ФИНАНСЫ МАЛЫЙ БИЗНЕС И ЕГО ПРОБЛЕМЫ

На сегодняшний день на развитие экономики в стране и на повышение ее гибкости особое влияние оказывает предпринимательство. Именно от того, насколько развиты в стране малые и средние предприятия, зависит состояние экономики в целом.

В современных условиях экономики малое предпринимательство является наиболее популярным, так как его можно организовать, обладая небольшими навыками и опытом. Со временем, от роста валового дохода охваты малого бизнеса могут вырасти до средних. Принимать участие в экономике своей страны, и внедрять что-то новое, необходимое для страны — одна из основных задач любого предпринимательства. Это нужно для того, чтобы происходило ее регулярное развитие. Тут имеется ввиду применение новых технологий, а также поиск альтернативных источников энергии и сырья.

В нашей стране сравнительное развитие малого предпринимательства началось в 1990 году. Это были общества с ограниченной ответственностью, которые становились приемниками ранее созданных кооперативов. 50 тысяч кооперативов существовало к 1917 году. К этому году у потенциальных предпринимателей возникает огромный интерес, и они начинают массово проходить обучение и посещать разнообразные курсы по предпринимательской деятельности.

В настоящее время малое предпринимательство в России нельзя назвать успешным. Согласно статистике, более 50 % индивидуальных предпринимателей прекращают свою деятельность или «замораживаются» в первый год существования. И только до 10 % предпринимательств существуют более трех лет. К сожалению, такая обстановка в экономике нашей страны носит постоянный характер уже долгие годы и 2018–2019 года не исключение.


ФИНАНСЫ МАЛЫЙ БИЗНЕС И ЕГО ПРОБЛЕМЫ

Исходя из рисунка, можно сделать вывод, что самую маленькую долю (2,2 %) занимает такие виды деятельности, как добыча полезных ископаемых; обеспечение электрической энергией, газом и паром; кондиционирование воздуха и водоснабжение; 2,3 % занимает сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство; 2,4 %- деятельность профессиональная, научная и техническая; 4,2 %- транспортировка и хранение; 4,3 %-деятельность по операциям с недвижимым имуществом; 6,3 %- прочие виды деятельности; 7,5 %-строительство; 10,4 %-обрабатывающие производства; самая большая доля (60,4 %) приходится на оптовую и розничную торговлю; ремонт автотранспортных средств и мотоциклов.

К основным источникам таких низких показателей можно отнести:

К сожалению, на сегодняшний день не существует какого-то общего электронного ресурса с информацией о всех изменениях, которое выпускает государство.

В 2019 году, основные сферы, которые получают финансовую помощь от государства это — производственная сфера, — туризм, — инновации и технологии, — народные промыслы, — социальная предпринимательская деятельность.

Эта проблема вытекает из 4 пункта, так как финансовые сложности в компании напрямую влияют на заработную плату сотрудников предприятия. Естественно, при выборе места работы человек выберет организацию с большим бюджетом, где ему предложат совсем другой уровень заработной платы, чем в небольшую компанию.

Для того, чтобы фирма активно развивалась и приносила прибыль начинающему предпринимателю в будущем, необходимо иметь четкий бизнес-план, а также, финансовый запас, которого хватит на начальный период времени, когда фирма еще не будет получать прибыль. Такой план действий по развитию предпринимательства необходимо подготовить заранее. Это поможет избежать неприятностей и «погибнуть», а также понять, как лучше использовать ресурсы, потенциал, информацию, возможности, для того чтобы оптимизировать перспективу развития. Не все индивидуальные предприниматели, имея необходимые для своей деятельности средства, могут правильно планировать свой бизнес и эффективно управлять своими ресурсами.

Открывая свое дело, индивидуальные предприниматели сталкиваются со сложностями кредитования малого бизнеса. Банки не стремятся выделять кредитные средства на развитие малого предпринимательства из-за рисков, которые могут возникнуть, например, невозможностью возместить заемные капиталы. По статистике, лишь 30 % заявителей в России получают положительный ответ на получение кредита, а микрокредитование доступно и того меньшему числу — только 10 %.

Малое предпринимательство позволяет экономике совершенствоваться, поэтому необходимо проводить изменения по решению выше перечисленных проблем. От эффективности этих изменений зависит развитие малого бизнеса и экономики.

Основные термины (генерируются автоматически): малое предпринимательство, малый бизнес, Россия, государство, малый, Москва, предприниматель, Санкт-Петербург, среднее, Татарстан.

В статье проанализированы преимущества и недостатки малых фирм относительно крупного производства. Определена роль финансов для любого предприятия. Дано определение рентабельности, установлены ее функции и факторы, которые влияют на показатель рентабельности. Рассказывается о разнице между крупными и малыми предприятиями в вопросе финансового планирования. Даётся оценка значимости финансового планирования для малых предприятий. Приводятся схемы планирования финансов.

Ключевые слова: финансы, малый бизнес, управление финансами, финансовый план. эффективность финансового планирования.

На сегодняшний день малый бизнес является главным сектором в рыночной экономике, потому что именно он определяет качество и структуру валового национального продукта и темпы экономического роста. Главной задачей всякого предпринимателя считается доходное ведение дела за счет рационального применения имеющихся ресурсов, минимизации потерь и максимизации вероятностей удовлетворения социально-экономических потребностей. Шаткая организация экономической работы стала одной из ключевых оснований разрушения компаний малого бизнеса.

Значимость финансов малых предприятий в общегосударственной финансовой системе также подтверждается их долей в ВВП, которая на протяжении нескольких лет составляет около 20 % и долей этого сегмента в общей занятости, который составляет около 25 %.

Для малого бизнеса свойственно единоличное владение, собственно, это говорит о том, что предприниматель автономно занимается деньгами, обеспечением, сбытом, рекламой и т. д. Впрочем, владелец не всякий раз имеет возможность исполнять все функции автономно, за это время ему приходится делегировать собственные возможности и транслировать ведение бухгалтерского и денежного учета на аутсорсинг. По мере подъема фирмы формируется управленческая группа, охватывая бухгалтера, что ведет к отказу от аутсорсинга. Но даже при подобной структуре организации почти всем малым предприятиям приходится сталкиваться с нелегкими задачами. Как демонстрирует опыт, один из ведущих моментов, который содействует разорению — недостаток знаний. Вследствие этого для выживания они рано или же поздно обязаны адресоваться в консалтинговые компании. Как ведомо, достоверной методикой управления потоком валютных средств, считается экономический проект. В случае если не брезговать этим достоверным инвентарем управления, оформлять проект на месяц, год и большой период, то можно уверенно двигаться в избранном направленности.

Экономический проект крупной фирмы представляет собой обширный документ, но содержать меньше деталей и вспомогательных документов.

Экономический проект подключает:

– проект активов и пассивов;

– расчет точки безубыточности;

– мониторинг перемещения наличности.

У малых фирм относительно крупного производства существует ряд преимуществ: исключением лишних звеньев в управлении, возможность изготовления маленьких партий без финансовых потерь, близость к местным рынкам и запросам клиентов. В современной рыночной экономике страны малым предприятиям необходимо конкурировать как с крупными производствами, так и между собой. Малые компании в отличие от крупных более подвержены таким факторам как высокая конкурентность, недостаток оборотных средств, угроза быстрого разорения. Конкурентоспособность добавляет рациональное управление движением финансовых ресурсов и капитала, находящегося в его использовании. Финансы имеют наиважнейшее значение, так как денежные средства необходимы для деятельности фирмы и ее развития, также благодаря грамотному управлению финансами, организация преодолевает конкурентные преграды на рынке. Следовательно, актуальность работы определяется тем, что эффективность деятельности организации лучше их рассматривать во взаимосвязи с различными показателями, которые характеризуют денежные средства, вложенные в организацию. Таковыми, например, являются показатели рентабельности (доходности).

Рентабельность — это соотношение дохода с капиталом, который был вложен в создание данного дохода. Общая рентабельность рассчитывается по формуле:

где R — уровень рентабельности, %;

П — прибыль;

Оф — среднегодовая стоимость основных производственных фондов;

Об — среднегодовая стоимость нормируемых оборотных средств.

Рентабельность помогает соотнести доходность предприятия с альтернативным вложением капитала или доходностью, которую получила бы организация при похожих условиях риска. Чтобы рискованные инвестиции стали выгодными, они требуют более высокой прибыли. Рентабельность является показателем, комплексно характеризующим эффективность деятельности предприятия. Она характеризует результат деятельности: от использования ресурсов предприятия: успех (неуспех) в бизнесе, рост (снижение) объемов деятельности. Также рентабельность — это разница между ценой товара и его стоимостью, между объемом продаж и его себестоимостью, это характеризует ее как количественный показатель. Показатель рентабельность можно рассматривать как один из критериев качества управления, потому что с помощью нее оценивается эффективность управления предприятия в целом, прибыльность во многом зависит от правильности и рациональности принимаемых управленческих решений. Экономический интерес любого предприятия — увеличить долю рентабельности, которая остается в его распоряжении. Для сотрудников предприятия рост уровня рентабельности является укреплением финансового положения, и как следствие, увеличение средств для материального стимулирования их труда, а для управляющих эта информация — показатель тактики и стратегии компании. Рентабельность означает, насколько прибыльна деятельность компании, а значит, чем выше значение коэффициентов рентабельности, тем деятельность является эффективней.

Читать также:  ООО МФК ОТП ФИНАНС ОТЗЫВЫ КЛИЕНТОВ

Совершенно очевидно, что цель финансового планирования заключается в получении прибыли, которая основывается на анализе расходов и доходов. Для того, чтобы сделать цель любого бизнеса — прибыль наиболее весомой необходимо проанализировать пути расходования средств и найти способы увеличения доходов.

В настоящее время на первый план выходят технологии. Технологии могут быть самые различные, могут применяться в самых разных областях, но самым важным является то есть ли технологии у предприятия в принципе. Те, предприятия, которые обладают новыми технологиями управления, которые позволяют планировать бизнес, контролировать финансовые и товарные потоки, наиболее достоверно анализировать различные показатели, они — то и идут впереди остальных предприятия. И тут ни для кого не секрет, что большие предприятия в силу их масштабов и количества каналов финансирования имеют преимущество перед малыми предприятиями. Соответственно для малых предприятий на первый план выходит выстраивание эффективной финансово-экономической политики, которая позволит оптимальным образом распределить экономические ресурсы.

Малые предприятия, как никакие другие, подвержены рискам изменения рыночной среды и её негативному влиянию. Финансовое планирование позволяет таким предприятиям значительно сократить риски, помогает предприятию развиваться, внедрять и развивать новые концепции производства и т. д. Характерной чертой малых предприятий является то, что как на стадии становления, так и в периоды развития и роста предприятие испытывает трудности с формированием финансовых ресурсов. В таких условиях необходимо разрабатывать систему финансовых планов и плановых показателей по обеспечению развития предприятия необходимыми финансовыми ресурсами и повышению эффективности его финансовой деятельности в предстоящем периоде.

Финансовый план является лицом вашего бизнеса. Опираясь на него, можно планировать прибыль и мероприятия по её повышению. План необходимо подвергать корректировкам в соответствии с реалиями. Если план не выполняется, прибыль нет, то в срочном порядке нужно предпринимать меры по улучшению работы бизнеса и стабилизации финансов. Если же план выполняется — в бизнесе всё хорошо.

Учитывая проблему ограничения возможности привлечения заемного капитала и отсутствие собственного капитала, возникает необходимость управления структурой капитала в рамках финансовой политики малого предприятия. В рамках финансового менеджмента малого предприятия одной из проблем является процесс налогового менеджмента, включающий в себя управление объектами налогообложения, порядок исчисления и уплаты налогов. При осуществлении налогового планирования финансовому менеджеру необходимо четко различать агрессивное планирование, направленное на минимизацию налоговых платежей и оптимизацию налогообложения, с учетом возможностей, предоставляемых нормами налогового права.

Еще одна проблема заключается в финансовом анализе и оценке финансового состояния малого предприятия. Малые предприятия менее ликвидны, чем крупные, потому что им трудно иметь наиболее ликвидные активы, меньше денег вкладывается в запасы и дебиторскую задолженность, что также подтверждается более длительным оборотом активов. В то же время в структуре капитала малых предприятий высока доля заемного капитала. Соответственно, уровень предпринимательского риска на малом предприятии значительно выше (почти в 3 раза), чем на крупном. Поэтому считаю возможным разработать систему нормативных значений показателей финансового анализа на малых предприятиях, которая будет незначительно отличаться от общепринятых стандартов.

Актуальной проблемой является отсутствие грамотных финансовых менеджеров. Решение этой проблемы многие представители малого бизнеса видят в совмещении позиций. Но такая экономия в финансовом обслуживании приводит к ухудшению качества управленческих решений. Создание специального финансового подразделения или финансового положения обойдется дорого, так как специалисты высокого уровня в области финансов стоят дорого. Остается вариант эффективного финансового менеджмента путем передачи финансового менеджмента специализированной организации, так называемого аутсорсинга или субподряда.

Основные термины (генерируются автоматически): малый бизнес, предприятие, финансовое планирование, малое предприятие, малый, экономический проект, заемный капитал, крупное производство, современная рыночная экономика, среднегодовая стоимость.

Что мешает развитию малого и микробизнеса в России

Доля малого и среднего бизнеса в общем объеме ВВП России составляет всего 20%, что в три раза меньше показателей других стран. Для сравнения: сегмент МСП, например, в ВВП Китая составляет 60-70%, в США — около 60%, в Италии — больше 70%.


ФИНАНСЫ МАЛЫЙ БИЗНЕС И ЕГО ПРОБЛЕМЫ

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Что мешает развитию малого и микробизнеса в России, и как этому сегменту можно помочь

Предприятия малого и микробизнеса бизнеса играют большую роль в структурной перестройке экономики. Все инновации приходят оттуда.

Сегодня в России функционирует порядка 6 млн субъектов малого и среднего предпринимательства.

Подавляющее большинство из них относятся к микропредприятиям. В этой сфере занято более 20 млн сотрудников.

Этот бизнес довольно гибкий, но многие предприниматели отмечают, что с подобной турбулентностью рынка сталкиваются впервые.

Развитие бизнеса сдерживают недоступность финансовых ресурсов, налоговая и административная нагрузка, дорогое кредитование, слабый уровень развития инфраструктуры, а также недостаточная защищенность прав предпринимателей — и все это на фоне западных ограничений и других внешних вызовов.

Технологии

Рост издержек и нестабильность рыночного спроса препятствуют разработке и выводу на рынок новой продукции.

Компаниям приходится перестраивать технологические цепочки, но этот процесс сдерживают ограничения на иностранные сырье и компоненты. Не для всего можно найти азиатские аналоги и не так просто заменить поставщика.

Тем не менее малый бизнес гораздо более гибко подстраивается к ситуации.

И параллельный импорт, как временная мера, и импортозамещение, и замену западных игроков обеспечивает малый бизнес.

Между тем дефицит финансовых ресурсов выступает серьезным препятствием для переоборудования производства, разработки новой продукции и выводу ее на рынок.

Законодательство

Развитию малого бизнеса препятствует низкий уровень его безопасности.

Многие игроки рынка говорят о недостаточной защищенности предпринимательских прав, необоснованное уголовное преследование, высокую административную нагрузку. Эти проблемы вызваны несовершенством законодательства и недобросовестностью конкурентов.

По мнению предпринимателей, судебная система не обеспечивает защиты их прав из-за ее обвинительного уклона и затянутых сроков арбитражного судопроизводства.

Недавно Минэкономразвития разработало законопроект, который сокращает объем отчетности малого бизнеса перед Росстатом.

Вместо многочисленных форм, в которых зачастую есть дублирующиеся пункты, нужно будет отчитываться по единому перечню показателей. По мнению авторов инициативы, это должно сэкономить предпринимателям время и деньги.

В 2023 году мы рассмотрели поправки в УК касаемо меры пресечения для предпринимателей, против которых возбуждаются уголовные дела.

Предлагали, чтобы во время следствия они могли продолжать предпринимательскую деятельность. Ведь исход дела может быть разный, а бизнесмену важно сохранить предприятие, которое приносит доход ему и работникам.

В этом году также планируем подать инициативу, которая касается защиты деловой репутации предприятий малого бизнеса в информационном поле.

Зачастую недоброжелатели и конкуренты размещают порочащие статьи-обзоры на различных ресурсах, а потом требуют деньги с предпринимателей за удаление компрометирующего контента. Получается настоящий информационный рэкет, от которого бизнес необходимо защитить на законодательном уровне.

Избыточное регулирование и внимание проверяющих органов — это существенный тормоз на пути развития, особенно для малого и среднего бизнеса.

В прошлом году важной поддержкой для малого и среднего бизнеса стал мораторий на проверки. На самом деле бизнес хорошо развивается именно тогда, когда его оставляют в покое, предоставив понятные и прозрачные правила игры.

Кадры

По данным Росстата, в России складывается исторически низкий уровень безработицы — 3,5%, и есть все предпосылки к дальнейшему снижению. С этой точки зрения малый бизнес столкнется с конкуренцией за кадры с крупным бизнесом.

Такая динамика обусловлена демографическими проблемами и ростом самозанятости.

Малый бизнес сталкиваются не только с дефицитом кадров, но и со снижением качества их подготовки. Это касается в основном представителей рабочих профессий, поскольку не хватает качественных краткосрочных программ обучения с упором на практику.

Безусловно, снижается и мотивация сотрудников, что связано с повышенной тревожностью, увеличением объема работы и в некоторых случаях снижением зарплат.

Выходом может стать система премирования за показатели, создание благоприятной рабочей атмосферы, обсуждение гибкого графика работы, возможности получения опыта в предпринимательстве.

Логистика и инфраструктура

У малого бизнеса есть потребности в развитии транспортной инфраструктуры — как на региональном уровне, так и в масштабах всей страны.

В 2022 году проблема обострилась из-за увеличения трафика в восточном направлении.

Сейчас транспортная система перегружена, что приводит к росту логистических затрат, непрогнозируемым срокам доставки грузов. Все это осложняет межрегиональную торговлю и экспортные поставки в дружественные страны.

Читать также:  ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СТАБИЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ РЕКВИЗИТЫ

Финансы и кредиты

Заемные средства остаются недоступными для значительной части компаний малого бизнеса.

32% предпринимателей указывают на высокую стоимость заемных средств, 35% недовольны жесткими требованиями к заемщикам, а для 17% привлечение заемных средств недоступно полностью — говорится в исследовании агентства «Эксперт РА», Института комплексных стратегических исследований и Института экономики роста им. П.А. Столыпина.

Сроки предоставления кредитов слишком короткие, банки предъявляют завышенные комиссии и требования к проработке кредитуемых проектов, ставки и залоговые требования слишком высоки.

Альтернатива банковскому кредитованию — размещение долговых бумаг или продажи доли в капитале.

Но этот вид инвестирования практически не используется, поскольку очень высока стоимость подготовки к выпуску облигаций и акций, и потом трудно найти на них покупателей. К тому же, процентные ставки по облигациям сейчас слишком высоки даже по сравнению с банковским кредитованием.

В прошлом году правительство предложило малому и среднему бизнесу льготные кредиты под 3–4,5%. В первую очередь это касается сфер переработки сельхозпродукции, логистики и гостиничного бизнеса. Льготный период по ним составит 3 года, кредиты можно оформить на срок до 10 лет.

Проблемы кредитования малого и микробизнеса бизнеса в том, что меры господдержки охватывают лишь небольшую его часть. То есть программ поддержки насчитывается около 250, но их предлагают разные ведомства с абсолютно разными условиями.

Предпринимателям нужно разбираться в сложных процедурах, тогда как приходится еще решать ежедневные текущие вопросы. Трудоемкость по этих процессов такова, что любой кредит априори становится убыточным.

Тут нужен унифицированный подход и автоматизация процессов — единая платформа, на которой предприниматели смогут обратиться во все ведомства по принципу единого окна и получить услуги, в том числе оформить кредит.

Налоговая нагрузка

Высокая фискальная нагрузка входит в тройку самых распространенных препятствий к реализации рыночных возможностей для компаний.

Более 80% предпринимателей называют налоги, страховые взносы, пошлины, неналоговые платежи слишком высокими.

Это, в частности, делает российские компании неконкурентоспособными в отношении поставщиков товаров из стран с более благоприятными налоговыми режимами.

Одной из мер господдержки для бизнеса стала отсрочка от уплаты страховых взносов (взносы за второй квартал 2022 года можно будет уплатить до 28 мая 2024 года вместо конца апреля 2023 года).

По мнению властей, эта мера позволит малому бизнесу использовать высвободившиеся ресурсы на текущие расходы — на выплату зарплат, инвестиционные проекты и перестройку логистики. Но эксперты рынка считают, что отсрочка выплат даже увеличивает будущие платежи.

В частности, малые предприятия, работающие по упрощенной системе налогообложения (УСН) или патенту, по действующему законодательству могут уменьшить сумму налога на размер фактически уплаченных страховых взносов, однако в случае отсрочки снизить отчисления не получится.

Лучшей мерой поддержки малого и среднего бизнеса стало бы, к примеру, снижение ставки по страховым взносам до 15%. Это создаст реальные условия для роста количества предпринимателей.

В целом, наступил новый этап в развитии российской экономики, который, наряду с проблемами, дает много возможностей предпринимателям — занять освободившиеся ниши, предложить свои продукты/услуги крупным игрокам рынка.

Необходимо только инвестировать в развитие, а не жить простым воспроизводством. А для этого нужны дешевые финансы, комфортная регуляторная среда, снижение налоговой нагрузки.

Как поддержать малый и микробизнес

В июне в России появилось новое сообщество предпринимателей — Русское деловое общество (РДО). Это организация, объединяющая представителей малого и микробизнеса.

Она призвана защищать интересы предпринимателей, оказывать им всемерную поддержку и служить рупором для тех, кто слишком мал, чтобы его услышали в верхних эшелонах власти.

Бизнес-сообщество предлагает предпринимателям консультации, профессиональное обучение, наставничество и возможность участвовать в формировании законодательных инициатив в сфере бизнеса.

Получая объективную информацию от предпринимателей, которые непосредственно знают «боли» своей отрасли, мы в составе Экспертного совета при комитете по малому и среднему предпринимательству Госдумы будем продвигать их инициативы.

РДО также поможет воспитывать прогрессивное поколение предпринимателей, которые пользуются цифровыми инструментами.

Бизнес-сообщество основано на специально разработанной ИТ-платформе, которая включает в себя сайт, мобильное приложение и социальную сеть. Предприниматели смогут взаимодействовать, находить бизнес-партнеров, получать знания, делиться опытом, участвовать в мероприятиях.

РДО поможет укрепить малый и микробизнес, даст ему возможность быть услышанным и решить многие обозначенные выше проблемы. Ведь один в поле не воин. Предпринимателям нужно объединять усилия для эффективного развития.

Летом в отпуск за свой счет ушли 3,44 млн человек

В отпуске без содержания побывало рекордное число сотрудников. Работодатели могут вынуждать уходить в отпуск за свой счет, чтобы не оплачивать простой.

Счетная палата обнаружила почти четыре тысячи нарушений на 1,774 трлн рублей

Аудиторы выявили больше 400 нарушений в бюджетном учете на сумму 1,2 трлн рублей. Ущерб за неправильное исполнение федерального бюджета составил 14,4 млрд рублей.

Мероприятия

Актуальные мероприятия для бухгалтеров

Воинский учет в 2024 году: к чему готовиться компаниям уже сейчас

Рассказали, что изменится в воинском учете в 2024 году: поднимут призывной возраст, введут единый реестр военнообязанных, а штрафы, которыми запугивали компании, станут более реальными. Также в статье поделились реальными кейсами из практики: какие проблемы могут возникнуть при постановке на учет и как их решить.

Что изменится в бухгалтерском учете в 2024 году

В новом году всем организациям нужно в обязательном порядке применять новый ФСБУ 14/2022 и ФСБУ 26/2020 в обновленной редакции.

Можем ли распределить прибыль и выплатить дивиденды учредителям?

Добрый день! ООО работает на УСН (дох. — расходы) уже более 10 лет.
Подскажите пожалуйста, можем ли мы сейчас распределить прибыль за 2021 год или более ранние года (до этого никогда этого не делали) и выплатить дивиденды учредителям? Или установлены какие-либо сроки по дивидендам?

Маркетплейсы создадут свою Ассоциацию цифровых платформ

Пять крупных маркетплейсов страны объединяться, чтобы урегулировать трудовые, налоговые и торговые отношения в сфере электронной торговли.

Каждый 12 предприниматель получил поддержку от «Корпорации МСП»

Представители малого и среднего бизнес, которые получили господдержку, увеличили доход на 19%.

Записи вебинаров

Новые видео от экспертов каждый день

Модульбанк выбран банком года для продавцов на маркетплейсах

В четверг 14 декабря в Москве прошел финал всероссийской премии MPSELLERS AWARDS 2023, организаторы подвели итоги года и наградили лучших предпринимателей в 25 номинациях.

Важные изменения по страховым взносам в 2024 году: памятка для бухгалтера

С нового года меняется форма расчета и предельная величина базы по страховым взносам. Бизнес на АУСН будет больше платить «на травматизм», а предприятиям из сферы ЖКХ придется уплачивать взносы с выплат председателям домов.

Все о маркировке товаров: что ждать в 2024 году

Новый год подготовил сюрпризы: перечень товаров, которые подлежат обязательной маркировке, дополнится новыми категориями. Продолжается эксперимент по маркировке отдельных групп товаров. Также стартуют пилотные проекты по маркировке новых видов продукции. Расскажем, какие изменения нас ждут в 2024 году.

Закон о самозапрете кредитов не могут принять из-за технических проблем

Установить самозапрет на заключение кредитных договоров клиенты банков смогут только в 2024 году, депутаты планируют принять закон в январе.

Топ востребованных навыков среди бухгалтеров и финансистов в 2024 году

В мире, где технологии развиваются с невероятной скоростью, профессии бухгалтера и финансиста остаются актуальными. Но требования к навыкам меняются. Чтобы быть востребованным специалистом, нужно иметь современные навыки, которые необходимы сейчас и пригодятся в будущем.

Как определить сроки командировки: ТОП сложных случаев

Бухгалтеру важно уметь правильно рассчитывать продолжительность служебной поездки. От неё зависят оплата труда командированного, размер суточных и другие вопросы учёта затрат. Рассмотрим правила определения сроков в случаях, которые вызывают больше всего вопросов у бухгалтеров.

Как в 1С:Бухгалтерии 8 учесть затраты на ремонт основных средств

Затраты на ремонт основных средств будут отражаться на новом счете 23.05

Как вернуть изъятое имущество по налоговым и экономическим преступлениям

О нарушениях прав собственности при расследовании экономических преступлений.

Изменения по НДФЛ с 2024 года: шпаргалка для бухгалтера

Новые сроки уплаты налога и подачи уведомлений, новые 3-НДФЛ и 6-НДФЛ, необлагаемые доходы и налог зарплаты дистанционщиков-нерезидентов. Собрали для вас в одном обзоре все изменения по НДФЛ для бухгалтеров.

Читать также:  КТО ЕСТЬ КТО В РОССИИ ФИНАНСЫ И БИЗНЕС

Мегамаркет первым среди маркетплейсов вводит возможность онлайн-примерки косметики

Мегамаркет вводит возможность онлайн-примерки декоративной косметики: уже до конца года маркетплейс планирует подключить около 6 000 SKU и 35 брендов. Первыми для примерки станут доступны продукты для губ, румяна, тональные средства, тени для глаз и тушь для ресниц.

В 2023 году число селлеров на маркетплейсах выросло на 35%

На 95% увеличилось количество продавцов на «Мегамаркете», а торговать на KazanExpress и AliExpress стали меньше.

🎲 «Клерк» запускает новогодний квест для бухгалтера!

У нас появилась увлекательная бизнес-игра для проверки ваших профессиональных навыков. Присоединяйтесь к нашему захватывающему новогоднему приключению, полному загадок и бухгалтерских головоломок!

Какие отчеты бухгалтер должен сдать в январе 2024 года

Январь – не за горами. Смотрите, какую отчетность бухгалтеру надо сдать в январе.

Целью данной работы является анализ малого и среднего бизнеса в России, с рассмотрением основных проблем их кредитования, а также способы решения данных проблем.

Актуальность данной темы обусловлена тем, что малый и средний бизнес играет большую роль в развитии экономики страны, а что бы прогрессировать предприятиям необходимы денежные средства, поэтому получение кредитов так необходимо нынешним предпринимателям, как и понимание особенностей кредитования в России.

Ключевые слова:

малый и средний бизнес, экономика, проблемы МСБ, решение.

Значительное место в экономике России занимает банковское кредитование, которое предоставляет организациям возможность задействовать как можно больше заемных ресурсов для расширения производства и обращения продукции. Кредиты, предоставляемые банками, являются инвестициями, которые так необходимы при постоянном производстве, а также это помогает укреплению экономического потенциала домохозяйств и способно занять основное место в объеме банковских операций, приносящий доход. При этом всем, имея значительные положительные качества, кредитование бизнеса в экономике России не реализовало их в полной мере.

Кредитные договорные отношения между банков и заёмщиками имеют ряд проблем свойственных нынешней экономической ситуации в России. В связи с тем, что есть проблемы в кредитовании малого и среднего бизнеса, необходимо корректировать кредитную политику банка или искать иные способы для регулирования их деятельности со стороны ЦБ, которые устроят всех участников договорных кредитных отношений. Малый и средний бизнес тесно связанны с любой процветающей экономической системой, без которой обществу и микроэкономике в целом сложно будет полноценно развиваться. Но даже сейчас есть проблемы в малом и среднем бизнесе, которые не решены в Росси.

В нынешнее время основная часть населения России, каким-то образом косвенно или прямо учувствует в деятельности малого и среднего бизнеса (МСБ). Так, число предприятий МСБ составило по итогам по итогам 2022 года 962 млн., где занято примерно 15,4 млн. человек.


ФИНАНСЫ МАЛЫЙ БИЗНЕС И ЕГО ПРОБЛЕМЫ

Рис. 1. Анализ динамики предоставленных кредитов МСП

Число субъектов МСП (Рисунок 2), получивших кредит, составило 181 139 млн., что на 7,53 % уменьшилось, чем в предыдущем году (2021).


ФИНАНСЫ МАЛЫЙ БИЗНЕС И ЕГО ПРОБЛЕМЫ

Рис. 2. Анализ заёмщиков — субъектов МСП, получивших кредит

Прежде чем взять кредит предприниматель столкнётся со сложностями, потому что банку нужны веские аргументы для кредитования, в связи с тем, что всё ещё есть недоверие к малому и среднему бизнесу. Вместе с тем, банк старается минимизировать риски потерь в случае, если бизнес заёмщика «прогорит». Банки пытаются наладить взаимоотношения с некрупными заёмщиками, ведь они стимулирую экономику к развитию. В силу сложностей с официальными банками кредитополучатели часто ищут иные способы решения проблем. Положительным моментом является то, что за последние несколько лет прослеживается положительная тенденция в увеличении объёмов кредитования. Необходимость в кредитах у владельцев малого и среднего бизнеса возросла на 2 % за последние несколько лет.

Основные проблемы кредитования в

Российской Федерации:

1. Сложная процедура получения кредита: для получения кредита бизнесмен должен отвечать строгим правилам: во — первых, это возраст от 23 лет, во — вторых, период управления бизнесом не менее 1 год. На ряду с этим основная часть региональных фондов выделяет не более 300 000 рублей, что достаточно мало для любого бизнеса. Это привело к тому, что, малый и средний бизнес стал реже практиковать кредитование — в нынешнее время только 30 % отечественных предпринимателей при бегаю к этому.

2. Кредитование нового предприятия: данный тип бизнеса в банках называют «старт — ап» т. к. нет данных о деятельности будущего клиента, значит банку нечего анализировать, в связи с чем приходится рассматривать показатели прошлых лет и риски данной деятельности (в зависимости от идеи кредитополучателя). Поскольку банк принимает большую часть рисков со стороны финансов, он предлагает будущим предпринимателям оформлять кредит на владельца (физическое лицо), таким образом, кредит может считаться потребительским. Для его погашения в случае, если бизнес прогорит денежные средства будут изыматься из оборота, а затем обналичиваться.

3. Отсутствие качественно проработанного и готового бизнес-плана: во-первых, бизнесмен должен изучить рынок и понять, сможет ли он там осуществлять свою деятельность продолжительное время, а также в будущем развиваться в выбранном сегменте, следовательно, трезво оценивать свои возможности и перспективы развития. Во-вторых, составляя реалистичный бизнес-план, будущей владелец бизнеса должен чётко понимать, для чего ему нужны эти деньги, и умело презентовать свой план, иначе банк откажет в кредитовании. В-третьих, предприниматель, приходя в банк за кредитом, должен уже иметь расчётный счет, а также иметь общее представление о ведении бухгалтерской отчётности, иначе, опять же, банк может отказать в кредите из-за неуверенности в предпринимателе. Вследствие чего банк отдаст предпочтение более дисциплинированному и более грамотному предпринимателю, чем незрелому новичку, не внушающему доверия, для вкладывания в его бизнес средств.

4. Заёмщики имеют нестабильное финансовое положение: под нестабильным финансовым положением понимается отсутствие регулярного дохода и неустойчивое положение на рынке, в следствие чего появляется неуверенность в платёжеспособности будущего бизнесмена. Стоит отметить, что, если предприятие уклоняется от уплаты налогов, тем самым не все свои выплаты проводя по расчётному счёту, у банка снижается лимит кредитования, или же вовсе предприниматель получает отказ от банка.

Перейдем к

решениям данных проблем:

Так решением первой проблемы может стать

необходимость увеличить работу по развитию микрозаймов небанковскими кредитными организациями. Это расширит доступ к заемным средствам той части населения, которой по каким-либо причинам ограничен доступ к банковским услугам (удаленность населенного пункта, отсутствие кредитной истории, размер предприятия). В тоже время выдача займов будет стимулировать развитие малого и среднего бизнеса, а также микрофинансовые организации расширят законопослушную и добросовестную банковскую клиентуру.

Решением второй проблемы может являться

реализация поддержки малого и среднего бизнеса, который задействован в приоритетных направлениях и начинающих предпринимателей за счет льготных условий кредитования

.

Так, решением третьей проблемы может быть

создание государством специальных программ (лекций, тренингов, форумов), способствующих повышению экономической грамотности предпринимателе.

Последняя проблема может решиться

через помощь со стороны государства финансовым институтам, которые в будущем способны стать платёжеспособными поручителями для субъектов МСП. Так, Центробанк и Министерство финансов предлагают новый способ выдачи кредитов предпринимателям малого и среднего бизнеса. На данный момент тестируется новая программа, участники которой смогут онлайн(автоматически) проходить проверку кредитоспособности. Этой программе будет необходима информация о выручке, данные об операциях на счету, а также данные контрагентов. Материалы с электронной кассы помогут проанализировать степень доходности в реальном времен, чтобы понять, насколько хорошо идёт бизнес у конкретного лица. Таким образом все эти данные помогут упростить работу банка и быстро принять аргументированное решение. Согласно прогнозам экспертов, этот механизм расшевелит процедуру кредитования.

Подводя итог, можно сказать, что малый и средний бизнес не в силах развиваться в связи с тем, что он не обладает достаточным количеством ресурсов, то есть необходимой финансовой поддержкой. Данная проблема обусловлена тем, что большинство банков не хотят кредитовать такой бизнес из-за неуверенности в нем, а если и дают согласие, то под большие процентные ставки, выплату которых большинство предпринимателей не могут себе позволить. Когда хотя бы часть из проблем кредитования предпринимательства будет решена, со временем малый и средний бизнес сможет стабильно развиваться, что поможет экономике страны стать более стабильной и ускорит ее развитие.

Основные термины (генерируются автоматически): бизнес, банк, кредит, малый, предприниматель, Россия, среднее, нестабильное финансовое положение, нынешнее время, расчетный счет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *