ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

Что Вы знаете об истории денег?

Разработчик: Латышева Н. Л.

Деньги – одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. Все экономические процессы и их финансовый анализ основаны на применении денег. Для экономики и философии деньги подобны квадратуре круга в геометрии, как выразился еще 1857 году английский экономист В. Джевонс.

1. Что из перечисленного можно отнести к денежному товару:

Правильный ответ: в

Первоначально обмен носил случайный характер, один продукт непосредственно обменивался на другой. С развитием производства производилось все больше товаров, и появилась возможность сравнивать не с одним товаром, а со многими. В дальнейшем выделился один товар, на который обменивались все остальные – денежный товар. В нем выражалась стоимость всех товаров.

В качестве денежного товара у разных народов могли выступать самые разные вещи: ракушки, мех пушных зверей, каменные диски и т.д. В течение нескольких столетий у многих народов роль денег играл крупный рогатый скот. На Руси, например, казна называлась скотницей, а казначей – скотником.

2. Особенно известны в качестве первых денег раковины каури. На Руси их называли:

Правильный ответ: г


ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

3. Знаменитый русский путешественник Н. М. Пржевальский, побывавший в Монголии, рассказывал, что всякий желающий купить что-нибудь на базаре, должен был тащить с собой мешок с:

Правильный ответ: б

4. Монеты впервые появились:

в Древней Лидии

в Древней Греции

в Древнем Риме

Правильный ответ: а

Другие говорят, что первыми стали чеканить монету лидийцы. Могущественное рабовладельческое государство Лидия существовало в западной части Малой Азии задолго до нашей эры. Оно возникло после падения Хеттского царства. Великий историк Древней Греции Геродот в своей «Истории» пишет: «Первыми из людей они лидийцы стали чеканить монету и впервые занялись мелочной торговлей». Первая чеканная монета называлась «статер» с изображением льва – геральдического символа города Сарды, столицы Лидии. Вслед за лидийскими появились эгинские статеры с изображением морской черепахи.

Статер с черепахой

5. Слово «монета» происходит от латинского «mo-neta», связанного с:

названием меры веса

названием места происхождения


ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

Богиня Юнона в Др. Риме

6. Известно выражение «внести свою лепту». Лепта – мелкая медная монета:

7. В какой стране металлические деньги имели форму орудий труда:


ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

Монета-лопата и монета-мотыга

8. В Древней Греции наибольшая весовая и денежная единица, не имевшая монетной формы и в переводе означавшая «вес», называлась:


ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

Талант, металлическая плита весом 52 кг

9. Какая из денежных единиц Древней Руси не имела монетной формы:


ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

10. Какой князь велел отчеканить первые русские деньги:

Период монголо-татарского ига вошел в историю нашей страны как «безмонетный». Только во второй половине 14 века вскоре после Куликовской битвы снова стали чеканиться русские монеты.


ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

Серебряник Ярослава Мудрого

11. Слово «деньги» пришло к нам из:

«Танга» или «теньга», говорили татары, потряхивая серебром. « Денга» (без мягкого знака!) – так именовалась в 15 веке древнерусская монета. В 18 веке слово несколько осовременили и стали писать «деньга». Множественное число от «деньга»  деньги – стало со временем понятием собирательным. Однако это не единственное собирательное понятие.

Слово «грош» произошло от латинского «гросус» — большой. Впервые монету с таким названием отчеканили в 12 веке в ряде европейских стран. В России в 1654 году появился медный грош, приравненный к двум копейкам. Через 200 лет грошем стали называть деньгу. Постепенно слово «гро/ши» стало синонимом слова деньги, а «гроши/» означает крайне малую сумму наличности.


ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

Денга 1734 г

12. « Полушкой» называлась русская монета, равная половине:


ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

Серебряные копейка и полушка Ивана Грозного

13. Почти в каждом языке денежные знаки, помимо официальных названий, имеют и народные прозвища. Каким из прозвищ именовались серебряные талеры, из которых на Руси изготавливали свои монеты:

Лобанчиками именовали в России иностранные золотые монеты с изображениями заморских государей. Поясняя это слово, В. И. Даль писал: «Лобанчик, французский золотой, на котором изображена голова». Арапчиками звали у нас голландские дукаты, на которых изображался некто в латах, признанный русскими за арапа.


ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

Талеры, клейменые штампом московской копейки с изображением всадника и штампом 1655 г.

14. Первые бумажные деньги появились:

в Китае в 10 веке

в США в 17 веке

в Европе в 17 веке

в России в 18 веке

Таким образом, первые банкноты появились в Китае в 10 в., в Европе и Америке – в 17 в., а в России – при Екатерине II в 1769 году, после двух неудачных попыток – при Елизавете Петровне и Петре III.

Первые бумажные банкноты Китая

15. Деньги, у которых номинальная стоимость выше реальной, называются:

Первые шаги на пути замены полноценных денег неполноценными (знаками стоимости) торговля сделала, начав принимать стершиеся в обращении монеты. Постепенно вес монеты перестал волновать продавца и покупателя. Главным стал номинал, обозначенный при чеканке. Вторым шагом стал выпуск монет из дешевых металлов.

Различают следующие виды неполноценных денег: банкноты ЦБ, монеты, казначейские билеты, средства на счетах до востребования в банках, чеки, векселя, электронные деньги.

16. В какой стране были выпущены банкноты самого крупного номинала в истории денежного обращения:


ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

Самая крупная в мире купюра достоинством в миллиард триллионов или секстиллион пенгё, Венгрия, 1946 г.

17. На территории какого современного государства, кроме Китая, деньги печатали на шелке:

Несмотря на несовершенство внешнего вида, шелковые деньги завоевали популярность у населения. Когда по постановлению Ташкентской экономической конференции в марте 1923 г. было объявлено об обмене шелковых денежных знаков на бумажные, ни одна из шелковых ассигнаций к обмену предъявлена не была. Владельцы оставили эти деньги себе на память. Еще в 40-е – 60-е гг. Х Х в. можно было увидеть в некоторых домах даже лоскутные одеяла, сшитые из описанных шелковых денежных знаков.


ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

Хорезмские шелковые деньги

18. « Водяные знаки» для защиты бумажных денег от подделок в России впервые стали использоваться:

в 19 веке

в 20 веке


ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

Первая российская ассигнация, 1769 г.

19. Монеты какого номинала никогда не было в СССР:


ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

Монеты СССР 20-х гг.

20. В Древнем мире считалось, что свободный гражданин отличается от раба тем, что он не должен:

платить проценты по кредиту

Деньги мира / ред. группа: О. Елисеева, Т. Евсеева и др. – М. : Мир энциклопедий Авента+, 2007, — 184 с. : ил. – (Самые красивые и знаменитые).

Орлов А. П. Монеты. Путеводитель начинающего коллекционера: — Мн. : Минская фабрика цветной печати, 2007. – 168 с. : ил.

Деньги и денежное обращение: учеб. пособие / Н. Г. Щеголева, А. И. Васильев. – М. : Маркет ДС, 2007. – 144 с.

Мухина Е. А. Люди и деньги: О роли денег в мировой истории. – М. : Изд-во НЦ ЭНАС, 2006. – 96 с. – (Школа бизнеса).

Щелоков А. А. Свидетели истории. – М. : Мол. гвардия, 1987. – 191 с., ил. – (Эври-ка).

Викторина PPTX / 8.12 Мб

Базовые знания о деньгах необходимы каждому, так как они помогают принимать грамотные финансовые решения. Ниже вы найдете 25 вопросов и ответы к ним, в которых вам следует разобраться до того момента, как вы достигнете 35-летнего возраста, чтобы своевременно принять необходимые меры для своего финансового благополучия.


ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

Основные понятия

1. Что такое финансовый капитал?

Финансовый капитал человека равен его активам, то есть, деньгам и имуществу, которое у него остается после вычета финансовых обязательств (долгов). Для определения стоимости вашего имущества, нужно произвести его оценку. Оценить стоимость квартиры может компания, предлагающая эту услугу. Можно сделать это и самостоятельно, изучив сайты с объявлениями о продаже похожих квартир.

Допустим, в вашем кошельке лежит 15 тыс. руб., на банковских вкладах находится 200 тыс. руб., а ваша квартира стоит 4 млн руб. Но при этом, вам нужно погасить ипотечный кредит, сумма которого с учетом процентов составляет 2 млн руб. Получаем: 15 000 + 200 000 + 4 000 000 – 2 000 000 = 2 215 000 руб.

Эти цифры нужны вам для объективной оценки своего финансового состояния. Например, решив продать свою квартиру с целью покупки жилья в другом городе, вы будете знать, какой суммой располагаете.

2. Из чего состоит бюджет?

Бюджет состоит из доходов и расходов (оплаты аренды жилья, коммунальных платежей, а также затрат на продукты, услуги связи, проезд, отдых и т.д.).

Чем вам поможет эта информация? Решив накопить денег на какую-то покупку, вы сможете изучить свой бюджет и найти статьи расхода, которые можно исключить или уменьшить с целью экономии.

Сбережения

3. Какая сумма должна быть в подушке безопасности?

По мнению большинства экспертов, размер подушки безопасности должен равняться сумме трех-шести месячных зарплат. Эти деньги помогут вам остаться на плаву в случае болезни, потери работы и в других сложных ситуациях.

4. Где должен храниться неприкосновенный денежный запас?

Деньги лучше всего хранить в банке, так как, дома они могут стать добычей воров, или вы сами их потратите. А в банке их сумма будет расти, благодаря начисляемым процентам.

5. Чем вклад отличается от обычного банковского счета?

На обычном счете деньги просто хранятся, не принося прибыли. Также его используют для совершения платежей.

На вклад денежные средства размещают на определенный срок, с оговоренным процентом доходности. Вклады и другие банковские счета граждан застрахованы государством. То есть, если у вас на вкладе лежит до 1,4 млн руб. (или эквивалент этой суммы в валюте), и с финансовой организацией что-то случается, то деньги вам без проблем вернут.

6. Можно ли разместить деньги в банке на срок 10 лет?

Обычно банки предлагают вклады на срок 2-3 года. В принципе, есть возможность открыть в Сбербанке счет «До востребования». Однако, доходность по нему составляет 0,01% годовых, и за 10 лет инфляция обесценит ваши деньги.

В качестве альтернативы, можно использовать сложные финансовые продукты в виде паевых фондов, накопительного страхования жизни, акций и т.д. В нашей стране рынок таких продуктов только начинает развиваться. Поэтому, прежде чем вкладываться во что-то на длительный срок, следует тщательно изучить вопрос.

7. Сберегательный сертификат: что это такое, для чего используется?

Сберегательный сертификат является аналогом вклада. При его использовании, вы также размещаете денежные средства в банке и получаете проценты. При этом, банк выдает вам бумажный сертификат (именной или на предъявителя). Этот сертификат вы можете оставить у себя или подарить, кому захотите. Деньги в банке получит предъявитель сертификата.

Главным риском сертификата является опасность кражи. Если это произойдет, то грабитель получит деньги вместо вас. Кроме того, государство не страхует сберегательные сертификаты, и в случае, если банк потеряет лицензию, деньги вам не вернут.

Читать также:  КОНТРОЛЬ НАД ФИНАНСАМИ ИЛИ ЗА ФИНАНСАМИ

Кредиты

8. Скоринговый балл по кредиту: что это такое, как его рассчитывают?

Перед выдачей кредита банк оценивает клиента. Для этого существуют специальные программы для анализа сотен и даже тысяч данных о человеке. Источником таких данных служат анкеты и различные базы. Сегодня банки оценивают даже профили людей в соцсетях. После того, как специальная программа подсчитает скоринговый балл клиента, банк его анализирует и принимает решение об одобрении или отклонении заявки на кредит.

9. Чем вам может помочь хороший скоринговый балл?

Низкий скоринговый балл говорит о наличии проблем. Например, у вас есть не возвращенный кредит, или вам нужна сумма, которую вы никогда не сможете отдать.

Если вы имеете хорошую кредитную историю без больших просрочек, но банк вам все равно отказал, попробуйте обратиться в другой банк. Там уже будут знать о получении вами отказа в предыдущем учреждении, и все же, шанс на положительное решение вопроса все равно есть.

10. Как можно улучшить кредитный рейтинг?

Хороший кредитный рейтинг имеют дисциплинированные заемщики, которые не просрочивают платежи по текущим кредитам, своевременно вносят плату за квартиру и активно используют банковские продукты.

Для улучшения кредитного рейтинга, специалисты рекомендуют оформить кредитную карту с небольшим лимитом, и как можно чаще использовать ее для платежей, своевременно возвращая использованные средства. Банк увидит в вас хорошего заемщика, и возможно, сам предложит вам увеличить кредитный лимит.

11. Как узнать свою кредитную историю?

В кредитной истории собрана информация обо всех кредитах, которые вы когда-либо оформляли. Сбор и хранение этой информации осуществляет бюро кредитных историй. У граждан есть право на получение раз в год бесплатной выписки из кредитной истории, однако, этот процесс является довольно сложным и длительным. Чтобы получить ее быстро, можно обратиться в банк и заказать такую услугу, однако, это обойдется вам примерно в тысячу рублей.

Ваша кредитная история начинает формироваться при первом обращении в банк за деньгами. У людей, которые никогда не запрашивали кредиты, ее нет, и это также не очень хорошо для заемщика. В этом случае, получить кредит в размере трех миллионов рублей без залога не выйдет, хотя, вы вполне можете рассчитывать на небольшой кредит или деньги под залог.

Долги

12. Что понимают под процентной ставкой?

Под процентной ставкой понимают размер платы за использование денег банка. В кредитах она считается в процентах от суммы долга, которыми вы платите банку за услугу. Например, банк дал вам 200 тыс. руб. под 15% годовых. В этом случае, за год вы должны заплатить 15% от взятой суммы. Однако, в случае с банком, это будет не 30 тыс. руб., ведь вы каждый месяц будете уменьшать тело кредита, и 15% будут начисляться уже на остаток суммы долга.

13. Что дают знания о процентных ставках?

Вы сможете правильно оценить свои возможности для погашения долга. Чем ниже ставка кредита, тем он выгоднее.

14. Может ли кредит быть бесплатным?

Может, если взять небольшую сумму на короткий срок. Например, вернув деньги, потраченные при оплате покупки кредитной картой, в течение льготного периода, вы внесете минимальный платеж, и проценты по кредиту начисляться не будут.

В некоторых микрофинансовых организациях первый займ предлагается бесплатно. Однако, если вы не вернете деньги вовремя, опоздав даже на один день, то заплатить придется за весь срок кредита.

15. Чем отличаются предоплаченные, дебетовые и кредитные карты?

На предоплаченных картах уже есть ваши деньги. Примером может служить купленная в банке подарочная карта номиналом 10 тыс. руб. После траты этих денег, использование карты будет невозможным.

С помощью дебетовых карт получают зарплату, проценты на остаток или кешбэк, а также осуществляют платежи, перевод денег и другие повседневные расчеты.

На кредитных картах лежат деньги банка, занимать их можно в любой момент. Кредитки имеют такое большое преимущество, как льготный период, чаще всего составляющий 55 дней. Однако, упустив его, вы будете платить за кредит.

Инвестиции

16. В чем состоит отличие акций от облигаций?

При покупке акций вы становитесь собственником части компании, получая право на управление и на получение части прибыли (дивидендов). Биржевая стоимость акций постоянно колеблется, увеличиваясь или уменьшаясь. Поэтому, владельцы ценных бумаг могут или заработать росте их цены, или потерять деньги при ее падении.

Облигации тоже являются ценными бумагами, но они очень сходны с вкладом. Каждый владелец облигации получает заранее оговоренный процент. Например, если приобретете облигацию стоимостью 1000 руб. с доходностью 10%, то ваш чистый доход по этой облигации составит 87 руб. (за вычетом 13% налога на прибыль). Кроме того, вы можете продать свою облигацию на бирже.

17. Что такое дивиденды?

Дивидендами называют средства, которые периодически получают владельцы акций. Например, размер дивидендов на акцию составляет 500 руб., а у вас есть 10 акций. Тогда сумма полученных вами дивидендов составит 4350 руб. (за вычетом 13% налога).

18. Что такое коэффициент расходов?

Этот коэффициент связан с текущими расходами инвестиционной компании (зарплатой сотрудникам, платой за аренду помещений и т.д.). Для его расчета сумму операционных расходов делят на среднюю стоимость активов. Чем ниже коэффициент расходов, тем больше доход, который может быть получен инвестором.

19. Что такое диверсификация?

Диверсификацией называют снижение финансовых рисков путем вложения денег в разные сферы. Например, вы хотите выгодно вложить 10 млн руб., и планируете приобрести акции какой-то компании. Но если она не даст ожидаемой прибыли, то ваши активы уменьшатся. Чтобы снизить свои риски, вы покупаете на свои 10 млн акции 10 компаний, это и есть диверсификация. Также вы можете купить акции 5 компаний на 3 млн руб., еще 3 млн руб. вложить в разные банки, а оставшиеся 4 млн руб. направить на покупку недвижимости, которую будете сдавать в аренду. Теперь, если вы потеряете на одном из направлений, другое поможет вам сохранить средства.

20. Какую сумму нужно откладывать на старость?

Ответ на этот вопрос зависит от уровня ваших доходов и потребностей. По мнению финансовых аналитиков, на старость нужно откладывать 10-20% ежемесячного дохода. Очень важно, чтобы вы могли сохранить и увеличить эти деньги. Их можно вкладывать в покупку недвижимости или ценных бумаг; в паевые инвестиционные фонды и т.д.

Страхование

21. Чем премия отличается от франшизы?

При покупке любого полиса, вы платите за страховую услугу определенную сумму, которую и называют премией.

Под франшизой понимают сумму, которая должна быть вами заплачена из собственных средств при наступлении страхового случая. Например, покупая каско, вы определили себе франшизу в размере 15 тыс. руб. В случае аварии с ущербом 55 тыс. руб., вы заплатите 15 тыс. руб., а страховая компания – 40 тыс. руб. Зато, с франшизой вы сможете ощутимо сэкономить на страховке, так как полис с ней стоит дешевле.

22. Какие страховки реально необходимы?

В идеале, защищено должно быть все, что у вас есть.

Если в вашей поликлинике нужно три часа простоять в очереди на прием к специалисту, а вам приходится часто туда обращаться, то имеет смысл приобрести полис добровольного медицинского страхования (ДМС). С ним вы сможете посещать хорошую частную клинику, и получать качественные медицинские услуги.

Автовладельцам следует покупать не только ОСАГО, но и полис каско, который поможет вам в случае угона автомобиля или его повреждения.

Если вы являетесь собственником квартиры в старом доме, то не лишним будет застраховать имущество, чтобы получить выплату в случае ограбления, пожара, затопления и т.д.

Недвижимость

23. Сколько денег следует тратить на жильё?

К тратам на жилье относят оплату коммунальных платежей в собственной квартире, расходы на ипотеку или аренду жилья. Специалисты считают, что они не должны превышать 20% ежемесячного дохода.

24. Что такое налоговый вычет при покупке недвижимости?

При покупке квартиры, дома или участка земли, вы можете вернуть 13% от их стоимости, однако, не больше 260 тыс. руб. Но если супруги покупают дом за 4 млн руб., то на двоих им вернут уже 520 тыс. руб.

В случае с недвижимостью, приобретенной в ипотеку, можно вернуть и 13% с уплаченных по кредиту процентов, но не больше 390 тыс. руб.

Завещание

25. Всем ли нужно составлять завещание?

Составлять завещание имеет смысл, когда есть много имущества и денег. Вопрос завещания актуален, если у вас есть дети или иждивенцы, вы серьезно заболели или просто хотите позаботиться о людях, которым по закону ваше имущество достаться не должно.

От сокращения расходов — к покупке инвестиционной квартиры. Понимание темы личных финансов поможет сберечь и деньги, и время, и нервы. Всего 15 вопросов, которые стоит задать себе, чтобы проверить уровень финансовой грамотности.

Бюджет равен зарплате?

На самом деле, бюджет – понятие более общее. Личный бюджет складывается из доходов и расходов за определенный период времени. К доходам относятся: основная зарплата, дополнительный заработок, денежные подарки, премии, деньги от сдачи квартиры, проценты по банковскому депозиту, дивиденды с акций, купоны по облигациям и т. д. Иными словами –  любые финансовые поступления.

К расходам можно отнести траты на питание, коммунальные услуги, транспорт, платежи по кредитам, покупку одежды, развлечения и т. п.

Что делать, если расходы превышают доходы?

Если расходы преобладают над доходами и приходится занимать деньги до зарплаты, то бюджет называют дефицитным. В этом случае лучше взглянуть свежим взглядом на свои траты.

Полезно будет записывать свои расходы за месяц, а затем поделить траты на две категории:

Стоит попробовать в следующем месяце урезать расходы из второй категории. Как только доходы начнут превышать расходы, начинаем копить.

Что такое финансовая подушка безопасности?

Это сумма, которая выручит в сложной ситуации. Например, если сломался холодильник или сократили на работе. Рекомендуется иметь «в заначке» минимум 3 месячных дохода. То есть, если доход составляет 50 тысяч рублей, лучше иметь подушку безопасности, равную минимум 150 тысячам рублей.

Самый простой способ формировать подушку безопасности  —  сразу откладывать хотя бы 10% от всех поступающих доходов. Главное, не забывать и делать это систематически.

При этом, на отпуск, сборы ребенка в школу или подарок мужу на день рождения лучше копить отдельно. Подушка безопасности нужна только в случае возникновения чрезвычайной ситуации, которую не решить никак иначе, кроме как с помощью кубышки.

Читать также:  МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РФ СТАТЬИ В КОНСТИТУЦИИ

Где лучше держать подушку безопасности?

Эти деньги можно хранить дома, положить на депозит в банке, держать на брокерском счете. Главное правило – их можно легко и быстро снять в случае необходимости. Поэтому сложные финансовые инструменты лучше на эти деньги не покупать.

Идеальный вариант – вклад в банке с возможностью частичного снятия и досрочного закрытия. На деньги будут начисляться проценты, что позволит получить сумму больше, чем при хранении в прикроватной тумбочке. Еще лучше, если это будет депозит с капитализацией.

Что дает капитализация банковского депозита?

На деньги вклада банк начисляет проценты. Как правило, это происходит раз в полгода или раз в год. Так работает обычный банковский депозит. А есть еще депозит с капитализацией. В этом случае банк автоматически возвращает проценты на депозит. Затем проценты начисляются и на эти проценты тоже. А после проценты на проценты и т. д.

Периодичность возврата процентов на депозит зависит от банка и условий вклада. Это может происходить раз в полгода или каждые сутки. В любом случае это увеличивает доходность вклада. Перед открытием депозита в своем банке стоит поинтересоваться, есть ли у них предложения с капитализацией.

В каких случаях можно брать кредиты?

Любой здравомыслящий человек скажет, что кредиты лучше не брать вовсе. Но часто это единственная возможность сохранить или улучшить уровень жизни. Например, когда в семье случилось пополнение и вчетвером в двухкомнатной «хрущевке» стало уже тесно. Денег на более просторную квартиру у семьи нет, единственный вариант –  ипотека.

Квартира, дом, земельный участок можно отнести к категории активов. Это то, что человек может в случае чего продать, и это что-то, скорее всего, не потеряет в цене. Кредиты на эти цели при отсутствии других вариантов брать можно.

На какие цели кредиты лучше не брать?

Другое дело – кредиты на пассивы. К пассивам относятся отпуск, свадьба, новый смартфон и т.д. От покупок в долг на эти цели лучше воздержаться.

Ведь отпуск быстро закончится, а обязательства останутся. Да еще и проценты банку будут несколько месяцев откусывать средства от семейного бюджета. Это не значит, что от отпуска или свадебного торжества нужно отказаться. Просто рекомендуется копить на эти цели заранее.

Что такое кредитная история?

Это информация о том, сколько за человеком числится кредитов и насколько добросовестно он возвращает деньги. Банков много, кредитная история одна. С ней можно самостоятельно ознакомиться на сайте Госуслуги.

У человека, который допускал просрочки по платежам, кредитный рейтинг будет ниже. Не сможет похвастаться хорошей кредитной историей и тот, кто никогда в своей жизни не брал кредитов. Банки с таким клиентом не работали и не знают, чего от него ожидать, а потому закладывают в его профайл определенные риски.

Почему нужно проверять свою кредитную историю?

Даже если вы не планируете в будущем кредиты, рекомендуется проверять кредитную историю минимум раз в год, а лучше чаще. Дело в том, что на ни о чем не подозревающего человека могут быть записаны чужие долги. Причин тому может быть множество, например:

Если вы вдруг обнаружили несовпадения в своей кредитной истории, срочно обращайтесь в банк. Если нет ответа, то  —  в правоохранительные органы.

Как защитить свои деньги от инфляции?

Инфляция – это устойчивая тенденция повышения общего уровня цен в экономике. При этом покупательная способность денег снижается. Например, год назад можно было купить на 500 рублей батон, колбасу и пакет молока, а в этом – только батон и колбасу.

По данным Центробанка на ноябрь 2021 года, инфляция в России составляет 8,4%. Для того чтобы сохранить свои деньги, важно размещать их под больший процент. Банковские депозиты такую доходность не дают. Выходом может стать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

Это брокерский счет со специальным налоговым режимом. Государство поощряет создание таких счетов и возвращает владельцам 13% от средств, которые на них хранятся, в качестве налогового вычета.

Получить налоговый вычет могут плательщики налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Максимально можно вернуть 52 000 рублей в год. Важно, что с денег на счету можно вернуть вычет только один раз. Минимальный «срок жизни» ИИС равен трем годам.

Какие самые безопасные бумаги можно купить на ИИС?

Деньги на ИИС можно держать в чистом виде, а можно покупать на них различные финансовые инструменты. Второй способ позволяет увеличить доходность вложений. Самый безопасный финансовый инструмент – облигации федерального займа (ОФЗ). Гарантии по ним дает Министерство финансов России.

Покупая облигации федерального займа, вы, по сути, одалживаете свои деньги государству. Через оговоренный срок Минфин обязуется  деньги вернуть, а в течение всего срока он выплачивает купоны по облигациям (можно сравнить с процентами по банковскому депозиту). Доходность двухлетних ОФЗ в настоящее время 7,5-8,5%.

Страхуются ли средства на ИИС?

В отличие от банковского депозита средства на индивидуальных инвестиционных счетах не страхуются государством. Поэтому важно выбирать для открытия счета надежного брокера с лицензией Центрального Банка.

Также людям без достаточно глубоких знаний в области инвестирования не рекомендуется покупать рисковые активы, например, акции. Лучше отдавать предпочтение облигациям федерального займа или облигациям крупных компаний (например, Газпром, Сбербанк, Лукойл).

А если просто покупать валюту?

Здесь в первую очередь важно определиться: какова цель покупки валюты. Если вы собираетесь через полгода в отпуск за границу, то дробная покупка оправдана. К дате поездки уже будет сформирована нужная сумма, что исключает единоразовую покупку, вероятно, по невыгодному курсу.

Если же цель – заработать на купле-продаже валюты, то в редких случаях это можно назвать удачным решением. Велик риск потерять деньги на конвертации сначала из рублей в валюту, а затем из валюты в рубли.

Покупка валюты на долгий срок – от 10 лет и более может быть оправдана. Однако важно не забывать про принципы диверсификации. Лучше распределять свою валютную кубышку на вложения в долларах, евро, йенах и, например, швейцарских франках. С помощью этой меры можно снизить риски.

А что же инвестиции в недвижимость?

Неплохо иметь квартиру под сдачу, которая обеспечивает дополнительный доход. Однако если такой квартиры нет и денег на ее покупку тоже, то стоит 10 раз подумать, стоит ли брать под эту цель ипотеку. Не лишним будет сначала сесть и рассчитать, выгодно ли будет сдавать квартиру, чтобы за счет денег арендаторов гасить ипотечные платежи.

К тому же, важно держать в уме риски владельца: в какой-то момент квартиранты могут съехать, а за ипотеку платить придется. Если это совпадет еще и с потерей работы, то потенциально инвестиционная квартира может создать дополнительные финансовые трудности.

Инновационная методическая разработка для 10-11 классов

Деловая интеллектуальная игра: «В мире финансовой грамотности».

данной разработки является создание условий для интеллектуального развития успешного и продуктивного применения информации через игровую деятельность в процессе обобщения знаний, полученных учащимися по теме: финансовая грамотность.

Форма проведения занятия:

Предметные образовательные результаты

— владение основными понятиями по теме: «Финансовая грамотность»;

Метапредметные образовательные результаты

— готовность к общению и сотрудничеству со сверстниками и взрослыми в процессе образовательной деятельности;

— понимание личной ответственности за решения, принимаемые в процессе взаимодействия с финансовыми институтами.

— умения выбирать действия в соответствии с поставленной задачей

— выбирать средства достижения цели в группе и индивидуально.

— развитие коммуникативной культуры учащихся;

— слушать товарища и обосновывать свое мнение;

— выражать свои мысли и идеи, обсуждать в рабочей группе информацию.

компьютеры с выходом в интернет, экран, мультимедийный проектор, рабочие листы с заданиями.

практический, словесный, наглядный.

формировать положительный настрой на игру, мотивацию, определить предмет

Здравствуйте уважаемые педагоги – наставники и дети! Сегодня мы с Вами встретились на деловой интеллектуальной игре.

Тему игры определим, услышав цитату: Роберта Кийосаки — «Если хочешь быть богатым, нужно быть финансово грамотным».

Сегодня предметом обсуждения станет финансовая грамотность – понимание основных финансовых понятий и использование этой информации для принятия разумных решений, способствующих благосостоянию людей.

К ним относятся принятие решений о тратах и сбережениях, выбор соответствующих финансовых инструментов, планирование бюджета, накопление средств на будущие цели, например, получение образования или обеспеченная жизнь в зрелом возрасте.

Финансы — это многогранное понятие, которое включает в себя и наличные деньги, и безналичные денежные ресурсы, и др. формы и инструменты денежных средств, а также —финансовые отношения, связанные с расчетами денежными средствами между субъектами рынка.

В самом упрощенном варианте определение финансов звучит так: финансы — это деньги. Ведь не зря же говорят: «Финансы поют романсы» — и все понимают, что речь идёт о недостатке денег.

Итак, сегодня в ходе игры мы проверим ваш уровень финансовой грамотности, пополним наш словарный запас и получим несколько советов по эффективному управлению финансами. А оценивать будете сами себя.

Для определения команд я предлагаю вам взять по одному жетончику. Где будет указана название команды, в которой будете играть.

Рейтинг российских банков по размерам активов.

Представление команд и выбор капитана.

Каждый член команды принимает активное участие в решении поставленной задачи.

Наша игра будет состоять из 9 туров:

1.«Разминка» (несложные вопросы, связанные с финансами (деньгами));

2.«Словолов» (найти в тексте слова, связанные с темой);

3.«Монетный двор» (история (русского) российского монетного двора;

4.«Литературный» (отображение темы «денег» в произведениях литературы, фольклоре);

5. « Кредит с первого взгляда»

«Вклады в крепкие отношения»

7. « Живите на свете легко или на сколько позволит вам ваша валюта»

8. « Осторожно мошенники!»

Информационный тур: «10 базовых правил финансовой грамотности».

В каждом туре будет определенное количество вопросов, за правильные ответы на которые вы будете получать баллы.

Тур 1. Разминка. (чистый лист с логотипом банка).

Предлагаю вам логические загадки на тему финансовой грамотности.

1. Какие знаки внимания предпочитают банкиры?

2. Где цену набивают молотком?

4. Что у человека 12 пар, а у монеты всего одно?

5. Как называется ожерелье из монет?

7. В какой кубышке деньги не прячут?

8. И очень длинная табуретка, и маленький магазин. Что это?

9. Сколько центов в центнере?

10. Как на Руси называли купцов, изгнанных из гильдии за

систематические обманы и обвесы покупателей?

11. Кто главный рекламный агент болота?

12. У какого русского художника-иконописца была

13. Делать это ни в чужом, ни тем паче в своём доме не стоит:

деньгу выжить можно.

Читать также:  ФИНАНСЫ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ ЛЕКЦИИ КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ

14. В Японии богатые гребут деньги граблями (бамбуковыми).

А чем наши богачи гребут деньги?

15. Что стоит дёшево, а ценится очень дорого?

Ответы на вопросы:

1. Какие знаки внимания предпочитают банкиры? (ВОДЯНЫЕ)

2. Где цену набивают молотком? (НА АУКЦИОНЕ)

4. Что у человека 12 пар, а у монеты всего одно? (РЕБРО)

5. Как называется ожерелье из монет? (МОНИСТО)

7. В какой кубышке деньги не прячут? (В цветке под названием КУБЫШКА)

8. И очень длинная табуретка, и маленький магазин. Что это? (ЛАВКА)

9. Сколько центов в центнере? (Один: ЦЕНТ- нер)

10. Как на Руси называли купцов, изгнанных из гильдии за систематические обманы и

обвесы покупателей? (РАЗГИЛЬДЯИ)

11. Кто главный рекламный агент болота? (КУЛИК: «Всяк кулик свое болото хвалит»)

12. У какого русского художника-иконописца была «валютная» фамилия? (У АНДРЕЯ

13. Делать это ни в чужом, ни тем паче в своём доме не стоит: деньгу выжить можно.

14. В Японии богатые гребут деньги граблями (бамбуковыми). А чем наши богачи гребут

15. Что стоит дёшево, а ценится очень дорого? (ВЕЖЛИВОСТЬ)

Тур 2. « Словолов». (задание на листе с логотипом)

Дорогие друзья, ваша задача найти в тексте слова, связанные с темой; слова между собой можно соединять.

Мой друг Сашстрасть к футболу и изводил меня рассказами рового нападающего итальянского «Ляцияре». Когда я пытался затеять разговор ее интересных для него вещах, он смотрел на меня непонимающе. Мне же футбол никогда не нравился. Неудивительно, что между. Нами часто возникали споры. Но к счастью, однажды случилось следующее. Как-то он зашел ко мне вечером с лукавой улыбкой на листолько хитрый был у него вид, что я волей-неволей заинтересовался. «Пошли в ять время», — предложил он. Я согласился. В баре было нововведение: на всю стену стоял большущий экран, где шел прямой э тча. Играли испанский «Кори» — »

— Ну и что здесь интересного?- Ну, ты ный, — протянул Сашка, — смотри на экран. Я со скучающим видом повернулся к экрану и вздрогнул.

Наш бывший одноклассник Лешка ся во всю прыть, явно намереваясь забить гол. И когда он через минуту таки забил, у итальянского «Ляцияре» одним поклонником стало больше. Теперь мы с Сашкой постоянно обсуждаем футбольные события. А я даже выписал журни футбольной арены».

Ответы на второй тур.

(1. Капитал 2. Процент 3. Обмен 4. Цена 5. Бартер 6. Фирма 7. Инфляция 8. Труд 9. Бизнес

Тур 3. « Монетный двор»

Монетные дворы – это предприятия производственного типа, основное направление деятельности которых заключается в чеканке монет, в изготовлении орденов, медалей и прочей отличительной символики.

История предприятий уходит в далекое прошлое, во времена появления первых денежных систем. Сегодня монетные дворы являются предприятиями высокотехнологичного типа, которые выпускают монеты по заявкам Государственных банков. Все производители работают в строго засекреченном режиме. Монетные дворы могут быть государственными, которые выполняют заказы Центрального банка. Существуют аналогичные частные организации, специализирующиеся на выпуске орденов и медалей, значков и номерных знаков. Для каждого типа предприятия свойственно наличие своего уникального клейма, наносимого на все монеты.

Сколько монетных дворов существует в современной России, назовите их? Как же определить монетный двор на монетах России?

Ольге на телефон пришло сообщение о поступлении 5000 рублей на её счёт в банке, затем раздался телефонный звонок, и звонивший потребовал вернуть средства, якобы переведенные по ошибке, убеждая Ольгу назвать номер банковской карты и другую информацию по счёту. В чём состоит опасность данной ситуации для личных финансов Ольги?

Как ей правильно поступить в данной ситуации?

14-летнему Ивану родители оформили дебетовую банковскую карту. Теперь они могут перечислять ему денежные средства безналичным способом. Укажите какие преимущества дает такая форма хранения и пользования денежными средствами Ивану. Дайте Ивану один любой совет, что необходимо учитывать при использовании данной карты, чтобы не стать жертвой мошенников.

Ответы на вопросы 3 тура.

(В современной России существует два монетных двора: Московский и Санкт-Петербургский. И на современных монетах их названия чеканится в виде вензелей: ММД и СПМД. На копеечных монетах знак стоит на реверсе в виде букв М и С-П.)

Ответ на первый вопрос, например: опасность заключается в том, что посылают смс и звонят одни и те же мошенники, которые надеются обескуражить человека и получить возможность вывести деньги с его счёта; ответ на второй вопрос, например: необходимо проверить состояние своего счёта, например, посредством мобильного банка, и ни в коем случае по телефону не сообщать никаких данных).

Ответ на второй вопрос.

а) возможность совершать покупки дистанционно;

б) безопасное хранение денег, которые невозможно потерять;

в) возможность пополнять баланс карты удаленно, например, когда родителей нет рядом и др. 2. Совет, например: ни в коем случае не сообщать номер своего банковского счёта/карты и PIN-код посторонним людям; не хранить PIN-код вместе с картой, а запомнить его, либо записать и хранить в надежном месте.)

Тур 4. « Литературный».

Ответьте на вопросы.

Назовите литературного героя, о котором написаны эти «экономические» пушкинские строки?

«И был глубокий эконом,

То есть умел судить о том,

Как государство богатеет,

И чем живёт, и почему

Не нужно золота ему,

Когда простой продукт имеет».

На блюдечке с какой каёмкой Остап Бендер мечтал получить деньги?

Какие представители класса кольчатых червей обеспечивали материальное благополучие Дуремара?

У какого хозяина предприятия лучше работать с точки зрения оплаты труда: у скупого или щедрого? (скупого, ведь, согласно пословице, скупой платит дважды)

Кто, усмехнувшись при виде денег, сказал: «Негодный мусор, и на что ты мне теперь? Всю кучу золота я охотно отдал бы за любой из этих грошовых ножей. Мне некуда тебя девать. Так отправляйся же на дно морское. Если бы ты лежал на полу, право, не стоило бы труда нагибаться, чтобы поднять тебя». ( Робинзон Крузо, герой книги Д. Дефо)

Назовите самого жадного и экономически нерационального героя поэмы Н. В. Гоголя «Мертвые души».

Кто и в каком произведении так высказывался о деньгах:

«Барон смотрит на свое золото.

Кажется не много,

А сколько человеческих забот,

Обманов, слез, молений и проклятий

Оно тяжеловесный представитель!

Да! Если бы все слезы, кровь и пот,

Пролитые за все, что здесь хранится,

Из недр земных все выступили вдруг,

То был бы вновь потоп – я захлебнулся б

В моих подвалах верных». («Скупой рыцарь», А. С. Пушкин)

Задание №1. Разгадайте ребусы.


ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

ИНТЕРЕСНЫЕ ВОПРОСЫ НА ТЕМУ ФИНАНСОВ

Представьте, что вы работники банков. Являетесь консультантами по определенному (заданному) виду вклада.

Банк начисляет простой процент. Процентная ставка равна 10%. Вкладчик размещает на счете 1000 руб. Определить, какая сумма будет получена по счету через 5 лет?

Вкладчик размещает в банке 1000 руб. под 10% годовых. Банк осуществляет капитализацию процентов на счете в конце каждого года. Какая сумма денег получится на счете через 5 лет?

Банк А предлагает вкладчикам срочные депозиты под 20% годовых с ежеквартальным начислением процентов. Банк Б открывает срочные депозиты под 18% годовых ежемесячно начисляя проценты. Клиент хочет открыть депозит на сумму 60 000 рублей сроком на 2 года. В какой банк ему выгоднее обратиться?

выгоднее обратиться в банк Б.

Кредит в размере 500 000 руб. выдан на 6 месяцев под 16%годовых. Какую сумму денег придётся вернуть банку в конце срока?

Заемщик получил кредит на сумму 20000 рублей под 32% годовых. Через 240 дней кредит был полностью погашен. Рассчитайте, какую сумму заемщик отдал банку? Насколько отличается эта сумма от одолженной?

26400 руб., 6400руб.

1 января 2015 года Александр Сергеевич взял в банке 1,1 млн. рублей в кредит. Схема выплаты кредита следующая – 1-го числа каждого следующего месяца банк начисляет 1% на оставшуюся сумму долга (то есть увеличивает долг на 1%), затем Александр Сергеевич переводит в банк платёж. На какое минимальное количество месяцев Александр Сергеевич может взять кредит, чтобы ежемесячные выплаты были не более 275 тыс. рублей?

Соотнесите валюты и страны (за каждый правильный ответ –1балл).

Япония, Хорватия, Узбекистан, Украина, Польша, Панама, Китай, Казахстан, Индия, Венгрия.

тенге, форинт, иена, злотый, куна, сум, гривна, бальбоа, юань, рупия.

Тур 8 «Осторожно мошенники!»

На ваш сотовый телефон пришла СМС о том, что ваша карточка заблокирована. В смс также был указан номер для связи с оператором вашего банка. Каковы ваши действия?

а) Набрать присланный вам номер.

б) Дойти до отделения банка.

в) Проигнорировать СМС.

Вы решили снять деньги в банкомате. Подойдя к банкомату, заметили на месте вставки карточки в банкомат новое овальное устройство с щелью под карту. Такого раньше не было. Как Вы поступите?

а) Вставите карту без страха, ведь это может просто новая модификация банкомата.

б) Подергайте новое устройство, если оно часть банкомата, то будет прикреплено к нему крепко.

в) Сразу пойти в отделение банка.

Вы решили снять деньги в отделения банка через банкомат и у вас возникли некие трудности. При обратились к банковскому работнику, он попросил продиктовать ему данные с карточки и код. Что Вы будите делать?

а) Это ж официальное отделение банка –можно давать все данные.

б) Позвать администратора банка и сообщить ему о требованиях банковского работника.

в) Свои личные данные не дадите, а воспользуетесь другим банкоматом, находящимся на территории банка.

9. Информационный тур: «10 базовых правил финансовой грамотности».

Вот и подошла к концу наша игра.

Запомните, что финансовая грамотность играет огромную роль в вашем будущем и вашей независимости.

Хотелось бы вновь обратиться к словам нашего современника американского предпринимателя, инвестора, оратора-мотиватора, автора ряда книг по инвестированию, включая бестселлер «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки: «Чего не хватает вашему поколению, так это финансового образования, необходимого для финансовой безопасности».

В последние годы проблема финансовой грамотности стоит очень остро и высоко ценится, так как это основной инструмент повышения собственного благосостояния и уровня жизни. Чем больше мы знаем, тем лучше защищены наши финансы. Если мы хотим улучшить свою жизнь, зарабатывать больше, прикладывая к этому меньше физических усилий, то стоит начать с базы — с повышения финансовой грамотности.

Рост финансовой грамотности приведет к стабильному повышению уровня доходов населения, а недостаток — может привести к снижению финансовой активности.

И я надеюсь, каждый из вас получил опыт во время игры, который поможет вам в будущем не совершать финансовых ошибок.

Спасибо за сотрудничество.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *