ДЕПОЗИТЫ ОТ БАНКА ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Банк «Финансы и кредит» проблемы испытывает уже давно. Ранее он был одним из крупнейших банков, а сегодня уже практически ушел в историю. Проблема в том, что государство отказалось поддерживать работу финансового заведения. А у господина Жеваго это самое желание уже давно отпало. Блистательная история гиганта финансового рынка, начавшись в 1990 году, практически подошла к концу осенью 2014 года.

Экскурс в историю, или Как появилась империя Жеваго


ДЕПОЗИТЫ ОТ БАНКА ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Отделения банка «Финансы и кредит» еще год назад успешно работали по всей территории Украины, высококачественно обслуживая десятки тысяч клиентов. История гиганта финансового рынка началась еще в 1990 году, в период, когда Государственный банк СССР зарегистрировал предприятие в качестве «Украинского Коммерческого банка делового сотрудничества». Новые владельцы учреждения дали финансовой организации новое название в 90 годах. В лице новых учредителей в то время выступили представители украинской «великолепной семерки»:

Именно они были заинтересованы вопросом о том, куда положить на сохранение свои капиталы, которые они получили, принимая участие в крупнейшей финансовой пирамиде прошлого под названием «Омета 21». Именно так и появился известный во всей стране банк «Финансы и кредит», во главе которого было принято решение поставить Константина Жеваго, в то время еще простого студента.

Активные действия

С первых минут существования обновленной версии банка его руководитель принялся предпринимать активные действия, применяя творческий подход к управлению масштабной финансовой структурой. Сегодня банк «Финансы и кредит» — банкрот, а ранее он был массовым скупщиком дорогущих паев и долей в самых разнообразных украинских компаниях. Руководству учреждения удалось привлечь иностранный капитал. Самым известным инвестором был И. Бакай, который сделал существенный вклад в трансформацию отечественного заведения в мини-швейцарию. На счетах финансовой структуры мирно сосуществовали вклады и политических противников, и промышленных групп, и криминальных, и полукриминальных структур. Несмотря на неактивность заведения в публичной сфере, минимальное участие в межбанковских торгах и пассивное кредитование физических лиц, ему удавалось всегда находиться на первых местах рейтинга НБУ. В отношении банка «Финансы и кредит», проблемы у которого начались относительно недавно, до момента банкротства не было негативных отзывов и высказываний.

Первые проблемы

С первыми трудностями крупная финансовая структура столкнулась уже во второй половине 2008 года. Именно в тот период на Украину накатила волна кризиса. К этому моменту банк «Финансы и кредит» под чутким руководством Жеваго превратился в типичную коммерческую структуру, которая обслуживала группу компаний руководителя. В нее входило не менее 60 предприятий и фирм. Именно эти организации Жеваго и были основными потребителями средств клиентов банка, причем получали их под максимально выгодные проценты и на привлекательных условиях. Можно сказать, что банк «Финансы и кредит» (лопнул он практически только в 2014 году) тогда осознанно пошел на риск, ставя под удар выполнение своих обязательств перед клиентами. В 2008 году многие финансовые заведения столкнулись с трудностями, но не многие получили материальную поддержку от Нацбанка. Весьма интересно, что львиная доля предоставленного капитала была успешно потрачена на спекуляции в рамках валютного рынка.

Последние надежды


ДЕПОЗИТЫ ОТ БАНКА ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Весна 2009 года стала роковой для банка. Все началось с проблем на таких предприятиях, как «АвтоКрАЗ», остановившего производство в то время не менее чем на полгода, и «Киевмедпрепарат», который допустил дефолт технического типа по эмитированным облигациям, что сулило настоящий дефолт. Трудности были и на «Стахановском вагоностроительном предприятии», которому не удалось найти заказы на 2009 год. Все эти предприятия были собственностью Жеваго. По неудачному стечению обстоятельств на самой грани дефолта в то время оказывается и банк «Финансы и кредит», отделения которого успешно работали по всей территории Украины.

Кому должен банк?


ДЕПОЗИТЫ ОТ БАНКА ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Финансовое заведение не смогло вернуть не только деньги физическим лицам, но и кредит в размере 70 миллионов долларов, который оно брало у таких структур, как Raiffeisen Zentralbank, Standard Bank и «ВТБ-Банк». Банку не удалось выплатить даже проценты по займам. В кредитный портфель того времени входило порядка 35% ипотечных кредитов, что составляло около 4,85 миллиардов гривен. При кризисе, царившем в то время, эта категория долгов автоматически переносилась в разряд безнадежных. Эксперты банка оценили ситуацию и объявили о том, что для поддержания учреждения на плаву оно требует капиталовливаний в размере 5,5 миллиардов гривен.

Временное решение трудностей


ДЕПОЗИТЫ ОТ БАНКА ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Руководство банка «Финансы и кредит» (Киев) в марте 2009 года принимает решение на внеочередном собрании просить помощи у государства. Если учесть, что управляющий данным заведением был параллельно народным депутатом от партии БЮТ и выступал одновременно самым крупным спонсором этого блока, решение Кабинета Министров оказалось не только положительным, но и весьма оперативным. Таким образом, банк «Финансы и кредит», проблемы которого не отступали, попадает в список семи финансовых учреждений Украины, которые капитализируются за счет государственного бюджета. Обратим внимание на то, что средства, которые могли бы помочь решить проблему с вкладчиками и выплатой депозитов, были перенаправлены в другое русло. Сегодня банк «Финансы и кредит» закрывается по той причине, что в момент кризиса свободные средства, а это порядка 300 миллионов гривен, были пущены на кредитование «АвтоКрАЗа» и «Херсонского завода карданных валов». Срок кредита составлял 63 месяца при 14% годовых, когда на рынке была средняя ставка в пределах 26,4%.

Торги с правительством и неправильное решение

После поступления на счета банка средств от правительства, начались настоящие торги. Кабинет Министров начал активно требовать от каждого из заведений, попавших в семерку счастливчиков, переоформить на государство порядка 75% акций. И даже было выдвинуто требование относительно того, чтобы в банке «Финансы и кредит» временная администрация заменила существующее руководство на срок до 12 месяцев. Руководство финансовой структуры согласилось передать всего 50% акций и дало разрешение на введение в штат сотрудников куратора надзора.

Читать также:  И.д. Мандель Кластерный анализ в статистике и финансах, 1988, 176 стр

Отказ от помощи государства


ДЕПОЗИТЫ ОТ БАНКА ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Поддержка со стороны государства закончилась тогда, когда процесс рекапитализации приобрел плоский формат. Руководство банка напрочь отказалось от любой помощи со стороны правительства. После того как Национальный банк Украины выделил порядка 2,5 миллиардов гривен на поддержание структуры учреждения, Жеваго сказал о том, что дальше будет сам справляться со своими трудностями. Последствием такого странного решения стала неспособность финансового заведения проводить клиентские платежи, невозможность возвращать физическим лицам депозиты, сроки по которым истекли. Весьма интересен и тот факт, что банк «Финансы и кредит», проблемы которого в большей мере спровоцировало само руководство, продолжает перенаправлять все свободные средства в качестве кредитов на счета компаний Жеваго. Такое развитие событий, которое уже предали гласности, подталкивает к негодованию общественность и может вылиться в массовые недовольства и протесты. На момент появления проблем финансовое заведение обслуживало порядка 119 тысяч срочных депозитных вкладов и около 217 текущих счетов.

Осторожно, мошенники

Сегодня многие говорят о том, что банк «Финансы и кредит» — банкрот, но это не останавливает структуру. Относительно недавно была развернута крупнейшая рекламная кампания, в которую поверили многие люди. Продвигался вклад «Большая семерка» с хорошими процентными ставками. Странно, но по какой-то причине умалчивается тот факт, что к началу 2015 года многие отделения банка (не менее 80), прекратили свое существование. Было уже уволено не менее 20% сотрудников. Заместитель руководителя учреждения имел неосторожность публично сказать о том, что финансовая корпорация испытывает сложности и со временем убытки будут только увеличиваться. Это как минимум должно было насторожить правительство Украины.

Что говорят вкладчики и клиенты


ДЕПОЗИТЫ ОТ БАНКА ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Клиенты и вкладчики банка, срок депозитов которых закончился в 2015 году, не могут получить на руки свои деньги. Произвол происходит во многих отделениях. Сотрудники банка «Финансы и кредит», временная администрация в который так и не была введена, проводят самостоятельную пролонгацию вкладов. Если ранее о сроке истечения депозита сообщали заранее, сегодня это не практикуют. Несмотря на наличие средств в кассе, на руки никто денег не выдает. Самые счастливые инвесторы – это те, которым удалось достать, по крайней мере, 20% от своего вклада. Массовое негодование не меняет ситуацию. Среди пострадавших есть и матери-одиночки, и инвалиды, и простые студенты. Это не влияет на факт невыплат. В некоторых отделениях появилась охрана, которая выводит из банковских помещений клиентов, активно требующих свои средства. Ранее данная практика не применялась.

Еще не все потеряно, есть маленький шанс

Несмотря на то что банк совершенно не выполняет своих обязательств перед клиентами, его руководство продолжает предпринимать активные меры по рекапитализации. На собрании 23 марта было принято решение о повышении уставного капитала заведения путем выпуска акций банка на сумму 616,4 миллиона гривен. Пока банк «Финансы и кредит» лопнул не окончательно, и небольшая надежда еще есть. Первый вывод акций на рынок принес плюс 22% к уставному капиталу (3416,4 миллионов гривен). Очередное собрание акционеров запланировано на 27 апреля 2015 года. На нем будут официально подсчитаны и оглашены результаты работы за прошедший 2014 год. Будет рассматриваться вопрос о реконструкции правительственного аппарата. По предварительным прогнозам именно «Финансы и кредит» — банк (Харьковский филиал в том числе), который в перспективе получит помощь от регулятора в размере 700 миллионов гривен, что должно помочь выполнить все обязательства перед вкладчиками. Решение обусловлено тем, что в рамках финансовой структуры сконцентрировано 4% всех банковских вкладов по Украине и 2% всех активов страны. Сама же кредитная организация относится к первой категории.

Что может помешать блистательным планам?

Однозначно сказать о том, что банк «Финансы и кредит» закрывается, не позволяет факт активных действий со стороны акционеров. При этом есть еще один интересный момент, который может перечеркнуть все блестящие планы управления. Компания Cargill обратилась в суд штата Нью-Йорк с просьбой заблокировать корреспондентские счета. Просьба была моментально удовлетворена до завершения судебных разбирательств. Долг в размере 44 миллионов долларов сегодня нависает над структурой «Финансы и кредит». Банк (Харьковское, Киевское и прочие отделения) обещает осуществить реструктуризацию долга. Руководство настаивает на том, что оно не отказывается выполнять свои обязательства ни перед одним из кредиторов. Было предложено вести переговоры с целью решения данной проблемы. Как развернется ситуация дальше, не известно, вкладчики могут только ждать и надеяться на лучшее. Эксперты, склоняясь к негативным прогнозам, не исключают вероятность вывода финансовой структуры из затяжного кризиса и полной компенсации вкладов каждому из клиентов.

В 1991 году был образован «Украинский коммерческий банк». Через 4 года его переименовали в «Финансы и кредит». Длительное время кредитное учреждение функционировало без проблем. В 2013 году банк занял 13-е место в списке НБУ по объему активов. Основным акционером является ООО «Аскания» (45,92 %), ЧАО F&C Realty (41,58 %), а бенефициаром – бизнесмен Константин Жеваго. С 2014 года рейтинг банка «Финансы и кредит» резко снизился из-за проблем с платежеспособностью.

Финансовые итоги

За первый квартал 2015 года активы банка увеличились на 21,2 % за счет роста депозитов (на 3,310 млрд грн.). В то же время убыток составил 715,7 млн грн., что в 13 раз больше по сравнению с прошлым годом. Из-за сложной экономической и политической ситуации в стране многие клиенты не могут выполнять свои обязательства перед банком. Поэтому сумма расходов на формирование резервов выросла в 3 раза: с 211,9 до 688,4 млн грн.

Читать также:  Базы данных, разработанные и используемые digo sm

Банк «Финансы и кредит»

Последний год был очень сложным для Украины в целом и банковского сектора в частности. Вслед за крушением организаций «Укргаз», «Родовид», «Брокбизнес» и «Надра» с украинского рынка может исчезнуть банк «Финансы и кредит». Отзывы обеспокоенных вкладчиков на форумах и постоянные забастовки перед зданием НБУ только накаляют обстановку.

Длительное время акционерам удавалось скрывать сложное финансовое положение организации. Проблемы начались, когда доллар исчез из обменников. Банк «Финансы и кредит» (Украина) перестал выплачивать вклады клиентам, мотивируя это отсутствием валюты в кассе. В ответ на любые замечания сотрудники предлагали записаться в очередь на выдачу долларов. При этом максимум, на что мог рассчитывать клиент, – это шанс получить $100. Не сами деньги, а только возможность. При этом сначала валютные депозиты банк «Финансы и кредит» возвращал клиентам в гривнах по официальному курсу НБУ. Разница с рыночным курсом была колоссальная, поэтому не многие соглашались на такую схему. Затем депозиты вообще перестали выдавать. Как гривневые, так и в иностранной валюте.


ДЕПОЗИТЫ ОТ БАНКА ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Помощь извне

На все вопросы клиентов сотрудники отвечали, что ожидается рефинансирование банка «Финансы и кредит», и предлагали перезвонить через некоторое количество дней. По данным Центробанка, переговоры относительно докапитализации велись еще с 2014 года. Но тогда главный бенефициар отказывался вливать средства в учреждение.

Но уже в феврале 2015 года НБУ предоставил организации стабилизационный кредит на сумму 700 млн грн. со сроком погашения на 2 года под обеспечение – целостный имущественный комплекс. А в июне 2015 года на внеочередном собрании акционеров было принято решение увеличить уставной капитал путем размещения дополнительных акций на общую сумму 1, 972 млрд грн. Первоочередное право на покупку корпоративных прав имеют основные акционеры: ООО «Аскания» и ЧАО F&C Realty.


ДЕПОЗИТЫ ОТ БАНКА ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Банк «Финансы и кредит»

Хотя в рамках программы рефинансирования кредитное учреждение получило определенную сумму денег на восстановление ликвидности, у клиентов до сих пор возникают проблемы. Средства юридических лиц находятся в замороженном состоянии, без какого либо движения. Физические лица не могут снимать с карты суммы, превышающие 2 тыс. грн. в день. В то же время появилась информация, что проценты по депозитам выплачивает банк «Финансы и кредит». Отзывы клиентов подтверждают, что деньги действительно стали поступать на карточный счет. Но везет не всем, а только тем, кто согласился пролонгировать срок действия договора. Зато о своих должниках в банке не забывают. Кредитная организация не тратит много времени на продажу права требовать долг коллекторам, а сама подает иск в суд. В результате клиентам приходится платить огромные суммы просрочек и штрафов, которые в разы превышают основной долг.

Как вернуть деньги

Недостаток ликвидности испытывает не один только банк «Финансы и кредит». Проблемы с платежеспособностью затронули десятки крупных учреждений страны. Но эксперты уверяют, что вернуть деньги можно и без обращения в суд.


ДЕПОЗИТЫ ОТ БАНКА ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Способ первый: обменять депозит на кредит

Такая схема сработает, только если оба продукта оформлены в одном и том же отделении банка. Но нюансы нужно обсуждать непосредственно с представителями кредитного учреждения. Несколько лет назад схему обмена предлагали третьим лицам. Владелец депозита переписывал на заемщика свой вклад. Выгодополучатель обращался в банк «Финансы и кредит» (Украина) с прошением засчитать сбережения в счет кредита. Затем заемщик наличными платил вкладчику сумму задолженности по кредиту. В результате первый избавлялся от задолженности, а второй получал живые деньги. Дисконт мог колебаться в пределах 20-50 %. Но даже с такой разницей люди могли рассчитаться с ипотекой в 500 тыс. грн., заплатив наличкой половину этой суммы. Но отсутствие законного регулирования таких отношений позволяет любой из сторон в судебном процессе оспорить сделку.

Способ второй: писать жалобы в НБУ

Если кредитное учреждение ценит свою репутацию или не хочет нагнетать отношения с регулятором, то подобные действия могут мотивировать вернуть средства клиенту.

Конвертировать депозиты в акции

Состояние банка «Финансы и кредит» неудовлетворительное и требует дополнительных вливаний. Поэтому учредители приняли решение увеличить собственный капитал путем эмиссии акций. Недавно НБУ предложил вкладчикам обменять свои депозиты на акции кредитной организации. Большого энтузиазма у населения данное предложение не вызвало. Зачем рядовому гражданину корпоративные ценные бумаги банка? Даже на Кипре, где в докризисные времена сектор был хорошо развит, подобное предложение восприняли негативно. В Украине со слабо функционирующим фондовым рынком такая новость может повлечь только дополнительный отток капитала.

Суд как выход из положения

Не многие клиенты соглашаются сами подавать иск. Особенно если издержки превышают сумму самого депозита. Судебная практика показывает, что решение в большинстве случаев выносится в пользу клиента. Действительно, невозврат депозита является нарушением статьи 382 УК Украины. И на сегодняшний день это является наиболее действенным методом взыскания долга.

Юристы советуют готовиться к этому процессу заранее и начинать общение с банком только в письменном виде. Сначала нужно подать заявление с просьбой прекратить действие депозитного договора (сроки оформления его указаны в документе). Заявление нужно отправлять либо ценным письмом по почте либо писать в двух экземплярах. На втором должен быть входящий номер, дата регистрации бумаги. Если после окончания действия договора кредитное учреждение не выдает деньги, ссылаясь на разные причины, следует обратиться с жалобами к председателю банка и в НБУ. Уже после этого стоит подавать заявление в суд.


ДЕПОЗИТЫ ОТ БАНКА ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

В иске следует указывать не только требование вернуть суммы вклада и процентов, но также настоять на уплате пени за нарушение сроков (обычно она составляет 0,001 %, максимум 10 % от суммы вклада). Не стоит забывать о компенсации морального ущерба, о штрафе за несвоевременную выплату. Есть шанс отсудить 3 % задержанной суммы, а также покрыть инфляцию.

Читать также:  6.4. Финансовая система. Государственный бюджет. Государственный долг

Тяжба может занять много времени (от нескольких месяцев до нескольких лет) и денег. Нормативные расходы включают судебный сбор (1 % от суммы иска, максимум 3654,00 грн.). Затраты на правовую помощь, где разброс цен очень большой, можно взыскать с ответчика.

ТОП-менеджеры в ответе

Самые отчаянные клиенты подают ходатайство с просьбой сделать ответственное должностное лицо невыездным, привлечь его к уголовной ответственности и конфисковать часть имущества в счет невыплаченного депозита. Данная схема требует длительного досудебного расследования, принятия решения и принудительного исполнения приговора. Проблема здесь заключается в том, что у ответчика может просто не оказаться имущества, достаточного для выплаты долга по депозиту с процентами. Второй нюанс: истцу нужно обязательно доказать, что ТОП-менеджер преднамеренно не выполнял решение суда. На это требуются месяцы. Однако юристы уверяют, что данный метод борьбы за депозиты законен, и у вкладчиков есть шанс выиграть тяжбу.

Надежность банка «Финансы и кредит» сильно снизилась. Больше всего пострадали клиенты из Донбасса и Крыма. Несмотря на выигранные судебные процессы, вернуть свои средства клиента до сих пор не могут.

Открытие уголовного дела против ТОП-менеджера не гарантирует получения депозита с процентами. Но это точно заставит банкиров прислушаться к проблемам людей и начать их решать. Если не делать вообще ничего, то выплат можно или вообще не дождаться, или получить средства от Фонда гарантирования вкладов.

Кому стоит судиться

Рефинансирование банка «Финансы и кредит» ожидаемого результата пока не дало. Чем дольше НБУ тянет с вводом временной администрации, тем сложнее будет получить деньги. Клиенты, у которых сумма вклада не превышает гарантированных государством 200 тыс. грн., свои деньги все равно получат. Вопрос только когда. А вот крупным вкладчикам стоит поторопиться с судебным процессом и подавать иски до ввода временной администрации.

Вывод

Из-за сложной экономической ситуации в стране за прошлый год с рынка ушло 5 крупных учреждений. На очереди банк «Финансы и кредит». Отзывы клиентов подтверждают, что в последнее время стало очень проблематично получить депозит и положенные проценты по нему. Клиентам объясняют, что из-за отсутствия денег в банке вернуть сбережения вовремя не получится. Эксперты советуют в таких случаях либо обменять депозит на кредит, либо подавать иск и готовиться к длительной тяжбе и дополнительным финансовым расходам. При этом если сумма депозита превышает 200 тыс. грн., то с судебным процессом лучше не затягивать.

Всем доброго времени суток!  🙂
В этом посте я расскажу о продолжении битвы за депозит (первые две части Вы можете прочитать тут и тут).  Напомню, что банк «Финансы и кредит» любезно отказал в досрочном расторжении депозита. После такого поворота событий, у меня было 4-ре варианта действий:
1. отказаться от попыток вернуть депозит досрочно;
2. попытаться «продать» депозит на одной из депозитных бирж;
3. обратиться за помощью к юристам в вопросе возврата депозита из Банка «Финансы и Кредит»;
4. самостоятельно обратиться в суд с иском о расторжении депозитного договора и отстоять свое право на досрочный возврат депозита.

От первого пункта я сразу отказался, так как не собирался сдаваться без боя. Как говорится: не догоним, так согреемся 🙂

По пункту 2 я проанализировал такие депозитные биржи как:
http://www.bankhelp.com.ua/
http://www.ufcdepozitvozvrat.com.ua/
http://deposit.tender.ua/
http://vklad.dp.ua/
http://www.uslugipodepozitam.com.ua/

Искал «покупателей» на свой депозит по следующим критериям:

Результаты поиска неутешительны: 0 предложений!!!
Расширив критерии поиска, начал искать не только «Продажа депозита», но и «Обмен» или «Другое» (хотя что другое можно сделать с депозитом – я не знаю 🙂 ; убрал сумму кредита и валюту. Результат поиска – 0 предложений. Итак я перешел к следующему пункту.

Помощь юристов в возврате депозита. Легко и быстро удалось только найти юристов-помощников по возврату вклада 🙂  На этом блоге, при просмотре первых двух частей о возврате депозита, Вы можете увидеть объявления Google (в правой колонке), некоторые как раз посвящены компаниям, которые предоставляют услуги по оказанию юридической помощи в вопросе возврата депозита.
Однако, после более близкого знакомства с условиями сотрудничества, оптимизм рассеялся, как туман летним утром. Выяснилось:
Срок возврата депозита – от 5 недель, при этом средний срок возврата – 45 дней;
Стоимость услуг – 5%, но не мене 1500грн;
Практически все компании находятся в Киеве и не оказывают услуг в Днепропетровске.
В телефонном разговоре мне сказали, что в моих условиях мне лучше смириться и подождать 🙁  Но так как сдаваться я не собирался, решил действовать сам.

Вот мы и подошли к четвертому пункту: самостоятельная подача иска в суд с требованием досрочного возврата депозита из банка «Финансы и Кредит». Но перед тем, как подавать иск, я решил написать второе письмо в банк «Финансы и Кредит», так сказать письмо-возражение на их ответ.
Не буду вдаваться в подробности где я достал информацию по законам, на которые ссылаюсь, но в результате получилось письмо следующего содержания:


ДЕПОЗИТЫ ОТ БАНКА ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

ДЕПОЗИТЫ ОТ БАНКА ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Заявление было офромлено и передано в банк. Нужно отдать должное сотрудникам банка «Финансы и Кредит», письмо они зарегистрировали без проблем. После получения ответа на данное письмо  буду подавать иск в суд (иллюзий насчет банка «Финансы и Кредит» я уже не испытываю). Документы уже готовы.

Так что до скорых встреч на блоге «Просто о финасах» 🙂

Следите за новыми статьями подписавшись на RSS рассылку новостей! 🙂

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *