КАК РЕШИТЬ ВОПРОС ФИНАНСОВ В СЕМЬЕ

Финансовые вопросы могут стать причиной ссор в отношениях.


КАК РЕШИТЬ ВОПРОС ФИНАНСОВ В СЕМЬЕ

Нет никакого правильного способа вести совместный бюджет. Есть только способ, который подходит обоим партнерам.

Мы спросили наших читателей, как они ведут совместный бюджет, находясь в отношениях или в браке. Собрали как можно больше вариантов: чтобы супруги зарабатывали поровну, по-разному или вообще зарабатывал кто-то один. Посмотрите, как бывает, и расскажите свою историю в комментариях внизу.

Будьте осторожны: внутри мнение психолога, финансового консультанта, адвоката и феминистки. И это всё разные люди.

Если у пары часто случаются конфликты денег, то, скорее всего, она не протянет долго.

По крайней мере, об этом говорят результаты исследований: семьи, в которых финансовые вопросы — главная причина для разногласий, распадаются чаще, чем те, что ругаются по другим поводам. Почему это происходит, понятно: конфликты из-за денег бывают очень интенсивными и их особенно трудно быстро разрешить. В результате между партнерами возникает постоянное напряжение. Они начинают проводить меньше времени вместе и перестают друг другу доверять.

Вот пять советов, которые помогут паре снизить риск недопониманий в сфере финансов.

Общие траты на одной карте

Ольга и Валерий живут в Екатеринбурге, воспитывают двоих детей. Она работает в банке, он журналист, их зарплаты примерно одинаковые. От первого мужа Ольга получает алименты на старшего ребенка.


КАК РЕШИТЬ ВОПРОС ФИНАНСОВ В СЕМЬЕ

Валерий и Ольга с младшим ребенком

Каждый месяц Валерий переводит на карту жены фиксированную сумму, обычно две трети от гонораров. На тот же счет Ольга получает зарплату и с него рассчитывается по общим тратам. Это одежда и развивающие вещи для детей, детский сад младшей дочери, продукты и бытовые нужды, бензин, коммунальные платежи и взносы по кредитам, налоги на квартиру и машину, развлечения и подарки близким. Хватает на все, кроме сбережений.

После обязательных платежей у Ольги остаются деньги на себя. У Валерия тоже всегда есть личные средства. Они хранятся на карте, которая привязана к счету жены, — так с покупок обоих копятся мили. Если в этом месяце Валерий заработал сверх обычного, излишек тратит как хочет. Такая система мотивирует его больше работать и зарабатывать.

Правильное ведение бюджета не может сделать счастливую пару еще счастливее

Я всегда считала себя карьеристкой, и даже когда на вопрос «Выйдешь ли ты за меня?» отвечала «Да», то не думала, что мне придется записаться в безработные домохозяйки. Но как сказал Джон Леннон: «Жизнь – это то, что происходит, пока мы строим другие планы».

Во время карантина я потеряла работу и долго не могла найти новую. И первая же попавшаяся должность чуть не помогла мне вылететь из университета на выпускном курсе.  Короче говоря, с момента свадьбы я целых полгода перебивалась на 5-6 тысячах, которые получала во время подработок. В один момент, не выдержав, подошла к мужу и сказала: «Я так больше не могу. Давай с этого момента все доходы делить пополам». Он колебался где-то с минуту, а затем согласился.

Так началось наше совместное ведение бюджета.

Традиция обозначать денежные единицы перечеркнутыми буквами появилась в Древнем Риме, чтобы не путать их обозначение с обычными буквами и цифрами.

Когда все доходы и расходы общие

У нас, так сказать, общий котел. Ведем общую таблицу доходов и расходов, крупные покупки обсуждаем и согласовываем. Подушка безопасности — на одном счете. Ни у жены, ни у меня нет проблем с транжирством, игроманией, шопоголизмом и тому подобным. Полностью друг другу доверяем.

Вместе с мужем уже 30 лет. Все деньги общие, не важно, кто сколько зарабатывает. Крупные траты обсуждаем, мелкие — нет. Но оба взрослые и адекватные, поэтому ерунду не покупаем. Все в дом, все в дом 🙂

Когда зарабатывала столько, что доходы мужа на фоне моих выглядели каплей в море, я все и оплачивала. На вопросы посвященных отвечала, что рассчитывать нужно только на себя, а любить мужа можно и не за деньги. Разве что с появлением детей сказала, что уход за ними на время моей работы — на муже. А решит он этот вопрос оплатой няни или собственными силами — зависит от того, что ему окажется выгоднее.

А потом была пандемия — и работал только муж. Закончилась она в наших краях за полгода до 24 февраля. Полгода я затыкала дыры в бюджете, а теперь опять не работаю.

я бюджет пополамщиков? Наверное, да. Но для этого нужны примерно равные заработки, а у нас такого за восемь с половиной совместно прожитых лет ни разу не оказалось: то один все на себе тащит, то другой.


КАК РЕШИТЬ ВОПРОС ФИНАНСОВ В СЕМЬЕ

Доходы одного партнера нестабильны

Петр и Ирина вместе 3 года. Они воспитывают сына, но не расписаны. Петр не предлагал, да и Ирина не хотела рисковать имуществом. Она уже 10 лет развивает свой бизнес — у нее два обувных магазина, — а недавно купила квартиру и начала строить загородный дом.

Петр работал директором в строительной компании, но уволился и решил открыть свою фирму. Дела идут не очень: город, в котором живет пара, небольшой, рынок уже поделен.

Ирина с сыном пока не страдают, она даже в декрете сама обеспечивала себя и ребенка. Общего бюджета у пары не было, каждый покупал что-то по возможности. В ресторанах или кино платил тот, кто пригласил. Продукты домой заказывали каждый сам для себя: Ирина не ест мясо и постоянно худеет, а Петр, наоборот, любит мясное.

Раньше Петр снимал квартиру, в которой они жили с Ириной, но потом необходимость в аренде пропала. На ремонт Ирининой квартиры он отдал сбережения, а сейчас понимает, что напрасно. Возможно, проблемы с работой затянутся — еще пара месяцев и ему придется просить в долг у Ирины или брать кредит. Еще есть вариант договориться о разделении совместных трат, но, пока дела не пойдут в гору, обсуждать это бессмысленно.

Нужно следить за расходами и обсуждать крупные траты

Если Ирину раздражает, что Петр зарабатывает мало или редко, пара должна это обсудить. Например, договориться, что Петр пытается развить свой бизнес в течение 6 месяцев, а Ирина берет семейные расходы на себя.

Если за полгода ситуация не улучшится, Петру придется выбирать: либо снова стать наемным работником, либо предложить Ирине помощь в ведении обувного бизнеса. Его опыт может быть полезен.

Вообще мне неясно, как в принципе возможно, чтобы в серьезных отношениях один брал в долг у другого. Кто-то называет это раздельной моделью бюджета, но, на мой взгляд, такой не существует. В семье всегда есть то, что оплачивается совместно, а если таких расходов нет, нет и самой семьи как института с общим хозяйством.

В остальных случаях существует два вида семейного бюджета: общий и смешанный. При общем все доходы партнеров складываются в один котел. При смешанном — только их часть, остальное каждый использует по своему усмотрению.

Смешанный вид бюджета подходит на начальном этапе. В это время двое присматриваются друг к другу, но еще не доверяют полностью. Через 3—5 лет, когда страсть утихнет, у пары есть два пути: либо разойтись и искать другого партнера, к которому возникнет полное доверие, либо продолжать жить вместе и перейти на общий бюджет.

Я считаю общий бюджет самой здоровой и во всех отношениях выгодной моделью. Но чтобы пара процветала, кто-то один обязательно должен следить за всеми расходами и определять ключевые траты, обсуждая их с партнером.

Когда финансами распоряжается один человек

Все заработанное — в общий котел, финансами занимаюсь я: инвестиции, вкладов, распределение по банкам, на что с какой карты лучше тратить с точки зрения кэшбэка и тому подобное. Жена мне в этом доверяет, и в тратах, естественно, я ее не ограничиваю. Просто ее всякая «бухгалтерия» напрягает, а мне, наоборот, в кайф.

Минус только в том, что, когда я хочу, например, закрыть вклад на аккаунте супруги и переоткрыть его на более выгодных условиях, Тинькофф частенько деньги отдавать не желает. Хочет подтверждения личности да пообщаться голосом под разными предлогами. Приходится втолковывать жене, чего мы хотим добиться и что говорить поддержке.

Весь бюджет на мне. Карта мужа у меня, деньги все с нее снимаю и откладываю, то есть по факту лежат дома. На мою зарплату приходятся аренда квартиры, покупка продуктов и текущие траты. Так как этой суммы хватает только на текущие расходы, с зарплаты мужа также делаем покупки.

Мы никуда не ходим развлекаться поодиночке, а если и ходим, то семьей или к друзьям. Оба не курим и не пьем, обед предоставляется на работе, как и транспорт. Зарплату свою и мужа просчитываю, потом сравниваю по квитку, пишу в ежедневник доходы и расходы на месяц. За продуктами ходим вместе или пользуемся доставкой. Всякие стрижки или врачи, если это не входит в ДМС, учитываются в бюджете и распределяются по конвертам. Так у нас уже 13 лет, все привыкли.


КАК РЕШИТЬ ВОПРОС ФИНАНСОВ В СЕМЬЕ

Баланс между справедливостью и практичностью

У каждого есть свой идеал семьи: кому-то по вкусу, когда мужчина – кормилец, который приносит домой сотни тысяч, а женщина – домохозяйка, которая встречает своего добытчика с работы при полном параде, с горячими пирожками и счастливой улыбкой.

Кому-то комфортно делить все поровну: осознавать, что и вы, и ваш супруг добились успеха в карьере, бывает очень приятно. Но сотни тысяч зарабатывает не каждый, кто хочет, как и по карьерной лестнице не взбегают по щелчку пальцев.

Самая страшная профессия — домохозяйка. Ни выходных, ни зарплат, ни отпуска, а муж еще жалуется, что устал, пока жена сидит дома и ничего не делает

Давайте рассмотрим примеры семейного дохода и решим, какой и кому подойдет лучше.

Как известно, сколько людей — столько и мнений. Поэтому мы предлагаем самостоятельно решить, какой из вариантов лучше подходит именно вашей паре.

К тому времени как я получила диплом и наконец-то нашла работу, я была так признательна супругу, что первую же зарплату полностью отдала ему, оставив себе немного денег на карманные расходы. Он был безумно рад, а меня перестало глодать чувство вины.

С тех пор мы частично изобрели собственный вариант ведения семейного бюджета. У нас есть четыре банковские карты: одна моя, одна его, и две общие, прикрепленные к одному счету. Каждый раз, получая аванс или зарплату, мы откладываем какую-то сумму на общий счет. Остаток мы делим пополам и оставляем у себя. Так каждый копит на то, что считает нужным, а размер карманных расходов у нас одинаковый.

Он платит за все

Костя и Катя встречаются год. Зарабатывают одинаково, но Костя с самого начала отношений платил за рестораны, концерты и кино, заказывал домой еду во время совместных выходных. Когда пара решила съехаться, заговаривать про разделение этих расходов ему показалось странным. Ребята условились только о том, что за съемную квартиру будут платить пополам.

В итоге все остальные общие нужды остались на Косте. Он тратит деньги на развлечения, мелкий ремонт квартиры, расплачивается со своей карты за продукты в магазине. Недавно забронировал билеты и отель для отпуска.

У Кати после платы за квартиру остаются свободные деньги. Она покупает одежду, в прошлом году два раза поменяла телефон и даже откладывает на машину. Костя за нее рад, а за себя не очень. Он хочет сломать устоявшуюся систему, но не знает, что предложить взамен. Когда он пытался поднять эту тему, Катя обиделась: ей как женщине важно чувствовать, что мужчина о ней заботится.

Ссориться нельзя мириться

Кто-то говорит, что из-за денег семья может развалиться, но они ошибаются. Деньги могут стать причиной ссоры, и не одной, но не той самой проблемой, из-за которой люди, создавшие семью, расходятся.

Читать также:  ЧТО ТАКОЕ СБР ФИНАНСЫ

И все же плохое ведение финансов способно разобщить супругов. Но возникает оно не из-за неправильно выбранного способа ведения бюджета, а из-за банальной непорядочности в отношении денег.

В жизни каждого человека время от времени могут случаться ситуации, когда он оказывается неправ. Иногда, понимая это, он может просто-напросто не знать, как выйти из этой ситуации. А порой просто не осознавать, что делает не так.

Сейчас мы попробуем свежим взглядом разобрать самые распространенные ошибки и предложить вариант решения проблемы. А заодно предостеречь тех, кто только начинает вести совместный бюджет.

Ошибки совершают все. Вопрос в том, кто и как их исправляет

Когда один партнер ходит пешком, чтобы сэкономить на проезде, а второй покупает кофе в кофейне, потому что он вкуснее, чем растворимая бурда из баночки в домашнем буфете, то возникает ощущение несправедливости. Но когда есть четкое разделение: «это твое – а это мое», становится безразлично, как партнер тратит свои деньги.

Если один не экономит, потому что не хватает силы воли – можно целиком поручить ведение финансов партнеру, а у себя держать только деньги на карманные расходы.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Представим ситуацию: муж отдает супруге часть зарплаты и не говорит об этом. Денег не хватает, и супруга постоянно берет подработки, жертвует своими хобби, здоровьем и отдыхом, чтобы обеспечить детей необходимым. Так они живут годами. Однажды она узнает о секрете мужа. Следующий шаг – собрать вещи и уехать с детьми к маме. Она даже не дает супругу шанс объясниться, не отвечает на звонки, а видя на улице, игнорирует.

Что делать, если вы скрываете доходы? Ответ разочаровывающе прост – не скрывать. Герои нашей истории уже не смогут решить проблему – обида слишком сильна. Но если скрытный партнер не дошел до этой точки, лучше рассказать об утаиваемых доходах. В зависимости от размера вины второй половине может быть просто без разницы, или она позлится и простит.

Эту проблему мы разобьем на две части.

Когда зарплата мужчины больше зарплаты женщины, это кажется нормальным. Но если зарплата жены больше доходов мужа, это сильно бьет по самооценке последнего. Что делать в такой ситуации?

Есть два варианта: мужу найти другую, более высокооплачиваемую работу, второй – смириться, как в итоге поступил вспыльчивый, но отходчивый Гоша из киноленты «Москва слезами не верит».

Часто женщины с более высоким доходом стараются не упоминать об этом или вообще притвориться, что их доход равен. Этот вариант, конечно, тоже может сработать, но, если проблема есть, то нужно ее решать, а не притворяться, будто все в порядке.

Если у вас отнимают деньги без вашего разрешения; если вас полностью обеспечивают, не давая возможности зарабатывать и попрекают этим; если вам просто не дают работать, заставляя заниматься домашними делами, потому что вы женщина, и так «правильно», ответ один – уходить.

Насилие – это насилие, в любой форме. И если человек позволяет себе такое, вряд ли у ваших отношений есть светлое будущее.

В отношениях нужно быть открытым для диалога, нужно уметь правильно спорить (адекватно приводить аргументы, не переходя на личности и решая вопрос) и идти на компромисс. Даже если вы приучены решать проблемы самостоятельно, не стоит этого делать. Вторая половинка всегда может помочь – и морально, и финансово.

Как сказал известный философ: «Настоящая любовь – это выбор». И он прав, ведь только благодаря любви, которую два взрослых человека выбрали сами, они могут построить крепкую семью: вырастить счастливых детей, построить уютный дом и достичь небывалых высот в карьере.

Рачительность и золотые руки

Вячеслав и Татьяна живут в Чите. Они 26 лет вместе, вырастили двух дочерей. Вячеслав зарабатывает в 3 раза больше жены: он массажист, а она парикмахер в салоне. Но бюджет устроен так, что после всех совместных расходов у них остаются примерно одинаковые суммы на личные траты.


КАК РЕШИТЬ ВОПРОС ФИНАНСОВ В СЕМЬЕ

Вячеслав, Татьяна и их дети

Половину своего дохода Татьяна отдает на коммунальные услуги и продукты, финансовую поддержку младшей дочери-студентки. Муж оплачивает бензин и техобслуживание машины, продукты на оптовой базе, траты дочери. Еще Вячеслав взял на себя расходы на гараж и строительство дачи, из его же дохода делают сбережения. В прибыльные месяцы удается откладывать до 40% заработка.

Семья много путешествует: пару раз в год выезжает за границу, ездит на машине по России. Делать это получается на накопления и благодаря экономии.

Овощи, фрукты, крупы, сахар и мясо Вячеслав и Татьяна покупают оптом на рынке. Так дешевле, чем в сетевых магазинах, и хватает надолго.

Татьяна любит шить — одежду для дочери она шьет сама, а еще берет заказы. У Вячеслава золотые руки: двуспальную кровать и гардеробную дома он смастерил сам, материалы купил на оптовой базе. Ремонт в квартире семья тоже сделала без участия рабочих.

На маникюр и педикюр Татьяна ходит к подруге: у нее дешевле, чем в салоне. Машину на техосмотр отдают другу Вячеслава, который выставляет более выгодный счет, чем в других СТО.

Когда нужно лечиться, вместо дорогих таблеток покупают аналоги. В путешествия ездят по горящим путевкам: регулярно отслеживают предложения, а когда появляется что-то интересное, расплачиваются накопленными деньгами.

После всех совместных трат у Татьяны остается 50% заработка, у Вячеслава — 15%. В абсолютных значениях получаются примерно одинаковые суммы. Супруги распоряжаются ими как хотят.

Способы ведения семейного бюджета

Когда люди решают съехаться, то первый вопрос, которым они задаются – как вести финансы. И если сначала в приоритете справедливость распределения бюджета, то потом, когда возникают первые финансовые трудности, справедливость отходит на второй план.

Совместное ведение

Однажды пожилая соседка рассказывала мне про своего мужа. Работали оба, а финансы распределяла только она. Однажды она сказала: «Так ты возьми свою долю-то», а он ответил: «Ой, не надо, пусть у тебя будут, а то я все потрачу на всякую ерунду». Они прожили долгую счастливую жизнь, ведь обоих такое положение вещей устраивало.

— Рыбка моя, а где деньги? — Дорогой, рыбки не умеют разговаривать.

Совместное ведение было довольно распространено в советских семьях. Оба супруга приносили в семью доход и распоряжались средствами вместе. Деньги просто складывались «в общую кучу», и муж и жена распоряжались заработком вместе. Иногда решать, куда уйдут деньги, мог только один из супругов.

В идеале любая средняя и крупная покупка обсуждается между партнерами, а личные деньги – это только карманные расходы (на проезд и кофе).

Для крупных покупок существуют кредиты. В форме ниже рассчитайте комфортную сумму и срок погашения, и отправляйте заявку в банк.

Раздельный бюджет

Сегодня это довольно модный способ распределять финансы. С первого взгляда может показаться, что супруги живут, как соседи по комнате: каждый распоряжается своими деньгами, а за аренду и еду платят пополам, но это не совсем так. Если у супругов одинаковая зарплата, то такой способ полностью оправдан, однако если она отличается – могут возникнуть проблемы.

К примеру, у мужа зарплата 50 тыс., а у жены 30. Они взяли ипотеку с выплатами 40 тыс. в месяц и решили делить их пополам. Тут сразу же возникает проблема: муж, отдавая 20 тыс. все еще остается при своих 30, а жена же вынуждена довольствоваться 10 тысячами.

Супруги – не соседи, и для них нормально идти на уступки. Рационально будет, если супруг оплачивает большую часть ипотеки, оставляя жене меньшую. Например, он будет выплачивать 30 тыс., а она – 10. Тогда у обоих на личные расходы остается по 20.

Смешанный или долевой

Из названия становится ясно, что это своеобразный микс из первых двух способов. На самом деле, большинство приходит именно к такому варианту.

В нем часть доходов складываются, остальные остаются у каждого из партнеров на личные расходы и инвестиции.

В течение 9 месяцев, пока я училась, муж оставлял часть доходов на своем сберегательном счету, а остальное делил пополам. Со своих подработок я также отдавала ему половину, которой, конечно же, было довольно мало. На самом деле такое положение вещей меня очень смущало, он же ни сказал ни слова.

Однажды я все же спросила: «Как ты так можешь? Если бы кто-то забирал себе половину моей зарплаты, я бы просто так это не оставила». Он ответил: «Все просто – если ты не получишь диплом, твой отец меня не простит».

Два счета, еженедельное планирование

Андрей работает в компании по продаже медицинского оборудования. Екатерина — специалист по маркетингу, 5 лет в отпуске по уходу за детьми. Они живут в Москве, воспитывают двух дочерей.


КАК РЕШИТЬ ВОПРОС ФИНАНСОВ В СЕМЬЕ

Бюджет полностью общий: почти все, что зарабатывает муж, уходит на семейные нужды.

Деньги распределены по двум счетам. На основной Андрей получает зарплату, а 50% от дохода сразу переводит на накопительный счет. С него потом оплачиваются путешествия и крупные покупки.

Оставшиеся на основном счете деньги распределяют по картам. Карты выпущены одним банком, по операциям начисляются бонусы, которые супруги тратят на путешествия.

Каждое воскресенье Екатерина планирует расходы на неделю вперед. В них обычно входят продукты из гипермаркета, детский сад, кружки и бассейн для детей, книги и игрушки, совместные походы в кафе по будням и прогулки, пока муж на работе. Получившуюся сумму она называет Андрею, и Андрей переводит с основного счета деньги на карту Екатерины.

В месяц получается примерно 25% от зарплаты и 50% от денег, которые остаются после перевода на накопительный счет. Все остальное Андрей тратит на семью и на обеды на работе.

Поговорите с партнером о деньгах

Если вы настроены на долгосрочные отношения, разговаривать с партнером про деньги нужно с  дней, утверждает американский психолог Рейчел Вандербильт. Так вы сможете выяснить, непримиримых противоречий в ваших финансовых установках и убеждениях. Именно они могут дать почву для неразрешимого конфликта.

Читать также:  ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ ФИНАНСЫ КАКИЕ СФЕРЫ ОНИ В СЕБЯ ВКЛЮЧАЮТ

Начать разговор можно прямо на первом свидании. Спросите, как, по мнению партнера, правильнее оплачивать счет в кафе и почему. Ответ даст представления о взглядах человека, и у вас сразу будет шанс подумать, устраивает вас его позиция или нет.

А если вы уже съезжаетесь, вместе приобретаете имущество, готовитесь к свадьбе, то дальше откладывать разговор нельзя. Спросите:


КАК РЕШИТЬ ВОПРОС ФИНАНСОВ В СЕМЬЕ

И вам, и партнеру обсуждения помогут почувствовать себя увереннее в отношениях и меньше тревожиться будущего.

Почему никто не любит говорить про деньги

Одна из причин, по мнению Рейчел Вандербильт, в том, что детей не учат конструктивно обсуждать финансовые вопросы. Вместо этого они нередко становятся свидетелями семейных ссор денег. А некоторых даже наказывают за то, что они интересуются у взрослых размером их зарплат. В результате у людей с детства формируется убеждение, что разговоры о деньгах — это неприличное и приводящее к конфликтам.

Ситуацию усугубляет и то, что многие осознанно или неосознанно считают, что уровень дохода и сумма накоплений — это прямое отражение личных качеств и интеллектуальных способностей. Поэтому, если человеку кажется, что его финансовое положение оставляет желать лучшего, он этого стыдится и предпочитает не обсуждать денежные темы.

Третья возможная причина — низкий уровень финансовой грамотности. Это касается не только навыков управления личным бюджетом, но и навыка рассуждать о своих и чужих деньгах, не задевая ничьих чувств.

Фиксированная сумма на личные расходы

Алла и Василий — преподаватели в одном из вузов Владивостока, у них четырехлетний сын. Зарабатывают примерно одинаково, но, когда Алла была в декрете, все расходы легли на Василия. Алла управляла бюджетом, а решения о важных покупках семья принимала сообща.

Помимо денег на хозяйство Василий каждый месяц переводил на карту жене 10 000 рублей, которые она могла тратить на себя. Вместе с выходным пособием Алле хватало на то, чтобы покупать одежду, косметику и иногда ходить с подругами в кафе.

Когда каждый платит за себя

У нас условно раздельный бюджет. Я примерно догадываюсь, сколько получает мой парень, и он , хотя работаем на одной работе. Квартира — молодого человека, поэтому доплачивает ипотеку он, я немного скидываю на коммуналку и парковку. Хочу думать, что половину, но, может, и меньше, он счета не показывает. В продуктовых магазинах в основном расплачивается он, но если это большей частью мои покупки или у меня ближе карта — плачу я. С недавнего времени я перешла на доставку еды, за которую плачу сама, поэтому в магазинах редко бываю. Одежду, гаджеты покупаю сама. Если по пути захватил таблетки в аптеке или хлеб в магазине — никогда такие траты не предъявляем. Хотя я могу скинуть денег, если цена вышла большая.

Из дома мой молодой человек не любит выходить, а я очень люблю шикануть в ресторанах, поэтому хожу туда с подругой и плачу сама. Вообще, на парня мне денег не жалко, люблю покупать небольшие подарочки просто так и дорогие — на праздники. Он — точно . Если тащу его на мероприятие, могу и сама за двоих заплатить. На отдыхе скидываемся на билеты и отель, а там как пойдет. Стараемся поровну.

Вообще, у нас ни разу не было спора насчет денег. Но сдается мне, дело не в хорошо организованном бюджете: просто денег у каждого достаточно для комфортной ему гедонистической жизни. совместный бюджет — его, возможно, мои рестораны и поездки на такси, а меня — его видеоигры или другие странные, на мой взгляд, покупки. Так что меня все устраивает.


КАК РЕШИТЬ ВОПРОС ФИНАНСОВ В СЕМЬЕ

Пара делает сбережения

Оксана работает товароведом в сети продуктовых магазинов, Сергей матрос, несколько месяцев подряд проводит в рейсе. Недавно они поженились и собирались переехать в Мурманск, но у Оксаны заболела мама, за ней нужно ухаживать.

Оксана беременна, предполагаемая дата родов приходится на командировку мужа. Зарплату за последний рейс Сергей перевел на вклад, который можно будет снять без потери процентов через полгода, а пока семья живет на доход Оксаны.

Когда Сергей уйдет в море, Оксана каждый месяц будет понемногу снимать и тратить деньги со вклада. Их должно хватить как раз на 5 месяцев, а после Сергей вернется с очередной крупной суммой.

Станьте героем нашего нового материала и расскажите о том, как ведете семейный бюджет. Вы можете это сделать от своего имени или анонимно.

Как правильно распределять деньги и вести семейный бюджет?

Оба работаем, знаем зарплаты друг друга, примерно в курсе, сколько денег лежит на личных счетах. Завели общую карту для оплаты аренды и продуктов. берем деньги на бензин, машина у нас одна, а еще на страховки и всякую общую мелочь.

Если ходим в кафе, либо платим общей картой, либо может предложить заплатить со своей личной, особо за этим не следим. Иногда можем делать друг другу подарки: оплатить билет на самолет, купить то, что другой человек сам себе никогда не купит, и так далее. Но не злоупотребляем этим.

Если будем расписываться, договорились заключить брачный договор. А так у нас нет никакой собственности, планируем купить квартиру в ближайшем будущем. Возьмем ипотеку, все будем делить поровну.

Как только съехались, завели общий счет для совместных покупок. К счету привязаны две карты. Каждый месяц закидывали равную сумму. Личные траты были с личных карточек.

Схема немного изменилась, когда расписались. Счет остался, но закидывать стали уже не равными частями, а, скорее, кто увидел, что сумма опустилась ниже условного предела, тот и закинул деньги. Вопросов не было. Личные траты стали вести с общего счета, за исключением подарков друг другу. Это позволяло отслеживать расходы и получать кэшбэк больше. Наличными почти не пользовались.

Накопления у каждого свои, но, по сути, они идут на общую цель. То есть каждый копит, периодически сверяемся, у кого сколько накопилось. Как только набрали нужную сумму — сводим в общий бюджет и совершаем покупку.

Если с общего счета делаем крупную покупку, в течение пары дней сумму переводим с личной карты, чтобы получить кэшбэк побольше: на общем счете условия выгоднее.

После того как я ушла в декрет, на общий счет деньги закидывал только муж. вопросов на тему «необоснованных» трат не было. Ну и после выхода на работу на счет стали закидывать деньги оба, копить — , как и раньше, раздельно.

Эта схема отлично себя показала, есть общие и личные деньги. Очень рада, что завели счет под общие траты.


КАК РЕШИТЬ ВОПРОС ФИНАНСОВ В СЕМЬЕ

Финансовая романтика

Как бы ни была крепка личность человека, тверд характер и бескорыстна любовь, он все равно нуждается в деньгах. На одной силе воли далеко не уедешь.

В традиционной патриархальной семье, где муж зарабатывает, а жена воспитывает детей и ухаживает за домом, все понятно. Работа мужчины – приносить деньги, работа жены – вести хозяйство. Но, если заглянуть в историю, то сразу становится заметно, что на практике такое могли себе позволить только обеспеченные люди.

Менее обеспеченные делили все поровну: крестьяне – и мужчины, и женщины – служили более обеспеченным людям, и быт вели вместе, каждый по мере возможности.

Договоритесь о правилах

Если общий бюджет вы уже ведете, важно договориться о правилах его расходования. Например, о том, какого рода покупки должны предварительно обсуждаться, сколько допустимо тратить на одежду, игрушки для детей, еду и разные бытовые мелочи. Договоренности помогут избежать претензий в перерасходе средств, а значит, и ссор.

Семья финансовой журналистки Дженнифер Райан Вудс высчитывает цену за раз использования вещи, чтобы принять решение о ее покупке. Скажем, вы обдумываете покупку суперсовременной варочной панели — ее стоимость ощутима для бюджета, но вы сможете ей пользоваться много лет. Значит, цена одного использования не так уж высока. Противоположный пример — наряд на выход. Если вы наденете его лишь один раз, то, скорее всего, большие затраты на него не оправданы.

Вудс признает, что это правило применимо не для всех видов трат. Но им с мужем оно помогло установить некий базовый уровень расходов и заговорить о них на одном языке.

Когда каждый платит за покупки в определенных категориях

Мы с мужем знаем доходы друг друга. Поделили категории расходов и договорились о долгосрочных планах и накоплениях.

Накоплениями каждый распоряжается сам. По долгосрочным иногда советуемся друг с другом, какие акции купить или на какой срок открыть вклад. По краткосрочным — примерно представляем большие расходы на ближайшие месяцы и учитываем это при распределении зарплаты по счетам.

Мы договорились, сколько тратим на путешествия, и равномерно в течение года эту сумму откладываем. Путешествия и развлечения оплачиваются примерно поровну, хотя даже там придерживаемся категорий. Личные расходы: одежду, технику, обучение, встречи с друзьями — каждый оплачивает сам, но придерживаемся планов по накоплениям.

Теперь про эти самые категории. Деление следующее: на муже коммуналка, налоги, расходы на машину, кроме мойки, продукты, кроме нескольких категорий, рестораны, бытовая химия для дома, развлечения — кино. Если супруг оплачивает продукты и походы в рестораны и бары, то на мне — кофейни, напитки на прогулках и заправках, мелкие перекусы, алкоголь, вкусняшки вроде десертов из кондитерских и прочие мелочи, содержание кота, подписки, мойка машины, косметические средства, аптека, благотворительность и развлечения: театры, концерты, выставки.

Расходы примерно пропорциональны доходам, все счастливы и довольны. Главное, никогда нет вопроса, кто платит: если можешь определить категорию, ты знаешь ответ.

Бюджет у нас совместный, но без общей коробочки — потому что рискованно хранить все деньги в одном месте. Зарплаты одного уровня, это автоматически снимает много финансовых неловкостей и нюансов.

На отпуск и подарки откладываем деньги на отдельные счета, а на картах оставляем для оперативных трат. Бюджет не ведем и не контролируем, так как у нас с мужем одинаковый взгляд на финансы и транжирами нас назвать сложно. в виде сигарет или кофе у нас нет.

Знаем зарплаты друг друга и в курсе, у кого сколько денег, но без фанатизма, синхронизируемся раз в месяц примерно. Отчетов друг от друга не требуем, но траты крупнее 10 000 ₽ всегда обсуждаются. Не договаривались об этом никогда, просто мне кажется, что так должен поступать любой здравомыслящий человек в браке.

Муж оплачивает обслуживание машины, например бензин и ТО, а еще ипотеку и коммуналку. На мне все продукты и оперативные расходы: одежда на всю семью — да здравствует , — бытовая химия и прочее. Опытным путем было выявлено, что траты получаются примерно одинаковые. Но повторюсь, распределение очень условное: если нужно, спокойно перекидываем друг другу деньги и не делим на «твое» и «мое».


КАК РЕШИТЬ ВОПРОС ФИНАНСОВ В СЕМЬЕ

Дотации

Елена и Артем 3 года женаты, у них годовалый ребенок. Семья живет в квартире, которая досталась Елене от бабушки. До родов Елена зарабатывала почти столько же, сколько Артем, а общие расходы в семье делились по принципу «жена покупает продукты и вносит квартплату, муж платит за все остальное».

Когда Елена вышла в декрет, начались конфликты. Артем сначала выделил жене 40% от своей зарплаты и попросил вести письменный учет того, на что уходят деньги. Но некоторые траты вроде витаминов, творога или развивающих игрушек для ребенка казались ему чрезмерными.

Через несколько месяцев и долгих споров Артем сократил «дотацию» до 20% от дохода. Даже вместе с пособием этих денег перестало хватать на необходимое, и Елене пришлось искать подработку.

Договоритесь об алиментах

Если не удается договориться о том, сколько денег муж должен давать на содержание ребенка, Елена может требовать алименты. По закону это допустимо не только при разводе, но и в зарегистрированном браке. В обоих случаях их сумма такая: ¼ официальных доходов супруга на одного ребенка, ⅓ на содержание двоих детей и половина дохода на содержание троих и более детей.

адвокат, эксперт по семейному праву

Елена может обратиться с исковым заявлением в суд, описать ситуацию и попросить взыскать с Артема ¼ его задекларированного дохода. Еще она может подать иск, чтобы получать алименты на содержание себя. Семейное законодательство предусматривает его на срок беременности и ухода за ребенком в возрасте до трех лет. Эта сумма каждый год повышается, но все равно невелика — обычно ее назначают в размере 1 минимального размера оплаты труда. С 1 мая 2018 года МРОТ в России официально составляет 11 163 рубля.

Читать также:  Министерство финансов республики башкортостан официальный сайт отдел кадров

Договориться об алиментах можно и без вмешательства суда. Для этого супруги должны составить и заверить у нотариуса соглашение, в нем определить процент от дохода и даже компенсации в виде движимого или недвижимого имущества. В любом случае алименты должны быть не меньше, чем то, что можно было бы получить по суду.

Но вопрос развода в такой семье — дело времени. В ней нет доверия и разумного подхода к формированию бюджета при одном неработающем супруге.

Мой опыт показывает, что при нашем менталитете сама концепция партнерских отношений, принятых в Европе, пока недоступна для понимания. Мужчина чувствует себя реализованным, только если полностью обеспечивает семью и чувствует ответственность за ее судьбу. Он ценит отношения, в которые вложился материально. А если вложения минимальны, понятия семьи для него нет — в большинстве пар, которые приходят ко мне разводиться, дела обстоят именно так.

Сохраняйте финансовую верность

Когда люди не говорят партнеру правду о своих финансах, это называется финансовой неверностью. Выделяют 14 видов финансовых измен: от несогласованной траты подушки безопасности до сокрытия кредитов. Но самые популярные — это секретные накопления и сокрытие покупок или их реальной стоимости.

Примерно 31% супругов можно назвать финансово неверными. И обычно в свое оправдание они говорят, что хотели избежать ссоры и поэтому предпочли смолчать. Но это ошибочная тактика, которая лишь подрывает доверие в паре.

Планирование на две недели

Аня дизайнер, Егор — продакт-менеджер. Они живут в Москве и совместный бюджет ведут с прошлого июня. Егор зарабатывает больше, но все деньги у пары общие.


КАК РЕШИТЬ ВОПРОС ФИНАНСОВ В СЕМЬЕ

Егор очень внимателен к тратам, а Аня не любит себя ограничивать. Первое время ребята ни в чем себе не отказывали и из-за этого влезли в кредиты. Стали часто ссориться. В итоге посчитали, сколько должны, и были в шоке.

Стали думать, как отдавать. Егор подправил таблицу из статьи про ежедневный бюджет, расписал помесячный план накоплений и возврата долга. Пара поставила себе цель накопить на поездку в Лондон и включила режим экономии.

Когда я увидела, что по плану мы сможем начать откладывать только через полгода, а Лондон увидим через 8—9 месяцев, осознала масштабы проблемы.

Появился азарт. Мы стали вести «спринты» по две недели: планируем на этот срок все-все траты. Чтобы чувствовать себя хорошо, закладываем в них развлечения и спонтанные покупки, но на строго ограниченную сумму. Еще по одной включаем в спринт вещи, которые давно хотим себе позволить — одежду, колонки, телефон.

Часто проводим эксперименты: можем ли мы не ходить две недели в бары? Сумею ли я растянуть на этот срок пачку сигарет? А недавно запланировали за 14 дней потратить на продукты 5000 рублей вместо привычных 10 000. Чтобы уложиться, я планирую меню на неделю, а в магазин мы ходим не спонтанно, а только один раз и со списком.

Так Аня и Егор держатся уже год. Конфликты кончились: бюджет теперь под контролем и они заранее знают, сколько можно потратить, сколько накопить, какие покупки отложить. В Лондон пока не съездили, но, когда вспоминают все вещи, которые смогли купить, и смотрят на глобальный план, ребята понимают, что не стоят на месте.

О деньгах надо разговаривать

Бывает, что в паре меньше зарабатывает не женщина, а мужчина. Что делать, если это проблема?

Деньги — это атрибут власти. А многим мужчинам в отношениях с женщиной важно чувствовать свою власть, на этом основано их сексуальное влечение. Еще в нашем обществе живы стереотипы вроде «Муж должен зарабатывать больше жены», «Бизнес — не женское дело», «Баба в бизнесе — мужик в юбке».

В итоге, если жена зарабатывает больше или достигает большего успеха в карьере, мужчина сталкивается с внутренним конфликтом. Он якобы теряет свою власть, оказывается ниже в иерархии. Подвергается символической кастрации. У него появляются зависть и ревность, чувства стыда и несостоятельности, обида на женщину за то, что эти эмоции он испытывает из-за нее. Ситуация обостряется, если жена неосознанно давит на мужа: она ожидала от него другого. И эти ожидания могут транслироваться даже без слов.

Что делать? Мужчине — осознать, какие именно чувства он испытывает. Не прятаться от них в алкогольной или других зависимостях. Перестать сравнивать себя с партнершей и начать разговор, при этом заранее понимать, что именно он хочет сказать и какой результат получить. Прожить этот кризис, переоценить свои установки и истинные желания.

Женщине — присмотреться к своим словам и действиям, которые ощущаются как давление. Например, она делает мужчине дорогие подарки, а ему некомфортно. Или общается с ним не как с равным, а как с подчиненным. Говорит о том, что могла бы быть счастливее в этих отношениях или устала тащить все на себе.

Всегда есть способы организовать семейную жизнь так, чтобы оба партнера чувствовали себя важными и значимыми вне зависимости от дохода. Можно отдать мужчине ключевые обязанности, власть в сексе или возможность заботиться.

За обязательные платежи отвечает тот, чей доход стабилен

Марина и Артем встречаются полтора года, живут в Москве. Марина — старший менеджер в консалтинговой компании, у Артема свое видеопроизводство. Его заработки нерегулярны и иногда меньше, чем Маринина зарплата, а иногда один гонорар оказывается заметно больше.


КАК РЕШИТЬ ВОПРОС ФИНАНСОВ В СЕМЬЕ

Все фиксированные траты — аренду квартиры, оплату интернета и коммуналки — Марина совершает со своей карты, а Артем переводит ей за них свою долю, когда получает деньги. На такие совместные платежи ребята скидываются по 40% от дохода.

Остальные 60% заработка каждый тратит по своему усмотрению. У Марины есть дочь — часть суммы уходит на ее занятия, одежду, мероприятия с классом и поездки. Еще Марина тратит деньги на уход за собой, одежду, фитнес-клуб, повышение квалификации, помощь родителям и развлечения.

Артем свою «свободную» часть пускает на хобби — лонгборд, сноуборд, батуты, дрифт и мотоцикл, — видео- и фототехнику, дополнительное обучение и помощь родителям. Часто полностью берет на себя расходы по отпуску или покупку бытовой техники.

Система конвертов

Кристина и Виктор в браке два года, живут в Саратове. Кристина работает секретарем, Виктор — менеджером по продажам на заводе. С процентами от сделок его зарплата выше в 3, а иногда и в 4 раза. Виктор предлагал жене вообще не работать, но Кристина не хочет чувствовать себя содержанкой, хотя готова пересмотреть систему на время декрета.

Разница в доходах у супругов большая, поэтому пара договорилась отдавать в общий котел по 50% от заработка. Вот как они поступают с этими деньгами:

Все крупные расходы мы поделили на 4 категории: жилье, еда, развлечения, сбережения. Для каждой завели отдельный конверт.

Когда мы оба получаем зарплату, складываем деньги на совместные нужды в общую кучу, делим ее на части и распределяем по конвертам. На жилье откладываем 20 000 рублей, на еду — 10 000, на развлечения — 5000. Остальное уходит в конверт для сбережений. Из него делаем крупные или экстренные покупки и копим на отпуск.

Лимит из каждого конверта нельзя превышать. Еще в течение месяца нельзя перекладывать деньги из одного конверта в другой. Если мы ошиблись с расчетами, экономим на конкретных тратах, а в следующем месяце переоцениваем нужную сумму.

Если к тридцатому числу в одном из конвертов что-то остается, мы вместе решаем, что сделать с этими деньгами. Иногда оставляем их на следующий месяц, иногда тратим на что-то приятное, а иногда перекладываем в конверт для накоплений.

Средств хватает на все, а еще сохраняется справедливость и свобода в личных расходах. Кристина увлекается живописью, Виктор инвестирует в криптовалюты. Если бы система бюджета была устроена по-другому, эти расходы провоцировали бы конфликты в паре. Но сейчас оба понимают, что со свободными от обязательств деньгами каждый волен делать все, что хочет.

Откройте совместный счет

Сейчас можно открыть общий счет во многих банках, но пары часто этим пренебрегают. Особенно молодые и бездетные. Они нередко считают, что, объединяя финансы, ставят под угрозу свою независимость. Но на самом деле многое теряют. Есть исследования, показавшие, что пары, переводящие на общий счет 80% дохода, — самые счастливые. Вероятно, это связано с высоким уровнем доверия друг к другу.

Кроме того, общий счет спасет от незаметной и неравномерной финансовой нагрузки на одного из партнеров. В парах, которые не ведут совместный бюджет, женщины обычно берут на себя львиную долю расходов на детей: покупают одежду, платят за кружки и обеды в школе. В то время как мужчины охотнее берут на себя затраты на алкоголь и содержание собственного автомобиля.

Так что даже если вы не готовы делиться 80% дохода, общий счет для оплаты жилья и коммуналки, продуктов и других хозяйственных нужд необходим. Главное — обсудить, сколько на него переводить ежемесячно и на что эти деньги пойдут. Необязательно, чтобы суммы были одинаковыми для каждого, особенно если уровень дохода разный. Но важно, чтобы оба партнера считали размер этих сумм справедливым.

Когда расходы высчитываются пропорционально доходам

Заполняем таблицу по категориям: кто, сколько и на что потратил за месяц. Указываем, кто сколько заработал за месяц, считаем коэффициент. В соответствии с этим автоматически вычисляется, кто, сколько и кому должен перевести, чтобы по общим категориям расходы были пропорциональны доходам каждого за период. Все просто и справедливо. С условием, что бытовые дела распределены .

Ходили к психологу или психотерапевту, чтобы решить семейные проблемы? Поделитесь своим опытом и станьте героем нового материала

Начните вместе копить

Четко сформулированные цели укрепляют отношения, особенно если они общие. Поэтому важно время от времени придумывать совместные задачи, в том числе финансовые. Например: накопить на отпуск, ремонт или пенсию.

Чтобы эффект от этой затеи был максимальным, психологи советуют следующее:

Большая таблица на год

Дарья — эксперт по налогам, Тимофей — инженер связи. Они женаты год, живут в Екатеринбурге, зарабатывают одинаково и раньше скидывались на ведение хозяйства. Но потом устали определять, какие траты совместные, а какие личные, и теперь считают все общим. Деньги хранят на отдельных картах, но каждый за что-то платит. За что — зависит от ситуации. Например, Тимофей выбирает в интернете товары для дома и расплачивается со своей карты, а если Дарья идет мимо магазина, то покупает продукты со своей. Все эти расходы заранее обсуждаются и планируются, а спонтанные согласовываются.

Когда у одного из супругов кончаются деньги, другой переводит ему на карту со своей. Так же поступают, если кому-то нужно купить обувь или телефон. На мелкие личные расходы у обоих уходит меньше 10% зарплаты, принцип тот же: кому проще достать карту, тот и платит.

Примерно 20% от бюджета пара откладывает. Этой весной Дарья и Тимофей поедут отдыхать в Грецию. Накопили еще в прошлом году, тогда же купили дешевые билеты. А после поездки начнут копить на первый взнос по ипотеке. Его планируют внести в конце 2019 года.

Вот что Дарья и Тимофей говорят о своем бюджете:

В начале года мы завели гугл-таблицу. Посчитали наши годовые доходы и запланировали крупные расходы, например путешествия и покупку техники.

Так мы вычислили, сколько остается на текущие траты. Их поделили по категориям и прикинули, сколько нужно на каждую. Например, мы знаем, что наша кошка ежегодно съедает 18 кг сухого корма, около 100 пакетиков жидкого и использует 60 кг наполнителя. Вместе с плановым осмотром у ветеринара получается около 20 тысяч рублей в год.

Каждый месяц мы заполняем 4 столбика в таблице: постоянные траты, дополнительные (лекарства, что-то из одежды и для дома), развлечения и накопления (квартира и отпуск). В начале месяца прикидываем, сколько потратим по каждой категории. Некоторые суммы не меняются из месяца в месяц, но мы оставляем 5—7 тысяч на непредвиденные расходы.

В тридцатых числах открываем аналитику мобильного банка и вносим фактические расходы в гугл-таблицу. Иногда они получаются больше запланированных, но чаще всего мы остаемся в плюсе. Этот излишек переходит на следующий месяц.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *