкой и расставить приоритеты с учетом ваших целей.

Спланируйте цели


ЦЕЛЬ ФИНАНСОВ СЕМЬИ

Это один из ключевых этапов при составлении семейного бюджета. Если вы четко пропишете все финансовые цели, у вас появится возможность спланировать, какую сумму нужно ежемесячно откладывать для достижения каждой из них.

Классические финансовые цели — накопить определенную сумму на отпуск, обучение ребенка или первый взнос по ипотеке.

Одной из популярных финансовых целей является формирование инвестиционного капитала и достижение финансовой свободы за счет пассивного дохода от инвестиций в ценные бумаги.

В MoneyKeeper вы можете добавить все цели, требующие накопления средств, и удобно планировать необходимые суммы при составлении ежемесячного бюджета. Попробуйте бюджетирование целей в MoneyKeeper!

Следуйте стратегии

Суть стратегии ведения бюджета — достижение долгосрочных финансовых целей и/или получение постоянного положительного результата (финансовая стабильность семьи и полный контроль над деньгами) в условиях ограничений источников дохода.

Что такое консьюмеризм можете уточнить на википедии.

Как бы вы не стремились увеличить доходы семьи, вам никогда не будет «достаточно», так устроена потребительская психология в современном мире консьюмеризма. Поэтому ежемесячное составление бюджета позволит сбалансировать доходы и расходы и обеспечит достижение финансовых целей вашей семьи.

В конце каждого месяца собирайтесь вместе за чашками с любимыми напитками и подводите итоги: уложились ли в бюджет, получилось ли сократить необязательные расходы, насколько подрос инвестиционный счет и появились ли идеи по новым покупкам акций.

Спланируйте бюджет на следующий месяц. В идеале, если со временем вы перейдете на бюджетирование расходов нового месяца за счет доходов прошедшего. В этом случае в течение месяца вы тратите деньги, полученные в прошлом, а поступающие средства откладываются для планирования бюджета на следующий. Такой подход даст ощущение полного контроля над семейными финансами — попробуйте!

Подводя итоги

Ведение семейного бюджета — не бремя, а возможность повысить финансовую устойчивость, способ исключить конфликты из-за денег, а также отличная мотивация в достижении целей.

Это также дополнительный повод для общения всей семьей и возможность показать детям важность грамотного обращения с деньгами.

А если вы будете вести бюджет в MoneyKeeper, то это будет не только полезно, но еще просто, удобно и сказочно красиво.

Посмотрите демо личного кабинета MoneyKeeper или     регистрируйтесь сразу

Что это? Бюджет семьи – это финансовый документ (да, всё должно быть серьезно, по-взрослому), где учитываются доходы, расходы, планируемые траты. Это ключ к финансовому благополучию, решению конфликтов на почве заработка и достижению больших целей.

Читать также:  Группа государственных финансов не включает в себя тест

Как вести? Чтобы правильно вести бюджет семьи, необходимо сначала собрать статистику: откуда приходят и куда уходят деньги. Затем распланировать доходы, обозначить цели, определиться со способами и инструментами ведения бюджета.

В статье рассказывается:

Что такое бюджет семьи и зачем его вести

Семейным бюджетом называют доходы и расходы семьи, запланированные на некий конкретный отрезок времени, например, на месяц или год.


ЦЕЛЬ ФИНАНСОВ СЕМЬИ

Что такое бюджет семьи

И тут резонно возникает вопрос, для чего вообще необходимо планирование бюджета семьи. Причин можно выделить несколько, и самые значимые из них описаны ниже.

Составление бюджета поможет иметь ясное представление о доходах семьи, источниках денежных поступлений, благодаря чему вы будете адекватно планировать расходы и цели на перспективу.

Ведя контроль расходов, вы увидите, на что уходят ваши средства. В семейном бюджете значительную часть расходов зачастую составляют незначительные траты на всякие вкусности и прочие мелочи, которые, в принципе, можно было бы и не покупать.

После того как контроль установлен, можно приступать к планированию. Основную часть трат, как правило, составляют постоянные расходы. К примеру, заправка машины, расчет за поездки в общественном транспорте, оплата фитнес-клуба, детских кружков, покупка продуктов и т.д. и т.п. Когда вы знаете наперед, на что предстоит потратиться, то можете всё четко подсчитать и запланировать более крупные покупки.

Топ-30 самых востребованных и высокооплачиваемых профессий 2023

Поможет разобраться в актуальной ситуации на рынке труда

Подборка 50+ бесплатных нейросетей для упрощения работы и увеличения заработка

Только проверенные нейросети с доступом из России и свободным использованием

ТОП-100 площадок для поиска работы от GeekBrains

Список проверенных ресурсов реальных вакансий с доходом от 210 000 ₽

Уже скачали 24354

Когда получается что-то скопить – это круто и для многих особенно важно, к примеру, для любителей ездить по миру (удовольствие не из дешевых). И тут конечно важно понимать, какую сумму можно откладывать так, чтобы при этом не ущемлять семью.

Некая сумма на «черный день» есть далеко не у всех, а между тем, очень важно, чтобы она всё-таки была. Мало ли что может случиться, вы окажетесь без работы, или потребуются неожиданные крупные расходы. Вот тут и спасет ситуацию.

Вряд ли женщине приятно слышать от супруга постоянные упреки в тратах на косметику, наряды, кафе. Да и мужу ни к чему бояться лишний раз выпить пива с друзьями или сходить на рок-концерт, например. Правильный бюджет семьи исключает такие ситуации, вы грамотно сопоставите свои доходы и расходы, научитесь тратить экономно и притом не отказывать себе в «маленьких радостях» вроде крутой удочки или новых модных ботинок.

В разных семьях деньги зарабатываются и тратятся очень по-своему. Одни люди все доходы объединяют и потом вместе ими распоряжаются, а другие решают, что каждый тратит своё и по своему усмотрению. Бывает и такое, что один человек имеет заработок, а другой – нет, и он лишь расходует то, что приносит в дом первый. Тут нет идеальных правил для всех. В разных семьях свои устои, имеющие и положительные, и отрицательные стороны.

Если говорить о типах семейного бюджета, то их можно выделить три:

Преимущества и недостатки совместного бюджета семьи

Какой бюджет семьи называют совместным? Он формируется из заработка всех трудоспособных её членов. То есть, сначала все доходы собираются «в кучу», а затем распределяются по тем или иным нуждам. Это был самый популярный вариант ведения финансов буквально лет 10-15 назад, по крайней мере, на территории СНГ. Супруги складывали воедино свои зарплаты, а расходы оплачивали из этих общих денег.


ЦЕЛЬ ФИНАНСОВ СЕМЬИ

Преимущества и недостатки совместного бюджета семьи

С учетом того, сколько в семье имеется добытчиков и «растратчиков», совместный бюджет может принимать различные формы:

По мнению психологов оптимальным является первый вариант, когда в формировании бюджета семьи супруги участвуют на равных, то есть, оба приносят доходы и планируют расходы. Самый сложный в реализации – последний вариант, когда один супруг приносит деньги, а распоряжается ими другой.

Пример первый: зарплата мужа – 50 000 руб., а жены – 25 000 руб. Получается, бюджет семьи равен 75 000 рублям. 10 % от этих денег уходит на оплату коммунальных услуг, продукты, часть откладывается на поездку в отпуск. И еще каждый может, не советуясь с другим, взять из общего бюджета лично для себя в пределах 2500 рублей.

Пример второй: в семье зарабатывает только супруг, и это 60 000 рублей в месяц. Жена дохода не имеет, потому что она в декретном отпуске. Все деньги отправляются на совместный расчетный счет, и супруги вместе решают, сколько и на что потратить.

На сегодняшний день ведение совместного бюджета уже не так актуально, как прежде. В молодых семьях чаще каждый сам и зарабатывает свои деньги, и тратит их. По мнению экспертов лет через 10-15 в обществе и вовсе перестанет существовать форма общего семейного бюджета.

Плюсы совместного бюджета:

Согласно статистическим данным, половина семей с совместной формой ведения бюджета рано или поздно сталкиваются с разногласиями. К примеру один хочет попутешествовать, другой – потратить деньги на учебу или купить авто и т.п. Но охватить сразу всё не получается.

Примерно то же самое происходит, когда супруги зарабатывают неодинаково. Тот, у кого доход больше, может начать диктовать условия своей второй половинке по поводу того, что покупать, а что нет.


ЦЕЛЬ ФИНАНСОВ СЕМЬИ

С совместным бюджетом тоже не всё гладко. Причина в том, что сейчас перед людьми открывается куча возможностей и соблазнов, которых раньше не было. Когда-то почти каждая семья могла планировать лишь покупку телевизора и поездку к морю раз в год. Теперь же всё совсем по-другому.

Кому подходит раздельный бюджет семьи

На сегодняшний день всё большую популярность находит раздельный бюджет, особенно в Америке и странах Европы.

Дарим скидку от 60% на курсы от GeekBrains до 10 декабря

Уже через 9 месяцев сможете устроиться на работу с доходом от 150 000 рублей


ЦЕЛЬ ФИНАНСОВ СЕМЬИ

ЦЕЛЬ ФИНАНСОВ СЕМЬИ

Имеется в виду, когда части бюджета семьи не складываются воедино, каждый расходует то, что заработал, и на своё усмотрение. Но все собираются для принятия совместных решений в случае предстоящих крупных покупок вроде машины, дома, мебели и т.п.

Это неплохая и притом эффективная (как показывает практика) модель, однако лишь тогда, когда в семье все неплохо зарабатывают. То есть, доходов супругов хватает и на себя, и на всю семью. Однако единства мнений не будет, если достаток у людей небольшой. Им придется разрываться между интересами семьи и своими собственными нуждами.

Простой пример: зарплата мужа – 50 000 рублей, жены – 25 000 рублей. Каждый расходует своё, муж собирает деньги на покупку авто для себя, а жена – на хорошую шубу. Расходы на продукты и коммуналку делят поровну. В семье никто никому ничего не должен.

Подобная схема идеальна в качестве варианта планирования и ведения раздельного бюджета семьи. Общего «котла» нет, планированием общих расходов никто не занимается и т.д.

Поэтому подобный формат «по силам» далеко не каждой семье. Всё это подходит для тех, кто стабильно хорошо зарабатывает, имеет постоянную работу, некое положение. Если же доход небольшой, да еще и нестабильный, данная схема ведения бюджета семьи будет сопряжена с кучей проблем.

Смешанный долевой бюджет семьи

Под смешанным бюджетом понимают совмещение общей и раздельной формы ведения бюджета. Суть здесь в том, что каждый из супругов имеет деньги на себя лично, но оба кладут и в общую «кассу».

Из неё оплачиваются коммунальные услуги, поездки в отпуск, ремонт и прочие семейные нужды. Есть семьи, в которых муж и жена покупают продукты и одежду каждый для себя. А кто-то решает из общей «кассы» брать на основные расходы, а на личные нужды тратить уже лишь собственные деньги.

Пример первый: зарплата супруга – 50 000 рублей, а супруги – 25 000 рублей. Оба ежемесячно кладут в общий котел по 30 % от этих денег. Получается по 15 000 и 7 500 рублей, соответственно. Вместе это 22 500 рублей. Отсюда берут на еду, коммунальные платежи, вещи для детей. То, что остается, откладывается на «черный день». А то, что не ушло в «котел», муж и жена тратят сами, как захотят.


ЦЕЛЬ ФИНАНСОВ СЕМЬИ

Смешанный долевой бюджет семьи

Пример второй: зарплата мужа – 50 000 рублей, жены – 25 000 рублей. В общую кассу кладут, опять же, 22 500 рублей, но вносят поровну, каждый по 11 250 рублей. Оставшиеся на руках деньги каждый тратит по-своему.

Данные примеры отличаются тем, что супруги вносят в бюджет какой-то процент от своего заработка, либо одинаковые суммы.

Если говорить о минусах долевого бюджета, то главный из них – это недопонимание и разногласия в случаях, когда супруги зарабатывают неодинаково и не могут поровну положить в котел, без ущерба для себя. В остальном можно сказать, что у данной формы ведения бюджета семьи недостатков не имеется.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *