Финансы что это простым языком

Основы финансовой грамотности, с чего начать и как научиться с нуля

«Нажить много денег — храбрость; сохранить их — мудрость, а умело расходовать — искусство» Луций Анней Сенека

За 15 лет существования Центра финансовой культуры и работы с людьми разных профессий я заметила, что высокий заработок еще не гарантирует богатой жизни. Чаще наоборот — получая приличный доход, человек старается ни в чем себе не отказывать, тратит все до последней копейки, живет от зарплаты до зарплаты, а то и в долги умудряется залезть. В итоге, каким бы специалистом он ни был — личные финансы у него всегда будут в дефиците. По данным Сбербанка, 43% россиян живут по такому сценарию. Причина — финансовая безграмотность населения. Несмотря на то, что все мы понимаем, насколько велика роль денег в нашей жизни, управлять ими совершенно не умеем.

Финансы что это простым языком

Но восполнить недостаток знаний можно всегда. Например, с помощью этой статьи, где я расскажу, что такое финансовая грамотность, откуда она взялась и зачем нужна, а также поделюсь 10 работающими советами о том,  как развить финансовую грамотность и правильно распоряжаться капиталом.

В качестве бонуса в конце статьи предлагаю вдохновиться результатами учеников Центра финансовой культуры, которые доказывают, что возраст, сфера деятельности и размер заработка — не преграда для повышения финансовой грамотности. Важно только желание.

История финансовой грамотности

Финансовая культура появилась задолго до нас. За всю историю существования люди расплачивались друг с другом совершенно разными способами: скотом, мехами, драгоценными металлами, какао-бобами, ракушками и многим другим. Уже тогда начала формироваться простейшая азбука финансовой грамотности — человек учился взаимовыгодному обмену, экономии и накоплениям.

Финансы что это простым языком

Финансовая грамотность эволюционировала вместе с людьми — человек учился взаимовыгодному обмену, экономии и накоплениям.

Экономическая культура и финансовая грамотность развивались вместе с историей. Из-за научно-технического прогресса у человечества появилось больше потребностей: на рынок выходили новые товары, постепенно ставшие необходимыми. Однако экономика не всегда успевала перестроиться вовремя, и сразу за прогрессом мог прийти экономический кризис, влияющий на жизни тысяч людей.

Один из самых ярких примеров такого кризиса — события 90-х годов в СССР. Переход от централизованной экономики к рыночной был болезненным: смена режима произошла внезапно, а как в нем взаимодействовать никто не знал. В итоге произошел резкий спад экономики. Гиперинфляция, рост безработицы, обесценивание валюты, финансовые пирамиды и неумение народа распоряжаться деньгами стали катастрофой для страны. Этот период наглядно доказал всем, что финансовая грамотность населения — это важно.

Сегодня же, в связи с мировыми событиями прошедших двух лет, все больше людей задумывается о разумном распоряжении своими деньгами. В 2020 году Центральный Банк России опубликовал результаты замера уровня финансовой грамотности населения, так называемый — индекс финансовой грамотности. Этот индекс рассчитывается по международной методике Организации экономического сотрудничества и развития и может принимать значения от 1 до 21 балла. Он показывает способность народа грамотно управлять личными финансами. Согласно исследованиям, в 2020 году индекс финансовой грамотности россиян составляет 12,4 балла, что на 0,6 балла выше, чем в 2017 году, когда были проведены первые вычисления.

Лично меня радуют такие результаты. Ведь рост уровня финансовой грамотности населения, пусть даже незначительный, говорит о том, что работа сотрудников Центра финансовой культуры приносит свои плоды. Кстати, читая эту статью, вы также становитесь частью этой статистики, и уже сейчас на шаг ближе к личной финансовой стабильности.

Что такое финансовая грамотность

Не будем вдаваться в экономические термины, усложняющие суть финансовой грамотности, лучше рассмотрим пример:

Есть 2 человека — Андрей и Сергей. Оба работают программистами в фирме и имеют примерно одинаковую зарплату. Получив деньги, Андрей распределяет их по потребностям: часть на сбережения, часть на коммуналку и повседневные траты, часть на долгосрочные инвестиции. У Андрея нет кредитов и долгов, кроме ипотеки, которую он планирует закрыть досрочно. В сложных жизненных ситуациях Андрей может обратиться к финансовой подушке, которую сформировал заранее. А при болезни возмещает затраты на врачей и медикаменты через полис накопительного страхования жизни.

Сергей же считает, что «живем лишь раз», поэтому контроль финансов — не для него. Едва получив зарплату — он решает купить ноутбук последней модели, который рекламируют блогеры. Но в кредит, так как стоимость ноутбука сильно превышает доходы Сергея. Часть зарплаты уходит на погашение кредитов за телевизор и телефон, а другая — на оплату съемной квартиры, коммуналки и продуктов питания. А тот небольшой остаток свободных денег Сергей решает потратить на развлечения, чтобы вознаградить себя за хорошую работу. В результате, через пару недель ему приходится занимать деньги у коллег и друзей, чтобы протянуть до аванса.

Финансы что это простым языком

Собирательный образ финансово безграмотного человека: живет одним днем, совершает импульсивные покупки, влезает в долги и не ищет способы увеличения дохода.

Как мы видим, Андрей умеет распоряжаться финансами так, чтобы жить комфортно и сейчас, и в старости. Он ставит перед собой финансовые цели и быстро их добивается. Другими словами, Андрей показывает финансово грамотное поведение.

Финансовая грамотность — это способность планировать бюджет, контролировать доходы и расходы, создавать и приумножать накопления, а также правильно выбирать кредитные и страховые продукты.

Сергей же представляет собой собирательный образ среднестатистического человека, не знающего основные принципы финансовой грамотности. Он живет одним днем, совершает импульсивные покупки, влезает в долги и не ищет способы увеличения дохода. Такой образ жизни может привести к полному краху еще в молодости. И только разумное управление личными финансами способно исправить даже самое тяжелое материальное положение.

Зачем нужна финансовая грамотность

Актуальность финансовой грамотности сложно переоценить, особенно в наше неспокойное время. Пандемия ощутимо повлияла на все сферы жизни. Только по данным Росстата 680 тысяч россиян остались без работы из-за коронавируса. Миллионы людей потеряли значительную часть доходов и были к этому не готовы. Обеспечивать привычный уровень жизни стало экономически трудно, кто-то даже успел влезть в кредиты.

Базовая финансовая грамотность помогает нам подготовиться к сложным жизненным обстоятельствам и дает нам преимущество. Научившись управлять деньгами, мы инвестируем, увеличиваем доход и создаем резервы в “сытые” годы, чтобы обеспечить личную безопасность в случае форс-мажоров. Поэтому финансовая культура и финансовая грамотность так необходимы для современного человека.

Как оценить свою финансовую грамотность

Правильная оценка своих знаний — частая проблема финансовой грамотности. Нам кажется, что мы знаем все, и даже немножко больше. А на деле — едва сводим концы с концами и вкладываемся в сомнительные организации.

Конечно, сложно быть объективным в самооценивании: мы можем просто не замечать ошибок, которые совершаем. Поэтому за подробным анализом личной финансовой грамотности, а также за знанием того, как правильно научиться управлять своими деньгами, я рекомендую обращаться к опытным финансовым консультантам. Например, к кураторам Центра финансовой культуры, которые помогут понять, на каком уровне находятся наши отношения с деньгами и как их можно улучшить.

Типичные финансовые ошибки

Даже выучив все законы финансовой грамотности, мы можем совершать ошибки из-за легкомысленного отношения к деньгам. За 15 лет работы с учениками Центра финансовой культуры мы проработали десятки финансовых привычек, “поедающих” семейный бюджет. Но особое внимание в этой статье мы уделим лишь 4 типичным и самым популярным финансовым ловушкам:

Финансы что это простым языком

Финансовая безграмотность — угроза финансовой безопасности личности и семьи.

  • Отсутствие финансовых целей. Как и в любом деле — правильно поставленная цель будет постоянно побуждать к действиям. Личная финансовая грамотность — это не только доходы и расходы, но и планирование будущего. Понимание того, зачем мы создаем сбережения или инвестируем — хороший стимул к формированию правильных финансовых привычек уже сегодня.
  • Импульсивные покупки. Правила финансовой грамотности учат сокращать любые необоснованные расходы. К ним относятся и покупки на эмоциях, съедающие огромный кусок бюджета. Шоколадка за хорошую работу, ежедневная чашечка кофе у офиса, очередная новая рубашка — точечные траты, которые в результате выльются в кругленькую сумму.

Основы финансовой грамотности для начинающих

Освоить азы финансовой грамотности не составит труда даже тем, кто последний раз видел учебник по экономике только в школе или вообще не видел. Достаточно овладеть 5 основными частями, из которых состоит азбука финансов: правильное отношение к деньгам, планирование и учет бюджета, финансовая безопасность, правильное взаимодействие с финансовыми организациями и грамотное инвестирование.

Финансы что это простым языком

Правильное отношение к финансам

У большинства людей финансовая неграмотность проявляется в  потребительском отношении к жизни. Маркетологи знают об этом и делают все возможное для того, чтобы мы покупали как можно больше вещей: для престижа, для настроения, из-за навязанной необходимости или популярности. Однако принцип «сколько заработал — столько потратил» скорее похож на зависимость от денегг, когда они управляют нами, а не мы ими.

Финансы что это простым языком

Принцип «сколько заработал — столько потратил» скорее похож на зависимость от денег, когда они управляют нами, а не мы ими.

«Деньги – хороший слуга, но плохой хозяин» Фрэнсис Бэкон

Личная финансовая грамотность начинается со смены отношения к деньгам с потребительского на управленческое. Разумное распоряжение финансами приведет к улучшению материального состояния и обеспечит уверенность в своем будущем.

Планирование и учет финансовых потоков

Для повышения финансовой грамотности необходимо заранее планировать бюджет и ежедневно вести его учет. Хоть это и звучит довольно сложно и скучно, справиться с этим может каждый:

Финансы что это простым языком

Первый шаг к финансовой грамотности это планирование и ведение бюджета.

  • В течение одного месяца записываем движения личных финансов: зарплату, доходы от продаж, подаренные деньги, расходы по счетам и кредитам, покупки, кофе у офиса, общественный транспорт. Учитываем все.
  • В конце месяца анализируем, что у нас получилось. Подсчитываем сколько уходит на обязательные траты, а сколько на второстепенные мелочи.
  • Оптимизируем расходы так, чтобы нам хватало на комфортную жизнь: учитываем затраты на оплату счетов, покупку продуктов питания, транспорт и не забываем про развлечения. Жесткая экономия на отдыхе не сделает нас богаче — только несчастнее.
  • Думаем  о своем будущем и форс-мажорах: откладываем определенный процент от доходов на финансовую подушку и инвестиции.
  • Формируем финансовый план с учетом своих возможностей и потребностей. А если возникают какие-либо сложности, то приходим в Центр финансовой культуры, где кураторы помогут составить план с нуля.
Читать также:  Лапуста, М.Г., Мазурина Т.Ю., Скамай Л.Г. Финансы организаций (предприятий)

Осталось выработать привычку вносить все траты и поступления своевременно. А благодаря мобильным приложениям для учета финансов вести бюджет семьи стало очень просто.

Еще одна важная часть, из которой состоит финансовая грамотность — подготовка к форс-мажорам. Финансовая безопасность помогает нам чувствовать себя защищено в сложных жизненных обстоятельствах и не влезать в долги.

Финансы что это простым языком

Финансовая безопасность помогает нам чувствовать себя защищено в сложных жизненных обстоятельствах.

Во-первых, создаём финансовую подушку — так называемый денежный резерв равный сумме, которой хватит на 6 месяцев. Почему столько? Это тот срок, за который мы сможем восстановить свое финансовое положение, не потеряв в качестве жизни. Обращаемся к этим деньгам только при потере работы или во время острой нехватки финансов.

Во-вторых, оформляем накопительное страхование жизни на случай болезни. Заключив договор со страховой компанией мы либо сразу, либо частями вносим деньги, которые откладываются на счёт. Если наступает страховой случай, нам выплачивается сумма, указанная в договоре. Иначе — в конце срока страхования мы получаем весь взнос обратно. Иногда даже с процентами.

Грамотное взаимодействие с финансовыми организациями

Говоря про инструменты финансовой грамотности, не стоит забывать о финансовых организациях. Невозможно увеличить капитал без взаимодействия с банками, страховыми компаниями и брокерами.

Многие ошибочно считают, что для вложений и инвестиций нужно иметь много денег. Сегодня между финансовыми организациями существует огромная конкуренция на рынке. Поэтому для клиентов разного материального уровня разрабатываются разные программы: открыть вклад можно даже с незначительной суммы, а начать инвестировать можно уже с 1000 рублей.

Финансы что это простым языком

Другой важный элемент финансовой грамотности — кредиты, точнее, их отсутствие. Необходимость в займах возникает крайне редко, чаще это прихоть и погоня за модой. Кроме того, покупки взаймы быстро становятся привычкой — мы ощущаем меньше ответственности за деньги, которые заработали не сами и легко расстаемся с ними. Поэтому будьте осторожны с кредитами — это быстрый способ скатиться в долговую яму.

Грамотное инвестирование капитала

Итак, мы составили финансовый план, контролируем расходы и создали денежный резерв. Теперь можно подумать о том, как приумножить капитал с помощью инвестиций.

«Путь к огромному богатству лежит только через пассивный доход! Доход, который приходит к тебе независимо от твоих усилий»Джон Дэвисон Рокфеллер

Инвестиционная грамотность — это умение вложить капитал так, чтобы впоследствии он приносил пассивный доход. Инвестируя, мы обеспечиваем себе не только безбедную старость, но и страхуемся на случай потери работы или болезни. Кроме того, долгосрочные инвестиции помогают достигать финансовых целей.

Финансы что это простым языком

Освоить основы инвестирования для начинающих можно по-разному: кто-то штудирует книги, заучивая теорию наизусть; кто-то проходит курсы для начинающих инвесторов у профессионалов; а кто-то предпочитает учиться на практике методом проб и ошибок. Последний способ скорее напоминает импульсивные траты, так как мы не планируем свои траты, а просто надеемся на удачу.  Это слишком рискованно и в 99% случаев приведёт к потере вложений. А так как цель финансовой грамотности — разумное распоряжение деньгами, то лучше совместить обучение по книгам и курсы. Грамотный инвестор всегда ищет руководство к действию в разных источниках.

Обучение финансовой грамотности

Финансовая грамотность стала доступнее для начинающих. Нам не обязательно поступать в университет на экономическую специальность, чтобы уметь распоряжаться своим капиталом. Сегодня практически все инструменты повышения финансовой грамотности есть в свободном доступе. Обучаться можно на компьютере во время рабочего перерыва или через телефон, по дороге домой.

Финансы что это простым языком

Сегодня практически все инструменты повышения финансовой грамотности есть в свободном доступе онлайн.

Книги, курсы и вебинары помогут научиться финансовой грамотности с нуля. Остается только выбрать наиболее комфортный для нас способ обучения.

Способ 1. Курсы финансовой грамотности

Курсы и обучающие программы позволяют быстро изучить основные принципы финансовой грамотности. Обычно прохождение курса подразумевает прямое общение с коучем, в ходе которого мы получаем структурированную информацию и подробный разбор сложных моментов. Подойдет тем, кто с трудом усваивает новый материал или не хочет тратить время на его поиски.

Если самообучение дается тяжело и нужно наставничество — приходите в Центр финансовой культуры. Наши кураторы с экономическим образованием и многолетним стажем работы с финансами расскажут, что такое финансовая грамотность от а до я, ответят на любые вопросы, помогут составить финансовый план и собрать личный инвестиционный портфель.

Способ 2. Чтение книг

Книги содержат в себе все, что нужно знать, чтобы грамотно управлять своими финансами. Это самый простой и доступный способ получить новые знания. Я рекомендую выбирать только проверенных авторов, чьи биографии мы можем найти в свободном доступе. Прислушивайтесь к рекомендациям людей, которые уже добились успеха: миллионеров, опытных инвесторов, финансовых консультантов. Ниже представлена подборка литературы, которую я рекомендую читать всем новичкам, так как уверена, что эти книги помогут развить финансово грамотное мышление:

Финансы что это простым языком

Книги помогут развить финансово грамотное мышление.

  • Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа: Чему учат детей богатые родители — и не учат бедные»
  • Наполеон Хилл «Думай и богатей»
  • Бенджамин Грэм «Разумный инвестор»
  • Роман Аргашоков «Деньги есть всегда»
  • Елена Феоктистова «Инвестиции без риска»

Способ 3. Бесплатные вебинары и материалы по финансовой грамотности

Если хочется узнать все о финансовой грамотности, а времени на чтение книг нет, то помогут бесплатные вебинары и материалы по финансовой грамотности.

Финансы что это простым языком

Если времени на чтение книг нет, то помогут бесплатные вебинары и материалы по финансовой грамотности.

Чаще всего вебинары проводят финансовые консультанты или опытные инвесторы для того, чтобы презентовать себя клиентам, а для клиентов — это отличная возможность изучить базовые элементы финансовой грамотности, познакомиться с коучем и решить, подходит ли нам его методы обучения.

Как повысить финансовую грамотность и стать финансово грамотным человеком — советы от Елены Феоктистовой

Вот мы и добрались до самой приятной части этой статьи — советы по повышению финансовой грамотности от Елены Феоктистовой, финансового консультанта и опытного инвестора. Начните применять их на практике, и уже через пару месяцев вы заметите приятные изменения в своем кошельке.

Совет 1. Отслеживайте свои траты и планируйте бюджет

Первое, с чего нужно начать решать финансовые проблемы — контроль расходов и доходов. Вы удивитесь, сколько денег ежемесячно уходит впустую. Измените отношение к покупкам — в первую очередь оплатите базовые потребности: счета за квартиру, кредиты, основные продукты питания, транспорт и сбережения. И только потом — “хотелки” и второстепенные товары, вроде новой одежды, похода в ресторан или кино.

Финансы что это простым языком

Начав вести регулярно контроль расходов и доходов, вы удивитесь, сколько денег ежемесячно уходит впустую.

Базовая финансовая грамотность также подразумевает ведение личного бюджета. Регулярный учет финансов формирует привычку планировать свои траты заранее, а значит — управлять деньгами.

Инструменты для контроля расходов и ведения бюджета

Контролировать расходы и доходы можно по-разному: записывать в блокнот и считать самому, ежедневно подбивать данные в Excel или использовать специальные программы для компьютеров и телефонов. Последние — наиболее удобны для современного человека. Кроме того, мобильные приложения некоторых банков способны самостоятельно анализировать траты по карте и формировать отчет за месяц. Это удобно, если для вас пока в новинку финансовая грамотность: банковские карты, которыми вы чаще всего пользуетесь, станут хорошими помощниками в планировании личного бюджета.

Совет 2. Составляйте бюджет на каждый месяц и точно следуйте ему

Планирование бюджета существенно упрощает жизнь. Зная заранее сколько вы должны потратить в этом месяце — соблазн купить что-то “просто так” будет ниже. Не для того вы столько изучали принципы финансовой грамотности с нуля, чтобы потерять все в один миг.

Более того, строгое следование бюджету экономит деньги, которые пойдут либо на сбережения, либо на закрытие долгов, либо на инвестиции. И простой контроль расходов поможет достичь более важные финансовые цели как можно быстрее.

Как обсуждать вопросы денег и бюджета в семье

Финансовая грамотность в семье очень важна. Обычно ведением бюджета занимается один человек, но нести ответственность и знать, как происходит планирование должен каждый член семьи.

Финансы что это простым языком

Супругам достаточно совместно обсуждать крупные покупки и решать, стоит ли брать кредиты.

Конечно, муж и жена не обязаны отчитываться друг перед другом за каждую копейку — достаточно совместно обсуждать крупные покупки и решать, стоит ли брать кредиты. Заранее обговорите, какой способ ведения бюджета будет удобнее. Возможно, вы захотите иметь раздельные счета, но вместе оплачивать коммунальные платежи и основные продукты питания. Или бóльшая ответственность по оплате счетов ляжет на того, кто больше зарабатывает, а мелкие траты будут отведены на другого супруга.

Универсального способа ведения семейного бюджета просто не существует. Учитесь искать компромиссы и договариваться друг с другом.

Совет 3. Учитесь разумно экономить

Нет, я не призываю вас переходить на хлеб и воду. В понятие финансовой грамотности входит не только постоянный контроль финансов. Разумная экономия — это, в первую очередь, комфортный уровень жизни, когда нам всего хватает, и еще немного остается. Например, можно легко отказаться от завтрака в Макдональдсе и положить эти деньги на вклад под проценты. Накопить приличную сумму вполне реально за несколько месяцев, просто откладывая хотя бы 100 рублей в день.

Финансы что это простым языком

Помните, маркетологи — хорошие психологи и они знают, как заставить вас захотеть тот или иной товар.

«Бережливость — важный источник благосостояния»

Марк Туллий Цицерон

Не делайте спонтанных покупок в магазине. Помните, маркетологи — хорошие психологи и они знают, как заставить вас захотеть тот или иной товар. Если противостоять своим желаниям сложно, то рекомендую такую практику:

Учитывайте не только стоимость покупки, но и ее содержание. Перед тем, как купить что-нибудь посчитайте, сколько времени Вам придется работать за этот товар.

Например, вы работаете 5 дней в неделю по 8 часов и получаете при этом 40.000 рублей. В месяце 4 недели и за час работы, соответственно, Вам платят 40.000 / (8 * 5 * 4 ) = 250 рублей.

Читать также:  КУРСОВАЯ ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ ОРГАНИЗАЦИИ НА ПРЕДПРИЯТИИ

Для того, чтобы купить очередную сумку за 4500 рублей Вам нужно работать 18 часов. Капучино в соседнем кафе за 250 р. обойдется в 1 час работы. А на новый флагманский телефон стоимостью 99.000 рублей надо работать уже 16,5 дней.

Этот способ позволяет почувствовать истинную ценность товара. Готовы ли вы отдать 16,5 дней жизни за смартфон, который уже через год будет неактуальным?

Совет 4. Обеспечьте финансовую безопасность

Важность финансовой грамотности больше всего заметна в кризис, когда люди судорожно начинают искать источники денег, чтобы сохранить привычный уклад жизни. Однако для того, чтобы подготовиться к этому заранее, в “сытые” годы знающие люди начинают откладывать часть доходов в резерв и не используют его вплоть до острой необходимости. Например, при потере работы или во время серьезной болезни. Хотя для второго случая лучше оформить полис накопительного страхования жизни. Мы уже говорили о нем выше, так что я добавлю лишь, что, как правило, страховые выплаты по полису существенно превышают сумму взноса.

Финансы что это простым языком

В кризис сохранить привычный уклад жизни поможет заранее сформированный резерв.

Поэтому для того, чтобы не бояться непредвиденных обстоятельств — создавайте финансовые резервы. Накопительное страхование жизни и запас денежных средств не дадут влезть в долги в самые трудные моменты жизни.

Совет 5. Сформируйте финансовые цели и личный финансовый план

Психологически человек устроен так, что дисциплину соблюдать легче, если ставить перед собой конкретные задачи. Поэтому какими бы мотивированными вы ни были — распоряжаться финансами без цели будет трудно. Это может быть всё, что угодно: новый телефон, квартира, путешествие, резерв на обучение детям или пенсию. Составьте финансовый план: установите сроки и работайте над его исполнением. Тогда результаты принесут вам в два раза больше удовольствия. Выбирайте то, что вдохновляет на развитие и обучение, потому что понятные финансы начинаются с ясных целей.

Совет 6. Изучите ошибки управления финансами и исключите их

В одном из пунктов выше мы поговорили про самые популярные финансовые ошибки новичков. Вернитесь, перечитайте еще раз и пообещайте себе избавиться от них навсегда. Ведите учет расходов и доходов, инвестируйте, откладывайте, ставьте цели. Если что-то идет не так — перечитайте любимую книгу по финансам или эту статью. Все ошибаются, особенно в денежном вопросе. Ведь для того и нужна финансовая грамотность, чтобы знать с чего начать работу над своими ошибками и сделать её максимально эффективно.

Совет 7. Общайтесь с единомышленниками

Ваше окружение влияет на вас. Даже понимая всю актуальность изучения финансовой грамотности, будет сложно следовать ее правилам, не имея единомышленников рядом. Возможность поделиться успехом — дополнительный стимул для развития. Ищите поддержку извне: общайтесь на форумах и в соцсетях, расскажите друзьям и коллегам о грамотном распоряжении финансами и предложите учиться вместе с вами.

Финансы что это простым языком

Возможность поделиться успехом — дополнительный стимул для развития. Ищите поддержку извне.

В Центре финансовой культуры существует клуб «Деньги есть всегда», где собираются люди, интересующиеся финансами и способами управлениями ими. Планирование бюджета,  достижение финансовых целей, грамотные инвестиции и пассивный доход — небольшая часть того, что обсуждают участники клуба совместно с кураторами. Здесь в дружеской обстановке вы сможете получить ответ на любой вопрос, поделиться результатами и просто пообщаться в дружеской обстановке с единомышленниками. Присоединяйтесь!

Основы инвестирования и финансовой грамотности говорят нам о необходимости пассивного дохода. Создать такой доход можно только за счёт долгосрочного вложения капитала.

Финансы что это простым языком

Создать пассивный доход можно только за счёт долгосрочного вложения капитала.

Поставьте цель, которую хотите достичь с помощью инвестиций — грамотный инвестор собирает разные портфели для разных целей. От этого зависит на какой срок, сколько денег и в какие инструменты нужно вложиться, чтобы добиться правильного результата. Потому что любое инвестирование капитала должно иметь цель, иначе никакая финансовая грамотность не поможет достичь богатства.

Финансовая грамотность учит искать дополнительные источники дохода повсюду — например, можно частично вернуть государственные налоги. Если вы оплатили лечение или обучение, купили квартиру или пополнили индивидуальный инвестиционный счет, то вы имеете право на налоговый вычет.

Получить налоговые вычеты можно только с официального заработка, с которого вы платите подоходный налог. Для возврата денежных средств нужно вовремя предоставить в налоговую инспекцию декларацию и документы, подтверждающие право на вычет. Если все будет сделано правильно, то через 3-4 месяца на счет поступит часть уплаченных налогов.

Совет 10. Закрывайте долги и кредиты

Заранее подумайте о том, как избавиться от долгов и кредитов. Законными способами, конечно же: оптимизируйте личный бюджет, сократите расходы и поищите способ увеличения доходов. Никогда не берите новый заем для того, чтобы погасить старый. Иначе вы ещё сильнее увязнете в кредитной кабале, из которой сложно выбраться.

Финансы что это простым языком

Подумайте о том, как избавиться кредитной кабалы. Законными способами, конечно же.

Если же вы решили досрочно погасить кредит  — узнайте в банке, как это правильно сделать. Часто бывает так, что человек внёс всю сумму на счет и решил, что долг погашен. Однако программа могла неправильно списать средства. В результате — досрочное погашение не произошло, а клиент, будучи уверенным в закрытии кредита, перестает вносить деньги на счет и оказывается должен банку.

Успешный опыт людей

Ничто не вдохновляет на свершения так, как успехи других людей. Поэтому если вы сомневаетесь в том, насколько велико значение финансовой грамотности для современного человека, взгляните на результаты выпускников Центра финансовой культуры. Всего за несколько месяцев обучения с кураторами наши ученики расплачиваются по кредитам в 2 раза быстрее, находят способы дополнительного заработка, закрывают крупные финансовые цели, формируют накопления и создают личный инвестиционный портфель. Если получилось у них — получится и у вас!

Финансы что это простым языком

Ольга комфортно сменила работу благодаря подушке безопасности.

Финансы что это простым языком

Тимофей выстроил воронку продаж для своего бизнеса и план роста доходов.

«Если позволите, я открою свою “тайну”, лично я закрыла все свои кредиты даже просто на ваших бесплатных вебинарах».

Выпускница курса «Инвестиции. Деньги есть всегда»

Финансы что это простым языком

Люда составила личный финансовый план и запланировала путешествия.

Финансы что это простым языком

У Георгия выросла зарплата со 116 до 140 тыс. руб. с перспективой до 200 тыс. руб.

Повысить личную финансовую грамотность можно в любой момент. Возраст, регион, размер зарплаты или профессия — все это неважно, если вы решили изменить свою жизнь. А найти помощь и поддержку в этом непростом деле можно в Центре финансовой культуры.

Как видите, полностью освоенная финансовая азбука может существенно изменить ваше материальное положение. Напомню основные правила грамотного распоряжения деньгами:

  • Ведите учет расходов и доходов
  • Составьте финансовый план и финансовые цели
  • Сформируйте финансовый резерв
  • Планируйте бюджет заранее
  • Избегайте покупок в кредит
  • Ищите источники дополнительного дохода
  • Инвестируйте

Кроме того, финансовая грамотность важна как для взрослых, так и для детей. Играйте с детьми в финансовые игры, читайте им книги про деньги. И показывайте своим примером, как разумное ведение бюджета влияет на качество вашей жизни здесь и сейчас — это послужит залогом достойного качества жизни для них.

https://youtube.com/watch?v=gdFcU130cpc%3Ffeature%3Doembed%26wmode%3Dopaque

Ваша финансовая свобода — в ваших руках!

Дата публикации: 24.09.2021

Что такое деньги — их функции и виды

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Мы привыкли к деньгам, как к средству приобретения каких-либо товаров и услуг.

Поэтому даже не задумываемся о том, что такое деньги, когда они появились в обиходе, и почему сейчас деньги существуют в том виде, в каком мы их знаем.

Финансы что это простым языком

В этой статье постараемся рассказать все (или почти все) о деньгах.

Деньги — это всеобщий эквивалент стоимости

Первобытные люди делили добычу среди членов своего племени, не требуя ничего взамен, бесплатно. С приобретением новых навыков (выращиванием растений для еды, изготовлением одежды, посуды и прочих вещей) охотники стали менять свою охотничью добычу на предметы, изготовленные соплеменниками. Так появилась торговля в форме натурального обмена (бартер).

Можно провести аналогию с малышами, играющими в песочнице: они также любят «меняться», меняют машинку на мишку, пуговицу на конфетку. Чуть повзрослев, они начинают играть «в магазин», теперь они «продают» машинку не за игрушку, а за красивый фантик, и чем больше фантиков, тем «круче» купленная машинка.

То же самое произошло и с натуральным обменом в те далекие времена: ну не нужно охотнику 10 плошек и 5 гребней для волос. Так назрела необходимость в создании эквивалента стоимости вещей и услуг.

В качестве этого эквивалента в разных частях света принимались самые различные предметы. Например, в Китае за 1000 лет до н. э. это были мотыги, лопаты и ножи. А во многих странах Азии и Африки в качестве оплаты выступали морские раковины.

Финансы что это простым языком

Посмотрите, как выглядит ракушка каури, которая некогда выполняла функцию денег в странах Азии.

Это были прототипы современных денег, эквивалента стоимости товаров и услуг.

Первые металлические деньги в форме железных монет с отверстием посередине появились в Китае за 600 лет до н. э. В Греции в III веке до н.э. деньги чеканились из золотого сплава в храме, который назывался Юнона-Монета. Отсюда произошло название «монета».

Вывод: деньги – это специфический товар, в единицах измерения которого оценивают стоимость всех прочих товаров и услуг.

По сути, это самый ликвидный товар (что такое ликвидность смотрите по ссылке), который не составит труда обменять на что-то другое (товары, услуги, другие деньги, т.е. валюты).

Финансы что это простым языком

Русское слово «деньги» созвучно одноименному понятию в разных языках мира. Вслушайтесь: «тенге» (тюркский язык), «тамга» (хазарский), «таньга» (индийский), «данака» (древнегреческий). И это не случайно, ведь история международных отношений – это история торговли между разными государствами.

Какими качествами должны обладать деньги

  • они должны быть однородными по качеству (т. е. быть выполненными из одного материала, ведь не может быть одна и та же по номиналу монета деревянной, а другая железной) и легко узнаваемыми (люди не должны вспоминать, что это такое, глядя на деньги);
  • должны быть делимыми и объединяемыми (например, рубль, если его разменять на 100 копеек, должен иметь одинаковую стоимость как в целом состоянии, так и в разменянном);
  • должны быть долговечными (не терять своих физических свойств) и портативными (не должен размер и вес денег зависеть от их номинальной стоимости);
  • должны иметь защиту от подделки.
Читать также:  АКАДЕМИЯ ЮРИСПРУДЕНЦИИ ФИНАНСОВ

Функции денег — для чего они нужны

Для чего необходимы деньги? Они обеспечивают одновременное выполнение следующих функций:

Финансы что это простым языком

  • Они являются мерой стоимости. Все товары (услуги) имеют свою цену, выраженную определенным количеством денег. Для примера вспомним мультфильм про 38 попугаев. Помните, там длину удава измеряли ростом попугая?Следовательно, чтобы иметь адекватное представление о размере другого объекта, его также нужно мерить в попугаях. Так и со стоимостью товара (услуг) – стоимость разнородных объектов нужно измерять единой мерой, коими и являются деньги;
  • Это средство накопления. Не истраченные сиюминутно деньги способны переносить покупательную способность их владельца на будущий период. Т. е. с помощью денежных средств возможно создать накопления, которые затем можно будет потратить в любой момент времени.Стоит оговориться, что данная функция денег не работает при высоком уровне инфляции. Накопить денежные средства в такой ситуации можно лишь вложив их на депозитный вклад, при условии, что тарифный процент депозита выше процентного роста инфляции;
  • Деньги — это средство для международных расчетов. В каждой из стран мирового сообщества имеет оборот своя национальная валюта. Очевидно, что осуществлять расчеты по международным торговым сделкам необходимо в единой валюте.Для этого национальные деньги конвертируют (переводят) в резервные валюты. Таковыми на сегодняшний день являются доллар США, евро и некоторые другие валюты.

Финансы что это простым языком

Виды денег

В зависимости от того, какой объект является деньгами, происходит их классификация. Существует несколько видов денег. Основная классификация подразумевает дифференциацию на 2 класса:

  • Действительные. Это значит, что их номинал (стоимость) соответствует стоимости металла, из которых они изготовлены. Например, отлита золотая монета. Она стоит ровно столько, во сколько оценивается то количество золота, из которого она сделана.
  • Заместительные. Подразумевается, что они являются знаком (эквивалентом) стоимости. В свою очередь, они подразделяются на несколько подвидов:товарные,обеспеченные,кредитные,фиатные.
  • товарные,
  • обеспеченные,
  • кредитные,
  • фиатные.

Финансы что это простым языком

Теперь рассмотрим виды заместительных денег немного подробней.

Товарные деньги

Они имеют собственную стоимость и полезность. Примеры мы уже рассматривали – это топоры, ножи, зерно, соль и т.д. Неверно предполагать, что товарные деньги – это удел нецивилизованных обществ ушедших эпох.

Не так давно, в 90-х годах прошлого века, когда стремительные (и отчасти неграмотные) экономические реформы в республиках бывшего СССР в буквальном смысле развалили производственные связи и производственную базу, инфляция достигла огромных размеров и, соответственно, обесценились деньги.

В такой непростой ситуации на выручку пришли товарные деньги в форме бартерных сделок. Например, завод изготовил и продал трактор за вагон краски, краску затем обменял на тысячу пар сапог, а их, в свою очередь, отдал под реализацию в обувной магазин.

Вырученные товары пустил на оплату труда работников, изготовивших трактор. Аналогичные бартерные цепочки удержали на плаву многие предприятия в то непростое время.

Обеспеченные деньги

Они представляют собой сертификат, предъявитель которого может обменять его на товар (услугу) или товарные деньги. Рассмотрим схематичный пример: вам подарили сертификат какого-либо магазина. Вы можете обменять его на выбранный товар.

Человек, который сделал вам такой подарок, заранее обеспечил сертификат определенной стоимостью. По большому же счету, обеспеченными являются деньги, номинальная стоимость которых обеспечена материальными ценностями.

Кредитные

Такие деньги по своей сути являются долговыми обязательствами. На них можно купить товар, но вы должны отдать потраченную сумму кредитору через оговоренный срок.

Первоначально кредитные деньги имели форму векселя (документа, в котором должник письменно обязуется выплатить определенную сумму кредитору).

Финансы что это простым языком

В качестве современных кредитных денег выступают кредитные карты.

Фиатные (фидуциарные) деньги

Это так называемые «символические» деньги, номинальная стоимость которых устанавливается и гарантируется государством.

Вспомним пример про малышей, во время игры «расплачивающихся» фантиками.

По большому счету, фиатные деньги – это те же фантики, только обеспеченные государственной гарантией.

Банкноты, являющиеся физическим воплощением фиатных денег, печатаются под строгим контролем государства. Сегодня практически все мировые денежные системы используют фиатные деньги.

Финансы что это простым языком

Интересен факт появления слова «банкнота»: изначально бумажные деньги являлись обеспеченными, т.е. человеку, сдавшему в банк свое накопленное золото (монеты, слитки), выдавалась банковская расписка о том, что в банке хранится такое-то количество драгоценного металла. «Банковская расписка» в переводе на английский язык звучит как «bank note», т.е. в русской транскрипции — «банкнота».

Впоследствии банкноты перестали быть эквивалентом золотого запаса, а стали кредитными (обеспечение гарантируется государством) и фиатными (являются символом эквивалентного денежного номинала). В современных реалиях банкноты и являются деньгами.

Знаний никогда не бывает много. Читайте наш блог, и убедитесь в этом сами!

Фина́нсы (фр. finances — денежные средства) в российской научной и учебной литературе определяются, как совокупность экономических отношений, возникающих в процессе формирования, распределения и использования централизованных и децентрализованных фондов денежных средств. Обычно речь идёт о целевых фондах государства или хозяйствующих субъектов (предприятий).

Важным элементом финансов служит категория распределения ресурсов. Данная категория является древней и существует еще со времен рассвета человеческого общества. Например, в первобытном обществе охотники забили мамонта, но поделились с остальным племенем (женщинами, стариками, детьми), которые непосредственно в охоте участия не принимали — такая система отношений, основанная на распределении ресурсов, способствовала формированию человеческого социума, без чего невозможно было бы зарождение цивилизации и системы государственности. В современном государстве делятся уже финансовыми ресурсами, а во главе угла по-прежнему стоит система их распределения. Распределение не обязательно подразумевает безвозмездный характер получения финансовых ресурсов — наоборот, под распределением понимается как бы мена, обмен разнородных ресурсов. Например, пенсионер отдал свой многолетний труд и производил отчисления в социальные фонды государства, а государство по достижению гражданином определенного возраста распределяет уже новые поступления будущих пенсионеров и выплачивает их действительным пенсионерам. Многие исторические деятели спекулировали на понятии распределения во взаимосвязи с такими категориями как справедливость, равенство или, наоборот, неравенство из-за чего сформировалось множество трактовок термина распределения ресурсов в теории финансов.

В западной научной и учебной литературе общих определений финансов обычно не дают, финансы трактуются довольно широко. Обычно конкретизируется, о каких финансах идёт речь: публичных, корпоративных или личных финансах. Под публичными финансами понимают процесс и механизм формирования и использования государственных ресурсов, баланса доходов и расходов, а также соответствующие методы контроля. Под корпоративными финансами подразумевают «надлежащее управление деньгами» или «искусство и науку управления деньгами». Таким образом, термины «финансовый менеджмент», «управленческие финансы», «корпоративные финансы» и «бизнес-финансы» практически эквивалентны и являются взаимозаменяемыми. Под теорией финансов подразумеваются теории арбитражного ценообразования, структуры капитала, портфельная теория, теория ценообразования финансовых активов, опционов и другие теории, основанные Г. Марковицем, У. Шарпом, Р. Мертоном, Ф. Модильяни, М. Миллером, Дж. Тобином, A. Блэком и др.

Под «финансами» также понимают экономическую науку и дисциплину, изучающую соответствующую сферу экономических отношений.

Слово финансы часто используется в быту для обозначения денег.

Термин финансирование означает снабжение (обеспечение) денежными средствами.

Виды финансированияПравить

  • безвозмездное (бесплатное)
    пожертвование, дарениесубсидиясубвенциядотациягрант
  • пожертвование, дарение
  • субсидия
  • субвенция
  • дотация
  • грант

Продажа доли финансовому инвестору;
продажа доли стратегическому инвестору;
венчурное финансирование;
публичное предложение ценных бумаг (IPO);
закрытое (частное) размещение ценных бумаг;
выход на западные финансовые рынки (депозитарные расписки);
банковские кредиты, кредитные линии, ссуды;
коммерческий (товарный) кредит;
государственный кредит (инвестиционный налоговый кредит);
облигационный заём;
проектное финансирование;
страхование экспортных операций;
лизинг;
франчайзинг;
факторинг;
форфейтинг;
гранты и благотворительные взносы;
соглашение об исследованиях и разработках;
государственное финансирование;
выпуск векселя;
взаимозачёт;
бартер;
другие.

Также финансирование может различаться по следующим признакам:

Цель финансированияПравить

  • Нешитой А. С. Понятие финансирования и его формы. Инвестиции: Учебник. — 5-е изд., перераб. и испр.. М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Кo», . — 372 с.. 2007.
  • Родионова Мария Александровна. Понятие и принципы финансирования. ШПАРГАЛКА ПО ФИНАНСОВОМУ ПРАВУ. 2004. Дата обращения: 20 февраля 2021. Архивировано 3 июля 2017 года.

Общие положенияПравить

Представители Австрийской школы разработали концепцию маржинализма, согласно которой деньги являются результатом некоего общественного соглашения, благодаря которому некоторые товары были объявлены деньгами и цены всех остальных товаров начали формировать через деньги. Такой подход не делает различий между понятиями цена и стоимость, превращая их в синонимы.

Государство обязывает граждан принимать банкноты и монеты в качестве законного средства платежа на данной территории. Для Российской Федерации это указано в Федеральном законе от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 29, банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации.; ст. 30, банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обязательны к приёму по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации) и в Гражданском кодексе Российской Федерации (ст. 140, рубль является законным платёжным средством, обязательным к приёму по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации).

ЭтимологияПравить

По самой распространённой версии, отражённой в словаре М. Фасмера, русское слово «деньги» (ед. ч., уст. «деньга») произошло от тюркского «теңге» или от хазарского «тамга» — «тавро», «клеймо», «печать».

Тенге (данек в арабских странах; дангх в Персии; танка, тангка или таньга в Индии, на Цейлоне, в Тибете и в Непале; таньга или теньга в Хивинском и Кокандском ханствах, в Бухарском эмирате) — первоначально мелкая серебряная, а затем — медная монета в странах Востока. В Древней Греции и в Персии эти монеты называли данака (греч. ; перс. danaka). Иногда так же называли ещё и греческий обол (например, согласно античным источникам, плату за перевоз усопших в загробный мир — обол Харона). Монеты Золотой Орды назывались данг.

В настоящее время тенге — денежная единица в Казахстане, а также разменная монета в Туркменистане. Танга — общепринятое название монет в Узбекистане.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *