Как функционирует банковская система страны

Банковская система в современном мире является одной из самых важных сфер экономики в каждом развитом государстве. Банковский сектор занимает большое место в экономической системе страны.

Поскольку банковская система представляет собой составную часть самой большой и главной системы – экономика государства, то деятельность и развитие банков находится в тесной связи со сферами производства, обращения и потребления материальных и нематериальных благ.

Банковская система существует в условиях любого типа экономики, но только в условиях рыночной экономики банковская система берет на себя роль главного звена финансового рычага управления.

В настоящее время, деятельность банков терпит изменения. Функции коммерческих банков расширяются, происходит создание новых финансовых институтов, следовательно, увеличивается и роль кредитных организаций в экономическом развитии страны.

Роль системы обуславливается так же тем, что она управляет системой платежей и расчетов в государстве.

Факторы, влияющие на роль банковской системы в социально-экономическом развитии страны, дкелятся на внутренние и внешние:

Что такое банковская система?

Банковская система — это совокупность центрального банка, коммерческих банковских структур, кредитных учреждений и прочих финансовых организаций, которые функционируют в рамках общего денежно-кредитного механизма.

На сегодняшний день банковская система как одна из составляющих входит в экономическую систему государства. Таким образом, деятельность и развитие банковских структур необходимо рассматривать в тесной связи с реальным сектором экономики, т. производством, обращением и потреблением различного рода благ.

Можно выделить следующие основные признаки любой банковской системы:

  • в состав банковской системы входят составляющие, подчиненные некоторому единому центру;
  • функционирует как единое целой;
  • изменяется в динамике;
  • представляет собой систему «закрытого» типа;
  • является саморегулирующейся и управляемой системой.

Банковская система на сегодняшний день не является случайным многообразием, случайным комплексом составляющих. В состав банковской системы нецелесообразно включать субъекты, которые функционируют на рынке, но преследуют иные цели. Таким образом, в состав банковской системы нельзя включать производственные, сельскохозяйственные структуры, которые имеют отличный от финансового род деятельности.

Банковская система характеризуется некоторой спецификой, она выражает свойства, которые в наибольшей мере свойственны для нее самой в отличие от прочих финансовых систем, которые функционируют в народном хозяйстве.

В настоящее время банковскую систему можно представить, как единое целое, как многообразие составляющих, которые подчинены единому целому. Это означает, что составляющие банковской системы (кредитные и финансовые учреждения) тесно взаимосвязаны, таким образом, что способны при необходимости заменять друг друга. Так, например, в случае если ликвидируется одна банковская структура, то банковская система в целом не становится недееспособной – организовывается другое финансовое учреждение, способное осуществлять различного рода банковские операции и предоставлять частным и юридическим лицам банковские услуги.

Как было отмечено ранее, банковская система является динамической системой, таким образом, она не находится в статичном состоянии.

В настоящее время банковскую систему можно назвать системой «закрытого» типа. Однако, она не является полностью закрытой, так как на постоянной основе взаимодействует с внешней средой, прочими системами. Также система на постоянной основе пополняется новыми элементами, которые в большей мере соответствуют ее свойствам. Однако, в то же время она «закрыта», поскольку, несмотря на обмен сведениями между банковскими структурами и издание национальными банками специальных статистических сборников, сведений, справочников, бюллетеней, существует банковская тайна.

Банковскую систему можно назвать самоорганизующейся, т. саморегулируемой, т. какое-либо изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации, как правило, способствует «автоматическому» изменению политики банковской структуры.

Банковскую систему можно назвать управляемой системой. Центральный банк, осуществляя независимую денежно-кредитную политику, подчиняется не только правительству, но и органу исполнительной власти. Деловые банковские структуры, являясь юридическими лицами, функционируют согласно действующего банковского законодательства, их деятельность регламентируется обязательными экономическими нормативами, которые устанавливаются национальным банком, контролирующим деятельность банковских структур.

Основной характеристикой экономики является социальное хозяйство, которое дополняется регулированием государства. Поэтому очень важно уяснить понятие финансов. Именно они играют важнейшую роль в структурном многообразии отношений на рынке.

Что такое финансы?

Понятие финансов очень важно для экономической структуры. Любые денежные средства — это особый ресурс, причем довольно дефицитный. Поэтому финансисты должны уметь их сохранять, формировать и грамотно расходовать. Финансовая система — это такая специфическая структура, которая позволяет именно формировать, а также расходовать денежные средства за определенный период времени. На первоначальном этапе, при создании любого государства, данная наука относилась только к категории доходов и расходов одного лишь государства. Их распределяли на содержание армии, социальную помощь гражданам, соблюдение границ, административный и судебный аппарат и так далее.

В современном мире, понятие финансов стало более многогранным. Любой госдоход формируется из налоговых отчислений, которые выплачивают граждане. Поэтому финансы можно рассматривать, как совокупность абсолютно всех денежных поступлений, которые находятся в полном распоряжении любого государства (какой-либо организации или предприятия, возможно, частного лица, индивидуума). Управление, формирование, контролирование и использование данных средств находится в ведении соответствующих министерств.

Из чего состоит финансовая система?

Понятие любых финансов не ограничивается только государственными структурами.

Их можно разделить на 3 категории:

— личные средства (то есть, денежные средства определенного индивидуума).

Поэтому любая финансовая система — это общность или совокупность абсолютно всех разделов и сфер экономики.

Финансы — их роль в экономике

Роль финансов — в многообразном использовании и перераспределении. При их помощи можно направлять денежные потоки в нужном направлении, согласованно, в зависимости от спроса. Благодаря финансам происходит кругооборот различных общественных форм, а также индивидуальных и производственных фондов. Финансы влияют на количество и качество любого производства.

Финансовое воздействие стимулирует общественное развитие, например, расширение производства, контроль социальных и экономических программ, а также повышение всего государственного благосостояния.

Какими бывают финансы?

Функция финансов заключается не только в целенаправленном распределении для обеспечения и получения дохода. К финансам также относят материальную помощь. Например, субвенция и субсидия. Первая оказывается на безвозмездной основе (субвенция), вторая — на льготной.

Это средства, которые передаются какой-либо организации, предприятию или юридическому (частному) лицу, которые не нужно возвращать (в случае с субвенцией), или возмещать частично (в случае с субсидией).

Состояние финансов можно охарактеризовать как достаточность средств или, наоборот, необеспеченность какого-либо предприятия деньгами. В каждой структуре существуют определенные параметры. Например, состояние финансов целого государства, какой-либо фирмы или отдельно взятой семьи можно проанализировать по ресурсам, которые необходимы для нормальной жизнедеятельности данной структуры. То есть, совокупность всех доходов, которые потребуются субъекту, региону, стране или частному лицу для функционирования, ведения хозяйственной деятельности, поддержания жизни в целом.

Виды и разновидности финансов

Какие бывают виды финансов? В экономике существует такое понятие, как финансовые отношения. Они разделяются на группы, в зависимости от субъектов, которые принимают в них непосредственное участие.

  • Государственные — то есть, все доходы и расходы государства. Например, школы, музеи, кинотеатры и театры, различные ВУЗы, техникумы, а также поликлиники и больницы и многие другие организации получают средства из бюджета.
  • Общественные — здесь подразумеваются различные общественные организации, например, политические партии, благотворительные фонды и многие другие. Доходы в общую часть государственных средств от подобных общественных организаций поступают в виде различных членских взносов, даров и тому подобное. Так как это достаточно мелкая единица, то особой роли (как самостоятельные финансовые субъекты) они не играют.
  • Личные — к данной группе относят различные виды финансов населения. Основа таких доходов составляется из заработных плат, которые получают работоспособные члены общества. Также именно в эту группу относят пенсии и разные пособия. Последние выделяются из государственных средств, которые регулируются специальными финансовыми фондами.

Основные функции финансов

Как функционирует банковская система страны

Если объяснять простыми словами, то такими функциями являются контроль и распределение финансовых средств.

Распределительная функция — происходит при пропорциональном делении внутренних ресурсов и общего национального дохода. Для лучшего понимания можно рассмотреть пример. Организация от реализации своего товара получила какую-либо выручку. Такая денежная сумма не распределяется на составные части. Например, затраты на производство, прибыль, зарплата для работников и служащих и так далее. Чтобы произошло полное распределение финансов, нужно, чтобы были выполнены следующие условия — определены тарифы, ставки, различные отчисления, такие как, страховые и пенсионные, нормативы и т.

Читать также:  СУЩНОСТЬ И ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ ФИНАНСОВ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Контрольная функция — происходит контроль за всеми денежными потоками. Обе они взаимосвязаны. Функции финансов в полной мере проявляются только при полном контроле на всех стадиях их создания, формирования, распределения, а также использования.

Как управлять финансами?

Государством разработана целая финансовая структура для того, чтобы грамотно распределять и управлять капиталом. Любое управление финансами можно охарактеризовать следующими параметрами: активы и пассивы. Именно правильное распределение и управление государственным и бюджетным капиталом или личными средствами помогает сокращать необходимые расходы и соответственно сильно увеличить прибыльность и доходность.

Для того, чтобы наилучшим образом распределять средства, должны быть четко представлены планы по финансированию и намечены определенные цели, которых нужно достичь. К активам относятся все ежемесячные доходы, к пассивам — расходы. Нужно неукоснительно соблюдать их баланс, чтобы активы были всегда выше, чем пассивы. Только в таком случае, бюджет будет положительным.

Управление финансами — это целая наука, которую должен знать не только государственный служащий, но и простой гражданин. Зачем? Чтобы самостоятельно и грамотно управлять собственными средствами. Любой семейный бюджет также имеет свои активы и пассивы. Поэтому законы финансирования актуальны не только на государственном уровне, но и для конкретного гражданина.

Пример управления финансами

Для лучшего понимания рассмотрим следующий финансовый расчет.

  • Организация реализовала определенный объем какой-либо продукции, и получила выручку на свой расчетный счет.
  • Далее из полученной суммы она должна произвести определенные отчисления в государственный бюджет, то есть выплатить налоги.
  • На следующем этапе данному предприятию надо выделить какую-то часть средств для поддержания непрерывного производственного процесса.
  • Затем нужно вычесть еще одну часть средств, которая пойдет на оплату труда, пенсионные отчисления, в страховой фонд и так далее.
  • Остаток — это уже прибыль.

Из данного примера видно, что без движения определенных средств, в данном случае выручки, полученной от реализации, ни государственный бюджет, ни рабочие, ни сам пенсионный фонд — никто не получил бы своей доли. Именно такое движение материальных ценностей обеспечивает финансовые средства.

Из чего состоят финансы?

Основной задачей государственных финансов любого государства является обеспечение данного государства денежными средствами. Поэтому они состоят из следующих структур, таких как государственный бюджет, различные фонды, которые являются внебюджетными структурами, а также государственных кредитов.

Финансовые системы можно разделить на: финансы предприятий, государства и населения. В свою очередь финансы государства также распределяются — государственный кредит, госбюджет и внебюджетные фонды. Государственный бюджет взаимосвязан с Министерством финансов и Министерством налогов и сборов. Нужно отметить, что налоговая система работает на пополнение госсредств.

Как можно оценить финансы?

Любое финансовое предприятие оценивается по определённым показателям. В некоторых случаях проводят экспресс-диагностику. Для чего это делается и вообще, зачем это надо?

Оценка финансов очень важна в экономическом плане. При ранней диагностике и выявлении нарушений в деятельности каких-либо финансовых структур можно принять необходимые меры и таким образом улучшить общее состояние. Для проведения экспресс-диагностики используются аналитические программы. Такие методы помогают провести мониторинг общих показателей, таких как ликвидность, фондоемкость, отдача различных фондов и другое. Во время аналитических действий можно исследовать деятельность не только собственного предприятия, но и конкурентов. Для расширенного изучения и анализа проводят более обширные вычисления. Определенные методы позволяют не только понять, в чем причина каких-либо нарушений, но также более глубоко и детально узнать причину их возникновения. Для проведения подобной диагностики используется статистика, которая открыта для свободного использования на разных государственных сайтах и в аналитических базах.

Пример финансирования

Можно рассмотреть пример финансов непосредственно на расходовании государственного бюджета.

Система финансов делится на два основных звена:

Финансы предприятий, которые, в свою очередь, включают в себя коммерческие и некоммерческие организации, а также финансовые посредники.

Государственные и муниципальные финансы, которые распределяются на бюджетную систему и государственный кредит.

Бюджетную систему можно также разделить на несколько звеньев: федеральный, территориальный и муниципальный, или местный бюджеты.

А также все бюджеты распределяют на: пенсионный фонд, фонд социального страхования, федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования.

Таким образом, понятие финансов, их роль и функции являются основой экономики, как государства в целом, так и для отдельных членов общества.

Роль финансов в экономике

Роль финансов в экономике России определяется следующим:

  • финансовое обеспечение потребностей расширенного воспроизводства;
  • финансовое регулирование экономических и социальных процессов;
  • финансовое стимулирование эффективного использования всех экономических ресурсов.

Финансовая система имеет решающее значение для функционирования экономики в стране в целом, и банки занимают центральное место в финансовой системе. Помимо обеспечения значительной занятости, финансы могут служить следующим трем целям:

  • Предоставление кредита. Кредит стимулирует экономическую активность, позволяя предприятиям получать инвестиции сверх имеющихся у них наличных и безналичных средств, домохозяйствам приобретать жилье, не накапливая всю стоимость заранее, а правительствам сглаживать свои расходы за счет смягчения циклической структуры налоговых поступлений и инвестирования в инфраструктурные проекты. Финансовые рынки являются основными поставщиками большинства кредитов.
  • Обеспечение ликвидности (способности актива быть проданным быстро с минимальными денежными потерями, связанными со скоростью реализации). Предприятия нуждаются в защите от непредвиденных потребностей в наличных деньгах. Банки являются основными прямыми поставщиками ликвидности, предлагая кредиты и депозиты до востребования, которые могут быть сняты в любое время. Кроме того, банки и их филиалы находятся в центре финансовых рынков, предлагая покупать и продавать ценные бумаги и сопутствующие продукты при необходимости в больших объемах с относительно скромными транзакционными издержками.
  • Услуги по управлению рисками. Финансы позволяют предприятиям и домашним хозяйствам объединять свои риски, связанные с рисками финансового рынка и цен на сырьевые товары. Большая часть этого обеспечивается банками посредством операций с производными финансовыми инструментами. Они получили дурную славу из-за эксцессов в преддверии финансового кризиса, но основная деятельность по производным финансовым инструментам предоставляет ценные услуги по управлению рисками.

Цель существования денег

Деньги — одно из фундаментальных изобретений человечества. Они стали настолько важными, что современную экономику описывают как денежную экономику. Современная экономика не может работать без денег. Даже на ранних стадиях экономического развития возникла необходимость в обмене.

Поначалу семья или деревня были самодостаточной единицей. Но позже, с развитием сельского хозяйства и применением разделения труда, то есть разделения общества на земледельцев, плотников, торговцев и так далее, возникла необходимость в обмене.

Обмен происходил сначала в форме бартера. Бартер — это прямой обмен товара на товар, система торговли без использования денег. Поначалу, когда потребности людей были немногочисленны и просты, бартерная система работала хорошо. Но по прошествии некоторого времени она оказалась непригодной.

Все трудности бартера были преодолены с введением денег. Кроутер определил деньги так: «все, что обычно приемлемо в качестве средства обмена (то есть как средство погашения долгов), и что в то же время действует как мера и как средство сохранения стоимости».

Таким образом, деньги включают в себя монеты, банкноты, чеки, переводные векселя и являются средством обмена, мерой стоимости, средством накопления стоимости и стандартом отсроченных платежей.

Существует множество важных функций денег:

  • Средство обмена. Наиболее важная функция денег заключается в том, что они действуют как средство обмена. Деньги принимаются свободно в обмен на все другие товары.
  • Мера ценности. Деньги выступают в качестве общей меры ценности. Это единица учета и стандарт измерения. Всякий раз, когда мы покупаем товар, мы платим за него определенную цену деньгами. А цена — это не что иное, как ценность, выраженная в денежном выражении. Таким образом, мы используем деньги для измерения стоимости товаров, что облегчает экономические расчеты.
  • Хранилище ценностей. Человек, который хочет хранить свое богатство в какой-либо удобной форме, найдет деньги превосходно подходящими для этой цели. Предположим, что богатство человека состоит из тысячи голов крупного рогатого скота, но он не может сохранить свое богатство в виде скота. Но если есть деньги, он может продать свой скот, получить за это деньги и хранить свое богатство в виде них.
  • Стандарт отсроченных платежей. Деньги используются в качестве стандарта для будущих (отложенных) платежей. Они формируют основу для кредитных операций. Бизнес в наше время в значительной степени основан на кредите. Этому способствует наличие денег. В кредите, поскольку платеж производится в будущем, должен существовать какой-то носитель, который в будущем будет иметь, насколько это возможно, ту же обменную способность, что и в настоящее время. Если бы кредитные операции осуществлялись на основе товаров, возникло бы много трудностей, что повлияло бы на торговлю.
Читать также:  АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ ГОРОДСКИМИ ФИНАНСАМИ ГОРОДА МОСКВЫ

В экономике и во всей коммерческой стороне общественного существования человека деньги являются основным изобретением, на котором основано все остальное. Деньги необходимы в любой экономике.

Ценовой механизм играет жизненно важную роль в капитализме. На производство, распределение и потребление в значительной степени влияют цены, а цены измеряются в деньгах. Даже социалистическая экономика, где система цен не играет столь важной роли, как при капитализме, не может обойтись без денег.

Некоторое время социалисты говорили о том, чтобы покончить с деньгами, то есть отменить сами деньги, потому что они считали деньги изобретением капиталистов для подавления рабочего класса. Но позже они обнаружили, что даже при системе планирования экономический учет был бы невозможен без помощи денег.

Понятие кредита

Этот термин имеет много значений в финансовом мире, но кредит обычно определяется как договорное соглашение, по которому заемщик получает денежную сумму или что-то ценное и выплачивает кредитору позже, как правило, с процентами. Кредит также может относиться к кредитоспособности или кредитной истории физического лица или компании.

В своем первом (и наиболее часто используемом определении) кредит относится к соглашению о покупке продукта или услуги с явным обещанием оплатить его позже, что известно как покупка в кредит. Наиболее распространенной формой покупки в кредит сегодня является использование кредитных карт.

Оформив кредит, посредник вводится в кредитное соглашение: банк, выпустивший карту, полностью выплачивает сумму продавцу и предоставляет кредит покупателю, который со временем может погасить задолженность банку.

Сумма денег, которую потребитель или предприятие может занять — или их кредитоспособность — также называется кредитом. Например, кто-то может сказать: «У них отличный кредит, поэтому они не беспокоятся о том, что банк отклонит их заявку на ипотеку».

Виды кредитов

Существует три основных вида кредита, каждый из которых заимствован и погашен с помощью другой структуры:

  • Кредит в рассрочку. Кредит в рассрочку — это вид кредита, при котором вы занимаете одну единовременную сумму и погашаете ее с процентами регулярными фиксированными платежами или частями в течение определенного периода времени. Как только кредит в рассрочку будет полностью погашен, счет считается закрытым. Примеры кредитных счетов в рассрочку включают ипотечные кредиты, автокредиты, личные ссуды и студенческие ссуды.
  • Возобновляемый кредит. Возобновляемые кредитные счета позволяют вам повторно занимать и погашать суммы по одной кредитной линии до максимального лимита. При этом вы контролируете, сколько вы занимаете (и в конечном итоге должны вернуть). Проценты начисляются на любой остаток, оставшийся после истечения срока действия каждой выписки, поэтому вы можете никогда не выплачивать проценты, если каждый месяц полностью оплачиваете свой баланс. До тех пор, пока вы своевременно производите все свои платежи, счет будет оставаться открытым на неопределенный срок, пока вы не решите его закрыть. Кредитные карты являются наиболее распространенным типом возобновляемого кредита.
  • Открытый кредит. Открытый кредит уникален тем, что ежемесячные платежи различаются, а остатки должны быть полностью оплачены в конце каждого платежного цикла. Ваш счет за электроэнергию — отличный пример открытого кредита; итоговая сумма зависит от того, сколько электроэнергии вы использовали в этом месяце. Ожидается, что вы оплатите весь счет в течение определенного количества дней после его получения.

Роль государства в финансово-экономической системе

Правительство — это та сторона, которая наиболее подходит для поддержания финансовых систем. Однако слишком большое влияние правительства нежелательно, поскольку оно нарушает политику невмешательства, которая важна для финансовых рынков. Поэтому правительству отводится сложная роль — обеспечить надлежащее функционирование финансовых систем без прямого вмешательства.

  • Процентные ставки и заемные средства. Центральный банк, выступающий в качестве банкира, кассира и кредитора правительства, определяет уровень процентных ставок в экономике. Процентная ставка — очень важная цифра для экономики, потому что определяет временные предпочтения людей. Если процентная ставка будет достаточно высокой, люди отложат свое потребление на будущее. Однако, если процентная ставка будет низкой, люди будут потреблять немедленно, и норма сбережений снизится. Следовательно, процентные ставки оказывают прямое влияние на объем заемных средств в экономике. С другой стороны, эти заемные средства оказывают непосредственное влияние на формирование капитала и весь экономический процесс.
  • Производство денег. Правительство является единственным органом, уполномоченным создавать денежную массу в стране. Поэтому правительство несет ответственность за то, чтобы избыточные деньги не печатались и не попадали на рынок. Финансовые системы, как правило, терпят неудачу, если в экономике наблюдается чрезмерная инфляция.
  • Налогово-бюджетная политика. Правительство также может регулировать функционирование финансовой системы с помощью своей налогово-бюджетной политики. Как правило, страны, где правительства тратят большую часть денег, не имеют хорошо развитых финансовых систем. Это связано с тем, что уже существует инфраструктура для продажи государственных ценных бумаг. Однако, если капитал не поступает в частные руки через фондовый рынок и банковские кредиты, другие каналы финансирования остаются недостаточно развитыми. Кроме того, если правительство начнет осуществлять основную часть жизнеспособных проектов, то каналы финансирования частного сектора будут расти не так быстро, как следовало бы. Правительство должно обеспечить соблюдение баланса между финансированием государственного сектора и частного сектора.
  • Операционные издержки и налоги. Правительства могут серьезно повлиять на функционирование кредитных рынков, если они начнут взимать чрезмерно высокие операционные издержки. Транзакционные издержки создают трения на финансовом рынке. Они удерживают инвесторов от более частой торговли. Следовательно, задача правительства состоит в том, чтобы не рассматривать финансовые рынки как источник дохода. Налоги и сборы, взимаемые на финансовых рынках, должны быть минимальными, поскольку изменение ситуации на финансовых рынках означает увеличение ликвидности в финансовой системе. Ликвидность является желательным качеством, поскольку она способствует инвестициям и увеличивает экономический рост, а также процветание.
  • Страхование вкладов. Правительство также несет ответственность за стабилизацию банковской системы. Обычно это делается путем предоставления страхования вкладов. Правительства во всем мире гарантируют сохранность средств вкладчиков до определенной суммы. Это очень важная функция, так как без этой функции объем средств, размещаемый в банках, резко сократился бы.
  • Регулирующая функция. Задачей правительства является обеспечение того, чтобы у каждого типа финансовых учреждений был свой собственный регулирующий орган. Этот регулятор должен предотвращать злоупотребления, которые ставят под угрозу безопасность средств инвесторов (например, подавляют конкуренцию в секторе). К счастью, рамки, определяющие роль регулирующих органов, уже хорошо развиты в большинстве стран. Нынешняя задача правительств состоит в том, чтобы просто идти в ногу с технологией, что само по себе довольно сложно.

Роль банковской системы в развитии экономики

Роль банковской системы в национальной экономике государства, можно определить через функции, выполняемые ею:

  • эффективно функционирующая банковская система управляет системой платежей. Большая часть коммерческих сделок осуществляется посредством перераспределения финансовых ресурсов между различными видами финансовых ресурсов путем безналичных или электронных расчетов;
  • банковская система трансформирует сбережения в капиталовложения;
  • банковская система регулирует размер денежной массы, которая обращается в рыночной экономике. Устойчивый и умеренный рост размера денежной массы можно назвать залогом обеспечения устойчивости уровня цен, при достижении которого рыночные отношения оказывают позитивное влияние на экономическую систему.
  • основным звеном любой банковской системы является Центральный банк. Центральный банк, защищая и представляя интересы государства, выполняет следующие функции: монопольно выпускает денежные знаки, что делает его «банком банков», выступает в качестве банкира правительства, независимо осуществляет денежно-кредитное регулирование и банковский контроль и надзор, регулирует величину резервов иностранной валюты и залогов, выступает в качестве хранителя золотовалютных резервов и реализует различного рода финансовые операции на общемировом уровне, например, регулирует международные расчеты, платежные балансы, принимает непосредственное участие в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота и т.д.
Читать также:  Учебник по государственным и муниципальным деньгам для вузов, Ракитина

Таким образом, Центральный банк исполняет часть государственных функций по регулированию национальной экономики. Посредством кредитной эмиссии центральный банк страны получает возможность регулировать величину денежной массы, которое предлагается через кредитные организации на рынок капитала, что в значительной мере позволяет достаточно существенно влиять на всю экономическую жизнь страны.

Банковская система выполняет множество важных для национальной экономики функций. Особая роль банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений частных лиц.

Внешние факторы

К внешним факторам относят факторы среды, которые подразделяются на пять групп:

  • В комплексе данные факторы показывают общее состояние экономики и выражаются в интенсивности и вариантах установления экономических отношений с участием кредитных организаций. К ним принято относить: принципы исполнения федерального бюджета, характер осуществляемой денежно-кредитной политики, сложившаяся в стране система налогообложения, результаты проведения экономических изменений, формирующие общие условия деятельности банковской системы.Например – при благоприятном экономическом росте повышается число субъектов хозяйствования, так же растут экономические связи. И, как следствие, увеличивается спрос на банковские услуги, как со стороны корпоративного сектора, так и со стороны населения. И, наоборот, при условии кризисного развития появляются противоположные процессы, усложняющие деятельность банковской системы в целом.
  • К данной группе факторов относятся такие распоряжения органов государственной власти, и управления на региональном, местном и федеральном уровнях, которые влияют на характер решений, принимаемых субъектами банковской системы, т.е. Центральным банком, коммерческими банками, кредитными организациями, ассоциациями коммерческих банков.
  • Способы правового регулирования банковской деятельности.Предпосылками правового регулирования проявляющихся проблем являются устойчивость законодательства, а так же его консервативность. Влияние со стороны законодательства на развитие банковской сферы осуществляется посредством регулирования банковских операций и сделок.Некоторые страны запрещают осуществление определенных операций с использованием ценных бумаг, а так же вкладывать свои средства в капиталы других организаций.
    Есть страны, в которых банкам запрещается осуществлять операции, связанные со страхованием и торгово-посреднической деятельностью.
  • Совокупность данных факторов формирует уровень доверия к банковской системе в целом. К таким факторам относятся: уверенность в правильности осуществления экономических улучшений, стабильности налогового, валютного законодательства.
  • Данные обстоятельства образуются, как следствие стихийных бедствий, каких либо непредсказуемых событий, что впоследствии отражается на качестве работы в платежных системах. Такие обстоятельства разделяют на:
    природные (наводнения, землетрясения, ураганы). Они приводят к техническим сбоям в работе банковской системы; политические (ограничение или полное закрытие въезда-выезда, введение различного рода табу на какие-либо международные действия, военные конфликты), которые приводят к обязательному пересмотру условий взаимодействия банковских организайций и их клиентов; экономические (отказ государства от выполнения своих финансовых обязательств либо изменение правил в расчетной деятельности, кризисы на финансовых рынках). Поскольку практически невозможно заранее предусмотреть все особенности экономических отношений, форс-мажорный характер воздействия новых реформ на банковскую систему не меняется.
  • природные (наводнения, землетрясения, ураганы). Они приводят к техническим сбоям в работе банковской системы;
  • политические (ограничение или полное закрытие въезда-выезда, введение различного рода табу на какие-либо международные действия, военные конфликты), которые приводят к обязательному пересмотру условий взаимодействия банковских организайций и их клиентов;
  • экономические (отказ государства от выполнения своих финансовых обязательств либо изменение правил в расчетной деятельности, кризисы на финансовых рынках).

Внутренние факторы

Внутренние факторы представляют собой совокупность всех факторов, которые формируются субъектами банковской системы, а так же поддаются влиянию со стороны данных субъектов.

Внутренние факторы определяются следующим:

  • уровнем компетенции руководящего звена банков и квалификацией банковских работников;
  • уровнем авторитета центрального банка для коммерческих банков второго уровня;
  • уровнем конкуренции в банковском секторе и ее характером;
  • сложившимися в банковской системе правилами;
  • уровнем осознания банковским сообществом своей роли в экономике;
  • целями, которые преследует банковская система в своем развитии.

Посредническая функция

Коммерческий банк действует как посредник, привлекая денежные средства у одних субъектов рынка банковских услуг и, тем временем, кредитуя других. Выполняя данные операции, коммерческие банки могут изменять следующие параметры сделок:

  • Сроки денежных капиталов. Так, банк может принять денежные средства на длительный срок, а выдать на короткий;
  • Размеры данных капиталов. Кредитные организации могут аккумулировать денежные средства у нескольких клиентов в маленьком объеме, а предоставить их одному крупному клиенту в большом объеме;
  • Финансовые риски.

С учетом этого, посредническая функция является скорее трансформирующей функцией.

Посредническую функцию могут выполнять не только коммерческие банки, но и Центральный банк. В данном случае он выступает в роли «банка банков».

Функция эмиссии денег и регулирования денежной массы

Данная функция заключается в том, что банковская система регулирует зависимость предложения денег от спроса на них. Центральный банк, проводя денежно-кредитную политику, регулирует ликвидность банковской системы, а так же объем денежной массы, находящейся в обращении.

Банковская система занимается управлением предложения денег. Данная функция является ключевой для банковской системы. Для выполнения данной функции необходимо участие всех субъектов системы, а именно – Центральный банк, а так же банки, находящиеся на втором уровне банковской системы, иными словами коммерческие банки и небанковские кредитные организации.

Функция затрагивает все направления банковской деятельности, и отличается от аналогичной функции каждого банка в отдельности. Каждый коммерческий банк имеет возможность принимать участие в формировании предложения денег, а так же заинтересован в расширении этой деятельности, по причине получения дополнительного дохода от нее. Только банковская система может определить рамки этой деятельности, и ввести в них эмиссионную функцию каждого банка. Это можно достичь методами и инструментами денежно-кредитной политики центрального банка, реализацию которой обеспечивает система в целом.

Коммерческие банки, в свою очередь, аккумулируют свободные средства одних клиентов, используя их на потребности других. Аккумуляция денежных средств выступает одним из основных видов деятельности любого коммерческого банка.

Функция обеспечения стабильности банковской деятельности и денежного рынка

Поскольку коммерческие банки являются посредниками, функционируя на денежном рынке, то, в основном, они работают за счёт привлечённых средств. Они осуществляют операции по переводу, обмену и различным расчетам между клиентами. Благодаря этому через коммерческие банки проходит оборот денежных средств от одного хозяйствующего субъекта к другому, от одной отрасли, к другой. Так же через банки проходит оборот не только отдельно взятого субъекта, но и экономики страны.

Обеспечение стабильности в работе банковской системы важно, поскольку вся деятельность банков связана с рисками, которые могут привести к банкротству. Банкротство, в свою очередь, поведет за собой неблагоприятные экономические последствия не только для клиентов отдельного коммерческого банка, но и для экономики всей страны в целом. Данная функция так же находит отражение в принятии различных нормативных актов, касающихся деятельности субъектов банковской системы.

Все функции, выполняемые банковской системой, необходимы для того, чтобы определять, как работает банковская система в целом. Степень их изученности и применения в деятельности зависит от уровня развития банковской системы того или иного государства.

Банки выполняют так же множество специальных функций. К таким функциям можно отнести осуществление расчетных операций ( осуществление безналичных платежей клиентами банка по денежным требованиям), кассовых операций (выдача, прием наличности, обмен валюты, прием денежных средств на оплату квитанций и т. ), кредитование, инвестирование, сбережение денежных средств и других активов, а так же и управление ими. Специальные функции – это те услуги, без которых сейчас сложно обойтись.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *