ЧТО ДАЮТ ФИНАНСЫ СВОБОДУ

Финансовая независимость привлекает многих людей. И это не удивительно, ведь она дает свободу и решает большую часть жизненных проблем. Много денег – много свободы. Главное – научиться правильно ими управлять. Если не развить этот навык, ситуация повернется в обратную сторону. Тут уже финансы начнут управлять человеком.

Финансовая независимость или финансовая свобода. А есть ли разница

финансовая независимость

Для начала немного понятий.

Независимость в общем понимании — это отсутствие любого вида зависимости. Это состояние, при котором вы можете жить
так, как хотите, не обращая внимания на обстоятельства и ситуации вокруг себя.

Финансовая независимость – это отсутствие зависимости в плане денег (от работодателей, ежемесячной зарплаты, и др.), достаточное количество средств на удовлетворение потребностей.

Финансовая свобода – состояние, при котором общий доход намного больше расходов. При этом у вас уже есть все нужное для успешной и качественной жизни (квартира, дача, автомобиль, путешествия и др.). При такой свободе вы можете сами выбирать, когда и чем будете заниматься: работать, путешествовать, руководить собственным бизнесом
, вести активную жизнь, посвящать время семье. И при этом вас не будут беспокоить материальные вопросы.

Значительной разницы между выражениями финансовая независимость или свобода нет. Главное — добиться такого уровня жизни, при котором не нужно заботиться о денежных вопросах, деньги работают на вас, а вы в полной мере наслаждаетесь полноценной и качественной жизнью. Это и есть финансовая независимость и свобода.

Уровни финансовой независимости

4 финансовых состояния человека

Выделяют следующие основные уровни финансового благосостояния:

  • Яма

Расходы больше доходов. При этом у вас есть долговые обязательства перед кредиторами и отсутствуют сбережения. Это худшая стадия.

  • Нестабильность

Доходы равны или незначительно превышают расходы. Это состояние немногим отличается от предыдущего. У вас есть работа, как правило, это главный источник дохода. Но при увольнении вы снова можете оказаться в состоянии финансовой ямы.

  • Стабильность

В этом состоянии доходы превышают расходы. У вас есть возможность откладывать деньги и формировать «подушку безопасности». Ваше благосостояние заметно улучшилось, но вы по-прежнему зависите от основного активного заработка.

  • Финансовая независимость или свобода

Это высшая степень благополучия. На этом уровне доходы сильно превышают расходы. Причем доходы пассивные, деньги поступают без вашего прямого участия. У вас есть значительные сбережения и работающие на вас вложения.

Прежде, чем начать движение по пути к независимости, попробуйте определить, на каком уровне финансового состояния вы сейчас находитесь.

Путь к финансовой независимости

Итак, вы определили, на каком уровне находитесь в данный момент. Скорее всего, это один из трех первых.

Хорошая новость – вы всегда можете изменить ваше благосостояние в лучшую сторону и стать финансово независимым. Главное – это желание, стремление, определенные знания и навыки
в области инвестирования, систематические шаги на пути к вашей цели
. Постепенно, шаг за шагом, при наличии четкой цели и выработанной стратегии вы сможете прийти к финансовой независимости.

Анализ текущей ситуации

Первым шагом на пути к финансовой независимости является анализ текущей ситуации с финансами. Очень полезно регулярно записывать доходы-расходы. Бюджет должен составляться для ежемесячного учета потока средств и для планирования финансов на будущее.

Если ваши расходы выше или почти равны доходам, самое время задуматься об изменениях вашего финансового положения. Самый универсальный способ – уменьшить расходы или повысить доходы.

Проанализируйте свои траты и продумайте возможные пути их сокращения. Грамотная экономия дает неплохие результаты.

Но помните, сокращение расходов может ухудшить качество жизни. Поэтому более правильный вариант — поиск дополнительных источников дохода, в том числе пассивных. Желательно, чтобы пассивный доход был основой высшего состояния финансовой независимости.

Нужно искать разные способы, как увеличить ваш доход. И даже если иногда будут случаться неудачи, пробовать и не останавливаться на достигнутом.

Итогом анализа текущей финансовой ситуации и изменения бюджета должен стать четкий план. Согласно ему, часть средств нужно выделять на создание резервного капитала или «подушки безопасности» (обычно в размере 5-15%).

Создание резервного капитала

формирование резервного капитала

Резервный капитал – это обязательный запас, который пригодится в случае непредвиденных обстоятельств (потеря работы, бизнеса, решения крупных бытовых вопросов, лечение и др.), требующих крупных денежных трат.

Специалисты советуют делать его в размере 3-6 месячной суммы ваших расходов.

Рассмотрим некоторые правила создания резервного капитала:

  • Регулярность вложений. Ежемесячно откладывайте процент от вашей заработной платы или другого дохода. Лучше делать это сразу, не дожидаясь конца месяца. В противном случае заработанные деньги могут потратиться.
  • Неприкосновенность капитала до наступления непредвиденных обстоятельств. Это может показаться самым сложным. Научитесь сдерживать себя от мимолетных трат ради более крупной выгоды в перспективе.
  • Быстрый доступ к деньгам. Деньги из резервного фонда должны быть доступны для вас в любое время на случай, если они понадобятся на вложения в ваши пассивные доходы. Для хранения денег в банке лучше всего открыть пополняемый депозит с возможностью досрочного снятия вклада без потери процентов.
  • Восполнение фонда. Если форс-мажор все-таки случился и вам пришлось взять часть денег или всю сумму из резервного фонда, постарайтесь вернуться к его восполнению, как только ситуация стабилизируется.

Как только резервный фонд создан, можете переходить на следующую ступеньку вашего финансового пути.

Достижение финансовой стабильности

достижение финансовой стабильности

Стабильность дает вам возможность ощущать себя более уверенно
. У вас достаточно средств, сформирована «подушка безопасности. Теперь главное — не останавливаться, а ежемесячно продолжать увеличивать вложения.

Как в любом деле, вначале нужно разработать стратегию, понять, к чему вы собираетесь прийти в результате своей активности. Также нужно разработать тактику прохождения намеченного пути.

На этом этапе вам нужно четко сформулировать конкретные цели и решить, на что вы копите деньги. Цели могут быть краткосрочные (покупка одежды, бытовой техники и др.), среднесрочные (покупка автомобиля, путешествие, ремонт в квартире) и долгосрочные, требующие крупных вложений (квартира, дом, обучение детей и др.).

После того как цели сформулированы, можете составлять личный план накоплений
. Он поможет расставить приоритеты
, определить точные суммы и инструменты накопления, подходящие под каждую цель.

Достижение финансовой независимости

достижение финансовой независимости

Вершина вашего пути – независимость. На этом уровне у вас есть полная свобода, вы можете заниматься любимым делом, жить в том месте или стране, где вам нравится, получать самый качественный сервис, услуги и товары, наслаждаться жизнью в полной мере. При этом вопрос денег для вас не важен, ваши деньги работают на вас.

Никто и никогда не скажет вам, сколько точно понадобится времени, чтобы обрести финансовую независимость. Но это того стоит!

Где найти деньги на формирование капитала

деньги на формирование капитала

Этот вопрос задают все, кто живет от зарплаты до зарплаты и не имеет лишних денег даже на небольшие качественные удовольствия. Но найти деньги возможно при любом уровне дохода. Повысить его уровень можно несколькими способами:

  • найти более оплачиваемую работу;
  • заняться инвестированием;
  • открыть свое дело.

Чтобы найти работу с более высокой зарплатой, вам необходимо повышать свою «цену» для работодателей актуальными навыками и умениями. Изучите объявления о приеме на работу и требования к кандидатам на вакансии с хорошей зарплатой. Любому из этих навыков можно научиться.

Читать также:  ГОСУДАРСТВЕННЫЕ И МУНИЦИПАЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ ИХ ПРИЗНАКИ

Потратьте время и деньги на саморазвитие
. Обучайтесь науке инвестирования. Посещайте специализированные семинары, обучающие тренинги, изучайте литературу
, воспользуйтесь помощью финансового консультанта.

инвестирование

Когда ваш инвестиционный портфель достигнет значительных размеров, и вы сможете получать проценты выше ежемесячных активных доходов, тогда и наступит финансовая свобода.

Переходим от активных доходов к пассивным

переход от активных доходов к пассивным

Финансовая независимость может быть достигнута путем создания пассивного дохода: инвестиций в недвижимость, развития собственного бизнеса, вложения в ценные бумаги, акции и другие проекты.

Каково это на самом деле?

Для перехода к пассивным доходам вам понадобится грамотно составить инвестиционный портфель.

Используйте принцип диверсификации – вложения капитала в разные инвестиционные проекты. Диверсифицировать активы можно по типам (ценные бумаги, недвижимость, бизнес, драгметаллы), по валютам, срокам, рискам, по отраслям, регионам, по доходности.

накопление капитала

Чем разнообразнее будут вложения активов, тем меньше риск потерять все денежные средства одновременно. В случае, если один из проектов будет убыточным, вы сможете компенсировать потери за счет другого.

Советы по развитию инвестирования:

  • изучите возможные способы вложения денег в вашей стране;
  • инвестируйте часть доходов (20-40%);
  • сформируйте инвестиционный портфель;
  • учитывайте правила диверсификации инвестиций;
  • контролируйте инвестиции, ведите регулярный учет и анализ;
  • формируйте свой инвестиционный портфель с учетом долгосрочных трендов.

И самое важное: постепенно переходите от активной занятости к пассивной, занимаясь исключительно своими проектами. Как только пассивный доход станет больше расходов, наступит финансовая независимость.

Препятствия к обретению финансовой независимости

путь к финансовой независимости

Какие препятствия могут возникнуть на пути к финансовому благополучию? Это вредные привычки:

  1. Импульсивная трата денег. Приобретение лучше планировать
    заранее. Особенно это касается крупных покупок и вещей. Ходите по магазинам со списком, старайтесь не поддаваться рекламным акциям и уловкам.
  2. Неумение копить деньги. Жить не по средствам, брать кредиты и переплачивать проценты на удовлетворение сиюминутных потребностей. Это одна из худших финансовых привычек.
  3. Жить сегодняшним днем. Не пытаться сформировать «подушку безопасности», чтобы иметь резервные деньги на случай возникновения непредвиденных трат.

Если хотите изменить свое отношение к деньгам и научиться ими управлять, вам следует избавиться от подобных привычек
.

Финансы играют важную роль в жизни людей. Они дают свободу. Вы становитесь свободным в принятии решений, можете заниматься любимыми делами, путешествовать, жить полной, интересной и насыщенной жизнью. Отсутствие денег и их нерациональное использование лишает вас этой свободы.

Любая длинная дорога начинается с первого шага. То же самое и с дорогой к финансовой свободе. Определите конкретные цели, составьте стратегический план движения и начинайте действовать
!

Финансовая свобода для каждого человека своя: кто-то считает, что она проявляется в виде огромного состояния, а другие — как возможность купить то, что хочешь, здесь и сейчас. И каждую из этих интерпретаций можно назвать верной. В материале рассказываем подробнее о том, что такое финансовая свобода и как ее достичь.

Что такое финансовая свобода

ЧТО ДАЮТ ФИНАНСЫ СВОБОДУ

Финансовая свобода — это последствие правильного подхода к распоряжению своими средствами. Она заключается в том, что ты имеешь доход, который позволяет жить так, как хочешь, не беспокоясь об оплате счетов или внезапных тратах.

Это не всегда означает быть настолько богатым, чтобы не задумываться о деньгах и иметь больше, чем ты можешь потратить. Финансовую свободу условно можно разделить на несколько уровней:

— вместо жизни от зарплаты до зарплаты у тебя есть резервный фонд, который формируется посредством накопления;


— свобода времени, то есть достаточно денег, чтобы отправиться в продолжительный отпуск за свой счет или жить, пока ищешь новую работу, уволившись со старой;


— ты зарабатываешь достаточно, чтобы наслаждаться жизнью, заниматься любимым делом и откладывать часть денег в резерв;


— у тебя достаточно средств, чтобы искать себя и любимое дело, не боясь нехватки денег;


— ты можешь скорректировать жизнь так, чтобы досрочно перестать работать до выхода на пенсию;


— ты накопил достаточно средств или у тебя есть пассивный доход, чтобы не переживать о финансах на пенсии;


— ты проводишь время в путешествиях и с друзьями, не беспокоясь о финансах;


— у тебя больше денег, чем ты можешь потратить.

Примечательно, что жить не от зарплаты до зарплаты можно независимо от уровня дохода. Даже сверхбогатый человек может зарабатывать и тратить столько, чтобы жить в стесненных финансовых условиях. Именно поэтому финансовая свобода есть не что иное, как контроль и правильное распределение средств.

Также многие люди стремятся к свободе времени. Она возникает тогда, когда деньги распределяются так, чтобы работа занимала меньше времени, но при этом не ограничивала в возможностях.

Как достичь финансовой свободы

Выбор того, что для тебя финансовая свобода и ее уровень зависит от твоей текущей финансовой ситуации и образа жизни. Его достижение можно разделить на несколько важных шагов.

1. Проанализируй финансы

ЧТО ДАЮТ ФИНАНСЫ СВОБОДУ

Перед тем, как что-то менять на пути к финансовой свободе, проанализируй свои доходы, расходы, долги, платежи по кредитам и ипотеке, налоги, накопленные сбережения. Лучше всего подготовить отчет за полгода, чтобы лучше понять, как ты распределяешь средства и какие траты являются неизбежными. Получив эти цифры, переходи к следующему шагу.

2. Запиши свои цели

Подумай о самых важных вещах, на которые тебе нужны средства. Возможно, это образование, недвижимость, свадьба, накопления для комфортного пребывания на пенсии. Выдели 5 целей, которых хочешь достигнуть за полтора года, пять и десять лет, а затем запиши их в блокнот. Так будет легче их придерживаться и достичь результата. Обрати внимание, что они должны быть выполнимыми, реалистичными и конкретными. К примеру, накопить 60 000 рублей за полгода — такая цель достижима и помогает рассчитать, сколько нужно откладывать в месяц и какие расходы можно для этого ограничить.

3. Отслеживай расходы

Без контроля расходов добиться финансовой свободы невозможно. Для этого используй блокнот, электронные таблицы или приложение для смартфона. Это помогает быть финансово грамотным и ответственным в трате денег. А также показывает количество импульсивных расходов, которые мешают твоему денежному благополучию.

4. Делай сбережения

Ежемесячно клади определенную сумму денег на свой сберегательный или инвестиционный счет, прежде чем оплачивать что-либо еще, например, счета, дискреционные расходы, аренду. Такой подход помогает делать сбережения и понимать, какая сумма остается после того, как ты отложил деньги, и на каких расходах следует экономить. Также это может мотивировать изменить свой образ жизни или найти подработку, что так же положительно скажется на финансовом благополучии.

5. Трать меньше

ЧТО ДАЮТ ФИНАНСЫ СВОБОДУ

Сэкономленные деньги – это заработанные деньги. Тратить меньше вовсе не означает чрезмерно ограничивать себя и жить впроголодь, лишь бы накопить средства. Это значит находить варианты, которые помогут пребывать в комфорте, но в том числе делать сбережения. Например, реже заказывать еду и чаще готовить самостоятельно, по возможности ходить пешком на работу, платить кредиты вовремя, чтобы избегать штрафов. Простая отсрочка покупки второстепенной вещи на пару дней может значительно сократить импульсивные покупки, что так же поможет достичь финансовой свободы.

Читать также:  КТО УПРАВЛЯЕТ ФИНАНСАМИ НА ФИРМЕ

6. Выплати долги

Выплата большого долга поддерживает финансовую свободу несколькими способами. Во-первых, она способствует большему денежному потоку, во-вторых, это улучшает кредитный рейтинг, а в-третьих — снимает груз с плеч.

Существует два способа погашения долгов. Первый — это метод снежного кома, при котором сначала выплачивается наименьший долг. И второй метод погашения долга — это лавинный подход, когда сначала погашаешь кредит с самой высокой ставкой, а затем разбираешься с более мелкими и незначительными займами.

7. Развивай навыки, полезные для карьерного роста

Увеличение вашего дохода при сохранении уровня расходов постоянным или под контролем — это один из самых быстрых способов достичь финансовой свободы. Это требует постоянной работы над продвижением вашей карьеры или бизнеса.

Чтобы этого добиться, важно развивать навыки, которые помогут повысить твою ценность у работодателя. Также важно развивать стратегии роста и искать новую работу, если на старой нет никаких перспектив.

8. Создавай новые источники дохода

Основной работы может быть недостаточно, чтобы достичь финансового комфорта, поэтому важно искать новые источники дохода. Это может быть подработка на фрилансе, вклад под высокий процент, продажа цифрового контента, например, книг или курсов, инвестирование, участие в партнерском маркетинге. Проанализируй, какой пассивный доход может принести тебе успех, и не откладывай его на потом.

9. Инвестируй

ЧТО ДАЮТ ФИНАНСЫ СВОБОДУ

Инвестирование — важный шаг для обретения финансовой свободы. Лучше начать его как можно раньше, чтобы со временем получить достаточно денег, накапливающихся от процентов. Также стоит каждый год увеличивать инвестиции, чтобы получать больше дохода.

Есть одна ключевая вещь, которую нужно сделать, если хочешь вкладывать деньги в акции, — как можно быстрее добиться распределения активов в размере 50-60%. Сохраняй соотношение 60-40 между собственными и неосновными активами. Но не стесняйся изменять это соотношение в зависимости от твоей терпимости к риску.

7 финансовых целей, которые должны быть у каждого человека

Что такое финансовая свобода

У каждого человека есть право на свободу выбора. Однако очень часто этот выбор ограничивается имеющимся бюджетом. Чтобы жить так, как хочется, а не так, как позволяет зарплата, нужно стать финансово свободным. Многие ошибочно полагают, что достичь этого состояния могут только очень богатые люди.

Что такое финансовая свобода

Brobank.ru
расскажет, что такое финансовая свобода, чем она отличается от богатства и насколько реально ее достичь, находясь за чертой бедности.

Что значит финансовая свобода

Главный принцип финансовой свободы — это преобладание пассивных доходов над расходами. Пассивные — это доходы от инвестиций
. Когда капитал приносит прибыль, независимо от вашего участия.

Если вы вложились в свое дело и постоянно находитесь на работе, чтобы получать прибыль — это не пассивный доход, так как вы вынуждены тратить свое время на это. Но если вы построили бизнес таким образом, что ваше присутствие стало необязательным, например, наняли управляющего, который ведет все дела за вас, то такой доход можно назвать пассивным.

Именно это отличает просто богатого человека от финансово свободного. Выбор богатого человека ограничен — он может либо потратить все свои деньги и остаться ни с чем, либо постоянно работать, чтобы поддерживать привычный уровень жизни. Финансово свободный человек живет на деньги, полученные с инвестиций. Причем он получает достаточно, чтобы ни в чем себе не отказывать.

Рассмотрим на примерах:

  1. Иван выиграл в лотерею 10 млн рублей. Он может сразу потратить их на покупку квартиры и машины, а может равномерно распределить эти деньги, чтобы их хватило до конца жизни. В первом случае он вынужден будет продолжать работать, то есть останется зависимым от зарплаты. Во втором случае ему придется ограничивать себя в тратах, чтобы выигранные деньги не закончились раньше времени, то есть он все равно будет зависимым.
  2. Дмитрий зарабатывает полмиллиона рублей в месяц, которые позволяют ему жить роскошной жизнью, но при этом он постоянно пропадает на работе. Дмитрий зависим от нее — если он уволится, то лишится своего дохода и привычного образа жизни.
  3. Олег инвестировал свои сбережения в несколько успешных проектов и теперь получает с них 300 тыс. рублей ежемесячно. Он может продолжать ходить на свою работу или бросить все и уехать с семьей отдыхать. При этом для удовлетворения всех своих желаний Олегу хватает 200 тыс. — остаточные 100 тыс. он откладывает и инвестирует в новые проекты.

Ивана и Дмитрия можно назвать богатыми людьми, а Олега — финансово свободным, потому что он живет, как ему хочется, при этом его капитал постоянно увеличивается, а не уменьшается.

Человек, который достиг финансовой свободы, получает достаточно, чтобы ни в чем себе не отказывать

Финансовые состояния человека

Финансовое состояние каждого человека соответствует определенному уровню. Чтобы достичь финансовой свободы, нужно понять, на какой ступени вы находитесь в данный момент. В более развернутой классификации таких уровней 5, в сжатых — 4. Мы будем придерживаться первой, более полной версии.

Яма

Самая нижняя ступень — финансовая яма. Вы находитесь на этом уровне, если:

  • ваши расходы превышают доходы;
  • у вас нет никакого пассивного заработка;
  • вы не можете позволить себе откладывать деньги;
  • средств не хватает до следующей зарплаты;
  • кредиты
    отнимают бо́льшую часть вашего дохода.

«Выбрать из ямы» можно только двумя способами: при помощи жесткой экономии или путем увеличения дохода, например, выхода на дополнительную работу. В идеале нужно комбинировать оба варианта.

Чтобы понять, на что уходят деньги, ведите учет всех доходов и расходов — вписывайте туда любые траты, вплоть до мелочей. Посмотрите, на что тратится бо́льшая часть средств, от чего из этого можно отказаться. Все сэкономленные деньги используйте для закрытия долгов и досрочного погашения кредитов
— об откладывании и инвестировании на этом этапе речи не идет. Обязательно составьте план трат на месяц и придерживайтесь его.

Нестабильность

Следующая ступень — финансовая нестабильность. В некоторых источниках этот уровень называют «Неопределенность». В этом состоянии находятся люди, у которых:

  • расходы равны или чуть меньше доходов;
  • нет подушки безопасности, сбережений, пассивных источников дохода;
  • все еще есть кредиты, но зарплаты хватает на их погашение.

Суммарный перечень доходов и расходов позволит рационально планировать путь к финансовой свободе

Само наименование ступени говорит о том, что состояние человека на этом этапе крайне неустойчиво. Всего один неверный шаг или неудача, например, потеря работы, и вы снова можете оказаться в финансовой яме. Здесь все еще нужно придерживаться жесткой экономии, плана трат на месяц или даже несколько месяцев вперед. Ни в коем случае нельзя позволять себе брать новые кредиты или влезать в долги.

Стабильность

Два предыдущих состояния относятся к тем, кто находится за чертой бедности. Этот же уровень выше. Как правило, те, кто пришел к состоянию финансовой стабильности, уже не возвращаются к прежним этапам.

Этот уровень также называют финансовой определенностью или финансовым достатком. К состоянию финансовой стабильности достаточно легко прийти, даже не имея высокого заработка. Основные показатели того, что вы находитесь на этом этапе:

Читать также:  Приказ Минфина России от 10 сентября 2020 г. N 187н и Министра финансов Российской Федерации от 8 сентября 2020 г. N 185н

  • доходы превышают расходы;
  • контроль финансов уже вошел привычку;
  • имеется финансовая подушка безопасности;
  • есть возможность откладывать деньги.

Главное отличие финансовой стабильности от нестабильности — наличие подушки безопасности — эта та сумма, которая может подстраховаться вас в течение 3–6 месяцев, если вы лишитесь основного места работы.

Например, если вы тратите минимум 30 тыс. рублей в месяц, то у вас должно быть отложено 90–180 тыс. рублей. Эти деньги помогут вам в случае форс-мажора не скатиться за черту бедности, а остаться на плаву и выровнять свое финансовое положение. На этом же уровне начинает формироваться инвестиционный капитал — те деньги, которые впоследствии будут приносить пассивный доход.

Независимость

Предпоследняя ступень — финансовая независимость. У людей, которые находятся на этом уровне:

  • сформирован инвестиционный капитал;
  • есть несколько источников заработка;
  • расходы меньше доходов.

Финансовая независимость — это когда пассивных доходов хватает на то, чтобы поддерживать привычный уровень жизни, то есть денег хватает на все регулярные ежемесячные расходы.

Например, в месяц вы тратите 50 тыс. рублей. Этих денег хватает на покупку продуктов, необходимых вещей, оплату коммунальных услуг, аренды и кредитов, если они есть и т. д. Чтобы стать финансово независимым, вам достаточно создать такой пассивный доход, который приносил бы эти 50 тыс. ежемесячно. Тогда вы спокойно сможете заниматься любимым делом, не переживая о том, что семья останется голодной в следующем месяце. При этом ваши желания будут ограничены суммой в 50 тыс. рублей.

Подушка безопасности — это та сумма, которая может подстраховаться вас в течение 3–6 месяцев, если вдруг основной источник доходов исчезнет

Свобода

Последнее состояние — финансовая свобода. В более сжатых классификациях этот уровень объединяют с предыдущим и используют термины «независимость» и «свобода», как синонимы. Мы же эти понятия разделяем.

В отличие от финансовой независимости, финансовая свобода — это, когда доходов хватает для реализации абсолютно всех желаний.

Например, чтобы жить, так как вам хочется: летать дважды в год бизнес-классом в отпуск, останавливаться в лучших отелях, кушать в дорогих ресторанах — вам нужно, допустим, 500 тыс. рублей в месяц. То есть, для финансовой свободы вам нужно создать такой пассивный доход, который приносил бы минимум полмиллиона рублей ежемесячно.

Вывод: финансовая независимость позволяет поддерживать привычный уровень жизни за счет пассивных доходов, а финансовая свобода — желаемый уровень жизни.

Как достичь финансовой свободы

Чтобы достичь финансовой свободы, первым делом нужно определить свое текущее состояние и затем двигаться постепенно от уровня к уровню. Запаситесь терпением — на каждый этап может уйти от одного года до десятка лет.

Составьте план

Допустим, вы находитесь на самом первом уровне — денег не хватает до зарплаты и вы вынуждены постоянно влезать в долги. В течение месяца записывайте каждую свою покупку, обязательные платежи, а также все финансовые поступления. В конце месяца проанализируйте свои траты. Наверняка есть то, от чего можно отказаться.

Рассчитайте, сколько примерно вам нужно денег, чтобы стать финансово свободным человеком — у каждого свои запросы, так что универсальной суммы здесь нет. Кто-то мечтает от роскошной светской жизни, а кто-то о тихой и спокойной.

Ставьте себе реалистичные цели — если вы находитесь в финансовой яме, зарабатываете 15 тыс. в месяц, но при этом планируете через несколько лет стать финансово свободным и тратить миллионы ежемесячно, то, скорее всего, у вас ничего не выйдет.

На основании своих записей и назначенных целей, составьте 3 финансовых плана — на месяц, год и 5 лет. Старайтесь их придерживаться, иногда внося корректировки с учетом изменения своего финансового положения.

Найдите дополнительные источники дохода

Банальный, но самый дельный совет тем, кому постоянно не хватает денег — найдите способ зарабатывать больше. Попросите поднять вам зарплату, возьмите дополнительные смены, займитесь фрилансом, превратите хобби в бизнес — вариантов много. Постарайтесь хотя бы на 20–30% увеличить свой ежемесячный доход.

Совет: если у вас шаткое положение, то резко менять работу или вид деятельности рискованно — в случае неудачи это может загнать вас в дополнительные долги.

Избавьтесь от долговых обязательств

После того как вы проанализировали свое финансовое состояние, поняли, от чего можно отказаться, а на чем дополнительно заработать, начинайте раздавать долги и жить по средствам. Все сэкономленные и полученные сверх основного заработка деньги направляйте на досрочное погашение кредитов. При наличии нескольких займов, посчитайте, не будет ли выгоднее объединить их в один или рефинансировать.

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Создайте подушку безопасности

Чтобы перейти от второго уровня к третьему, вам нужна подушка безопасности — деньги, которые подстрахуют вас в случае форс-мажора. Откладывайте не менее 10% от зарплаты. Лучше открыть пополняемый вклад
в банке без возможности досрочного снятия.

Внесите пополнение вклада в графу обязательных платежей. Переводите деньги сразу же, как получите зарплату, а не в конце месяца, когда от нее уже ничего не останется. Отсутствия этих денег вы не заметите. Даже получая 15 тыс. в месяц, отложить 1,5 из них труда не составит, особенно учитывая, что часть кредитов вы закрыли, тем самым снизив ежемесячные расходы.

Совет: имея в запасе деньги, которых хватит на несколько месяцев привычной жизни, вы сможете сменить профессию на более прибыльную с меньшими рисками.

Учет, реалистичные цели и планирование - путь к достижению финансовой свободы

Начните формировать инвестиционный капитал

После того как у вас появится подушка безопасности, нужно создавать сбережения, которые в дальнейшем принесут пассивный доход. Продолжайте откладывать не менее 10%, а лучше больше. Попутно повышайте свою финансовую грамотность, изучайте основы инвестирования.

Если вам кажется, что вкладывать можно только крупные суммы, которые вы будете зарабатывать до старости, вы заблуждаетесь. Начинать инвестировать можно и даже нужно с малого — так вы будете постепенно набираться опыта и в случае неудачи потеряете немного.

Инвестируйте

Имея капитал и знания о том, как правильно его приумножить, можно создавать пассивный доход. Начинайте с менее рискованных вариантов, а затем, набираясь опыта, инвестируйте в более прибыльные проекты.

Не вкладывайте все деньги в одно дело. Если оно прогорит — вы останетесь ни с чем. Даже самый безопасный способ инвестирования — банковский вклад — может лишить вас большей части сбережений, если счета заблокируют или банк объявит себя банкротом.

Все полученные с инвестиций деньги вкладывайте в новые или уже проверенные прибыльные проекты. Как бы ни был велик соблазн потратить все и жить на широкую ногу, помните о своей цели. Сначала ваш пассивный доход должен привести вас к состоянию финансовой независимости, а затем к свободе.

Путь к финансовой свободе долгий и трудный. Вполне возможно, что даже с соблюдением всех рекомендаций, подняться с самого нижнего уровня до верхнего получится не у всех. Однако добиться финансовой независимости вполне реально, даже не имея огромного заработка на начальных этапах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *