Как научиться грамотно управлять деньгами. Способы управления деньгами

Что такое франшиза в страховании?

Выберите один верный ответ

Стоимость страхового случая

Дополнительная страховая сумма, которую выплачивает страховщик, если страховой случай наступил по его вине

Дочерняя компания страховой организации

Финансовая грамотность (англ. Financial literacy) — сочетание осведомленности, знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личного финансового благополучия; набор компетенций человека, которые образуют основу для разумного принятия финансовых решений. Считается, что развитие финансовой грамотности дает возможность поддерживать и улучшать финансовое благополучие.

Друзья Александра то и дело хвастаются, что зарабатывают деньги на операциях с ценными бумагами, убеждая его, что это гораздо выгоднее депозитов.

Но Александр никогда раньше не инвестировал и плохо разбирается в фондовом рынке, да и вообще он не склонен к риску. Какие шаги ему стоит предпринять, если он все же поддастся уговорам и решит попробовать инвестировать на фондовом рынке?

Выберите все верные ответы

Открыть брокерский счет, спросить у друзей, во что они инвестируют, и можно начинать самому

Для начала: выбрать пассивную стратегию инвестирования (например, используя коллективные инвестиции)

Не нужно ничего делать, инвестиции — это большой риск. Если получилось у друзей, это не значит, что получится у вас

С 30 ноября по 16 декабря 2021 года Банк России совместно с Агентством стратегических инициатив при поддержке Московской биржи проводит Четвертый Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности для населения и предпринимателей.

Любой желающий может проверить, насколько хорошо он ориентируется в финансовых вопросах, и получить индивидуальные рекомендации, которые помогут повысить уровень финансовой грамотности.

Впервые в этом году можно не только принять участие в личном зачете и самостоятельно отвечать на вопросы, но и собрать друзей или коллег и попробовать силы в командном соревновании.

Дополнительно будет проходить опрос субъектов малого и среднего предпринимательства относительно востребованности финансовых услуг и удовлетворенности ими.

Верно ли утверждение:

Что такое доходы и расходы

К доходам относятся все положительные финансовые потоки, например, заработная плата (по основному месту работы, по совместительству), премиальные (в том числе по итогам работы за год), проценты от вкладов и инвестиций, доход от сдачи имущества в аренду и другие виды доходов.

Расходы — это все отрицательные финансовые потоки, которые можно классифицировать по разным признакам.

  • регулярные или постоянные платежи;
  • разовые платежи (возникающие незапланированно).

По времени возникновения:

  • ежемесячные;
  • ежеквартальные;
  • ежегодные.
  • обязательные;
  • добровольные.

Следует отметить, что эта классификация очень вольная, а значит, её не стоит принимать за единственно верную, поскольку каждый может определять и учитывать свои расходы так, как ему удобно. Например, коммунальные расходы являются регулярными, ежемесячными и обязательными, а расходы на билеты в кино или театр будут скорее разовыми и добровольными.

Что такое финансовая грамотность?

Как научиться грамотно управлять деньгами. Способы управления деньгами

Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни.

На более высоком уровне она также включает в себя взаимодействие с банками и кредитными организациями, использование эффективных денежных инструментов, трезвую оценку экономического положения своего региона и всей страны.

Владение основами финансовой грамотности позволяет ставить реалистичные цели и уверенно идти к их достижению. Чтобы просто сохранить заработанное, нужно постоянно обновлять свои знания в области управления средствами. Для увеличения достатка необходимо постоянно внедрять новые инструменты получения доходов.

Отсутствие финансовой грамотности может привести к принятию неразумных финансовых решений, которые могут оказать неблагоприятное воздействие на финансовое состояние человека и даже загнать его в долговую яму.

Многочисленные исследования показывают, что финансово грамотные люди более успешны в жизни, вне зависимости от того на каких позициях и в какой сфере они работают.

Можно с уверенностью утверждать, что знание основ финансовой грамотности способствует повышению качества жизни и положительно влияет на благополучие людей.

Именно поэтому, обучение финансовой грамотности касается каждого лично!

На сайте Роспотребнадзора в разделе ХОЧУ МОГУ ЗНАЮ

ВЫ СМОЖЕТЕ НАЙТИ ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ:

— Как уберечь себя и близких от проблем, связанных с неправильным обращением с финансовыми услугами?

— Куда обращаться в случае нарушения прав?

— Какие законы регулируют отношения граждан с финансовыми организациями?

— Что нужно знать держателю дебетовой и кредитной карт?

— Как правильно взять потребительский, авто — и ипотечный кредиты?

— В чем разница между ОСАГО, ДСАГО и от чего защищает КАСКО?

— Как правильно пользоваться банковским вкладом?

— Чем опасен микрозаем?

— Для чего и как вкладывать деньги в негосударственные пенсионные фонды?

— Что такое платежные услуги и каковы правила безопасного пользования ими?

— Для кого принят закон о банкротстве физических лиц и как им воспользоваться?

У него всё под контролем.

Финансово грамотный человек ведёт учёт собственных доходов и расходов. Он строит краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование.

Лучше всего составить финансовый план, включающий в себя:

-учет количества располагаемых и расходуемых денежных средств;

-планирование доходов и расходов.

Этот человек тратит меньше, чем зарабатывает.

Финансово грамотный человек не берет кредиты в банках и микрофинансовых организациях. Он живёт на заработанные деньги и формирует сбережения. Оставляет с каждой зарплаты как минимум 10% и ни под каким предлогом их не тратит. Эти деньги предназначены не для нужд, а для вложения в активы в будущем.

Он ориентируется в мире финансов, а значит:

-следит за ситуацией на финансовых рынках;

-разбирается в особенностях различных финансовых продуктов и услуг  (кредит, сберегательный вклад, микрозайм, ипотека);

-проверяет надёжность финансовых организаций, чтобы не потерять деньги;

-знает и использует свои права и способы их защиты в сфере финансов.

У него есть собственный резервный фонд.

Каждому человеку нужен резервный запас денежный средств на случай непредвиденных обстоятельств. Вы можете потерять работу, заболеть, Вам может срочно понадобиться починить автомобиль или сделать ремонт в квартире. Те или иные проблемы постоянно возникают у каждого человека, и нужно быть готовым к их решению. Для этого и необходим резервный фонд.

Этот человек грамотно делает пенсионные накопления.

Пенсионная система России состоит из трёх уровней:

-государственное пенсионное обеспечение, основанное на финансировании пенсий за счет средств федерального бюджета;

-обязательное пенсионное страхование, включающее в себя трудовую пенсию по старости и трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца и финансируемое за счет страховых взносов работодателя;

-негосударственное (добровольное) пенсионное обеспечение. Это негосударственные пенсии, которые выплачиваются в рамках договоров с негосударственными пенсионными фондами. Они финансируются за счет взносов работодателей и работников в свою пользу, а также дохода, полученного от их инвестирования.

Начинайте копить на пенсию, когда базовые жизненные задачи решены, а большие и относительно дорогие кредиты – погашены. Не забывайте, что финансово грамотный человек – это человек со стратегическим мышлением и чётким видением своего будущего.

У большинства людей с первого раза не получится придерживаться этих принципов. Главное – продолжать двигаться в выбранном направлении! Ежедневная работа над собой вскоре принесет положительные результаты в виде прибыли. Финансовая грамотность изменит вашу жизнь к лучшему и сделает ее комфортнее.

При использовании материалов Управления Роспотребнадзора по Амурской области ссылка на Управление обязательна

ХарактеристикаПравить

Финансовая грамотность населения (по данным S&P)

Финансовая грамотность детей

Финансовая грамотность предпринимателей

Виталий решил открыть депозит, но в Петропавловске-Камчатском, где он живет, банки предлагают по вкладам не больше 4,5% годовых.

А его сестра Наталья, которая переехала в Калининград, рассказывает, что там можно положить деньги в банк и под 6%. Что может сделать Виталий, чтобы стать клиентом банка, у которого нет офиса в его городе?

Виталию придется съездить один раз в другой город, заключить договор с нужной ему финансовой организацией и дальше он сможет дистанционно с ней работать — другого выхода нет

Инвестиции — Что нужно знать инвестору 5 вопросов

Как инвестор может приобрести ОФЗ-н («народные» облигации федерального займа)?

Все ценные бумаги обращаются на бирже, поэтому их можно приобрести через любого брокера

Василий ведет учет доходов и расходов. Его бюджет на протяжении года профицитный, и оставшиеся средства он тратит на развлечения.

Друзья рассказали ему о торговле на бирже, и он решил, что разницу между доходами и расходами будет инвестировать, хотя у него нет никаких накоплений. Как вы думаете, правильно ли он собрался поступить?

Да, так как тогда он сможет еще больше заработать и за счет этого создаст накопления

Инвестор вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Вам на почту пришло письмо от портала «Госуслуги», но оказалось в папке «Спам». В нем сообщается, что вам положена выплата от государства за прививку.

Ниже дана ссылка, по которой надо активировать письмо, чтобы получить выплату. Ваши действия?

Письмо случайно попало в спам, нужно перейти по ссылке, поскольку это официальный источник

Надо обратиться по указанным контактом за разъяснениями и выполнить то, что скажет контактное лицо

Вы играете в онлайн-игру, где можно общаться между собой и знакомиться с другими игроками. Игра бесплатная, но для расширения опций существует магазин, в котором можно купить дополнения.

В игровой чат новый знакомый скинул вам ссылку на неофициальный магазин со сниженными ценами. Как будете действовать в такой ситуации?

Попробуете сэкономить деньги и перейдете по ссылке для оплаты

Узнаете у нового знакомого, безопасны ли такие операции, и совершите

Читать также:  КАК РАБОТАЮТ ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ ОРГАНИЗАЦИИ

Какие организации участвуют в системе пенсионного обеспечения Российской Федерации?

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

  • Страховые компании
  • Управляющие компании, с которыми Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений
  • ПФР

Что может включать в себя доход человека на пенсии?

Государственная пенсия (ПФР+НПФ)

Дополнительная пенсия (НПФ)

Общая финансовая грамотность — Какие знания, умения и навыки необходимы, чтобы принимать правильные финансовые решения 4 вопроса

Что из перечисленного верно в отношении понятия «финансовая подушка безопасности»?

Подушка безопасности должна равняться как минимум двум годовым доходам семьи

Семьи с невысоким доходом не имеют возможности создать подушку безопасности

Надо ли выплачивать кредит банку с отозванной лицензией?

Нет, теперь можно не выплачивать кредит

Продолжать выплачивать кредит нужно только в том случае, если это потребуют сделать официальным письмом

Соотнесите понятия (1-4) с правильными определениями (А-D). Каждому понятию соответствует только одно определение

Перетащите соответствующий вариант из левого столбца в правый

4 Кредитный лимит

A Сумма, в пределах которой банк готов предоставить клиенту кредит для оплаты товаров и снятия наличных

В Вид потребительского кредита, представляющий собой, по сути, перерасход по дебетовой карте

С Период беспроцентного пользования денежными средствами по кредитной карте клиента при условии полного погашения задолженности в установленные банком сроки

D Возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой

Защита прав потребителей финансовых услуг — Что делать, если ваши права нарушены 3 вопроса

Каким способом можно направить жалобу в Центральный банк Российской Федерации?

  • Через электронную форму на сайте Центрального банка Российской Федерации
  • По почте
  • Лично через общественную приемную Центрального банка Российской Федерации
  • С помощью мобильного приложения «ЦБ-онлайн»

Ответ: все варианты

Укажите, верно ли утверждение:

1 Доверительный управляющий

А Вкладывает свои деньги в надежде на получение прибыли

В Юридическое лицо, орган государственной власти или орган местного самоуправления, который выпускает ценные бумаги

С Посредник между инвестором и эмитентом, профессиональный участник рынка, который совершает сделки с ценными бумагами для инвестора

D Организация, которой вы доверяете управление пакетом ценных бумаг по заранее оговоренной и утвержденной стратегии

Выберите все верные утверждения, характерные для инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Вложения в ИСЖ входят в систему страхования вкладов

  • В рамках ИСЖ нет гарантии дополнительного дохода. В отличие от банковских вкладов, процент по которым известен заранее, доход по ИСЖ непредсказуем
  • Вернуть досрочно все вложенные в ИСЖ деньги удастся только в период охлаждения — в течение 14 дней с момента заключения договора при условии, что страховой случай не наступил

Друг рассказал вам, что в прошлом году по акциям компании, в которую он вкладывал часть своих денег, доходность была достаточно высокой.

Означает ли это, что если вы сейчас вложите свои деньги в эту же компанию, то точно получите такой же результат?

Да, раз друг получил такую доходность, то и вы сможете

Как выбрать инвестиционного советника?

  • Проверить, есть ли инвестсоветник в соответствующем реестре на официальном сайте Банка России
  • Проверить, состоит ли инвестсоветник в одной из саморегулируемых организаций (СРО): Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной финансовой ассоциации (НФА) или Ассоциации международных инвестиционных консультантов и советников (АМИКС)

Проверить наличие официального сайта уинвестсоветника

Проверить наличие страниц в социальных сетях у инвестсоветника

Выберите все верные утверждения относительно использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

  • Для получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3 лет
  • Взносы на ИИС можно делать как в рублях, так и в долларах

Денежные средства на ИИС застрахованы АСВ аналогично банковским вкладам

Финансовое мошенничество — Как обезопасить себя и свои деньги от мошенников 3 вопроса

Укажите, что из нижеперечисленного является признаком финансовой пирамиды.

  • Гарантируют высокий доход без всякого риска
  • На сайте компании отсутствуют контакты для связи

Есть лицензия Банка России

В кафе официант приносит вам POS-терминал, вы расплачиваетесь, но тут официант говорит, что оплата не прошла, и просит повторно ввести ПИН-код вашей карты. Ваши действия?

Отказываюсь платить повторно, я уже оплатил!

Да, конечно, введу повторно ПИН-код, надо же оплатить услугу!

Пенсии — Как работает пенсионная система 3 вопроса

Выберите верное утверждение

Личный финансовый план имеет смысл составлять только на период более 5 лет

Ведение финансового плана лучше всего доверить финансовому управляющему

Вы хотите обменять валюту в офисе банка или пункте обмена валют. В каком случае вам нужно будет предъявить паспорт?

Предъявлять паспорт при совершении операций по обмену валют не требуется

Если нужно обменять больше 100 000 рублей

Предъявлять паспорт при совершении операций по обмену валют требуется всегда, независимо от суммы

Кто такой самозанятый по закону?

Человек, работающий по трудовому договору

Налоги — Как платить налоги и получать налоговые вычеты 3 вопроса

Укажите, какое из утверждений верно.

Имущественный налоговый вычет можно получить только один раз в жизни за покупку одного объекта

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по распоряжению налогоплательщика

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по решению суда

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по решению иных государственных органов

Банки и банковская деятельность — Как правильно пользоваться банковскими услугами и сервисами 3 вопроса

Укажите, какое из утверждений верно.

Один из видов реструктуризации кредита (займа) — это уменьшение размера регулярных платежей по кредиту за счет увеличения срока кредита

Четыре категории людей с точки зрения финансовой грамотности

А к какой принадлежите вы?

Уровень финансовой грамотности в России до сих пор остаётся достаточно низким, хотя положительные подвижки в данном вопросе в последнее время всё-таки прослеживаются.

Например, раньше молодым людям в государственных учебных заведениях практически не рассказывали о том, как управлять денежными потоками и контролировать свои финансы. Теперь же в федеральных государственных образовательных стандартах закрепили норму об обязательном обучении финграмотности. Уже со следующего года элементы финансовой грамотности для учащихся начальной и средней школы появятся в таких предметах, как окружающий мир, математика, обществознание и география. Данное нововведение поможет увеличить уровень финансовой образованности в будущем, но пока большинство людей продолжают жить от зарплаты до зарплаты или тратят даже больше, чем зарабатывают.

Согласно опросу в исследовании банка «Хоум Кредит», больше половины граждан (около 55,2%) тратят примерно столько же денег, сколько зарабатывают, и ещё около 21,6% опрошенных имеют расходы, которые систематически превышают их доходы. Только 23,2% людей тратят меньше, чем зарабатывают, а значит, имеют возможность откладывать и инвестировать.

Как россияне распоряжаются своими доходами, %

Как научиться грамотно управлять деньгами. Способы управления деньгами

Сопоставив уровень доходов и расходов с точки зрения финансовой грамотности, можно разделить людей на четыре основных группы. Подумайте, к какой категории относитесь вы, устраивает ли вас ваше положение и можно ли изменить ситуацию к лучшему.

Транжира

Самый верный способ однажды очутиться в финансовой яме — жить не по средствам и регулярно тратить больше денег, чем позволяет текущее финансовое положение.

«Транжирой» является тот, кто тратит больше, чем зарабатывает, и увеличивает долги для того, чтобы восполнить недостаток собственных средств.

В данную категорию могут попасть люди даже с очень большими доходами, если они не могут обуздать свою страсть к расточительству. Вот лишь несколько имён знаменитостей, которые имели многомиллионные доходы, но однажды вынуждены были объявить себя банкротами или были близки к этому: Николас Кейдж, Леди Гага, Майк Тайсон и даже бывший президент США Дональд Трамп, который подавал на банкротство шесть раз за свою жизнь. Высокий доход ещё не является гарантией финансового благополучия для тех, кто не умеет контролировать свои расходы.

Как вырваться из замкнутого круга долгов и кредитов? В первую очередь нужно осознать наличие проблемы и шаткость своего финансового положения. Чтобы понять, что привычный уровень трат может привести к финансовому коллапсу, следует тщательно вести учёт своих доходов и расходов. Само по себе ведение бюджета ещё не избавляет от финансовых трудностей, но позволяет видеть реальную картину происходящего, а значит, и адекватно на неё реагировать.

Есть два основных способа сбалансировать свой бюджет, если вы «транжира»: увеличить доходы до уровня расходов или сократить расходы до уровня доходов. Лучше использовать одновременно оба. Поразмышляйте над тем, какие статьи расходов можно сократить без ощутимого ущерба для привычного уровня жизни и какие есть возможности для увеличения дохода.

Потребитель

К данной категории относится большинство граждан.

«Потребитель» тратит практически всё, что зарабатывает, и живёт строго по средствам. Если его доходы растут, то он повышает свои расходы примерно на ту же величину. Если доходы сокращаются — он старается затянуть пояс на аналогичную сумму. Про таких людей говорят, что они живут от зарплаты до зарплаты.

Минус такого образа жизни в том, что он не позволяет сформировать достаточную подушку безопасности. К тому же существует постоянный риск того, что «потребитель» станет «транжирой», если его расходы резко вырастут или доходы резко сократятся и жизнь по средствам станет невозможной.

Именно поэтому стратегия «тратим всё, что зарабатываем» является опасной с точки зрения финансовой грамотности. Жизнь может быть сложна и непредсказуема, и дополнительный запас прочности на случай возникновения неожиданных финансовых трудностей всё же лучше иметь.

Накопитель

К данной категории относятся те, кто умеет контролировать свои расходы и регулярно откладывает часть средств на крупную покупку или на непредвиденные расходы.

Читать также:  ОСНОВНЫЕ ДИСЦИПЛИНЫ ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

«Накопитель» — это тот, кто регулярно тратит меньше, чем зарабатывает, и откладывает разницу на накопления. Если ваши доходы превышают расходы, то вас уже можно поздравить с хорошим финансовым самоконтролем — вы распоряжаетесь своими финансами лучше, чем большинство людей в нашей стране. Однако для того, чтобы пойти дальше, «накопителю» не хватает всего одного шага — заставить свои деньги работать.

В лучшем случае «накопитель» хранит свои сбережения на банковском депозите под процент, который обычно ниже, чем уровень реальной инфляции; в худшем — держит деньги на карте или дома «под подушкой». Тогда его сбережения постепенно сгорают от инфляции, теряя свою покупательную способность и лишая своего обладателя даже гипотетического шанса достичь финансовой независимости.

Всегда важно не только оставить часть своих доходов у себя в виде сбережений, но и защитить их от инфляции. Поэтому так важно перейти из третьей категории в четвёртую как можно быстрее.

На сегодня это самая малочисленная группа людей не только в России, но и во всём мире. И это не случайно. Чтобы стать успешным инвестором, требуется работающая стратегия, которая базируется на определённом знании и опыте.

«Инвестор» в данной классификации — это человек, который инвестирует деньги в покупку активов, позволяющих на длинном горизонте времени увеличивать капитал и/или денежный поток от него даже с учётом инфляции.

В отличие от «накопителя», инвестор заставляет время работать на себя и на свой капитал, а сложный процент позволяет ему со временем рассчитывать на то, чтобы однажды достичь уровня финансовой независимости.

Финансовая независимость позволяет инвестору вести привычный и комфортный образ жизни за счёт денежного потока от своего капитала, даже при отсутствии доходов от трудовой деятельности.

Каждый человек сам выбирает, в какой из четырёх групп ему находиться, хотя далеко не всегда этот выбор является осознанным. Особенно если мы говорим о первых двух категориях.

Но помните: всё зависит от вас! И, возможно, кто-то после прочтения данной статьи задумается и решит перейти из первой категории в третью или даже четвёртую. Для этого потребуется совершить следующие действия:

  • Начать контролировать расходы и доходы, вести бюджет.
  • Оценить своё финансовое положение и составить финансовый план.
  • Добиться того, чтобы доходы превышали расходы.
  • Выработать привычку регулярно откладывать часть средств.
  • Направлять излишки на закрытие долгов и формирование подушки безопасности.
  • Выработать собственную инвестиционную стратегию.
  • Сформировать инвестиционный портфель.
  • Управлять капиталом в рамках выбранной стратегии.

Напоминаем, что любые вопросы, предложения и пожелания можно и нужно озвучивать нам через форму обратной связи. Нам важно ваше мнение – вместе мы сделаем «Открытый журнал» ещё лучше!

Вам также может понравиться

Больше интересных материалов

Ваша финансовая грамотность

О важности учета семейного бюджета и его профиците

Сезон отпусков позади, а значит, пора прибраться в своем собственном кошельке и начать вести учёт собственных финансов, если раньше вы об этом не задумались.

Как вы знаете, средства или бюджет каждого человека либо отдельно взятой семьи можно разделить на три основные категории: доходы, расходы и сбережения. Хорошо ли вы их различаете? Давайте разберёмся.

Бюджет и его разновидности

Самое главное, чтобы все доходы и расходы чётко и систематически учитывались — это позволит проследить, как формируется бюджет (особенно если учёт ведётся несколько месяцев), а также сформировать накопления и поставить финансовые цели на будущее.

При формировании бюджета возможны три ситуации:

  • Доходы меньше расходов. Тогда возникает потребность в заёмных средствах, и людям приходится брать деньги в долг или в кредит.
  • Доходы равны расходам. Это равновесный бюджет, когда нет необходимости занимать деньги, но и нет возможности формировать накопления.
  • Доходы больше расходов. Это самая лучшая модель, так называемый профицитный бюджет, который позволяет откладывать деньги и делать сбережения.

Стоит стремиться именно к третьей модели, но если ваши расходы больше доходов, то необходимо сначала их уравнять.

В этом вам поможет постоянный и систематический учёт своих денег, для чего подойдёт любая таблица, сделанная на компьютере или обычном листе бумаги. В одной графе учитывайте все источники своих доходов, а в другой — все источники своих расходов. Самое главное — делать это регулярно, лучше всего — каждый день.

Способы учёта собственных средств

Необходимо одновременно учитывать как доходы, так и расходы, причём самый лучший вариант — когда учитываются все возможные источники и направления.

Вы можете вести простейшую таблицу, состоящую из двух больших граф (доходы, расходы), куда будете заносить все фактически полученные и потраченные деньги.

Как научиться грамотно управлять деньгами. Способы управления деньгами

Пример таблицы с данными по Доходам и расходам

Из этого примера видно, что доходы превышают расходы на 2 000,00 руб. Эти деньги можно потратить на незапланированную покупку, отложить на следующий месяц или вложить, например, на депозит в банке. Но при этом не видно, на что именно были потрачены деньги, какой был дополнительный доход, насколько эти суммы отличаются от запланированных.

Поэтому рекомендуется добавить суммовые столбцы «План» и «Факт», а также более подробно расписать статьи доходов и расходов.

Например, к дополнительным доходам может относиться работа по совместительству или разовому договору, продажа вещей (например, детская одежда, из которой ребёнок уже вырос), выигрыши в лотереях или конкурсах, денежные подарки. Многие забывают учитывать эти суммы либо считают их несущественными. Именно такие случаи могут исказить собственное представление о положении личных финансов. Направления расходования рекомендуется описывать максимально подробно. Например, к коммунальным платежам относится оплата воды, тепла, электроэнергии, связь может подразделяться на домашнюю, мобильную и интернет, транспортные услуги могут включать как расходы на собственный автомобиль, так и стоимость состоявшихся поездок на общественном транспорте, и так далее.

Как правильно управлять деньгами

Финансовая независимость начинается с малого

В современном мире всё чаще можно услышать о значимости финансовой грамотности, которая во многом сводится к продуманному управлению денежными средствами. Причём многие могли бы подумать, что для достижения финансовой независимости необходимо увеличивать доход. Он, бесспорно, очень важен, но, как показывает практика, гораздо важнее — грамотно управлять деньгами. Именно управление во многом обеспечивает профицит финансов в будущем. Чем раньше человек начинает не только думать о грамотном управлении личными деньгами, но и реализовывать достаточно простые принципы в своем бюджете, тем быстрее деньги начинают отвечать взаимностью, приходя во все больших количествах.

Правила управления деньгами

Самым главным принципом управления деньгами является планирование и чёткое понимание текущей финансовой картины. Естественно, всего предвидеть невозможно, но это и не является необходимым. Ведь чем больше человек управляет своим финансовым благополучием, тем больше он в нём пребывает. При этом на непредвиденные ситуации закладывается определенный процент трат, что делает их более предусмотренными в финансовом плане. Стоит отметить, что грамотно управлять деньгами — не значит отказывать себе во всем при достижении цели. В таком режиме сложно пребывать долгое время, да и достигнутая цель может в этом случае принести меньше радости. Управление деньгами во многом сводится к рационализации денежных потоков, максимизации денежного профицита и его регулированию.

Разберем подробнее, как научиться управлять деньгами. Сначала стоит понять, сколько денег в среднем приходит в месяц (далеко не во всех сферах деятельности денежные поступления являются равными) с учётом премий, подработок, дополнительной занятости и прочих бонусов. Далее следует рационализировать траты, подумав, что именно и в каком объёме требуется в течение месяца в финансовом эквиваленте. В данную графу можно вписать питание, покупку одежды, обслуживание авто, коммунальные платежи, приобретение предметов интерьера, развлечения, а также непредвиденные платежи.

Далее следует подумать, как расходные статьи можно рационализировать. Например, покупать одежду не в сезон, когда она стоит гораздо дешевле, продукты питания — на оптовой базе по более выгодным ценам и так далее. Таким образом, затратные статьи будут уменьшены с точки зрения трат при сохранении их качественного наполнения, что сможет высвободить часть денежных средств из расходов в максимизацию денежного профицита, который и является базисом для обеспечения финансовой независимости.

Но самым главным моментом является не просто понимание данных истин, а их воплощение в реальность. И здесь сможет помочь обычная записная книжка или планер. В него следует записывать поступления и траты, а также планировать финансовые расходы и вложения. По выходным следует уделять 10-20 минут на то, чтобы подумать, что следует приобрести на следующей неделе. Причём начинать планировать лучше в формате месяца, а потом потихоньку конкретизировать на уровень недель. Таким образом сводится к минимуму эффект хаотичных покупок, а траты и поступления становятся всё более и более организованными. Причём в конце дня следует вкратце записывать свершившееся движение денежных средств, оценивая, насколько оно соответствует запланированному. На первый взгляд данный процесс может показаться несколько скучным, но постепенно вы поймете, что именно он организует финансовую дисциплину и обеспечивает реализацию финансовых целей.

Таким образом, количество денежных средств, которые можно будет направить на реализацию финансовых целей и обеспечение финансовой независимости, будет постепенно увеличиваться. Если до оптимизации эти средства уходили в никуда, после оптимизации они оптимизируются без снижения качества жизни, даже с его улучшением, что ещё раз подтверждает ту истину, что финансовое планирование — это процесс рационализации, а не урезания себя во всем.

Но грамотно управлять личными деньгами — это ещё не всё. Важно заставить финансовый профицит работать, принося большее количество денег, иначе инфляция начнёт потихоньку сокращать покупательскую способность накопленного денежного запаса. Чтобы находить наиболее доходные варианты вложений, следует начать осваивать инвестиционную науку, по которой в наши дни проводится масса вебинаров и мастер-классов. Повышение собственной финансовой грамотности поможет лучше понять природу денег и заранее просчитывать грядущие экономические события. Самое главное правило в процессе приумножения денежных средств — «заплатить» сначала себе. Что означает, что ежепериодно следует откладывать часть денег на обеспечение финансовой независимости. Следует сделать данный процесс не разовым, а непрерывным. Причём следует понимать, что эквивалент 3-4 зарплат нужно иметь на случай «чёрной полосы» — как своего рода подушку безопасности. Часть откладываемого профицита следует логически направлять на совершение крупных покупок, понимая, в каком порядке приоритета их следует осуществлять. А ещё одну логическую часть профицита следует направить на формирование финансового обеспечения себя в будущем, так как деньги при грамотном управлении начинают приносить всё больше и больше денег.

Читать также:  ВЫБИРАЙ ПРОФЕССИЮ СВЯЗАННУЮ С ФИНАНСАМИ ЭТО НА ВСЕ ВРЕМЕНА ПОДДЕРЖИВАЮТ ЛИ ДАННЫЕ

Весьма правильный способ управления деньгами — сохранение и приумножение финансового профицита с помощью инвестиционных инструментов, основанных на биржевых активах. К ним можно отнести различные механизмы доверительного и консультационного управления, вложения в облигации и акции, формирование собственного инвестиционного портфеля.

Как показывает практика, биржевые активы весьма эффективно защищают деньги от обесценивания (примером может послужить динамика индекса Московской биржи в кризис 2014-2015 гг. Но для того, чтобы инвестиции в биржевые активы приносили прибыль, ими следует грамотно управлять, что требует определённого опыта и квалификации. В наши дни брокерские компании имеют целый ряд схем, когда инвестор совершает вложения в заранее определённую стратегию управления деньгами, имеющую свою историческую результативность и ясный механизм работы. Подобного рода подход позволяет инвестору получать повышенный доход без отвлечений от основной деятельности. Но стоит заметить, что часто результат управления деньгами инвесторов будет наилучшим в крупных компаниях, где работают наиболее квалифицированные и опытные управляющие.

Как научиться грамотно управлять деньгами. Способы управления деньгами

Рис. Динамика Индекса Московской биржи, июль 2012 – октябрь 2018

Также существует схема консультационного взаимодействия, когда инвестиционный профессионал связывается с инвестором и предлагает наиболее перспективные варианты вложений, исходя из озвученных инвестором пожеланий по управлению деньгами. Подобного рода подход позволяет получить навыки управления инвестиционным портфелем и постепенно понять, как именно строится ход мыслей рыночных профессионалов. В дальнейшем это поможет совершать самостоятельные сделки и получать прибыль.

Чаще всего доверительное и консультационное управление основано на активах фондового рынка, самыми распространёнными из которых являются акции и облигации. Причём всё больший интерес начинают представлять так называемые дивидендные акции, то есть акции тех компаний, по которым стабильно выплачиваются дивиденды. Доходность от них зачастую выше среднего банковского депозита, к которой, естественно, добавляется и доходность самой акции.

Как научиться грамотно управлять деньгами. Способы управления деньгами

Рис. Пример динамики котировок дивидендной акции, июнь 2008 – октябрь 2018

Что касается облигаций, то их доходность сопоставима с банковским депозитом, но зачастую и превышает её, что делает данный инструмент весьма интересным для инвестирования. Также облигации позволяют диверсифицировать риск по отраслям экономики. Это нужно потому, что в периоды отзыва лицензий банковский сектор может быть более рисковым, а вложения в банковские депозиты априори относятся к одному сектору экономической деятельности. Таким образом, осуществляя профессиональное управление инвестиционным портфелем, инвестор повышает свою финансовую грамотность. Кроме того, он может участвовать в наиболее интересных экономических событиях, приносящих повышенную доходность, которая позволит вложенному капиталу разрастаться и способствовать достижению финансовых целей.

Для грамотного управления деньгами следует рационализировать финансовые потоки и инвестировать финансовый профицит в инвестиционные активы, постоянно повышая при этом свой уровень финансовой грамотности.

ЛитератураПравить

  • Рамка базовых компетенций по финансовой грамотности для взрослого населения. Группа двадцати / ОЭСР МСФО (2016).
  • Justine S Hastings, Brigitte C Madrian, William L Skimmyhorn. Financial Literacy, Financial Education and Economic Outcomes. — National Bureau of Economic Research, 2012. — № 18412.
  • Annamaria Lusardi. Numeracy, financial literacy, and financial decision-making. — National Bureau of Economic Research, 2012. — № 17821.
  • Chris Arthur. Financial Literacy and Entrepreneurship Education (англ.) // The Wiley Handbook of Global Educational Reform. — John Wiley & Sons, Ltd, 2018. — P. 435–465. — ISBN 978-1-119-08231-6. — doi:10.1002/9781119082316.ch21.
  • Lauren E. Willis. Financial Education: Lessons Not Learned & Lessons Learned (англ.). — Rochester, NY: Social Science Research Network, 2013. — No. ID 1869313.
  • Lauren E. Willis. Finance-Informed Citizens, Citizen-Informed Finance: An Essay Occasioned by the International Handbook of Financial Literacy (англ.) // JSSE — Journal of Social Science Education. — 2017. — P. 16–27. — ISSN 1618-5293. — doi:10.4119/jsse-848.
  • Chris Arthur. Financial Literacy and Entrepreneurship Education: An Ethics for Capital or the Other? (англ.) // The Wiley Handbook of Global Educational Reform / Kenneth J. Saltman, Alexander J. Means. — Hoboken, NJ, USA: John Wiley & Sons, Inc., 2018-09-03. — P. 435–465. — ISBN 978-1-119-08231-6, 978-1-119-08307-8. — doi:10.1002/9781119082316.ch21.
  • Система («рамка») финансовой компетентности взрослого населения. Минфин России (5 июня 2015).
  • Система (рамка) финансовой компетентности для учащихся школьного возраста. Минфин России (5 июня 2015).
  • Annamaria Lusardi. Financial Literacy: An Essential Tool for Informed Consumer Choice?. — National Bureau of Economic Research, 2008. — № 14084.
  • Annamaria Lusardi, Olivia S Mitchell. Financial Literacy and Retirement Planning in the United States. — National Bureau of Economic Research, 2011. — № 17108.
  • Alan L Gustman, Thomas L Steinmeier, Nahid Tabatabai. Financial Knowledge and Financial Literacy at the Household Level. — National Bureau of Economic Research, 2010. — № 16500.
  • Werner F. M De Bondt, Richard H Thaler. Financial Decision-Making in Markets and Firms: A Behavioral Perspective. — National Bureau of Economic Research, 1994. — № 4777.
  • Leora F Klapper, Annamaria Lusardi, Georgios A Panos. Financial Literacy and the Financial Crisis. — National Bureau of Economic Research, 2012. — № 17930.
  • Maarten van Rooij, Annamaria Lusardi, Rob J Alessie. Financial Literacy, Retirement Planning, and Household Wealth. — National Bureau of Economic Research, 2011. — № 17339.

У страховой компании отозвали лицензию и суд признал ее банкротом. С данной компанией у вас заключен договор ОСАГО. Что будет в этом случае?

В связи с отзывом лицензии договоры ОСАГО прекращаются по истечении 45 календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии

Несмотря на отзыв лицензии и признание компании банкротом, договоры ОСАГО продолжают свое действие

Необходимо заключать новые договоры и обращаться во временную администрацию, которую Банк России назначил на этапе приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии

Рекомендации по ведению и планированию бюджета

Составьте такую таблицу прямо сейчас, причём неважно, в каком формате — можно нарисовать ее от руки на листе А4, составить таблицу в обычной тетради в клеточку или электронную таблицу в MS Excel — вы сами поймете, какой вариант для вас наиболее удобен и какие статьи следует добавить.

Чем подробнее вы составите такую таблицу, тем легче вам будет проанализировать свое финансовое положение: вы сможете увидеть, насколько больше или меньше вы потратили по сравнению с запланированными суммами, скорректировать план на следующий месяц, а при ведении такого учета ежемесячно — найти возможность сократить те или иные статьи расходов.

Запомните: нам нужно стремиться к профициту бюджета, когда доходы превышают расходы.

«На сегодня запланирован вывод 105 230 руб. получение» и какая-то ссылка.

По ссылке открылся сайт. Там было написано, что на его счет идет перевод, но надо оплатить комиссию, и тогда деньги зачислятся на карту. Была приписка — если он не заплатит комиссию, то счет заблокируют. Для того чтобы оплатить комиссию, Игорю нужно ввести данные своей карты. На сайте были отзывы разных людей, которые уже получили деньги. Как следует поступить в этой ситуации?

Ввести номер карты, номер телефона и ждать получения денег

Страхование — Возможности компенсации в случае непредвиденных потерь 3 вопроса

До заключения договора о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) НПФ обязан проинформировать человека о том, что

В случае досрочного прекращения действия договора (НПО) ваши накопления переводятся на благотворительность

Пенсионные взносы и выплаты не облагаются налогом

Договором НПО может быть предусмотрена возможность наследования

До заключения договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС) НПФ обязан проинформировать человека о том, что

Прибыль по пенсионным накоплениям не гарантирована

  • Ваши средства, находящиеся в НПФ, не наследуются
  • Застрахованное лицо не осуществляет оплату каких-либо сборов и платежей по договорам об ОПС
  • Пенсионные накопления невозможно забрать из НПФ до наступления пенсионных оснований — можно только перевести в другой фонд

Ваши средства, находящиеся в НПФ, не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (AСB)

У Александра долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда. Он решил объявить себя банкротом. Укажите, что из перечисленного относится к минусам судебного банкротства.

Долг перестает расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекращается

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю
  • Имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 000 рублей ежемесячно, если суд не одобрит другую сумму

У банкрота не могут потребовать сверх того, что есть в его собственности

Что необходимо сделать в случае заключения нового договора на ведение ИИС?

Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть расторгнут до заключения нового договора

Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть прекращен в срок не более 3 месяцев

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *