ФИНАНСЫ ДОМАШНЕГО ХОЗЯЙСТВА ДОМОХОЗЯЙСТВА

Автор статьи

Эксперт по предмету «Финансы»

Автор статьи

Полина Михайловна Копруджу

Эксперт по предмету «Финансы»

преподавательский стаж — 8 лет

Фина́нсы дома́шнего хозя́йства
 — совокупность отношений по поводу создания и использования фондов денежных средств и финансовых активов, необходимых для обеспечения жизнедеятельности членов домашнего хозяйства
.

Текущая версия страницы пока не проверялась
опытными участниками и может значительно отличаться от версии
, проверенной 14 января 2022 года; проверки требуют 2 правки
.

Бюджет домашнего хозяйства
(бюджет домохозяйства; англ.
 ) — баланс фактических доходов
и расходов
домашнего хозяйства
за период времени.

Тема лекции: «Состав и структура финансов домохозяйств»

Финансы домашнего хозяйства (как и финансы общества), представляют собой экономические денежные отношения.

Цель – обеспечение материальных и социальных условий жизни человека.

Домохозяйство представляет собой сплоченную группу людей, реализующих единые экономические и социальные цели.

Домохозяйства могут включать разное число членов: от одного и более. Одинокие люди представляют собой такое же домохозяйство, как и те, которые состоят из трех, четырех и более человек.

Домохозяйство может включать как родственников, так и не родственников. Основной признак домохозяйства – это совместное проживание и ведение общего для всех его членов хозяйства.

Ведение домашнего хозяйства в условиях рыночной экономики невозможно без использования денег.

К внутренним финансам домашнего хозяйства относятся отношения по формированию семейных денежных фондов с различным целевым назначением. Это:

  • страховой резерв для поддержания уровня потребления;
  • денежный резерв для повышения уровня расходов;
  • денежный фонд для инвестирования. Домашнее хозяйство вступает в финансовые отношения:
  • с другими домашними хозяйствами;
  • с предприятиями разных сфер производства и оказания услуг, которые выступают работодателями
  • с коммерческими банками по поводу привлечения кредитов и размещения депозитов;
  • со страховыми организациями;
  • государством по поводу налогообложения, образования и использования бюджетных и внебюджетных фондов.

Эти отношения составляют социально-экономическое содержание категории «финансы домохозяйства».

Финансы домашних хозяйств – это совокупность денежных отношений с целью создания фондов денежных средств, которые поступают в домохозяйства.

С точки зрения материального состава, финансы домохозяйства представляют собой совокупность созданных ими денежных фондов или общий объем финансовых ресурсов, которыми располагает домохозяйство.

В состав финансовых ресурсов домохозяйств входят:

  • денежные средства, предназначенные для текущих расходов, включая расходы на приобретение продуктов питания, непродовольственных товаров (обувь, одежда и т.д.), плату за потребляемые услуги и т.д.;
  • деньги на покупку непродовольственных товаров, используемых в течение длительного периода времени (мебель, жилье, транспортные средства и т.д.), оплату услуг (образование, медицинская операция, тур)
  • накопления денежных средств;
  • средства, вложенные в движимое и недвижимое имущество.

Как правило, домохозяйство начинает свою хозяйственную деятельность не на «пустом месте», т.е. изначально обладает некоторым ранее накопленным богатством, которое в основном переходит к нему по наследству, а иногда и в результате дарения. Это богатство может быть представлено в виде недвижимости, наличных денег, ценных бумаг.

Источниками финансирования домашних хозяйств, помимо первоначальных ресурсов, являются:

а) семейный доход;

б) потребительский кредит;

в) социальные выплаты;

г) другие ресурсы (например, выигрыши в лотерее, доходы от личных займов другим физическим лицам).

Управление личными финансами составляет основу функционирования домохозяйства.

Почему у семей получаются разные результаты по использованию доходов? Мы часто наблюдаем картину, когда домохозяйства увеличивают свои доходы, но повышения их благосостояния не происходит.

От чего зависит эффективное использование домохозяйством своих доходов?

Что лежит в основе эффективного управления финансами домохозяйства?

Ответ на эти вопросы лежит в основе знаний семейной экономики.

Эффективное управление доходами домохозяйства начинаются с организации ежедневного контроля над расходами.

Простая система контроля бюджета домохозяйства (Рисунок 1) включает три объекта: доходы, расходы и сбережения.

ФИНАНСЫ ДОМАШНЕГО ХОЗЯЙСТВА ДОМОХОЗЯЙСТВА

Рисунок 1. Структура финансов домохозяйств

Доходы домохозяйства – это сумма доходов всех членов домохозяйств. Включает заработную плату, пенсии, доходы от сдачи в аренду жилья, доходы в виде процентов по банковским вкладам.

Расходы – это совокупные выплаты денежных средств из бюджета домохозяйства. В основном на обеспечение своей жизнедеятельности. Расходы включают: оплату жилищно-коммунальных услуг, продуктов питания, одежды, услуги связи, поездки на транспорте, лекарства и медицинское обслуживание.

А вот сбережения домохозяйства – это разница между доходами и расходами домохозяйства за определённый период времени. Отличительная черта сбережений – это их медленное накопление.

Основной принцип эффективного управления бюджетом – это обеспечение роста сбережений на основе осознанных финансовых решений (финансового планирования).

 Как можно этого достичь?

Учет доходов не представляет особой сложности. Почти все домохозяйства довольно быстро овладевают учетом своих доходов. Наиболее сложное – это учет и контроль расходов.

Домохозяйствам следует рекомендовать начать с фиксации расходов, произведенных ими за день, затем суммировать расходы за неделю. Поступая так, они смогут увидеть картину динамики их расходов по неделям, в рамках одного месяца. В реальной жизни расходы по месяцам не совпадают. Кроме того, случаются непредвиденные расходы, которые приходятся на разные месяцы. Поэтому домохозяйствам рекомендуется вести учет расходов на месячной основе. За счет организации учета дохода и контроля расходов. В первую очередь необходимо составить бюджет доходов.

Эффективное управление бюджетом домохозяйства зависит от организации и четкого ежемесячного и ежегодного контроля над доходами и расходами.

Практика жизнедеятельности большинства домохозяйств свидетельствует о том, что основным источником доходов его членов является заработная плата. Однако не все члены домохозяйства в полной мере осознают важность сберегательного поведения.

В то же время, следует иметь в виду, что сбережения в условиях финансового рынка могут быть подвержены: риску обесценивания и финансовых или экономических кризисов.

В этих условиях гражданам следует научиться защищать и увеличивать свои сбережения (денежные, материальные). Накопленные сбережения могут быть источником инвестиций.

Термин «инвестиции» происходит от латинского слова «investio», что означает «вкладывать», то есть это разумное и доходное вложение сбережений в финансовые инструменты.

Инвестирование – это процесс в котором участвуют две или более сторон. И для всех участников это должен быть взаимовыгодный процесс. Каждый из участников по-своему определяет цели и задачи инвестиционной деятельности. Поэтому, инвестирование, это рискованное вложение капитала с целью получения дохода.

Инвестировать необходимо для того, чтобы:

  • сохранить свои сбережения;
  • увеличить свой капитал;
  • защитить от инфляции.
  • обеспечить стабильность и устойчивое финансовое положение домохозяйства;
  • осуществить будущие планы относительно крупных покупок и расходов, которые требуют длительного накопления средств (покупка автомобиля, квартиры, оплата обучения детей, пенсия).

Виды инвестиций домохозяйств зависят от объекта инвестирования. Существуют инвестиции реальные (прямые) и финансовые (портфельные).

К реальным относятся инвестиции в реальные материальные и нематериальные активы, а именно инвестиции на: расширение собственного производства, повышение эффективности создание нового производства или реконструкцию существующего, участие в иных инвестиционных проектах.

К финансовому (портфельному) инвестированию относятся все виды инвестиций, которые направлены на непосредственное получение дохода. В этом случае объектами инвестирования выступают: валюта, акции, драгоценные металлы, облигации и другие ценные бумаги. Такой вид инвестирования, как правило, приносит прибыль из двух источников: регулярной выплаты дивидендов и дохода от разницы в цене покупки и продажи актива.

Выбор портфеля активов, в свою очередь, зависит от того, как домохозяйство определяет приоритеты в расходах и сбережениях, а также от индивидуальных предпочтений. Одни могут предпочесть потреблять большую часть текущего дохода, другие, наоборот, откладывать. Как и в организации бизнеса, структура портфеля активов во многом зависит от склонности к риску. Если члены домохозяйств как инвесторы склонны к высокому риску, то значительная часть портфеля должна состоять из ценных бумаг.

Читать также:  В состав государственных и муниципальных финансов входит бюджетная система государства

Экономические и финансовые решения в домохозяйстве зависят от многих факторов, среди которых:

  • текущие и будущие цели;
  • отношения между членами семьи;
  • уровень дохода;
  • предпочтения и склонность к риску;
  • внешняя среда.

Начальник финансового отдела администрации Красноармейского муниципального округа Чувашской Республики


Владимирова Людмила Георгиевна

Финансы домашних хозяйств и их функции

Финансы домашних хозяйств возникают на второй стадии воспроизводства – распределения стоимости уже произведенного общественного продукта. Домашние хозяйства участвуют в процессе вторичного распределения национального дохода государством через налоги, социальную, пенсионную систему.

Домашние хозяйства имеют право на получение части стоимости произведенного продукта, так как являются собственниками одного из факторов процесса производства – рабочей силы.

«Финансы домашних хозяйств» 👇

Финансовые ресурсы домашних хозяйств включают денежные средства на текущие расходы (продукты питания, непродовольственные товары, периодически потребляемые услуги), капитальные расходы (на непродовольственные товары, которые используются в течение длительного периода времени), медицинское обслуживание, сбережения
, вложения в имущество (движимое, недвижимое).

Функции финансов домашних хозяйств
:

  • Распределительная – распределение стоимости валового внутреннего продукта после уплаты всех обязательных платежей между участниками (к ним относятся все члены хозяйства);
  • Контрольная – поддержание определенного уровня потребления в условиях микро- и макроэкономических изменений;
  • Регулирующая – сбалансированное развитие домашнего хозяйства в условиях согласования интересов участников, которое может подразумевать под собой изменение части дохода в расчете на одного члена домашнего хозяйства. Свобода регулирования не ограничивается государством;
  • Инвестиционная – финансовые хозяйства выступают поставщиками финансовых ресурсов для экономики, увеличивая долю потребления в случае роста доходов, они способствуют росту экономических инвестиций.

Отсутствие жесткого регламентирования со стороны государства – отличительная особенность финансов домашних хозяйств – решение о необходимости, способах формирования денежных фондов, размере фондов, их целевом назначении принимается самостоятельно. То есть даже в условиях рыночной экономики государство не может оказывать прямое влияние на распределение дохода домашнего хозяйства.

Среди функций домашних хозяйств также выделяют функцию обеспечения жизненных потребностей семьи. Она заключается в создании реальных условий существования членов домашнего хозяйства. На степень и форму проявления данной функции сильно повлияло развитие рыночных отношений. В результате появления товарно-денежных отношений и рынка создаваемая продукция домашними хозяйствами в рамках натурального хозяйства перестала полностью удовлетворять их потребности, материальные, социальные, культурные потребности стали расти, как и денежные ресурсы домашнего хозяйства, стал формироваться денежный фонд – семейный бюджет.

Структура бюджета домашнего хозяйства


  • доходы от трудовой и предпринимательской деятельности:
  • оплата труда по найму;
  • доходы от самостоятельной занятости;
  • доходы от предпринимательской деятельности;
  • доходы от продажи продукции подсобного хозяйства;
  • социальные трансферты:
  • пенсии;
  • стипендии;
  • пособия;
  • доходы от собственности:
  • проценты по вкладам и ценным бумагам;
  • дивиденды;
  • рента;
  • доходы от сдачи в аренду (жилья, земли и прочего);
  • частные трансферты:
  • безвозмездная денежная помощь родственников и организаций;
  • алименты;
  • прочие поступления:
  • наследство;
  • выигрыши;
  • страховые выплаты;
  • другие выплаты.
  • денежные доходы:
  • денежные средства, полученные по вкладам;
  • денежные средства от продажи имущества, ценных бумаг, валюты и прочее;
  • денежные средства, взятые в кредит/заём у банков, частных лиц, организаций.


  • выплата обязательных платежей:
  • подоходный налог;
  • страховые взносы во внебюджетные фонды;
  • алименты;
  • другие обязательства.
  • выплаты от потерь и убытка;
  • частные трансферты:
  • материальная помощь и пожертвования.
  • потребительские расходы:
  • покупка продовольственных товаров (товаров кратковременного пользования);
  • покупка непродовольственных товаров (товаров длительного пользования (недвижимость, земля, бытовая техника));
  • оплата жилища и коммунальных услуг, услуги культурно-бытового назначения, транспорта, расходы в связи с ведением личного подсобного хозяйства;
  • производственные расходы;
  • страховые выплаты, возврат кредитов, погашение ссуд;
  • прочие расходы.


В расходной части бюджета отражаются отложенные средства:

  • размещение денежных средств во вкладах;
  • покупка иностранной валюты и открытия депозита;
  • покупка акций, ценных бумаг;
  • финансовые вложений в пай, покупка доли бизнеса.

Понятие финансов домохозяйств

Финансы домохозяйства – это финансовые отношения, которые связаны с формированием и использованием фондов финансовых ресурсов для обеспечения оптимальных социальных и материальных условий жизни членов домохозяйства.

Финансы домохозяйства, будучи обособленной областью в финансовой системе, выступают в качестве первичного элемента социально-экономической структуры общества и играют важнейшую роль в финансовых отношениях в целом.

В условиях перехода к рыночной модели экономики ни одно домохозяйство не может находиться вне финансовой системы. Оно в обязательном порядке вступает в подобные отношения, которые могут возникать как непосредственно внутри домохозяйства, так и за его пределами, с внешними рыночными субъектами.

В настоящее время к внутренним финансам домохозяйств в большей степени относят отношения, которые возникают в рамках формирования и расходования бюджета домохозяйств, характеризующиеся различным целевым назначением.

Если говорить о системе внешних домохозяйств, то любое домашнее хозяйство, как правило, вступает в экономические отношения с:

  • прочими домохозяйствами по вопросам не только формирования, но и расходования совместных фондов финансовых ресурсов;
  • хозяйствующими единицами и экономическими субъектами, которые реализуют деятельность по производству товаров, предоставлению услуг, которые необходимы для обеспечения жизнедеятельности домохозяйства;
  • комплексом финансовых учреждений, коммерческих банковских структур по вопросам привлечения потребительских кредитов и займов, а также их дальнейшего погашения, размещения временно свободных финансовых ресурсов в депозиты и прочие финансовые инструменты;
  • страховыми учреждениями по вопросу страхования собственных рисков;
  • государством по вопросам формирования и дальнейшего расходования бюджетных и внебюджетных фондов.

«Финансы домохозяйств, их специфика» 👇

Таким образом, описанные отношения формируют социально-экономическое содержание категории финансы домохозяйства. Финансы домохозяйства на сегодняшний день представляют собой некоторые экономические отношения, возникновение которых напрямую связано с образованием и расходованием финансовых ресурсов, создаваемых в ходе осуществления трудовой деятельности. Также под финансами домохозяйств понимают совокупность финансовых отношений по поводу создания и использования фондов денежных средств, в которые вступают домашние хозяйства и его отдельные участники в процессе своей социально-экономической деятельности.

Доходы домохозяйств

Денежные средства формируют бюджет любого домохозяйства. По материальному содержанию под бюджетом домашнего хозяйства необходимо понимать некоторую форму формирования и дальнейшего расходования фонда финансовых ресурсов домохозяйства. Именно такой бюджет объединяет общие доходы всех членов домохозяйства и расходы, которые посредственно связаны с удовлетворением их личных потребностей.

Стоит отметить, что на современном этапе развития финансовых ресурсов в бюджете домашнего хозяйства на постоянной основе не хватает, так как потребности его членов постоянно увеличиваются.

Недостаток финансовых ресурсов в бюджете, как правило, вынуждает членов домашнего хозяйства кроме продажи собственной рабочей силы на основном месте работы и получения заработной платы вести личное подсобное хозяйство, реализовывать различного рода индивидуально-трудовую и предпринимательскую деятельность, сдавать имущество в аренду на платной основе, совершать операции на рынке ценных бумаг.

Как правило, бюджет любого домохозяйства представляет собой некоторую таблицу, в которой сопоставляются доходы и расходы отдельного человека или в целом домохозяйства в виде отдельной семьи.

Под доходами домохозяйства понимают некоторую долю национального дохода, которая формируется в процессе производства и предназначена в большей степени для удовлетворения материальных и духовных потребностей членов такого домохозяйства. Подобные доходы могут существовать как в денежной, так и в не денежной, то есть натуральной форме.

Соотношение расходов на потребление и накопление

Величина доходов является важным фактором увеличения сбережений. Одним из предметов экономической науки, изучающей финансы домашних хозяйств, является исследование доходов, потребления и накопления. Одним из законов, связанных с этой проблемой является основной закон
Кейнса
:

Более высокие по сравнению с ростом дохода темпы роста потребления определяются склонностью общества к потреблению. Для характеристики этого явления используется показатель предельной склонности к потреблению ( англ.
  Marginal Propensity to Consume – MPC
), которая определяется по формуле:

Читать также:  Эссе на все темы по финансам

где



 — прирост потребления,



 — прирост доходов.

Величина MPC показывает, какая часть прироста доходов направляется на потребление. Её величина колеблется в диапазоне от 0 до 1: 0 < MPC <1. Если MPC=0, то весь прирост доходов идёт на накопление; если MPC=1, весь прирост дохода идёт на потребление.

Другой показатель, применяемый для характеристики соотношения потребления и накопления называется предельная склонность к накоплению ( англ.
  Marginal Propensity to Save – MPS
):





,
где



 — величина прироста сбережения,



 — прирост доходов.

Если MPS=0, то весь доход идёт на потребление; если MPS=1, то весь прирост дохода идёт на накопление.

Социально-экономическая сущность и функции финансов домашних хозяйств.

Финансы
домашнего хозяйства — это экономические
денежные отношения, осуществляемые
отдельными членами домашнего хозяйства
по созданию, распределению и использованию
фондов денежных средств в процессе
своей деятельности.

Финансы
домашнего хозяйства ( домохозяйства) в
условиях развития рыночных отношений
и расширения потоков денежных средств
выделены в самостоятельное звено
финансовой системы, которое относиться
к сфере децентрализованных финансов.
Это обусловлено все возрастающей
экономической ролью и социальной
значимостью домохозяйств в современном
обществе.

В
экономической теории под домашним
хозяйством понимается хозяйство, которое
ведется одним или несколькими лицами,
проживающими совместно или имеющими
общий бюджет. Домохозяйство объединяет
всех наемных работников, владельцев
крупных и мелких капиталов, земли, ценных
бумаг, которые заняты и не заняты в
общественном производстве.

Финансы
домашнего хозяйства в условиях развитых
рыночных отношений участвуют в
кругообороте капитала и охватывают
часть процесса производства. Однако в
отличии от финансов коммерческих
предприятий и организаций, имеющих
решающее значение в создании, первичном
распределении и использовании стоимости
ВВП и национального дохода, финансы
домохозяйства не стали приоритетным
звеном финансовой системы и играют
подчиненную, хотя и важную роль в общей
совокупности финансовых отношений

Домашние
хозяйства выступают одним из важных
субъектов экономической деятельности,
от результатов которой зависит не только
благосостояние отдельной хозяйственной
единицы, но и всего населения в целом.
Домохозяйства играют двойственную роль
в экономике: они в конечном счете являются
поставщиками экономических ресурсов
и одновременно основной расходующей
группой в национальном хозяйстве. Став
крупнейшим субъектом экономики наряду
с коммерческими организациями и
государством, домашнее хозяйство
участвует во всех макрорегулирующих
процессах. От результатов их экономической
деятельности зависит благосостояние
не только отдельной хозяйственной
единиц, но и населения страны в целом.

Домашние
хозяйства находятся в тесной взаимосвязи
и взаимозависимости с экономикой страны
и обусловлены социально-политической
стабильностью общества. Любые изменения
в экономических отношениях неизбежно
отражаются на их деятельности. Общий
экономический подъем вызывает улучшение
материального положения семей и может
сдерживать их активную деятельность,
тогда как спад ведет к усилению этой
деятельности для сохранения прежних
условий жизни.

Возникновение
финансов домашнего хозяйства происходит
на второй стадии процесса производства
– распределении стоимости валового
внутреннего продукта и национального
дохода. Члены домашнего хозяйства
участвуют в первичном распределении,
так как являются собственником рабочей
силы и получают первичные доходы в форме
оплаты труда на предприятии или дохода
при индивидуальном предпринимательстве.
Уплачивая налоги государству они имеют
право на различные платежи из бюджета
и внебюджетных фондов, такие как пенсии,
пособия и т.п., таким образом они принимают
участие в перераспределении ВВП и НД,
т.е. преобретают право на вторичные
доходы.

Финансы
домашнего хозяйства выступают в денежной
форме. В условиях рыночных отношений
различные виды доходов (заработную
плату, пенсии) члены домохозяйств
получают деньгами (национальной валютой,
иностранной валютой, векселями и т.д.),
и даже натуральные доходы, оцениваются
в денежной форме.

Расходование
доходов также происходит с помощью
денег. Денежные отношения, которые
складываются у членов домохозяйств,
становятся финансовыми, когда возникают
и используются денежные фонды.

Различают
внутренние и внешние денежно-финансовые
отношения домохозяйств. К внутренним
относятся финансовые (денежные) отношения
по формированию различных семейных
фондов (резервных, для приобретения
товаров длительного пользования, покупки
квартиры и т.д.), к внешним – отношения
с юридическими лицами и государством. 1

Социально-экономическая
сущность финансов домашнего хозяйства
находит свое проявление в функциях.
Сейчас они выполняют две основные
функции:
обеспечения жизненных потребностей
семьи и распределительную

.

Главная
– функция обеспечения жизненных
потребностей семьи.

Она создает реальные условия существования
членов данной семьи. Развитие рыночных
отношений значительно повлияло на форму
проявления этой функции. В период
натурального хозяйства продукция,
создаваемая членами домохозяйства,
удовлетворяла их потребности, и обмен
излишками возникал редко, в небольшом
количестве, и как правило, по соседству.

Товарно-денежные
отношения, появление, а затем увеличение
рынка привели к:

  1. Расширению
    материальных, социальных. Культурных
    и иных потребностей семьи;

  2. Созданию
    и росту денежных средств домашнего
    хозяйства;

  3. Возникновению
    денежного фонда – семейного бюджета,
    предназначенного для обеспечения
    материальными благами.

Распределительная
функция

финансов домохозяйства
охватывает распределение стоимости
ВВП и НД и формирование доходов семьи,
выступающих в форме различных фондов.
Процесс распределения, осуществляемый
финансами домашнего хозяйства, происходит:

  1. Между
    данной хозяйственной единицей и другими
    сферами и звеньями финансовой системы
    (государственными финансами – бюджетами,
    внебюджетными фондами, финансами
    предприятий). В результате создаются,
    как было сказано, первичные и вторичные
    доходы в виде заработной платы, пенсий,
    пособий и т.д.;

  2. Внутри
    отдельного домохозяйства, когда
    совокупный доход семьи распределяется
    между ее членами, образуя обособленные
    денежные фонды каждого. Обособление
    средства внутри домохозяйства не меняет
    собственника и исключает всякую
    эквивалентность.

Эта функция
включает три последовательные ступени:
формирование, распределение и использование
денежных фондов.

В
современной экономической литературе
кроме этих двух функций выделяют
контрольную, означающую контроль за
распределением полученного дохода по
различным фондам и целевым использованием
средств этих фондов, и регулирующую,
поддерживающую сбалансированное
развитие домашнего хозяйства как единого
целого. Однако эти функции можно
рассматривать как составные части
регулирующей функции, которая предполагает
регулирование и контроль.

Все
функции домохозяйств взаимосвязаны и
действуют одновременно, дополняя друг
друга.


  1. 1



    2



    3




    Бюджет домашнего хозяйства
    Архивная копия
    от 10 июля 2023 на Wayback Machine
    //Большой экономический словарь: 26500 терминов/А. Н. Азрилиян, О. М. Азрилиян, Е. В. Калашникова, О. В. Квардакова/Под ред. А. Н. Азрилияна. – Изд. 7-е, доп. — М.: Институт новой экономики, 2007. — 1472с. — ISBN 5-89378-012-4

  2. 1



    2



    3




    Рощина Я. М. Основы моделирования экономического поведения домохозяйств на базе данных RLMS-HSE — М.: Изд. дом Высшей школы экономики — С.15-17, 237—239, 252, 254 — 351с. — ISBN 978-5-7598-1258-6

Домашнее хозяйство как экономическая единица

Домашнее хозяйство — это субъект экономики, представленный одним индивидом или группой лиц, проживающих под одной крышей, ведущих совместное хозяйство и имеющих общий бюджет.

Домашние хозяйства вовлечены во все микроэкономические и макроэкономические процессы наряду с коммерческими предприятиями и государством. Домашние хозяйства являются покупателями товаров и услуг, которые производят различные предприятия, этим же предприятиям домашние хозяйства предоставляют факторы производства. Так как домашние хозяйства выступают собственниками факторов производства, которые находятся в частной собственности, они являются важной частью экономических отношений. Кроме того, домашние хозяйства приобретают реальные и финансовые активы, тем самым, сберегая часть совокупного дохода, формируемого экономикой.

Домашние хозяйства вступают как во внутренние, так и во внешние финансовые отношения с рыночными субъектами – с другими домашними хозяйствами, с предприятиями (выступают в качестве работодателей для участников домашнего хозяйства, по вопросу распределения произведенного валового продукта), коммерческими банками
(привлечение, погашение кредитов, размещение свободных средств), со страховыми организациями, государством.

Бюджет домашних хозяйств

Баланс фактических доходов и расходов домашнего хозяйства за определённый период времени (месяц, квартал, год).

Читать также:  Ребусы по финансовой грамотности


Доходы домашних хозяйств

Доходы
домашних хозяйств могут быть в денежной и не денежной (натуральной) форме. К последним можно отнести полученные в личном подсобном хозяйстве
продукты питания, а также натуроплату
за работу на предприятиях или частные услуги.

В развитых рыночных экономиках денежная форма доходов естественным образом преобладает. Денежные доходы домашних хозяйств подразделяются по следующим источникам поступления:

  1. Заработная плата
  2. Пенсии
    , пособия
    , стипендии
    и другие социальные выплаты
  3. Доходы от предпринимательской деятельности
  4. Доходы от недвижимости
    и операций с денежными средствами на финансовом рынке


Расходы домашних хозяйств

Существуют различные подходы к классификации расходов
домашних хозяйств.

С точки зрения сроков, на которые рассчитаны те или иные расходы, выделяют:

  • Краткосрочные расходы, то есть расходы, рассчитанные на короткий период (до 1-2 месяцев), например, расходы на питание, транспорт. Краткосрочные расходы повторяются с наибольшей частотой или постоянно.
  • Среднесрочные расходы, то есть расходы, рассчитанные на средний период (от нескольких месяцев до года, иногда более года), например, расходы на одежду, обувь.
  • Долгосрочные расходы, то есть расходы, рассчитанные, как правило, на несколько лет и более, например, приобретение предметов длительного пользования: квартира, автомобиль, мебель и т. п.

В зависимости от функционального назначения расходы могут быть разделены на следующие основные группы:

  • Личные потребительские расходы, то есть покупка товаров, оплата услуг
  • Налоги
    и другие обязательные платежи
  • Денежные накопления
    и сбережения.

Существует также ещё один подход, который предполагает их деление на расходы, связанные с потреблением
и накоплением.


Расходы на потребление

К расходам на потребление
могут быть отнесены так называемые обязательные расходы, то есть расходы, без которых не может нормально существовать домашнее хозяйство.
К ним относятся:


Расходы на накопление и денежные сбережения

Значение денежных накоплений и сбережений важно не только для домашнего хозяйства. Сбережения домашних хозяйств — важный ресурс для развития экономики
.

Целевое назначение денежных накоплений может быть различным:

  1. Создание страхового резерва «на всякий случай»
  2. Накопление денежных средств для приобретения предметов длительного пользования (машины, квартиры, др.)
  3. Долгосрочное накопительное страхование жизни
  4. Создание денежного фонда для инвестирования в различные финансовые активы: приобретение акций
    , облигаций
    , паёв инвестиционных фондов
    , размещение денежных средств на депозитах
    в банках
    и др.
  5. Вложение денежных средств в драгоценные металлы
    ( тезаврация
    ), недвижимость
    , иностранную валюту
    и др. активы

Выделяют две формы сбережения: организованную и неорганизованную.
По мере развития рыночных отношений, совершенствования и увеличения объёма предоставляемых финансовых услуг населению, доля организованных сбережений возрастает, выполняя важную общественно-значимую функцию снабжения кредитными деньгами экономики.

Социально-экономическая сущность финансов домашних хозяйств

Под домашним хозяйством с экономической точки зрения понимается группа лиц, чаще всего связанных родственными отношениями
( семья
), совместно принимающих экономические решения на основе совместного формирования и совместного использования фондов денежных средств, необходимых для потребления
и накопления
. Домашнее хозяйство может состоять из одного лица, самостоятельно и независимо формирующего свой бюджет.
Домашнее хозяйство (в лице его членов-представителей) в системе рыночных отношений выступает в качестве:

  • покупателя
    и потребителя
    товаров
    и услуг
    ;
  • поставщика факторов производства
    ( труд
    , капитал
    );
  • накопителя денежных фондов путём сбережения части полученного дохода
    ;
  • кредитора
    или заёмщика
    для различных финансовых посредников и институтов ( банки
    , страховые компании
    , инвестиционные фонды
    и др.);
  • налогоплательщика
    , формирующего бюджет
    .

Финансовые отношения, характерные для домашнего хозяйства, можно разделить на внутренние и внешние.

Внутренними финансовыми отношениями домашнего хозяйства являются те, которые возникают между участниками (членами) домашнего хозяйства по поводу формирования и распределения фондов денежных средств, являющихся общими для домашнего хозяйства, между его членами.

К внешним причисляются финансовые отношения:

  • с предприятиями
    и организациями
    , производящими товары, работы и услуги, потребляемые членами домашнего хозяйства;
  • с государством
    по поводу формирования и использования бюджета
    и внебюджетных фондов
    ;
  • с коммерческими банками
    по поводу предоставления во временное пользование, хранящихся на различных счетах денежных средств, а также по поводу заимствования денежных средств (домашнее хозяйство как кредитор
    и как заёмщик
    банка
    );
  • со страховыми компаниями ( страховщиками
    ) по поводу страхования
    своих рисков
    ;
  • с другими домашними хозяйствами.
  • с работодателями

Для финансов домашних хозяйств характерны общие для финансов
функции:

  • распределительная;
  • контрольная;
  • регулирующая;
  • инвестиционная

Финансовые решения домашних хозяйств принимаются в отношении формирования и использования денежных фондов.

С определённой степенью условности можно сказать, что домашнее хозяйство имеет свой баланс
, в котором отражается совокупность его активов
, то есть стоимость
его имущества в денежной и неденежной форме и пассивов
, то есть источников формирования этих активов.
Важным источником формирования активов домашних хозяйств является не только текущие доходы
, но и сбережения
, накопления, полученные в порядке наследования
от предыдущих поколений.

Бюджет домашних хозяйств

Бюджет домашнего хозяйства представляет собой баланс расходов и доходов его членов.

В рамках формирования бюджета формируются индивидуальные (для отдельных членов хозяйства), совместные (покупка товаров общего пользования) денежные фонды, накопления и сбережения (используются для будущих капитальных расходов).

  • В зависимости от источника дохода (заработная плата, дополнительный заработок, доход от предпринимательской деятельности, дивиденды по ценным бумагам, арендная плата за сдаваемое имущество, страховые возмещения, выплаты государственных денежных фондов);
  • В зависимости от равномерности поступления (регулярные, периодические, случайные/разовые);
  • В зависимости от надежности поступления (гарантированные, условно-гарантированные, негарантированные).

Расходы домохозяйства
играют значительную роль в экономике страны. Расходы – это фактические затраты на приобретение ценностей, включающие потребительские расходы и расходы, не связанные с потреблением.

  • По степени регулярности (постоянные расходы, регулярные, разовые);
  • По степени необходимости (первоочередные (в том числе медицина), желательные (в том числе образование), прочие расходы;
  • По целям использования (потребительские расходы, оплата обязательных платежей, накопления и сбережения во вклады и ценные бумаги, покупка иностранной валюты).

Финансовые решения в домашнем хозяйстве определяются целями (текущие и перспективные), отношениями между членами домашнего хозяйства, уровнем дохода хозяйства, предпочтением и склонностью к риску его членов, внешней средой.

Находи статьи и создавай свой список литературы по ГОСТу

Поиск по теме

Расходы домохозяйств

Денежные расходы домохозяйства представляют собой непосредственно затраты на приобретение материальных и духовных ценностей, которые являются необходимыми для поддержания жизни человека.

Расходы бюджета домохозяйства играют важнейшую роль в национальной экономике государства. Используя свои доходы, домохозяйство в значительной мере обеспечивает образование и стремительное развитие рынка товаров и услуг. Реализуя собственные накопления и сбережения
, оно влияет положительно на увеличение спроса на ценные бумаги, расширяя рынок ценных бумаг

На сегодняшний день существуют различные подходы к классификации расходов домохозяйства. Так, в рамках наиболее распространенной классификации выделяют:

  • краткосрочные расходы, то есть расходы, которые рассчитаны на достаточно непродолжительный период времени (до 2 месяцев), например, расходы на продукты питания, транспорт и коммунальные услуги. Подобные расходы повторяются чаще других.
  • среднесрочные расходы, то есть расходы, которые рассчитана на средний период (до одного года), например, расходы на одежду, обувь, мелкую бытовую технику и т.д.;
  • долгосрочные расходы, то есть расходы, которые рассчитаны на несколько лет, например, приобретение предметов длительного пользования: жилья, транспорта и крупной бытовой техники.

Если классифицировать расходы домохозяйств
по функциональному назначению, то такие расходы могут быть разделены на такие группы как:

  • личные потребительские расходы, в рамках которых подразумевается приобретение товаров и оплата услуг;
  • коммунальные и прочие платежи населения, реализуемые на ежемесячной основе;
  • налоговые прочие обязательные платежи;
  • сбережения.

Находи статьи и создавай свой список литературы по ГОСТу

Поиск по теме

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *