Как распоряжаться деньгами так, чтобы по-прежнему получать маленькие удовольствия и не лишать себя их

С каждым днем цены становятся все выше, а доходы остаются на прежнем уровне. Рассказываем, что делать, чтобы сохранить уверенность в завтрашнем дне

Генеральный директор консалтинговой компании «Личный капитал» Владимир Савенок рассказал, как поступать с финансами в кризис.


РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Эх, чувак. Опять будем говорить тебе о вещах, которые делать не хочется, но делать необходимо, просто потому что сейчас такое время. И мы не знаем, закончится ли это финансовое падение, потому и подготавливаем тебя. Поговорим сегодня о том, как справляться со своими деньгами, как вообще привести свои финансы в порядок и иметь незамутненные виды на будущее.

Мы дадим тебе практическое руководство, но оговоримся – не делай всё сразу. Будь последовательным, сначала один шаг, потом второй, следом третий и так далее. Иначе ничего не получится, и ты опять будешь кусать локти. В общем, представим тебе «финансовую тренировку» по дням.

Оглавление:

  1. Причины, мешающие экономить деньги
  2. 5 правил экономии
  3. Способы научиться экономить
  4. Как сэкономить на покупках
  5. Сферы, на которых экономить не нужно

  6. Как распоряжаться деньгами так, чтобы по-прежнему получать маленькие удовольствия и не лишать себя их

    Планировщик KAKEBO

    Скачать бесплатно

Ставя перед собой вопрос «как научиться экономить?», вы делаете первый шаг к разумному потреблению и порядку в своих финансах. Именно такой подход (а не увеличение дохода, хотя и оно важно) позволит не только избавиться от долгов, но и приобретать то, о чем раньше приходилось только мечтать.

Экономия строится на определенных правилах, но также существуют и конкретные приемы, позволяющие выкроить лишние деньги там, где, казалось бы, это невозможно. В нашей статье мы расскажем, что людям мешает экономить, как справиться с этой проблемой, и приведем конкретные способы сбережения денег.

Причины, мешающие экономить деньги

Правильное начало формирования накоплений – не постановка цели, а проработка страхов. Бывает, что процесс экономии внушает опасения, что придется сильно себя ужать, лишить удовольствия и радости от жизни. Для того чтобы избежать такого понимания, следует постепенно свыкаться с мыслью, что пора начинать копить. Хороший старт для начала – момент повышения доходов, например, прибавка к зарплате или появившаяся подработка.

Причины, мешающие экономить деньги

В действительности, на процессе накопления увеличение доходов никак не сказывается. Можно приступать к нему в любой отрезок времени. Средства, которые вы сбережете, станут хорошим подспорьем для будущего благополучия.

Следующим этапом станет отказ от спонтанных трат:

  • Нужно понять, что минутное желание порадовать себя новой вещью, только-только получив зарплату, не нужда, а потребность в удовольствии. Как только вы расстались с деньгами, получили вожделенный товар или услугу – радости как не бывало, а финансы уже пострадали.
  • Проведите анализ и сформулируйте триггеры, причины и ситуации, при наличии которых вы чаще всего совершаете необдуманные покупки. Кто-то «лечится» шопингом после ссор в семье, кто-то от проблем на работе. В рекламе потребители того или иного товара выглядят счастливыми и успешными. Но приобретение продвигаемого продукта не сделает того же с вами, новый телевизор не подарит гармонию в отношениях, а последний смартфон не гарантирует головокружительную карьеру.
  • Осознайте, в какие именно моменты вы склонны разбрасываться деньгами. Часто это происходит, когда вы голодны, чего-то боитесь, испытываете стресс, опьянение, болеете или устали. В это время покупки служат искусственным источником положительных эмоций или способом их подстегнуть.
  • Подумайте, что лежит в основе вашего желания покупать новые вещи или услуги. Обычно за этим можно проследить желание достичь чего-то определенного, например, девушка, скупающая все новинки косметики, на самом деле мечтает встретить свою любовь. Нужно понять, что получить желаемое можно и без покупок. Хорошего результата можно достичь при помощи обдумывания своих действий, правильной постановки целей и стратегического мышления.
  • Мозг всегда будет искать уловки, стараясь избежать следования долгосрочному плану. К примеру «покупка уже сделана, вернуть ничего нельзя, зачем зря вгонять себя в чувство вины?», «я все равно никогда не смогу добиться желаемого, можно себя не мучить» и мысли, похожие на эти.

Кто-то с легкостью проработает эти моменты, кому-то потребуется много времени и, возможно, даже чья-то помощь. Но этот этап – обязательное условие получения устойчивого результата в перспективе.

Этих людей можно назвать поистине выдающимися в своей области. Новаторы, великие мыслители, ученые, изобретатели и знаменитые литераторы оставили нам в наследство не только свои осязаемые труды, но и меткие изречения, к которым полезно прислушиваться хотя бы изредка. Так вот, сейчас как раз один из таких моментов.

Как распоряжаться деньгами так, чтобы по-прежнему получать маленькие удовольствия и не лишать себя их

Поразительно точная цитата Форда, которую необходимо вспоминать в моменты принятия важных решений. Какими бы ни были обстоятельства, все зависит только от тебя и твоей уверенности в себе. Ждать чуда, когда ты заранее настроил себя на провал, не нужно. А вот веря в свои силы, ты можешь свернуть горы.

Вы будете продолжать оставаться несчастными до тех пор, пока вы считаете, что счастливыми вас делают другие.

Оскар Уайльд

Твое счастье зависит только от тебя самого. Никто не обязан делать тебя счастливым — ни семья, ни друзья, ни вторая половинка. Если ты сам не в силах сделать свою жизнь лучше, то к чему ожидать этого от кого-то другого?

Умный человек счастлив, лишь когда удостаивается собственной похвалы; дурак же довольствуется аплодисментами окружающих.

Джозеф Аддисон

То, что окружающие люди одобряют твои действия и хвалят тебя за достигнутые результаты, не значит ничего по сравнению с чувством самоудовлетворения. Ты сам определяешь, достойно ли ты себя проявляешь, действительно ли ты выложился на все 100 %, не идешь ли ты вразрез со своими принципами и т. д. Ценнее всего, когда ты сам, не обращая внимания на мнение других людей, можешь быть собою доволен.

Как распоряжаться деньгами так, чтобы по-прежнему получать маленькие удовольствия и не лишать себя их

Даже об одних и тех же вещах люди привыкли говорить разными словами. Дело также в восприятии, двойных смыслах и контексте. Говоря даже самыми простыми словами, ты не можешь быть уверенным, что твой собеседник правильно поймет то, что ты пытаешься ему донести. А теперь задумайся, сколько ссор возникало из-за банального недопонимания.

Хорошо рассуждать о добродетели — ещё не значит быть добродетельным, а быть справедливым в мыслях — ещё не значит быть справедливым на деле.

Аристотель

Слова — это всего лишь слова. Ты можешь бесконечно рассуждать на тему того, как важно помогать окружающим, делать другим людям замечания и выступать в роли всеобщего мотиватора, но если ты сам не предпринимаешь ни единой попытки действовать согласно своим пламенным речам — грош тебе цена.

Себя судить куда труднее, чем других. Если ты сумеешь правильно судить себя, значит, ты поистине мудр.

Антуан де Сент-Экзюпери

Судить себя — не значит осуждать или заниматься жесткой самокритикой (и уж тем более — самокопанием). Каждому человеку важно научиться давать наиболее объективную оценку себе и своим действиям. А критиковать окружающих — это дело простое, но в то же время совершенно бесполезное.

Как распоряжаться деньгами так, чтобы по-прежнему получать маленькие удовольствия и не лишать себя их

Хорошие результаты получает тот, кто умеет ждать. Конечно, не только ждать, но и работать на желаемый результат. Но согласись: глупо грезить о высокой должности тогда, когда ты только в начале своего карьерного пути.

Нет ничего ни плохого, ни хорошего в этом мире. Есть только наше отношение к чему-либо.

Уильям Шекспир

То, как ты воспринимаешь ту или иную информацию, — это только твоя проблема. Если какая-то новость выводит тебя из себя или заставляет тебя печалиться — остановись на секунду и задумайся: такая реакция всего лишь результат твоего выбора. Недаром одно и то же событие два человека могут воспринимать абсолютно по-разному. Там, где один свою неудачу примет спокойно, расценивая ее как драгоценный опыт, второй в расстроенных чувствах бросит все и опустит руки.

Если не бегаешь, пока здоров, придется побегать, когда заболеешь.

Гораций

Следи за своим здоровьем — это важно. Экономия на питании приведет к тому, что в будущем придется раскошелиться на врачей и лечение. Слишком много работы, для того чтобы заниматься спортом или хотя бы ежедневной разминкой? Подожди — проблемы со здоровьем не оставят тебе времени на работу от слова совсем.

Пока ты молод, старайся вкладывать силы в то, чтобы поддерживать свое тело в тонусе и не пичкать себя вредной пищей и алкоголем.

Как распоряжаться деньгами так, чтобы по-прежнему получать маленькие удовольствия и не лишать себя их

Человек сам создаёт свою судьбу. А это значит, что тебе не на кого сваливать неудовлетворенность жизнью. Не взяли на работу? Старайся приобрести необходимые навыки. Будни стали серыми и скучными? Ну так добавь в них разнообразия — назначь встречу с друзьями, навести родных, пригласи девушку в кино, сходи в поход.

Если ты не контролируешь свои расходы, неудивительно, что ты не можешь позволить себе откладывать деньги или совершать крупные покупки. Пора взять себя в руки и найти подходящий способ ведения бюджета и откладывания денег. Мы подобрали для тебя семь самых действенных методов.

Ежемесячно откладывай крупную сумму и живи на остаток

Как распоряжаться деньгами так, чтобы по-прежнему получать маленькие удовольствия и не лишать себя их

Отличная идея для организации бюджета — откладывать крупную сумму и жить на остаток. К примеру, ты можешь открыть вклад и ежемесячно переводить туда какую-то часть зарплаты, что позволит тебе уже через несколько месяцев иметь финансовую подушку безопасности. Если ты понимаешь, что можешь не сдержаться и снять деньги с вклада, лучше выбрать условия, которые не будут допускать частичного снятия или перевода средств со счета.

Этот вариант организации финансов имеет один существенный минус: денег на твои повседневные или непредвиденные расходы будет гораздо меньше. Значит, ты должен научиться тратить меньше, но при этом эффективнее.

Прописывай все свои траты

Отслеживать свои расходы, чтобы добиваться финансовых целей, так же важно, как считать калории, когда ты хочешь похудеть. Ежедневная калькуляция поможет тебе вовремя остановиться и прекратить тратить деньги на всякую ерунду.

Лучше всего прописывать все свои траты по отдельным группам (например, «Коммунальные платежи», «Оплата кредита», «Продукты» и так далее). Еще лучше, если ты максимально конкретизируешь свои траты: вместо графы «Продукты» распределяй расходы по категориям «Продукты домой», «Доставка продуктов», «Алкоголь», «Обеды на работе», «Кафе и рестораны» и т.д.

Плюс такого подхода — это возможность выявить те категории, которые незаметно лишают тебя летнего отпуска на море или долгожданного ремонта. Минус — это количество времени, которое ты будешь тратить на подобную детализацию расходов. Поэтому для прописывания своих трат лучше использовать мобильные приложения, которые автоматически заносят все данные в таблицы.

8 советов, как спланировать меню на неделю и сэкономить деньги на продукты

Трать и откладывай по правилу «50/50»

Если у тебя нет крупных ежемесячных расходов (выплат по кредитам и рассрочкам, ипотеки и прочего), этот вариант ведения бюджета для тебя. Суть его — делить полученную заработную плату на два, одну половину откладывая на крупные покупки или финансовую подушку безопасности, а на вторую живя до следующей зарплаты. Правда, тебе придется быть экономным: если ты платишь за аренду квартиры и коммунальные услуги, все оставшиеся деньги будут уходить на продукты и проезд.

Откладывай 20 % доходов

Один из самых простых способов, позволяющих начать откладывать деньги практически без вреда для твоих финансов, — это правило 20 %. Ежемесячно ты откладываешь 20 % от каждой полученной тобой суммы. В скором времени такой подход к организации финансов может стать твоей хорошей привычкой. Конечно, этот метод работает только в том случае, если у тебя нет кредитов и долгов.

И вот еще: помни, что 20 % доходов нужно откладывать сразу после получения зарплаты. Иначе ты рискуешь прожить месяц в свое удовольствие и понять, что откладывать уже нечего.

Если же 20 % кажутся тебе слишком большой суммой, можно начать с десяти или даже с пяти процентов. Главное — выработать привычку и положить начало созданию сбережений. К слову, если в конце месяца у тебя на счету остается какая-то неиспользованная сумма, ее можно смело отправлять в ту же копилку.

Воспользуйся правилом «50/30/20»

Как распоряжаться деньгами так, чтобы по-прежнему получать маленькие удовольствия и не лишать себя их

Для того чтобы держать свои финансы под контролем, но при этом не отказывать себе в развлечениях и удовольствиях, ты можешь воспользоваться правилом «50/30/20». Согласно ему твои доходы разбиваются на три части:

— 50 % от общей суммы доходов пускаются на необходимые траты (покупку продуктов, аренду квартиры, проезд, приобретение одежды по сезону и т. д.);

— 30 % доходов идет на желанные тобой вещи (оплату кабельного, различные подписки на музыку и кино, походы в ресторан, билеты на концерты, поездки, книги и прочее);

— оставшиеся 20 % ты можешь пускать на оплату кредитов, погашение долгов и, конечно же, сбережения.

Отличие от предыдущего метода — это четко расписанное соотношение трат, которое может войти у тебя в привычку, и совмещение сберегательной части с погашением существующих долгов.

Просчитывай фиксированные расходы

Посчитай, сколько всего денег ты получаешь в течение месяца и сколько средств тебе нужно на покрытие ежемесячных расходов. Все фиксированные расходы ты должен занести в отдельную таблицу — пусть там будет аренда квартиры, коммунальные платежи, оплата интернета, кабельного, страховки, проездного и т. д.

Вычти эту сумму из своей ежемесячной зарплаты — и ты увидишь, сколько денег в среднем у тебя остается на покупку продуктов, одежды, развлечения и т. д. С такими данными тебе будет проще сориентироваться, как и сколько ты можешь откладывать, при этом не лишая себя комфортных условий жизни.

6 причин не занимать деньги родным или друзьям

Используй систему конвертов

Для этого тебе понадобится несколько простых конвертов и маркер. Подпиши конверты: «На переезд», «На отпуск», «На ремонт» и так далее и начни складывать в них деньги. Клади столько, сколько будет не жалко — так ты хотя бы покажешь себе, что начал откладывать, а это значит, что достижение твоих целей лишь вопрос времени.

День 1

Здесь, как в обществе анонимных алкоголиков. Первый шаг – признание проблемы. Подумай о своём финансовом положении, подумай о том, что всё довольно плохо, и тебе не хватает средств на то, чтобы жить лучше или воплотить мечты в реальность. Если ты кому-то должен, то вспомни об этом. Если даже долг забыт, всё равно вспомни. Может, у тебя есть кредит, который ждет очередной выплаты? Или задолженность по квартплате? В общем, признай свои финансовые ошибки и признай, что тебе и твоему кошельку нужна помощью.

Сделал это? Тогда переходим к делу.

День 2

Возьми листок и запиши на нём свои цели на год вперед, на три года вперед, на пять лет вперед и на десять лет вперед. Цели нужно разбить на три категории: отдых, финансы, семья. Будь реалистичным, не стоит взлетать в мыслях на заоблачные высоты. У тебя должно быть достаточно денег, чтобы суметь их достигнуть. Либо у тебя должен быть план, как заработать деньги, чтобы, опять же, суметь достигнуть поставленные цели. Записал?

Подумай ещё над этим, не нужно торопиться.

День 3

Теперь будем проверять, как твои цели расходятся с твоими финансовыми возможностями. Собери данные со своих кредитных и банковских карт, собери последние чеки, распечатай информацию о своих тратах за последнее время. Выложи всё это рядом с теми деньгами, которые у тебя есть сейчас. Сделай выводы. (В этот момент тебе может стать грустно, но что делать.)

День 4

А сейчас организуем свой бюджет, и это, на самом деле, легко расписать, но сложно выполнить. Тут прояви твёрдость своего намерения и постарайся не отступаться от правил, которые на себя взял.

Основа: 70% твоего бюджета должны тратиться на жилье, питание, транспорт, электричество и т. п. Дополнительно: 15% – это твои «карманные деньги». Можешь потратить их на тренажерный зал или какие-нибудь развлечения: купить сигару там, бутылку виски или компьютерную игру.

Экономия: другие 15% откладывай на будущее. Думай об этих деньгах как о возможности жить «богатой» жизнью в дальнейшем.

День 5

Перед работой зайди в кафе, закажи себе завтрак и выпей хорошую чашку кофе. Подобная мелочь, по опыту, делает рабочий день гораздо продуктивнее, да и оценивается как некий бонус. Можешь похвалить себя за то, что начал думать о том, как привести дела в порядок.

День 6

Заведи дневник, в который ты будешь писать все свои бюджетные дела. Можно электронный, а можно и бумажный – без разницы. Пиши свои обязательства (долги, кредиты) на правой стороне страницы, а на левой – информацию о своих активах (куда тратишь деньги, сколько у тебя остаётся). Таким образом ты получишь точную картину всего, что ты делаешь с финансами, и найдешь лазейки, которые позволят тебе сократить траты. Надеюсь, простор для маневра у тебя будет.

День 7

Закажи кредитный отчет в банке и проверь его. Если, по мнению экспертов, у тебя всё в порядке с выплатами и ты всегда погашал долги вовремя, то можно думать и об ипотеке, и о заявке на кредит. Впрочем, мы убеждены, что момент для ипотечного кредита был упущен и брать её сейчас – безумие. Если с отчетом всё очень плохо, то потрать время на свою реабилитацию. Понимай, что существует много банков, которые, возможно, дадут тебе деньги, но не всегда их надо брать, особенно если твердо не стоишь на ногах.

День 8

Поставь некоторые ежемесячные счета вроде интернета или коммунальных услуг на автоматический платеж. Всё равно их придется оплачивать, а с точки зрения кредиторов, ты будешь казаться последовательным и надежным человеком, что оплачивает всё вовремя. К тому же, автоплатеж держит тебя в рамках и не даёт создавать задолженности на пустом месте. Только обязательно сделай пометку в своём «дневнике бюджета» о том, что часть суммы снимается автоматически.

День 9

Рассчитай свою чистую прибыль, это важно. Ты должен определить свою ценность для того, чтобы понять в каком направлении стоит двигаться дальше. Как рассчитать прибыль? Возьми весь свой бюджет и вычти все пассивные и обязательные траты. Останется только собственный капитал.

День 10

Инвестируй в себя. Это можно сделать разными способами, но лучше с оглядкой на свою карьеру. Допустим, если ты работаешь финансистом, подпишись на какой-нибудь качественный экономический журнал, который мог бы помочь тебе в работе. Если ты фотограф, создай свой сайт-визитку, возможно, пригодится, а трат на него не так много. Подобные небольшие инвестиции могут здорово повлиять на твоё будущее.

День 11

Пересмотри свои цели, которые ты расписывал на год, три года, пять, семь и десять лет вперед. Ничего не поменялось? Сейчас твои цели и средства должны быть более точно обозначены, а значит, необходимо внести изменения, которые будут соответствовать реальности. Внеси эти изменения и продолжим дальше.

День 12

Позвони основным поставщикам услуг (интернет, телевидение, телефон), чтобы договорится о лучшей скорости и лучшей цене. Сейчас они грызутся между собой, потому всегда не прочь предложить какие-то лучшие варианты. Ко мне, допустим, каждую неделю ходят интернет-операторы в надежде, что я сменю поставщика, предлагая скидки и всё в таком духе. Так что сделай упор в разговоре на то, что уйдешь к конкуренту. Большинство провайдеров боится терять своих клиентов и пойдет на уступки.

День 13

Посмотри на свои необязательные ежемесячные платежи: членство в тренажерном зале, платные каналы, подписки на сайты и прочее. Мы часто сталкиваемся с тем, что платим за то, чем и не пользуемся. К тому же, порой лучше поискать более дешевые альтернативы. Особенно это касается тренажерных залов: у них разброс цен чудовищный, а суть меняется не особо. В общем, постарайся перераспределить свои деньги.

День 14

Снова вернемся к бюджету. Перестал платить за дорогостоящий абонемент в спортзал? Сохранил немного денег? Смог заработать больше, чем тебе требуется? Получил премию? Заработал с сайта, который создал за копейки? Отложи все эти деньги в сбережения. Помни, накопленное не характеризует тебя как скрягу. Ты копишь не для того, чтобы копить, а чтобы достичь записанных тобой целей.

День 15

И последний день нашей «финансовой дисциплины»! Ура, можно отдохнуть, заказать ужин или пойти оторваться, порадовать себя (в пределах разумного, конечно). Финансовая диета помогла тебе сохранить деньжат, и, возможно, теперь ты можешь потратить их на что-то более крупное. Но не следует расслабляться, просто и дальше используй эту стратегию. Тут как с правильным питанием: если хочешь жить здоровой жизнью, то нужно питаться правильно каждый день, а не 2 раза в неделю.

Удачи тебе пережить это нелегкое время и выйти из всего этого даже с выигрышем.

5 правил экономии

Нужно понять сам механизм процесса экономии и формирования накоплений. Не стоит думать, что копить можно только тогда, когда вырастут доходы. На самом деле все делается противоположным образом. Первый шаг – освоение навыка контролировать финансы при любом уровне достатка, а его рост обязательно последует.

Ученые выяснили, что люди с высоким уровнем достатка очень бережно и прагматично относятся к собственным финансам. Они сознают, что в противном случае их ждет неминуемое банкротство.

Есть несколько рекомендаций, следуя которым, можно обрести финансовую независимость:

  • Всегда отслеживайте свои траты с точностью до рубля. Информация о том, сколько и куда уходит денег ежемесячно, поможет вам понять, при помощи каких категорий можно ужать или оптимизировать расходы.
  • Определите все ваши источники дохода. Вы должны стремиться к тому, чтобы они превышали расходы, оставляя при этом некоторую свободную сумму. Подарки и выигрыши можно не учитывать.
  • Начинайте формировать накопления. Когда все суммы расходов и доходов за месяц определены, можно посчитать, какую сумму или процент от поступающих средств вы можете откладывать каждый месяц. Определив ее, строго следуйте намеченной цели без пропусков. Даже несколько тысяч со временем превратятся в начальный капитал, который будет стартом к финансовой независимости. Можно узнать, как научиться экономить даже при маленькой зарплате, если действительно к этому стремиться. Все накопленные деньги – это неприкосновенный запас. Если искушение потратить их возникает чересчур часто, пересмотрите, куда идут ваши траты.
  • Подберите способ фиксации достижений по своему вкусу. Можно закрашивать клетки с накопленной суммой, можно заполнять трекер успехов, можно просто вести записи в специальном блокноте. Такие заметки станут хорошей мотивацией и наглядным показателем результата ваших трудов на пути к финансовой свободе.
  • Будьте реалистами и не экономьте себе во вред. Нецелесообразно ехать из одного конца города в другой ради акции на курицу на 10 рублей дешевле. Строгие ограничения и экстремальный объем отложенной большей части денег — прямой путь к выгоранию и разочарованию.

5 правил экономии

Свои финансы нужно планировать, идя к следующим целям: создание финансовой подушки безопасности, оптимизация личного бюджета, а не полный отказ себе в удовольствиях. Всегда стремитесь к балансу и гармонии.

Способы научиться экономить

Рассмотрим возможности экономии, чтобы понять, как сберечь свои деньги:

На питании

Не делайте этого в ущерб качеству питания, снижать затраты на еду нужно путем снижения ее стоимости, а это зависит от того, где и как вы делаете покупки. Стоит пересмотреть пищевые привычки с сторону полноценного питания, это также может помочь уменьшить расходы.

Как правильно экономить на еде:

  • Отдавайте предпочтение пище, приготовленной дома. Это намного экономнее и полезнее, чем питание готовой едой или заготовками из магазина. Стоимость салата в столовой может быть сравнима с ценой килограмма овощей, а готовая котлета может стоить как кусок мяса, из которого дома вы сделали бы 4 таких порции. Самая оптимальная схема – завтрак и ужин дома, а обед приносите на работу в контейнере.
  • Составляйте недельное меню и делайте закупку в соответствии с ним. Строго следуя схеме питания, вы выиграете и время, и деньги, к тому же вы будете более полноценно и здорово питаться.
  • Пишите список необходимых покупок, прежде чем идти в магазин. Это исключит спонтанные приобретения, вызванные уловками маркетологов или чувством голода.
  • Относитесь к закупке продуктов рационально. Можно покупать товары, подлежащие долгому хранению, оптом. Нужно учитывать, что фасованные, очищенные и нарезанные продукты стоят больше необработанных. Это касается картофеля, капусты, ягод, круп, сахара, муки. Того, что быстро портится, нужно брать ровно столько, сколько вы успеете употребить в пищу, иначе остатки придется утилизировать.
  • Ищите скидки и акции, есть специальные приложения для их отслеживания. Имейте бонусные и скидочные карты во всех магазинах, куда вы ходите. Подпишитесь на новостную рассылку ритейлеров.
  • Выбирайте правильные места для покупки различных категорий товаров. Фрукты и овощи выгоднее брать на рынке, а в магазинах крупных сетей часто бывают скидочные акции.
  • Начните изготавливать полуфабрикаты самостоятельно. Котлеты, тефтели, голубцы, пельмени, сырники – вариантов множество, и все они прекрасно хранятся в морозильной камере. По себестоимости их изготовление получится в 1,5 раза дешевле магазинных.
  • Научитесь делать заготовки, в интернете есть множество видео, посвященных этой теме. Можно делать различные консервы, морозить овощи, ягоды, сушить фрукты. Летом эти продукты существенно дешевле, и зимой вы сможете обогатить рацион витаминами и сэкономить одновременно.
  • Не заморачивайтесь с приготовлением сложных блюд, лучше готовьте по простым, полезным и недорогим рецептам. Утром это может быть яичница с овощами или каша с фруктами, на обед различные сытные супы, на ужин запеченное мясо и гарнир. Вместо десертов из магазина дополните рацион домашними джемами и вареньем, выпечкой, сушеными фруктами и ягодами.

Способы научиться экономить

Кстати, в домашних условиях можно готовить не только пищу, но и эффективные и экологичные чистящие средства. Например, смесью сухой горчицы и соды мыть посуду и кухонные поверхности. Можно сделать средство для очистки и дезинфекции из спирта, уксуса и воды.

На одежде и обуви

Не гонитесь за суперактуальными трендами. Они устареют уже в следующем году, а в вашем гардеробе повиснет ненужный балласт. Старайтесь вкладываться в базовый гардероб, разбавляя его несколькими модными вещами или аксессуарами. Выгодно покупать брюки и джинсы прямого кроя, юбки-миди, рубашки мужского кроя, пальто. Выбирайте качественные вещи, они прослужат вам много сезонов.

Чтобы на своем примере увидеть, как научиться экономить деньги при помощи предметов гардероба, следите за сочетаемостью вещей.

Ремонтируйте испортившуюся обувь или одежду, можно делать это самостоятельно или в ателье. Изучайте информацию по эксплуатации на ярлыках или коробках, правильно очищайте и стирайте предметы, своевременно сдавайте в ремонт.

На технике

Выбирайте технику:

  • с длительным гарантийным обслуживанием, это позволит избежать расходов на непредвиденный ремонт;
  • с небольшой накруткой продавца, для этого подходят интернет-магазины или крупные сетевые бренды;
  • во время сезонных распродаж с максимальной скидкой.

Выясните, как при помощи покупок бытовой техники научиться не только тратить, но и экономить. Для этого приобретайте максимально функциональные устройства, которыми вы точно будете пользоваться.

Не нужно брать стиральную или посудомоечную машину с множеством режимов. Они делают прибор дороже, а по факту вы будете использовать только 2-3 из них. Флагманские модели смартфонов стоят на порядок дороже прочих, но звонить, фотографировать и загружать соцсети умеют не лучше бюджетных.

Интересное наблюдение, сейчас популярным способом приобретение техники стали заказы из Китая, при помощи Aliexpress. Часто при такой покупке возврат товара с дефектом сложен или невозможен вовсе. Таким образом, первичная выгода может обернуться убытками материальными и моральными в дальнейшей перспективе.

На коммунальных услугах

Установите приборы учета. Без них оплачивать счета придется по стандартным тарифам на каждого члена семьи, а в них заложена стоимость в 1,5 раза выше реальной. Еще больше денег можно сберечь, установив двухфазный счетчик, так можно снизать оплату электроэнергии на 50 %, пользуясь посудомоечной, стиральной машиной, электроотоплением и подогревом воды в ночное время.

Старайтесь снизить потребление ресурсов. Мойте посуду в наполненной раковине или посудомойке, не держите включенным свет в пустых комнатах, установите энергосберегающие лампочки, покупайте приборы меньшей мощности. Все богатые европейские страны давно сделали эти принципы частью привычного образа жизни.

Способы научиться экономить

Внимательно отнеситесь к выбору режимов готовки и использования бытовой техники. Есть, например, уловка, как тратить меньше газа или электричества. Для этого, после того как вода в кастрюле закипит, убавьте огонь до минимума и закройте крышку. Стирайте вещи, загрузив машину полностью, а не по одним – двумя предметами.

Можно сократить комиссионные за оплату коммунальных счетов. Выгоднее платить через приложение банка, а не в почтовом отделении. Это позволит снизить комиссию до 50 %.

Не платите за то, что не используется. Это может быть городской телефонный номер, радиоточка, услуги охраны или вторая сим-карта.

Постоянно следите за обновлениями в тарифных планах операторов связи и кабельного телевидения. Раз в год просматривайте действующие договоры на связь, ТВ и сравнивайте их с предложениями конкурентов. Обычно для новых абонентов предлагаются более выгодные условия, с течением времени сумма платежей повышается. Есть вероятность, что вы упускаете свою выгоду.

На предметах нерегулярного пользования

Есть вещи, потребность в которых возникает лишь периодически, несколько раз в год или даже реже. Такие предметы можно получить в пунктах проката или взять на время у знакомых. Возможен вариант совместного пользования несколькими людьми. Это, к примеру, инвентарь для ремонта, туристическое снаряжение, спортивное оборудование, чемодан для багажа.

На транспортных расходах

Приобретайте проездные билеты, если пользуетесь общественным транспортом, а ж/д и авиабилеты покупайте заранее, так можно сэкономить до 50 % от стоимости непосредственно перед поездкой.

Если вы хотите узнать, как научиться не тратить деньги на собственные передвижения и экономить, то попробуйте в сухое время года ездить на велосипеде или электросамокате. Если вы до этого пользовались городским транспортом, то расходы снизятся примерно на 1000 рублей. Приобретение транспортного средства может окупиться уже через год, а далее будет чистая экономия. Если вы водитель авто, то сможете получить еще большую финансовую выгоду.

На развлечениях

Яркие эмоции на самом деле могут не стоить ничего. Прогулки с семьей и друзьям, пригородные поездки, настольные игры в компании, развлечения и пикники на природе не повлекут за собой ощутимых расходов.

Занятия спортом тоже могут быть бесплатными. Пробежки в парке, упражнения на тренировочных комплексах свободного доступа, йога или пилатес по роликам из интернета – вариантов множество. Если без специальных тренажеров не обойтись, то выбирайте небольшие районные клубы и покупайте абонемент сразу на год, так можно сберечь до 30 % во время скидочных акций.

Способы научиться экономить

Чтобы бюджетно путешествовать, следуйте несложным правилам:

  • обдумывайте и планируйте поездки за несколько месяцев до них, раннее бронирование билетов и гостиниц обычно дешевле;
  • просматривайте различные предложения в поисках оптимального – цены на туры у разных операторов могут разниться в пределах 10-20%, а путешествия своим ходом будут еще выгоднее;
  • продумывайте предстоящую поездку до мелочей, соберите всю информацию о местах проживания, столовых и кафе, ценах на посещение достопримечательностей, вариантах передвижения.

Как сэкономить на покупках

Мы поможем понять, как научиться экономить и копить, даже совершая покупки, и это отличная новость для любителей пошопиться. Есть условие – нужно пользоваться осознанным подходом к финансам и грамотно планировать текущие траты, а не совершать спонтанные покупки под предлогом акций и распродаж.

Попробуйте несколько месяцев отслеживать расходы в специальных программах или даже пользоваться приложением банка, там обычно есть аналитика передвижений средств. Далее посетите сайты banki.ru или sravni.ru, введите в разделе поиска карт средние затраты на основные категории ваших расходов. По классике это заправки, супермаркеты, общепит, магазины одежды и подобные.

Среди подборки карт выберите наиболее выгодные по кэшбеку на вашу самую затратную категорию расходов. Если эта категория из месяца в месяц меняется, то можно найти карту с кэшбеком на все. Так вы получите дополнительные 1000-2000 рублей ежемесячно.

Проведите аналитику магазинов, которые вы часто посещаете, выделите свои любимые бренды, аптеки, финансовые компании. Узнайте о существующих у них программах лояльности и постарайтесь ими воспользоваться. Если много категорий товаров вы приобретаете в одной сети, узнайте про бонусную или скидочную карту.

Как сэкономить на покупках

Если вы постоянный клиент одного банка, уточните, есть ли какие-то специальные условия для преданных клиентов, например, скидка на страховку. Для частых полетов одной авиакомпанией пользуйтесь их специальной картой, иногда они бывают совместными с каким-либо банком. Для заправки на конкретной АЗС можно стать участником их программы лояльности. Иногда одна бонусная карта совмещает несколько опций сразу. Следите за сроком действия бонусов и лимитов, чтобы не потерять их.

И есть известное всем правило: на распродажах целесообразно покупать только те предметы, которые вы хотели купить и до наступления скидок, иначе никакой выгоды вы не получите.

Сферы, на которых экономить не нужно

Вы узнали о способах, как научится экономить. А вот некоторые основные сферы, в которых экономия недопустима:

  • Здоровье. Если долго не заниматься проблемами своего организма, то рано или поздно это обернется серьезными финансовыми потерями. И помните, нет здоровья – нет возможности зарабатывать.
  • Обучение. Новые знания – это расширение кругозора, сфер влияния и возможностей заработка. Вы можете получить навыки, повышающие вашу ценность на рынке труда, а также понять лучшие способы инвестирования.
  • Отдых. Мозгу он просто необходим, у любой работы без отпуска есть предел, дальше – выгорание. Ищите возможность переключиться и сменить обстановку, это даст перезагрузку и новое видение проблем.
  • Страховка (здоровье, недвижимость, автомобиль). Конечно, наступление страховых случаев происходит крайне редко или не происходит вообще. Однако даже однократный эпизод может окупить все затраты.

Перечисленные способы оптимизации семейного бюджета сберегут вам до 30 % от ежемесячного дохода, при этом не отказывая себе в базовых потребностях, развлечениях и удовольствиях.

Не поддавайтесь панике

В кризис велика вероятность поддаться панике. В каждый кризим можно было наблюдать очереди перед магазинами бытовой техники — люди скупали по несколько холодильников и телевизоров, лишь бы израсходовать деньги. В результате они тратили на ненужные вещи суммы, на которые могли прожить как минимум полгода. А завтра они узнавали об увольнении или снижении зарплаты и оставались без средств к существованию.

Немалую роль в этом играют и сами продавцы, которые попытались сыграть на чувствах потребителей и избавиться от складских запасов. Медвежью услугу могли оказать и «продавцы удовольствий» — туристические компании или дорогие рестораны. Однако наслаждение от импульсивной покупки пройдет, а последствия могут быть непредсказуемы.


РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Попытка «избавиться» от денег — это самая большая ошибка, которую может сделать человек в период, когда нужно максимально обезопасить себя и свою семью. Паника в период кризиса может полностью выбить землю из-под ног. Поэтому не стоит устраивать пир во время чумы и поддаваться рекламным уловкам, позволяя другим зарабатывать на вашей финансовой стабильности.


РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ


РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Делайте покупки вовремя

Однако есть и другие покупки, которые в кризис делать можно и нужно. Кризис — хороший момент для давно запланированных или необходимых крупных покупок, которые быстро дорожают. Если вы давно решили приобрести автомобиль или новую бытовую технику, сейчас самое время. Покупка квартиры в ипотеку оправдана, если удастся взять кредит в рублях под умеренный процент, а давно запланированный ремонт — если он не «съест» львиную долю семейного бюджета. Не стоит экономить на качественных лекарствах и еде. В любом случае, оцените стабильность своего дохода, прежде чем совершать дорогостоящие покупки.


РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Возьмите под контроль семейный бюджет

Одна из опасных ошибок при планировании финансов в кризис — не следить за доходами и расходами. Даже если раньше вы полагались на интуицию, сейчас самое время завести блокнот, документ на компьютере или мобильное приложение, в котором фиксируются все операции с деньгами. Цифры наглядно покажут, где можно сэкономить, а чем можно побаловать себя без ущерба для бюджета.

Как бы велик не был соблазн воспользоваться кредитными или скидочными картами — не поддавайтесь. В большинстве случаев это маркетинговый ход, чтобы заставить потребителя охотнее тратить деньги и стимулировать его к новым покупкам. Основной принцип планирования семейного бюджета — доходы должны быть больше повседневных расходов. Если ежемесячно откладывать 10% доходов, то очень скоро сформируется базовый капитал, а с ним — и уверенность в своем финансовом будущем.


РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ


РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Осторожнее с кредитами

Еще одна ловушка — это потребительские кредиты. Время выгодных кредитов прошло, а крупные ставки могут серьезно подкосить семейный бюджет. Если вы уже взяли на себя обязательства по кредиту, постарайтесь как можно быстрее погасить его, если ваш банк не взимает штраф при досрочном погашении. Если же возможности выплатить кредит нет, можно попытаться договориться с банком о реструктуризации кредита или изменении плана выплат. Если вы все же решили взять кредит в условиях кризиса, проявите максимальную осторожность. То же относится и к кредитным картам.


РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Создайте резервный фонд

Резервный фонд, позволяющий семье прожить несколько месяцев — это спасательный круг в период кризиса. Любой человек в России не понаслышке знает о том, как можно в один момент оказаться без дохода или значительной его части. Конечно, о формировании резервного фонда лучше позаботиться заранее. Однако если до сих пор у вас его не было — самое время начать его создавать.


РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Возможность копить есть почти всегда

Наверняка вы часто слышите от друзей и знакомых расхожую фразу — «я не умею копить». Мы регулярно слышим то же от наших клиентов. И это — неправда. Возможность копить есть всегда, даже в кризис. Ведь если ваша семья может прожить на 70 тысяч рублей в месяц, то, скорее всего, скорректировать расходы до 60-65 тысяч не составит труда. Сэкономленные же деньги на банковском депозите постепенно вырастут в хороший капитал. И когда ситуация на рынке стабилизируется, вам останется лишь приятное решение — куда этот капитал вложить или на что потратить.

Обратитесь за советом к профессионалам

Если финансы не дают вам спокойно спать по ночам, а спланировать их самостоятельно нет времени или навыков — лучше обратиться к профессионалу. Во многих крупных банках есть услуги по базовому финансовому планированию для клиентов, а пара часовых сессий с профессиональным консультантом значительно сэкономит вам время и избавит от типовых ошибок. Не стоит бояться спросить совета — он может стать лучшей инвестицией в финансовое будущее вашей семьи.

Загрузка статьи…

Читать также:  Кредит экспресс финанс что это кредит

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *