ИНВЕСТИЦИИ И ПОМОЩЬ ФИНАНСАМИ

Во что можно вложить деньги

Существует множества вариантов вложения денег, причем инвестиции различаются по своей доходности и риску. В финансах действует непреложное правило: чем выше доходность, тем больше риск.

Акции

Инвестиции принято делить на различные классы. Такие, например, как инвестиции в акции, акции и облигации. Акции — это долевые ценные бумаги, покупая акции, инвестор становится совладельцем бизнеса, может претендовать на долю в его доходах в виде дивидендов и на прибыль от роста котировок.

Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки

Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,000% — 0,100% от суммы сделки

Лиц. № 177-02739-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки

Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 045-14050-100000

Облигации

В отличие от акций, облигации являются долговыми инструментами. Они ближе всего к вкладу в банк. Инвестор может рассчитывать на гарантированные выплаты купонов, если они предусмотрены выпуском, и получении определенной суммы в конце срока. Но в отличие от вклада в банк, инвестор может продать облигацию в любой момент и получить ее рыночную стоимость.

Паи фондов

Помимо самостоятельной покупки ценных бумаг существуют также коллективные формы вложения при помощи паевых инвестиционных фондов. Фонд представляет собой единый пул собранных средств инвесторов, который в итоге управляется профессионалами и используется для вложения денег в те же акции, облигации и другие активы.

Товары, производные ценные бумаги

Теоретически к инвестициям также относятся вложения в производные ценные бумаги, если они делаются не с целью реальной покупки или продажи лежащих в их основе активов — валют, золота, нефти, металлов и так далее, а с целью получения прибыли за счет изменения котировок. Однако этот вид вложений относится к самым рискованным и вряд ли подходит частным инвесторам, в особенности, начинающим.

Золото

Отдельный вид инвестиций со своей спецификой — покупка драгоценных металлов. К сожалению, пока сделки с реальным металлом облагаются налогом на добавленную стоимость, это вид вложений остается не развитым и не до конца востребованным.

Валюты, недвижимость

В бытовом смысле мы называем инвестициями, если покупаем валюту или недвижимость. Строго говоря, это не совсем так. С точки зрения теории вложения в эти активы к инвестициям не относятся. Валюты — сегмент не инвестиционных, а денежных рынков, а недвижимость — вообще понятие совершенно самостоятельное. Однако, конечно, с точки зрения обычного вкладчика — это тоже объекты для размещения денег.

Предметы искусства и прочее

Еще одно, по большому счету, экзотическое направление инвестирования — покупка произведений искусства, антиквариата, и т. п. Однако для того, чтобы заниматься этим видом вложений, надо очень хорошо в этом разбираться. Такой вид инвестиций — явно не для каждого.

Какие бывают инвестиции и как на них заработать — главное для тех, кто знакомится с темой

Рассказываем, как работают инвестиции на фондовом рынке: как устроены акции, облигации и ПИФы, что нужно для старта и как правильно выбирать бумаги.

Иллюстрация: Bryan R. Smith / AFP / Getty Images


ИНВЕСТИЦИИ И ПОМОЩЬ ФИНАНСАМИ

Обозреватель Skillbox Media. Работала со «Сравни.ру», ВТБ, «Ак Барс Банком», Газпромбанком. Подготовила курсы по инвестициям для Промсвязьбанка и Школы инвестора ВТБ.

Если удачно вложить деньги, можно увеличить капитал в несколько раз. Например, в 2008 году стоимость акции Volkswagen выросла с 211 евро до 1000 евро меньше чем за два дня. Но капитал можно и потерять — например, в мае 2022 года акции социальной сети Snap подешевели с 22,5 до 12,7 доллара за день.

Чтобы зарабатывать на инвестициях, нужно разбираться в том, как они устроены. Начните погружение в тему с этой статьи Skillbox Media.

Инвестиции — это вложение денег для получения дохода. Вкладывать деньги можно в недвижимость, в бизнес, в депозиты или в инструменты финансового рынка. Инвестициями могут заниматься государство, бизнес, обычные люди.

Например, государство может инвестировать деньги в какую-то отрасль — так, треть акций табачной компании Japan Tobacco International принадлежит правительству Японии. Компания, которая производит смартфоны, может инвестировать в новое производство — начать делать ещё и комплектующие для смартфонов.

Обычный человек положит деньги на депозит или купит квартиру для перепродажи — это тоже инвестирование. А когда говорят, что человек инвестирует «в себя», имеют в виду, что он вкладывает деньги в обучение и развитие, — это поможет ему зарабатывать больше в будущем.

Инвестиции — огромная тема. В статье мы расскажем про вложения в инструменты финансовых рынков — например, в акции и облигации. У инструментов финансовых рынков самый низкий порог входа — для старта достаточно капитала в несколько тысяч рублей.

Курсы Skillbox для тех, кто хочет сохранить и увеличить капитал

Инвестиции используют, чтобы защититься от инфляции и заработать.

Инфляция — это обесценивание денег. Например, по итогам 2022 года инфляция в России составила 11,09%. Это значит, что условный миллион рублей «подешевел» на 110 900 рублей.

С помощью инвестиций деньги можно защитить от обесценивания. Инвестор может вложить капитал в инструменты с доходностью, равной инфляции или выше её уровня. Тогда его капитал сохранится.

Если инвестор вкладывает деньги в инструменты с большей доходностью, он зарабатывает. Например, за 2022 год акции «Электроцинка» выросли на 119,83%. Те, кто купил их в начале года, а в конце продал, удвоили капитал.


ИНВЕСТИЦИИ И ПОМОЩЬ ФИНАНСАМИ

Акции «Электроцинка» в 2022 году показали рост на 119.83%Скриншот: Investing / Skillbox Media

Инвестиции всегда сопряжены с рисками. Актив может не подорожать, а подешеветь. И тогда инвестор не заработает, а потеряет часть капитала. Иногда можно потерять даже весь капитал — например, если компания, в которую вложены все деньги, обанкротится.

Классификаций инвестиций множество. Мы опишем одну из распространённых.

По сроку инвестирования инвестиции делят на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные:

Кроме неё, есть классификации по степени риска, ликвидности активов, сроку получения прибыли и другим параметрам.

Если вы начнёте погружаться в тему, вы встретите понятия из других классификаций. Например, понятия венчурных, спекулятивных и портфельных инвестиций.

Венчурные инвестиции — это вложения в молодые компании (стартапы) на долгий срок. Это рискованные инвестиции, но они могут принести большую прибыль. Например, фонд SoftBank вложился в Alibaba в 2000 году. За 14 лет доля фонда выросла с 20 миллионов долларов до 74 миллиардов долларов.

Спекулятивные инвестиции — инвестиции с целью получить максимальный доход за короткий промежуток времени. Они подразумевают покупку актива с целью перепродажи. Инвестор может купить акцию — и продать её через два часа, когда она подорожает на 3%.

Портфельные инвестиции — вложение сразу в несколько видов активов. Так инвесторы диверсифицируют риски. Если один актив в портфеле подешевеет, другие могут подорожать и принести прибыль. Подробнее об этом можно прочитать в статье про диверсификацию.

Суть инвестиций сводится к тому, что актив покупают дешевле, а продают дороже. Но способ заработка зависит от того, какой актив выбрал инвестор. Мы расскажем, как зарабатывают на трёх популярных активах: акциях, облигациях и ПИФах.

Акции — это ценные бумаги, которые выпускают компании. Инвестор покупает акцию и становится владельцем доли бизнеса. Заработать на акции можно, получив с неё дивиденды или перепродав её, когда она подорожает.

Чаще всего акции покупают, чтобы заработать на росте их стоимости. Как правило, бумаги крупных компаний всегда дорожают в долгосрочной перспективе и быстро восстанавливаются даже после сильных просадок. Например, акции «Сбера» за 10 лет выросли на 109,32%, несмотря на кризисы 2020 и 2022 годов.


ИНВЕСТИЦИИ И ПОМОЩЬ ФИНАНСАМИ

Акции «Сбера» с 2013 по 2023 год выросли на 109,32%Скриншот: Tradingview / Skillbox Media

Дивиденды — это доля прибыли, которую компания распределяет между своими акционерами. Дивиденды платят не всегда — компании сами решают, будут ли это делать, сколько раз в год, какую долю прибыли направят на выплаты.

Доходность дивидендов может быть разной. Например, в 2021 году компания «Черкизово» выплатила 219,27 рубля на акцию, а в 2022 году — 148,05 рубля на акцию. Дивидендная доходность за 2022 год составила 5% годовых.


ИНВЕСТИЦИИ И ПОМОЩЬ ФИНАНСАМИ

Облигации — это долговые ценные бумаги. Покупая облигацию, инвестор даёт деньги в долг государству или компании с условием, что получит их обратно с процентами. Эти проценты называют купонами. Инвесторы зарабатывают на купонах или на номинале.

В основном облигации используют для заработка на купонах. Государство или компания заранее устанавливает процент, который отдаст инвесторам, — и выплачивает его несколько раз в год. Например, по облигациям «М. Видео» платят 8,1% годовых. Если вложить в них 100 000 рублей, через 5 лет капитал вырастет до 140 500 рублей.

Номинал — сумма, которую инвестор получит в день погашения облигации, то есть когда срок её действия кончится. Заработать можно, если купить облигацию дешевле номинала. Стоимость облигации снижается, если на бумагу нет спроса.

Читать также:  Финансы, статистика и теория экономического анализа Баканова и Шеремета

Например, на графике облигаций «Роснано» видно, что в январе 2022 года был сильный обвал. Бумага торговалась по 770 рублей вместо 1000 рублей. Инвесторы, которые тогда купили эту бумагу, получат чистую прибыль с номинала — 230 рублей с одной облигации. Кроме того, они также получат купоны.


ИНВЕСТИЦИИ И ПОМОЩЬ ФИНАНСАМИ

Изменение цены облигации RU000A1008V9Скриншот: Мосбиржа / Skillbox Media

ПИФы — паевые инвестиционные фонды. Они инвестируют капитал в разные активы и выпускают свои паи или акции. Можно сказать, что в одном пае или акции находятся доли всех бумаг, которые есть у фонда.

Инвесторы зарабатывают на перепродаже паёв, когда они растут в цене. К примеру, в марте 2020 года один пай фонда «Первая — Фонд Топ российских акций» стоил 12 рублей, а в октябре 2021 года — 21 рубль. Доходность за этот период составила 75%.


ИНВЕСТИЦИИ И ПОМОЩЬ ФИНАНСАМИ

Изменение цены паёв фонда «Первая — Фонд Топ российских акций»Скриншот: «Тинькофф Инвестиции» / Skillbox Media

Чтобы начать инвестировать, нужно выбрать брокера, открыть счёт, пополнить его и выбрать бумаги, которые хотите купить. Расскажем подробнее о каждом этапе.

Выбор брокера. Брокер — посредник, который даёт инвестору доступ к бирже. Без него торговать не получится.

Перечень брокеров есть в реестре ЦБ. Можно, например, открыть счёт у брокеров «Газпромбанк Инвестиции», «Финам», «Тинькофф Инвестиции».

Открытие счёта. Для торговли нужен брокерский счёт. На нём ведут учёт активов инвестора.

Брокерский счёт можно открыть на сайте брокера или в его мобильном приложении. Для этого нужно указать Ф. И. О., номер телефона и ИНН. Процедура открытия может занять несколько дней, а если открываете счёт у брокера банка, в котором у вас оформлена карта, — несколько минут.

За свою работу брокер будет взимать комиссию. Размер комиссии у всех разный — он зависит от тарифного плана, количества сделок и многого другого.

Пополнить счёт. Начинать инвестировать можно с любой суммы. Чаще всего советуют пополнять счёт регулярно на небольшую сумму — например, на 1000 рублей ежемесячно.

Этих денег хватит, чтобы купить некоторые активы. Например, одна акция ВТБ в мае 2023 года стоила всего 0,022495 рубля.

Выбрать бумаги. В приложении и на сайте брокера будут видны все доступные ценные бумаги. Подробнее о том, как выбрать между ними, мы расскажем ниже.

Купить бумаги. Для этого нужно нажать кнопку «Купить» в приложении или на сайте брокера. Когда захотите продать — нажмите кнопку «продать».

Всё время, пока вы владеете бумагами, брокер будет показывать их финансовый результат — на сколько процентных пунктов выросла или снизилась их стоимость.


ИНВЕСТИЦИИ И ПОМОЩЬ ФИНАНСАМИ

Например, так выглядит список активов в «Тинькофф Инвестициях» — видно, на сколько процентных пунктов снизилась или выросла цена актива и сколько можно заработать или потерять, если продать его сейчасСкриншот: «Тинькофф Инвестиции» / Skillbox Media

Многие новички следуют рекомендациям брокеров, инвестиционных компаний или опытных инвесторов. Например, брокер может опубликовать в приложении совет покупать акции «Сбера» и дать прогноз, что они вырастут на 20% в течение полугода.

Но, чтобы стабильно получать прибыль на фондовом рынке, нужны знания и навыки. в постах и статьях часто говорят о нескольких областях знаний или показывают, что ориентируются в них. Вот несколько примеров подобных постов: один, два, три. Назовём эти области знаний:

Получить необходимые знания можно самостоятельно. Например, смотреть вебинары, читать книги о фондовом рынке и статьи об отдельных инструментах и понятиях. Но это тяжело: в таком обучении нет системности и практики. Есть риск ошибиться при первой сделке.

Также знания и навыки можно получить на курсах. На них практикуют системный подход — последовательно рассказывают обо всём, что нужно знать для инвестирования. А на некоторых программах обучения ещё и закрепляют знания на практике — дают задачи и проверяют их выполнение.

Учат ли инвестированию в Skillbox? Да, в Skillbox есть курс «Личные инвестиции». Он записан совместно с Мосбиржей — это российский организатор торгов ценными бумагами и другими инструментами финансового рынка.

На курсе учат всему, что нужно для инвестирования. Например:

На курсе есть постоянная поддержка кураторов. Они отвечают на дополнительные вопросы, предоставляют чек-листы и шаблоны, проверяют практические задания. Кроме того, все участники курса попадают в закрытый телеграм-чат. Там можно просить совета или мнения относительно какой-то ценной бумаги, делиться достижениями.

Также в Skillbox есть курс «Трейдинг». Он подойдёт тем, кто хочет перейти от инвестирования к трейдингу — и постоянно зарабатывать на финансовых рынках. На курсе разбирают сложные инструменты вроде фьючерсов и опционов, учат работать в торговых терминалах и рассказывают о криптовалютах. Курс подготовлен совместно с фондовым брокером «Финам» и образовательным онлайн-проектом Crypto Flexx.

Хотите заработать на инвестициях? Вот ещё несколько материалов Skillbox Media для вас

Жизнь можно сделать лучше!Освойте востребованную профессию, зарабатывайте больше и получайте от работы удовольствие. А мы поможем с трудоустройством и важными для работодателей навыками.

Сколько можно заработать?

В целом мы можем говорить о том, что мировая экономика растет где-то до пяти процентов в год. Разумеется, в валюте. Если кто-то предлагает десять процентов в рублях, и говорит, что это замечательно, то хотелось бы напомнить разницу курса на начало прошлого года и на его конец. Результат был бы таким: 10 процентов заработано, но при этом на плавном снижении рубля 20 с лишним процента потеряно. Где же здесь плюс?

Чуть ниже должна быть валютная доходность от инвестиций в облигации, но их использование предполагается только в качестве резерва, а не стратегического роста.

Можно ли заработать больше? Да, если произойдет что-то важное: технический прогресс, прорыв в новых отраслях, — а инвестор окажется у самых истоков. Те, кто первый оценил перспективы перехода с угля на нефть в прошлом — одни из самых богатых кланов на планете сегодня, например, клан Ротшильдов. Далеко ходить не надо, достаточно было оценить перспективы развития электроники и в частности, компьютерных технологий лет тридцать назад — и можно сказать, миллиард уже в кармане.

Разберем примеры, сколько можно было заработать на разных видах инвестиций, предположим, в 2020 году. Рынок российских акций вырос, если судить по индексу, на 13%. Таким образом, если бы инвестор вложил в свой портфель те же бумаги, которые составляют индекс Московской биржи, то он получил бы доход как минимум вдвое выше, чем по вкладу в банке.

В этот же самый период кредитные организации привлекали вклады под 4-5 процентов. А на рынке облигаций по государственным ценным бумагам доходность составляла, как мы видим из предыдущего примера, 5.2% годовых. По корпоративным облигациям доходность была еще выше — 6-10 процентов, в зависимости от надежности предприятий.

Таким образом, разместив деньги через брокера на бирже, инвестор мог рассчитывать на рынке облигаций пусть не в два, но в полтора раза больше, чем в банке. При этом, конечно, такие инвестиции не подпадают под гарантии вкладов.

Но, с другой стороны, если покупать облигации крупнейших российских компаний, то их существование обеспечено как минимум доступом к сырьевым ресурсам. За ними, в отличие от кредитных организаций, как правило стоят реальные производственные активы, генерирующие стабильные доходы.

А что с другими видами вложений? Аналитики рынка недвижимости утверждают, что объекты подорожали за год на более, чем 16%. Но при этом к этим данным стоит относиться крайне осторожно:

Кроме того, стоимость входного билета существенно различается. Для инвестиций в недвижимость чаще всего требуется как минимум несколько миллионов, если это не коллективная схема, в то время, как для покупки той же облигации на Московской бирже достаточно всего тысячи рублей.

Нельзя не сказать о том, что одним из самых выгодных видов вложений в 2020 году оказалась простая покупка валюты. Доллары подорожали более, чем на 20%, а евро — почти на 30%.

Это говорит о том, что максимально заработать на инвестициях удалось тем, кто вкладывал деньги в инструменты, номинированные в иностранной валюте. Даже несмотря на то, что изначально проценты смотрелись более, чем скромно. Например, выгодно было вкладывать в российские еврооблигации, на которых можно было получить 4 процента, но в валюте, а не в рулях.

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Читать также:  Темы эссе по корпоративным финансам

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Жилая недвижимость

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Читать также:  ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ ФИНАНСОВ НАЛОГОВОЙ

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Когда компании нужно внешнее финансирование

Если предприниматель ищет внешнее финансирование, это не значит, что у него всё плохо. Привлечение чужих денег для
бизнеса может быть вызвано как негативными, так и позитивными причинами. Дополнительные средства помогают пережить
кризис, увеличивают гибкость и устойчивость компании, повышают мотивацию и открывают новые возможности для развития.

Постоянные или временные трудности

Доходность инвестиций зависит от срока, на который вкладываются деньги. Чем он дольше, тем более высокую доходность может ожидать инвестор. Это связано с тем, что мы инвестируем деньги, отказывая себе в чем-то прямо сегодня, здесь и сейчас. За это с экономической точки зрения должна быть выплачена та или иная компенсация, зависящая от времени нашей отсрочки на реализацию желаний.

Второй момент заключается в том, что чем больше срок, тем выше, к сожалению, риск, которому подвергаются наши инвестиции. На более длинном промежутке времени возрастает вероятность неблагоприятного развития событий — банкротства эмитента, изменение его финансовой ситуации из-за изменения спроса на его продукцию, начало рецессии или даже кризиса в экономике в целом, и так далее.

В качестве иллюстрации можно привести зависимость доходности облигаций от оставшихся сроков до их погашения.

Реальный пример 2020 года. При ставке рефинансирования в 5.5% на рынке сложилась такая ситуация. Облигации со сроком менее года 5.2-5.3% годовых. Один год 5.3-5.5%. Со сроком погашения в пять лет 5.6-5.7%. На десять лет 6.1-6.2%, и так далее.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

Какие инструменты выбрать

Выбор инструментов для заработка на инвестициях зависит от личной объективной ситуации. Общее правило может быть таким: для гарантированного невысокого дохода — облигации, для перспективы роста, исполнения стратегии постепенного формирования портфеля, о котором идет речь — акции.

Есть ли другие варианты? Как только у инвестора появляются деньги, к нему тут же выстраивается очередь из желающих их получить. Или, скажем более мягко, привлечь. Рынок ценных бумаг обычно отличается одним главным качеством: много ликвидных инструментов. Если что-то пошло не так, можно ограничить убыток и выйти.

Бывают ли хорошими другие варианты инвестирования? Например, в недвижимость. Да, и этот вид вложений может приносить стабильный пассивный доход. Но есть одно но: ликвидность. Сколько понадобится времени, чтобы продать объект недвижимости в кризис? Какую скидку придется предложить покупателю, чтобы он не просто посмотрел объект, а совершил реальную сделку?

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как инвестировать без убытков

Вообще без убытков инвестировать невозможно, но есть шанс максимально снизить их вероятность, сделать вложение денег видом пассивного дохода, а не рискованных операций. Дело в том, что экономика страны с теми или иными возвратами — кризисами и периодами застоя, именуемыми рецессиями — тем не менее в целом растет и развивается.

Это значит, что инвестор может постепенно формировать портфель, который будет отражать общее развитие экономики, и вместе с ней получать свою долю прибыли. Есть очень простой способ, и вот как это сделать на практике.

Вместо того, чтобы собрать деньги, прийти на биржу, открыть счет у брокера и «молотить» целыми днями, покупая и продавая ценные бумаги, можно сделать иначе. Решить для себя, определить, какую часть из своего дохода переводить в инвестиции и раз за разом, из месяца в месяц и из года в год формировать свой портфель.

В результате инвестор станет обладателем активов, купленных по средней рыночной цене за длительный период. Как мы знаем, в целом, чтобы ни происходило с отдельными бумагами и в тот или иной промежуток времени, в итоге котировки на относительно большом отрезке времени вырастут. Все, как говорится, «профит».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *