ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

Факторинг и банковская гарантия – разные инструменты. Однако, у них может быть одна цель: они позволяют обезопасить сделку между покупателем и поставщиком.

  • Что такое факторинг

    • Определение
    • Участники
    • Преимущества

  • Что такое банковская гарантия

    • Определение
    • Участники
    • Преимущества

  • Отличия факторинга и банковской гарантии

Что такое факторинг

Определение

Факторинг
– это комплекс услуг, ориентированный на поставщиков, которые реализуют товары или услуги с отсрочкой платежа.
Он позволяет:

  • получать быстрое финансирование под уступку денежного требования;
  • эффективнее управлять дебиторской задолженностью;
  • снизить риск неплатежа со стороны покупателя.

Основная задача факторинга – получить (предоставить) оплату за поставку товара/услуги сразу, не дожидаясь окончания
контрактной отсрочки.

Участники

Договор факторинга
заключается между поставщиком и фактором (любой финансовой организацией – банком, факторинговой
компанией). Покупатель участвует в процессе, но не может влиять на условия договора.

Преимущества

Для поставщика

  • Оперативное пополнение оборотных денежных средств
  • Ускорение оборачиваемости
  • Обеспечение финансовой стабильности
  • Возможности для развития своего бизнеса
  • Снижение риска неоплаты со стороны покупателя
  • Для покупателя

  • Комфортные условия для оплаты поставок
  • Возможность увеличить объёмы закупок
  • Эффективное использование оборотных средств
  • Возможности для развития своего бизнеса
  • Обеспечение финансовой стабильности
  • Что такое банковская гарантия

    Определение

    Банковская гарантия – это поручительство финансовой компании за исполнение должником финансовых обязательств, которые
    возникают в различных обстоятельствах: при покупке товаров или услуг, при заключении договора, при получении аванса, при
    участии в тендере и пр.

    Участники

    Договор на получение банковской гарантии заключается между клиентом (принципалом) и гарантом (банком или иной финансовой
    организацией). Контрагент клиента (бенефициар) также участвует в процессе, но косвенно, получая деньги от гаранта в
    случае невыполнения принципалом обязательств, предусмотренных банковской гарантией.

    В сделке между поставщиком и покупателем банковская гарантия используется для подстраховки последнего. Принципалом
    будет поставщик, а бенефициаром – покупатель.

    Затребовав банковскую гарантию, покупатель убеждается, что у поставщика точно будут средства, чтобы вернуть оплату или
    возместить ущерб (покупатель страхует риски) в случае невыполнения обязательств по договору.

    Преимущества

    Для поставщика

    • Повышение конкурентоспособности
    • Избежание репутационных рисков

    Для покупателя

    • Получение гарантии благонадёжности
    • Обеспечение финансовой стабильности

    Отличия факторинга и банковской гарантии

    Факторинг и банковская гарантия – это два абсолютно разных инструмента, которые закрывают различные потребности бизнеса.

    Первое, чем факторинг отличается от банковской гарантии, – это сфера использования. Факторинг подходит только компаниям
    с определённой моделью бизнеса (производителям и поставщикам, реализующим товары или услуги по постоплате с отсрочкой
    платежа в сфере B2B), а банковская гарантия – инструмент, который доступен компаниям в любой сфере.

    В чём разница для покупателя?

    Благодаря факторингу, покупатель получает от поставщика комфортную отсрочку. Банковская гарантия помогает ему с
    финансовыми рисками – если сделка сорвётся или поставщик нарушит обязательства, он точно вернёт деньги.

    В чём разница для поставщика?

    Факторинг даёт быстрое финансирование для стабилизации компании в размере долга дебитора.

    Банковская гарантия позволяет не замораживать свои оборотные средства, чтобы обеспечить сделку, – в случае невыполнения
    условий поставки банк поможет рассчитаться с покупателем и предложит условия возврата, которые не нарушат стабильность
    бизнеса.

    Факторинг не мешает параллельно получить банковскую гарантию – поставщик может использовать оба инструмента и
    подстраховать не только себя, но и покупателя. Имея обеспечение, он становится надёжным партнёром и может рассчитывать
    на лояльность крупных покупателей.

    Выбирая факторинг, вы снимаете с себя все проблемы, связанные с дебиторской задолженностью от покупателей, сокращаете
    финансовый цикл и получаете больше свободных средств для дальнейшего развития бизнеса.

    Используйте СберФакторинг из любой точки России без визитов в офис. Чтобы узнать условия для вашей компании, оставьте
    заявку

    . Потребуется указать только ваше имя, телефон и ИНН компании.

    Пожалуйста, оцените эту статью

    Расскажите, что вам не понравилось в статье?

    Хотите запустить успешную торговлю на маркетплейсе или начать масштабирование на маркетплейсе? Для этого вам необходимо учитывать целый перечень факторов, включая выбор кредитной организации, которая будет обслуживать ваш бизнес в дальнейшем. Дело в том, что далеко не все банковские компании могут предоставить услуги и эффективные инструменты для комфортной работы селлеров. В этой статье рассмотрим
    лучшие банки для маркетплейсов
    в 2023 году с выгодными условиями для работы на е-commerce площадках, а также
    разберемся с тем, как выбрать надежную кредитную организацию, какие есть актуальные предложения, а также чем они между собой различаются.

    Критерии выбора банка для поставщика маркетплейса

    Одной из первостепенных услуг для сервиса считается ведение расчетного бизнес счета. Это и есть основной инструмент для всех банковских операций с виртуальными деньгами. Прежде всего, необходимо изучить удобство обслуживания и предлагаемые тарифные планы. Кроме того, многие надежные
    предлагают комплексные продукты для поставщиков. Ознакомьтесь с ключевыми критериями, на которые нужно заострить свое внимание при выборе банка:

    • сниженные комиссионные взносы за вывод средств;

    • богатый выбор услуг по обслуживанию клиентов (аналитика, обучение, сопровождение);

    • работа технической поддержки;

    • дружелюбный интерфейс платформы банка (понятный и удобный в использовании);

    • вывод селлера на все масштабные онлайн площадки;

    • выгодные кредиты для продавцов маркетплейсов (необходим для дальнейшего расширения);

    • минимум дополнительных расходов на операции с денежными средствами и ведение счетов.

    Вдобавок, если вы новичок в этой нише, вам потребуется экспертная помощь в выборе товарной сфере. Хороший
    банк для селлеров маркетплейсов
    предлагает дополнительные сервисы, включая:

    • оформление товарных карточек и интернет-витрины;

    • анализ конкурентов на выбранной площадке и так далее.

    Представленные сервисы станут подспорьем как тем, кто существует на ранке уже давно, так и будут полезными новоиспеченным селлерам маркетплейсов.

    Финансирование от Lemon. online

    ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

    Lemon. Online
    — специлизированная платформа для финансирования бизнеса на маркетплейсах Ozon, Wildberries, AliExpress, СберМегаМаркет, Яндекс Маркет, Lamoda, Детский Мир, KazanExpress. На основе 12 летнего опыта работы в e-commerce мы создали оптимальное предложение для продавцов позволяющие осуществлять масштабирование бизнеса на маркетплейсах.  от жестких требований банков у Lemon.
     более гибкие условия для получения денег. Также рассмотрение заявки не займет много времени — решение принимается в течение 1 дня.

    Lemon предлагает селлерам 3 финансовых продукта:

    • Невозобновляемая линия
      — единоразовая выдача с фиксированной переплатой от 6%, аналог кредита
    • Возобновляемая линия
      — регулярное пополнение оборотного капитала, аналог кредитной карты
    • Зонтичный овердрафт
      — общий лимит для нескольких ИП/ООО

    Инвестиционная программа Lemon предлагаетграмотное финансовое управление и планирование, а также юридическое сопровождение предпринимательской деятельности у компаний с опытом работы от 9 месяцев. Здесь вы найдете грамотное финансовое управление и планирование и инвестиции на маркетплейсах. Ставка, предлагаемая lemon.online начинается от 0,057% в день.
    Мы сотрудничаем с компаниями без залога и поддержания товарного остатка и предоставляем сумму от 1,5 млн. до 50 млн. рублей.

    Какой банк выбрать для маркетплейсов?

    Ниже представлены 5 банков, которые прекрасно подойдут для обслуживания селлеров маркетплейсов.

     

    банк для маркетплейсов
    очень востребован среди продавцов на таких площадках, как Яндекс. Маркет, Wildberries и Ozon. Популярным сервис стал ввиду технологичному клиентскому обслуживанию и лояльным условиям. Продавцы с легкостью могут принимать платежи за максимально сжатые сроки, а также удобно управлять своим бизнесом.

    ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

     

    Особенности банковской организации 

    Сотрудники банка помогут вам оформить онлайн витрину и создать уникальные товарные карточки. Кроме того, они доведут ваш интернет-магазин до первых 10 продаж. Новоиспеченным бизнесменам также придется по душе предлагаемое кредитование на покрытие первоначальных расходов бизнеса. Банк позволяет быстро масштабироваться на новые каналы продаж и избегать трудностей при ведении бизнеса сразу на нескольких торговых площадках.

    Платформа страхует предпринимателя от нежелательных ошибок, (от некорректного изменения стоимости товаров, когда из-за пропущенной цифры в ценнике товар быстро выкупается в несколько раз дешевле реальной, а порой и закупочной цены.

     

    Вы можете получить займ сроком до четырех лет. Ставка начинается от 11,9% годовых
    . Кредит можно оформить онлайн, решение по заявке принимается приблизительно за 10 секунд. Клиенты компании могут воспользоваться до 10 000 000 рублей
    для закупки товарных позиций на срок до 12 месяцев по выгодной ставке от 1,8% в месяц. В качестве подарка пользователи банка получают доступ в систему аналитики для продавцов.

     

    • бесплатные платежные поручения;

    • налаживание поставки и приемки товарных позиций (особенно актуально на первых порах);

    • возможность массово выгружать товары
      по API и посредством интерфейса сайта;

    • помощь с бухгалтерией (
      банк для работы с маркетплейсами
      содействует в поиске квалифицированных специалистов и контроле отчетности онлайн магазина);

    • помощь с непосредственной настройкой рекламы товаров и оценкой рентабельности;

    • возможность скачивания данных в Excel;

    • встроенная аналитика товаров;

    • доступное обучение по торговле на маркетплейсах.

     

    • валютные операции обходятся дорого;

    • нет отдельного приложения.

    Читать также:  МИНИСТР ФИНАНСОВ РФ ЗАКОН УКАЗ

     

    Банковская организация способствует интеграции с крайне востребованными участниками на отечественном рынке, включая Wildberries, AliExpress, Яндекс. Маркет и Ozon. Сервис помогает продавцам максимально быстро и просто подключиться к нужным виртуальным площадкам. Платформа предлагает своим пользователям не только сопровождение ценной документации, но и расширенную аналитику, а также работу с товарными карточками и контентом.

    ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

     

    Особенности банковской организации 

    Предпринимателям предлагается открытие и обслуживание расчетного счета. Услуга банковской организации позволит любому виртуальному-магазину существенно повысить эффективность работы, а также снизить возможные издержки.

     

    Банковская компания предлагает три тарифа «Селлер» для начинающих, «Pro» для опытных продавцов и «Top» для экспертов в этом бизнесе. Для базового тарифа обслуживание клиентов – бесплатное. Для «Про» версии услуга обойдется в 2 490 рублей, а для последнего – 9900 рублей. Вывести выручку с маркетплейса на физлицо можно за 0%. Если нужно снять деньги в банкоматах, то комиссия составляет от 1%. Максимальная сумма кредита на закупку продукции составляет 10 млн рублей. При этом он предоставляется под 6.5% годовых со льготным периодом в 55 дней.

     

    • помощь с регистрации на маркетплейсе;

    • карта с кэшбэком до 5%;

    • несколько выгодных тарифных решений (малый и крупный бизнес может подобрать для себя лучший способ без лишних расходов);

    • предоставление целевого займа на закупку товара под продажу и пополнение оборотных денег по выгодной ставке;

    • команда специалистов (эксперты помогут подготовить требуемую для бизнеса документацию и оформить витрину и товарные карточки);

    • большой выбор полезных услуг, входящих в один пакет;

    • обеспечение информационной поддержки;

    • обязательный фотоматериал для маркетплейса (специалисты сервиса знают стандарты и могут в максимально сжатые сроки сделать подходящие кадр).

     

    • высокая стоимость расширенного тарифа;

    • трудности при самостоятельном контроле всех работ своего онлайн магазина.

     

     

    Данный маркетплейс предлагает своим клиентам удобное приложение с простой навигацией и пакет услуг «Бест Селлер», который позволяет контролировать движение финансов на счетах селлера интернет-площадки и управлять денежными средствами. Альфа банк – это эффективный сервис для надежного управления бизнесом, поскольку платформа помогает оперативно реагировать на изменения предпочтений рынка. Под 

    ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

     

    Особенности банковской организации 

    Банковская организация работает с маркетплейсами Яндекс. Маркет, Озон и Wildberries, Пакет услуг подбирается в зависимости от нужд клиента. Многие предприниматели считают, что эта финансовая компания –
    лучший банк для маркетплейсов
    , так как здесь есть партнерский сервис, который возглавляет организацию логистики, проверяет продукцию на возможный брак и отсортирует товары до необходимой доставки на складское помещение маркетплейса.

     

    Банк предлагает бизнес-кредитку с лимитом до 1 млн. руб. При этом льготный период составляет два месяца. Что касается ставки, она устанавливается в индивидуальном порядке.
    Под расширение оборотов может быть одобрен кредит для продавцов маркетплейсов на выгодных условиях:
    ставка от 15% на срок до 10 лет.

     

    • создание онлайн ресурса для селлера и ведение бухгалтерии в течение одного квартального периода (бесплатно);

    • кредитная карта с ограничением до 1 млн. руб.;

    • помощь при подборе ниши и регистрации;

    • удобные способы оплаты, включая переводы с карты на карту и онлайн платежи;

    • содействие в составлении ежедневных отчетов о проданных товарных позициях;

    • наполнение контентом страниц;

    • прозрачные и понятные бизнес-процессы.

     

    • небыстрое подключение qr-код для оплат;

    • есть дорогие тарифы.

     

     

    В тандеме с МТС банк популярные в стране маркетплейсы Ozon и Яндекс. Маркет доступны продавцам на довольно выгодных условиях. Здесь вы получите содействие в подготовке адаптированного контента, а также регулярные воркшопы продавцов.

    ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

     

    Особенности банковской организации 

    Стоит отметить, что представленный
    банк ип для маркетплейсов
    предоставляет кредит для эффективной работы на маркетплейсе на развитие своего независимого бизнеса. Эта опция позволяет продавцам расширять каталог продаваемых товаров и увеличивать обороты продаж.

     

    Для предпринимателей активны невысокие комиссии за денежные переводы, а также доступный заем для поставщиков Ozon по ставке 16-17,5%. При этом оформлять залог не нужно.
    Кэшбек по бизнес-карте составляет до 50 000 рублей, в то время как открытие и обслуживание валютного счёта составляется бесплатно.

     

    • подбор лизинговых программ (бесплатно);

    • льготные предложения при размещении рекламы в социальных сетях;

    • обучение по торговле на маркетплейсах (бесплатная информация);

    • пять выгодных тарифов на выбор;

    • сопровождение 1-ой поставки;

    • годовое бухгалтерское обслуживание (бесплатно);

    • грамотное и надежное обслуживание счетов;

    • возможность получить юридическое сопровождение бизнеса;

    • бонусы и подарки при размещении рекламы на Яндексе и прочих партнерских сервисах;

    • помощь с запуском продаж и подготовкой товарных позиций.

     

    • доступны не все услуги бесплатно.

     

    какой банк лучше для маркетплейса
    ? Подумайте о Тинькофф компании. Эта организация работает с популярными площадками Яндекс. Маркет, Озон и Wildberries. Банк не требует от предпринимателей прописки и способствует увеличению продаж. С помощью этого сервиса можно грамотно управлять стоимостью продукции и вести бухгалтерию. 

    ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

     

    Особенности банковской организации 

    В данном сервисе интеграция происходит посредством API-ключей, которые хранятся в программе так же, как банковские сведения. Соответственно, утечки не может быть. Работать на этом ресурсе могут любые предприниматели маркетплейсов, владельцы онлайн магазинов или фрилансеры, которые управляют чьими-то магазинами на известных маркетплейсах.

     

    Будучи клиентом этой компании, вы сможете взять онлайн-кредит на развитие бизнеса на маркетплейсах. Сумма достигает 10 млн рублей, точный расчет производится индивидуально. При этом счет не обязательно открывать. Банк предлагает сразу 4 тарифа обслуживания с различными лимитами на операции.

     

    • заем на развитие бизнеса;

    • возможность вывести до 500 0000 рублей в месяц;

    • доступная ценовая политика;

    • возможность открыть счет в любой валюте мира по выгодному курсу;

    • бесплатное обслуживание в течение первых двух месяцев;

    • возможность оформления через интернет.

    •  

    • лицу, который не зарегистрирован в Тинькофф Бизнесе, следует пройти регистрацию, указав номер телефона и введя проверочный код.

    Банковские предложения для продавцов маркетплейсов

    Если вы начинающий предприниматель, у вас мало опыта работы в продовольственной сфере, и вы интересуетесь,
    какой банк выбрать для маркетплейсов
    , внимательно прочитайте наш обзор и выберите для себя оптимальное решение среди представленных выше вариантов. Данные банковские компании помогут сориентироваться на начальном этапе: заявка, регистрация, сбор документации, покупки и тому подобное.

    Банковские платформы по обслуживанию продавцов, желающих выйти на стабильный заработок на маркетплейс, пока что доступны только в нескольких банках, которые мы включили в данный рейтинг. При этом компания lemon.online предоставляет финансирование для селлеров. Сервис предлагает грамотное бухгалтерское, юридическое и квалифицированное кадровое сопровождение. Здесь вам помогут осуществить финансовое планирование и учет. 

    Умное финансирование

    для поставщиков и продавцов товаров на маркетплейсах

    Узнать условия

    Узнать условия

    ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

    ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

    ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

    вся Россия и Беларусь

    ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

    ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

    до 2 месяцев

    Преимущества умного финансирования

    Быстрое решение онлайн

    на основе торговой статистики, не требует сбора пакета документов

    Возможность докредитования

    уже после первого месяца пользования займом

    Гибкий график погашения

    настраивается индивидуально под ваш бизнес

    Досрочное погашение

    полное или частичное, без штрафов, в любой момент

    65 000 000

    Предварительный расчет производится для ставки 11,9%.
    Индивидуальная ставка и график погашения согласовываются после рассмотрения
    заявки

    Ваша выгода от заёмных средств

    20 581 232.28 ₽

    Выгода поставщика рассчитывается как доход от продажи
    товаров, закупленных на заемные средства, минус платежи по займу и комиссия
    маркетплейса. Наценка товара составляет 30%, средняя оборачиваемость – 3 месяца.

    474 949 ₽

      Как работает финансирование для продавцов

      проводит анализ платёжеспособности продавца, устанавливает
      лимит финансирования и максимальный размер транша

    • получает 1–й денежный транш от SimpleFinance
      и отправляет товары на маркетплейс

      получает товары, реализует их и переводит вознаграждение
      продавцу

    • возвращает заёмные средства SimpleFinance

      переводит новый транш продавцу

      Требования к заёмщикам

      Действующий продавец маркетплейса

      не менее 3–х месяцев

    • Средний оборот на маркетплейсе
    • от 300 тыс. рублей

      Компания ведет бизнес

    • более 6 месяцев
    • Сотрудничаете с Ozon или Wildberries?

      Узнайте актуальные условия для вашего маркетплейса

    • Продавец или поставщик товаров на маркетплейсах получает
      невозобновляемый лимит финансирования. Лимит закрепляется в договоре, после чего в течение 24 месяцев поставщик может расходовать средства траншами под потребности бизнеса.
      При позитивной динамике продаж на маркетплейсе уже после 1-го месяца доступно
      докредитование.

      График погашения займа привязывается к графику перечисления
      вознаграждения от маркетплейса.

      • Размер кредитного лимита
        от 500 тыс до 65 млн
        рублей
      • Срок действия кредитного лимита
        до 24 месяцев
      • <!—

      • Срок возврата транша 9 месяцев
      • —>

      • вся Россия и Беларусь
      • Онлайн, без визита в офис

      О SimpleFinance

      C 2015 года SimpleFinance меняет финансовый рынок благодаря
      высокоразвитой онлайн-платформе, профессиональному управлению рисками и полностью
      электронной системе документов, что, в совокупности, обеспечивает быстрое принятие
      решений и высокое качество обслуживания.

      Мы предоставляем быстрое финансирование на выгодных условиях для
      собственников бизнеса и юридических лиц (ООО, ИП, ПАО), ведущих деятельность более 3
      месяцев.

      Важным фактором при принятии решения для нас является отсутствие
      отрицательной кредитной истории и задолженностей по налогам и сборам.

      • Банк России

        лицензированная финансовая организация

      • НРА

        №1 среди небанковских кредиторов МСБ

        в рэнкинге НРА за 2020 год

      • Global Business Outlook

        Самая инновационная

        в России по версии Global Business Outlook

      • <!—

      • РА Эксперт
        Инвестиционный рейтинг ruBB+
        присвоен РА Эксперт в 2020 году

      • —>

      •  Deloitte


         BIG4

        Ежегодный аудит BIG4

        c 2016 года проводится компаниями «большой четвёрки»

      Алексей Басенко

      Основатель, генеральный директор SimpleFinance

      Если у вас есть предложение, жалоба или иной вопрос требующий внимания генерального директора SimpleFinance, пожалуйста, напишите его и Алексей рассмотрит ваш вопрос лично.

      Оставьте сообщение генеральному директору SimpleFinance

      Спасибо за сообщение! Ваше обращение будет рассмотрено в ближайшее время

      Merci

      Что это и для чего используется?

      Факторинг – это комплекс услуг для компаний, которые продают товары и услуги на условиях отсрочки платежа. С его помощью поставщик получает финансирование, уступая факторинговой компании право требовать плату за поставленный товар/услугу от покупателя.

      Проще говоря, факторинг – инструмент, который позволяет получать оплату сразу после отгрузки товара или оказания услуг, не ожидая поступления средств от покупателя.

      Кроме финансирования, в рамках факторинга поставщик может получать сопутствующие услуги. Например:

      • управление дебиторской задолженностью;
      • контроль платежей;
      • оценку платежеспособности покупателей;
      • покрытие риска неплатежа или задержки платежа.

      Пополнение оборотных средств

      Независимость

      от дебиторов

      Кому нужны услуги факторинга

      Компаниям,

      продающим товар

      или услуги

      с отсрочкой платежа

      Чтобы получить деньги

      сразу после

      поставки

      Инструмент доступен компаниям, которые продают сырье, материалы, готовую продукцию или услуги в сфере B2B с отсрочкой платежа: производителям, оптовым продавцам, поставщикам типовых услуг.

      Продажи с отсрочкой удлиняют финансовый цикл (период между вложением средств и получением дохода) и уменьшают количество оборотных средств. В таком положении трудно развивать бизнес, а иногда и просто своевременно покрывать текущие расходы – возникает нехватка денег и растут риски появления кассовых разрывов. В этом случае и помогает факторинг. С его помощью можно сократить финансовый цикл и обеспечить стабильность оборотного капитала, сохранив условия сотрудничества с покупателями.

      Рынок факторинговых услуг в России

      Динамика рынка факторинга в России

      Динамика рынка факторинга в России

      Портфель факторинга в России вырос в 3 раза всего за 5 лет и на 01.01.2023 составил 1 434 млрд рублей. Факторинговые операции принесли клиентам 5,8 трлн финансирования. Даже на фоне экономической турбулентности в 2022 году факторинговая индустрия осталась устойчивой.

      Благодаря гибкости и адаптивности, факторинг продолжает развиваться и становиться более значимым инструментом для бизнеса.

      Отрасли экономики на рынке факторинга

      Условия получения факторинга в банках и крупных факторинговых компаниях становятся нагляднее и понятнее – это делает его популярнее у представителей малого и среднего предпринимательства. Доля МСП(малое и среднее предпринимательство) в портфеле растёт ежегодно. В 2022 году прирост составил 22%. Аналогичная ситуация происходила в 2021.

      Динамику рынка факторинга в России отслеживает Ассоциация Факторинговых Компаний (АФК). В основе полученных результатов – данные от 36 ведущих игроков на российском рынке факторинга: крупнейших факторинговых организаций, банков и групп, объединяющих банки с другими коммерческими компаниями. На их долю приходится бо́льшая часть портфеля российского рынка факторинга, поэтому статистику можно считать достаточной.

      По данным АФК, среди клиентов, использующих факторинг, производства занимают лидирующую позицию – 32,4% портфеля. В этой области более половины портфеля занимают три отрасли:

      • металлургия;
      • производство машин и оборудования;

      • химическое и нефтехимическое производство.

      Обрабатывающие производства в портфеле рынка

      Обрабатывающие производства в портфеле рынка

      На втором месте – оптовая торговля. Доля в портфеле – 29,3%. Более половины поставщиков, использующих факторинг, реализуют:

      • БТЭ и оборудование;

      • непродовольственные товары;
      • продукты питания.

      Оптовая торговля в портфеле рынка

      Оптовая торговля в портфеле рынка

      Схема взаимодействий при факторинге

      Схема факторинга предполагает 3 основных участника:

      • поставщик
        – производитель или поставщик продукции; компания, оказывающая услуги;
      • покупатель
        – торговые сети, нефтегазовые и металлургические компании;
      • сберФакторинг
        – факторинговая компания.

      Простая схема выглядит так:

      ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

      Поставка товаров (работ, услуг)

      От поставщика – покупателю

      Уступка денежного требования

      От поставщика – к фактору

      Финансирование

      От фактора – поставщику сразу после поставки

      Оплата товаров (работ, услуг)

      От покупателя – фактору по истечении срока отсрочки

      Рассмотрим подробнее, как происходит взаимодействие между участниками.

      1 этап.
      Продавец и покупатель заключают договор о поставках на условиях отсрочки платежа.

      2 этап.
      Продавец обращается к фактору за финансированием. Они заключают договор, где прописывают суммы, сроки платежей, размер комиссий и порядок документооборота. Теперь задолженность покупателя переходит к фактору. Продавец должен уведомить его об этом и предоставить новые платёжные реквизиты.

      3 этап.
      Когда товар поставлен или услуга оказана, продавец передаёт счета и подтверждающие документы фактору, который, в свою очередь, переводит ему первый платёж (до 95% от суммы поставки).

      4 этап.
      Когда наступает срок оплаты, покупатель переводит деньги по реквизитам фактора. Когда фактор получит полную сумму, то переводит продавцу остаток от суммы поставки за вычетом своей комиссии.

      Здесь мы рассмотрели упрощённую схему взаимодействия. Она может меняться в зависимости от параметров сделки и условий, выдвигаемых финансовым агентом.

      Преимущества и недостатки факторинга

      Преимущества для поставщика

      Финансирование и управление дебиторской задолженностью:

      • получение финансирования сразу
        после поставки;
      • пополнение оборотных средств
        ;
      • снижение риска неплатежа
        со стороны Покупателя.

      Преимущества факторинга для покупателя

      Финансирование и управление дебиторской задолженностью:

      • финансирование закупочной деятельности,
        возможность получения скидки;
      • дополнительная отсрочка
        платежа;

      • управление KPI,
        free cash flow.

      Сравнение факторинга с другими кредитными продуктами

      Расскажем о преимуществах факторинга для вашего бизнеса

      Преимущества по сравнению с кредитом

      Не требуется

      оформления

      залога

      Не отслеживается

      целевое

      использование

      средств

      Факторинг часто бывает доступен тем, кто испытывает трудности с получением кредита, благодаря следующим особенностям:

      • обеспечением является уступка права требования к должнику, другого залога не требуется;
      • финансирование в рамках факторинга – нецелевое, фактор не будет контролировать, на какие цели используются деньги;
      • факторинговые операции не отображаются в балансе организации как кредитное обязательство – привлекательность бизнеса не снижается для потенциальных инвесторов и партнеров.

      Кроме этого, факторинг предлагает дополнительные услуги по управлению дебиторской задолженностью. Это снижает риск неоплаты и несвоевременных платежей.

      Подробнее о разнице между факторингом и кредитом

      Преимущества по сравнению с овердрафтом

      Факторинг и овердрафт используются для одной цели: получить финансирование. Но овердрафт – это лишь один из видов кредитных продуктов, а факторинг – комплекс услуг.

      В сравнении с овердрафтом факторинг имеет несколько преимуществ:

      • факторинговые операции не отражаются в балансе компании, как кредитное обязательство;
      • компания может снять с себя риски неуплаты долга покупателем (при выборе факторинга без регресса);
      • возможна длительная отсрочка платежа;
      • лимит финансирования меняется по мере роста или снижения объёма поставок;
      • можно переложить на фактора управление дебиторской задолженностью.

      Недостатки факторинга

      • В сделке участвует 3 стороны: поставщик, покупатель и факторинговая компания.

      • Финансирование под уступку денежных средств возможно только при безналичных сделках – покупатель не сможет расплачиваться с вами наличными, а вы не сможете получить наличные деньги от фактора.

      Когда факторинг не применяется

      Абсолютные ограничения

      Финансирование не предоставляется, если компания не соответствует основным условиям факторинговых сделок:

      • не продаёт товары или услуги с отсрочкой платежа;
      • получает оплату от покупателей наличными.

      Основаниями для отказа считаются и следующие ситуации:

      • нахождение клиента, как юридического или физического лица, в санкционном списке России;
      • запуск процедуры добровольной или принудительной ликвидации в отношении клиента и/или дебитора;
      • судебный процесс о признании банкротства в отношении клиента и/или дебитора.

      Относительные ограничения

      Факторинговая компания может отказать в финансировании, если посчитает сделку невыгодной для себя. Это может произойти из-за неблагоприятных изменений в финансовом состоянии клиента и/или дебитора.

      ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

      Размер компании не является ограничением для использования факторинга. Доля представителей малого и среднего бизнеса в факторинговом портфеле растет год от года.

      ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

      Начальник управления по работе с клиентами малого и микробизнеса СберФакторинг

      Виды факторинга

      В зависимости от распределения рисков различают факторинг с правом регресса и без права регресса.

      Факторинг с регрессом
      подразумевает, что риск неоплаты ложится на поставщика. Если покупатель не выполнил свои обязательства, финансовый агент вправе требовать возврат денег с поставщика. Такой вид факторинга подойдёт поставщикам, уверенным в надёжности своих партнёров.

      Факторинг без регресса.
      Здесь риски на себя берёт финансовый агент. В случае неоплаты со стороны покупателя возвратом долга будет заниматься фактор. Этот вид факторинга доступен поставщикам, которые работают с партнёрской сетью покупателей СберФакторинг.

      Агентский факторинг.
      В этом случае инициатор сделки – покупатель, который заключает с фактором договор о финансировании. Агентский факторинг используют крупные компании, которые работают с больши́м количеством поставщиков.

      Например, телекоммуникационная компания «Рупор» сотрудничает со множеством мелких поставщиков и подрядчиков. Разные организации поставляют канцелярские принадлежности, хозтовары, оказывают клининговые и ремонтные услуги. Чтобы своевременно оплачивать подобные расходы, компания заключила договор агентского факторинга. Теперь кредиторской задолженностью управляет фактор, а «Рупор» получает отсрочку платежа и периодически погашает свой долг перед ним.

      Выделяют также международный факторинг

      . Он может быть:

      • экспортный (финансирование поставок за рубеж);

      • импортный (финансирование закупок из других стран).

      Законодательное регулирование факторинга

      Гражданский кодекс РФ

      Обязательства сторон и условия договора факторинга
      регулируются Главой 43 ГК РФ
      . В ней:

      • п.1. ст. 824 определяет обязательные действия фактора, которые он должен выполнить в обмен на уступку прав денежного требования;
      • ст. 825 позволяет любой коммерческой организации предоставлять факторинговые услуги;
      • ст. 826 разрешает уступать не только действующие, но и будущие денежные требования;
      • ст. 831-833 регулирует движение средств от фактора клиенту и от покупателя фактору.

      Федеральные законы

      Факторинговые отношения на территории Российской Федерации (внутренний факторинг) не регулируются отдельным федеральным законом, а вот правовое регулирование международного (внешнего) факторинга опирается на Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ
      «О валютном регулировании и валютном контроле» – он устанавливает правила расчёта в иностранной валюте.

      Лицензирование

      Факторинговая деятельность не требует наличия лицензии. Однако, факторинговая компания должна стоять на учёте в Федеральной службе по финансовому мониторингу и числиться в реестре Росфинмониторинга.

      Общероссийская классификация

      Факторинговые услуги имеют отдельный код ОКВЭД – 64.99.5.

      Стоимость факторинга

      Размер комиссии за факторинговое обслуживание зависит от многих условий и устанавливается индивидуально для каждого клиента.

      На стоимость влияют:

      • сумма финансирования;
      • длительность отсрочки;
      • ключевая ставка Банка России;
      • надёжность покупателя;
      • продолжительность сотрудничества поставщика и покупателя;
      • другие условия сделки.

      Общих правил расчёта комиссии не существует. Некоторые факторы устанавливают единую комиссию, другие разделяют оплату на части: комиссия за обслуживание, за использование средств и за обработку документов.

      Также нет единых правил, когда взимать комиссию: в начале или в конце срока финансирования. Комиссия за обслуживание чаще всего берётся сразу, а процент за пользование деньгами – в конце срока.

      Приведём пример расчёта стоимости.

      Крупный ритейлер заказал у поставщика товаров на 1 000 000 рублей. По договору магазин должен оплатить заказ через 90 дней. Поставщик обратился в факторинговую компанию за финансированием. По условиям финансирования единая комиссия за использование средств составит 13% годовых.

      Рассчитаем размер комиссии в месяц: 1 000 000 * 0,13 / 12 = 10 833 ₽

      Пример использования факторинга

      «Наполеон» производит и поставляет кондитерские изделия. Компания заключила договор с сетью магазинов «Троечка» на еженедельную поставку продукции на сумму 3 млн рублей У магазина условие – отсрочка платежа за поставленные изделия 45 дней. « Наполеон» оказывается в сложной ситуации: он уже потратил деньги на изготовление и поставку продукции, а деньги за продажу получит только через полтора месяца. В этот период ему нужно продолжать работать, платить зарплату, аренду и другие текущие расходы.

      Как раз в такой ситуации поможет факторинг. Факторинговая компания выплатит «Наполеон» финансирование в размере 95% от суммы поставки (2.85 млн рублей) сразу после отгрузки.

      В течение 45 дней «Троечка» должна будет выплатить факторинговой компании полную стоимость поставки – 3 млн рублей А факторинговая компания выплатит «Наполеону» остаток суммы – 150 тысяч рублей за вычетом своей комиссии.

      В итоге в выигрыше оказываются все участники схемы: поставщик получает деньги сразу после поставки, а покупатель работает с отсрочкой платежа.

      ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

      Крупные ритейлеры сотрудничают с поставщиками на своих условиях по срокам оплаты – обычно с отсрочкой до 2-3 месяцев. Имея факторинговую поддержку, поставщики могут заключать контракты с ними без опасений по поводу нехватки оборотных средств.

      ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

      Начальник управления по работе с клиентами малого и микробизнеса СберФакторинг

      Критерии выбора фактора

      • Широкая партнерская сеть покупателей
        , чьим поставщикам доступен более выгодный вид факторинга (безрегрессный)
      • Репутация и большой опыт работы
        на рынке с разными сегментами бизнеса
      • Участие в льготных программах финансирования
        , в том числе при поддержке государства
      • Наличие электронного документооборота
        для дистанционного обмена документами в режиме реального времени

      • Наличие онлайн-платформы
        для отслеживания движения средств и удобной коммуникации между участниками сделки
      • Регистрация в реестре Росфинмониторинга
        , как подтверждение исполнения требований законодательства

      ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

      Услуги факторинга могут предлагать не только банки, но и любые финансовые организации. Однако, именно
      банки могут предложить финансирование в больших объёмах и гарантировать полную безопасность
      финансовых сделок. Этот вариант особенно привлекателен, если вы хотите передать финансовому агенту
      полное управление всей дебиторской задолженностью.

      ФИНАНСЫ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ

      Начальник управления по работе с клиентами малого и микробизнеса СберФакторинг

      Как начать пользоваться услугами СберФакторинг

      Получите решение

      и подпишите

      договор в онлайн

      Получите деньги

      после поставки

      Каждый финансовый агент запрашивает свой комплект документов, вот основные из них:

      • учредительные документы;
      • бухгалтерская отчётность;
      • копии договоров на поставку товаров;
      • заполненная анкета.

      Заключить договор можно, не посещая офис банка или компании. СберФакторинг всё взаимодействие с клиентами осуществляет дистанционно через собственную онлайн-платформу.

      Простая процедура оформления.

      1. Подайте заявку
        на сайте.
      2. Вам перезвонит менеджер для обсуждения деталей.

      3. Отправьте электронные копии документов.

      4. Получите решение о финансировании.

      5. Подпишите договор в электронной форме.

      Все дальнейшее взаимодействие также происходит на онлайн-платформе: загрузка и подписание документов, формирование реестров, уведомления о платежах. Это значительно упрощает работу и экономит время клиентов.

      Подробнее о договоре факторинга

      Вопросы о факторинге

      Почему факторинг не относится к кредитным продуктам?

      Во-первых, потому что факторинг – это комплекс услуг, в который входит не только финансирование, но и другие виды поддержки.

      Во-вторых, в самом процессе факторингового финансирования есть особенности.

      • в процессе погашения – кредит рано или поздно надо погашать, мобилизуя и выводя из оборота ресурсы, при факторинге такой проблемы нет, так как задолженность по денежным требованиям погашается из средств, поступающих от покупателей;
      • в уровне риска – существует факторинг без права регресса, который полностью освобождает клиента от риска по неплатежам покупателя;
      • в гибкости финансирования – лимит может быть увеличен по мере роста объемов продаж;
      • в отражении на балансе – факторинг отражается в структуре баланса не как кредитное обязательство, а как доход.

      Какие преимущества получают представители МСП при использовании факторинга?

      Факторинговые услуги часто становятся единственной возможностью получить необходимую финансовую поддержку для малого бизнеса.

      Если ваша компания относится к сегменту малого и среднего предпринимательства, вам будут интересны следующие преимущества факторинга:

      • отсутствие залога;
      • упрощенная финансовая проверка компании;
      • отсутствие ограничений по сумме финансирования;
      • безрегрессное финансирование при сотрудничестве с аккредитованными покупателями;
      • отсутствие кредитной нагрузки на балансе компании;
      • постоянное финансирование.

      Если вы будете получать услугу на онлайн-платформе СберФакторинг, то к этим преимуществам также добавятся:

      • быстрые выплаты финансирования в течение 3 дней после поставки товара;
      • возможность отслеживания движения денежных средств в кабинете, который доступен в любой точке мира 24/7;
      • контроль за объемами финансирования, комиссиями и дебиторской задолженностью.

      Когда необходимо платить комиссию за услуги фактора?

      Нет единых правил, когда взимать комиссию: в начале или в конце срока финансирования. Комиссия за обслуживание чаще всего берётся сразу, а процент за пользование деньгами – в конце срока.

      Должны ли участники договора находиться в одном городе/ регионе /стране?

      Продукты внутреннего факторинга предоставляются клиентам во всех регионах РФ, единственное условие, ограничивающее географию, – клиент должен являться резидентом РФ. Сегодня факторинговое обслуживание возможно даже в самых удаленных регионах РФ, благодаря электронному документообороту, который уже используют 93% наших клиентов.

      Какие существуют риски при использовании факторинга?

      Факторинг, скорее, позволяет минимизировать возможные риски, возникающие в ходе торговых взаимоотношений, чем приобрести новые. Он способствует работе с благонадежными контрагентами и своевременному пополнению оборотных средств.

      Нужно ли согласие покупателя на использование факторинга?

      В большинстве случаев – да. Открытая форма факторинга подразумевает подписание уведомления о передаче контракта на факторинговое обслуживание тремя сторонами: фактором, поставщиком и покупателем. Подписывая уведомление, покупатель берёт на себя обязательство производить оплату по контракту на счёт фактора и по запросу подтверждать правильность информации о поставках, которую предоставляет фактору поставщик.

      Закрытая форма факторинга подразумевает заключение договора без информирования покупателя, но она доступна не всем компаниям. Представители малого бизнеса могут использовать только открытый факторинг.

      Пожалуйста, оцените эту статью

      Расскажите, что вам не понравилось в статье?

    • Добавить комментарий

      Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *