КАКОЙ БАНК ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

В 1991 году был образован «Украинский коммерческий банк». Через 4 года его переименовали в «Финансы и кредит». Длительное время кредитное учреждение функционировало без проблем. В 2013 году банк занял 13-е место в списке НБУ по объему активов. Основным акционером является ООО «Аскания» (45,92 %), ЧАО F&C Realty (41,58 %), а бенефициаром – бизнесмен Константин Жеваго. С 2014 года рейтинг банка «Финансы и кредит» резко снизился из-за проблем с платежеспособностью.

Финансовые итоги

За первый квартал 2015 года активы банка увеличились на 21,2 % за счет роста депозитов (на 3,310 млрд грн.). В то же время убыток составил 715,7 млн грн., что в 13 раз больше по сравнению с прошлым годом. Из-за сложной экономической и политической ситуации в стране многие клиенты не могут выполнять свои обязательства перед банком. Поэтому сумма расходов на формирование резервов выросла в 3 раза: с 211,9 до 688,4 млн грн.

Банк «Финансы и кредит»

Последний год был очень сложным для Украины в целом и банковского сектора в частности. Вслед за крушением организаций «Укргаз», «Родовид», «Брокбизнес» и «Надра» с украинского рынка может исчезнуть банк «Финансы и кредит». Отзывы обеспокоенных вкладчиков на форумах и постоянные забастовки перед зданием НБУ только накаляют обстановку.

Длительное время акционерам удавалось скрывать сложное финансовое положение организации. Проблемы начались, когда доллар исчез из обменников. Банк «Финансы и кредит» (Украина) перестал выплачивать вклады клиентам, мотивируя это отсутствием валюты в кассе. В ответ на любые замечания сотрудники предлагали записаться в очередь на выдачу долларов. При этом максимум, на что мог рассчитывать клиент, – это шанс получить $100. Не сами деньги, а только возможность. При этом сначала валютные депозиты банк «Финансы и кредит» возвращал клиентам в гривнах по официальному курсу НБУ. Разница с рыночным курсом была колоссальная, поэтому не многие соглашались на такую схему. Затем депозиты вообще перестали выдавать. Как гривневые, так и в иностранной валюте.


КАКОЙ БАНК ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Помощь извне

На все вопросы клиентов сотрудники отвечали, что ожидается рефинансирование банка «Финансы и кредит», и предлагали перезвонить через некоторое количество дней. По данным Центробанка, переговоры относительно докапитализации велись еще с 2014 года. Но тогда главный бенефициар отказывался вливать средства в учреждение.

Но уже в феврале 2015 года НБУ предоставил организации стабилизационный кредит на сумму 700 млн грн. со сроком погашения на 2 года под обеспечение – целостный имущественный комплекс. А в июне 2015 года на внеочередном собрании акционеров было принято решение увеличить уставной капитал путем размещения дополнительных акций на общую сумму 1, 972 млрд грн. Первоочередное право на покупку корпоративных прав имеют основные акционеры: ООО «Аскания» и ЧАО F&C Realty.


КАКОЙ БАНК ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Банк «Финансы и кредит»

Хотя в рамках программы рефинансирования кредитное учреждение получило определенную сумму денег на восстановление ликвидности, у клиентов до сих пор возникают проблемы. Средства юридических лиц находятся в замороженном состоянии, без какого либо движения. Физические лица не могут снимать с карты суммы, превышающие 2 тыс. грн. в день. В то же время появилась информация, что проценты по депозитам выплачивает банк «Финансы и кредит». Отзывы клиентов подтверждают, что деньги действительно стали поступать на карточный счет. Но везет не всем, а только тем, кто согласился пролонгировать срок действия договора. Зато о своих должниках в банке не забывают. Кредитная организация не тратит много времени на продажу права требовать долг коллекторам, а сама подает иск в суд. В результате клиентам приходится платить огромные суммы просрочек и штрафов, которые в разы превышают основной долг.

Как вернуть деньги

Недостаток ликвидности испытывает не один только банк «Финансы и кредит». Проблемы с платежеспособностью затронули десятки крупных учреждений страны. Но эксперты уверяют, что вернуть деньги можно и без обращения в суд.


КАКОЙ БАНК ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Способ первый: обменять депозит на кредит

Такая схема сработает, только если оба продукта оформлены в одном и том же отделении банка. Но нюансы нужно обсуждать непосредственно с представителями кредитного учреждения. Несколько лет назад схему обмена предлагали третьим лицам. Владелец депозита переписывал на заемщика свой вклад. Выгодополучатель обращался в банк «Финансы и кредит» (Украина) с прошением засчитать сбережения в счет кредита. Затем заемщик наличными платил вкладчику сумму задолженности по кредиту. В результате первый избавлялся от задолженности, а второй получал живые деньги. Дисконт мог колебаться в пределах 20-50 %. Но даже с такой разницей люди могли рассчитаться с ипотекой в 500 тыс. грн., заплатив наличкой половину этой суммы. Но отсутствие законного регулирования таких отношений позволяет любой из сторон в судебном процессе оспорить сделку.

Способ второй: писать жалобы в НБУ

Если кредитное учреждение ценит свою репутацию или не хочет нагнетать отношения с регулятором, то подобные действия могут мотивировать вернуть средства клиенту.

Конвертировать депозиты в акции

Состояние банка «Финансы и кредит» неудовлетворительное и требует дополнительных вливаний. Поэтому учредители приняли решение увеличить собственный капитал путем эмиссии акций. Недавно НБУ предложил вкладчикам обменять свои депозиты на акции кредитной организации. Большого энтузиазма у населения данное предложение не вызвало. Зачем рядовому гражданину корпоративные ценные бумаги банка? Даже на Кипре, где в докризисные времена сектор был хорошо развит, подобное предложение восприняли негативно. В Украине со слабо функционирующим фондовым рынком такая новость может повлечь только дополнительный отток капитала.

Суд как выход из положения

Не многие клиенты соглашаются сами подавать иск. Особенно если издержки превышают сумму самого депозита. Судебная практика показывает, что решение в большинстве случаев выносится в пользу клиента. Действительно, невозврат депозита является нарушением статьи 382 УК Украины. И на сегодняшний день это является наиболее действенным методом взыскания долга.

Юристы советуют готовиться к этому процессу заранее и начинать общение с банком только в письменном виде. Сначала нужно подать заявление с просьбой прекратить действие депозитного договора (сроки оформления его указаны в документе). Заявление нужно отправлять либо ценным письмом по почте либо писать в двух экземплярах. На втором должен быть входящий номер, дата регистрации бумаги. Если после окончания действия договора кредитное учреждение не выдает деньги, ссылаясь на разные причины, следует обратиться с жалобами к председателю банка и в НБУ. Уже после этого стоит подавать заявление в суд.


КАКОЙ БАНК ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

В иске следует указывать не только требование вернуть суммы вклада и процентов, но также настоять на уплате пени за нарушение сроков (обычно она составляет 0,001 %, максимум 10 % от суммы вклада). Не стоит забывать о компенсации морального ущерба, о штрафе за несвоевременную выплату. Есть шанс отсудить 3 % задержанной суммы, а также покрыть инфляцию.

Тяжба может занять много времени (от нескольких месяцев до нескольких лет) и денег. Нормативные расходы включают судебный сбор (1 % от суммы иска, максимум 3654,00 грн.). Затраты на правовую помощь, где разброс цен очень большой, можно взыскать с ответчика.

ТОП-менеджеры в ответе

Самые отчаянные клиенты подают ходатайство с просьбой сделать ответственное должностное лицо невыездным, привлечь его к уголовной ответственности и конфисковать часть имущества в счет невыплаченного депозита. Данная схема требует длительного досудебного расследования, принятия решения и принудительного исполнения приговора. Проблема здесь заключается в том, что у ответчика может просто не оказаться имущества, достаточного для выплаты долга по депозиту с процентами. Второй нюанс: истцу нужно обязательно доказать, что ТОП-менеджер преднамеренно не выполнял решение суда. На это требуются месяцы. Однако юристы уверяют, что данный метод борьбы за депозиты законен, и у вкладчиков есть шанс выиграть тяжбу.

Надежность банка «Финансы и кредит» сильно снизилась. Больше всего пострадали клиенты из Донбасса и Крыма. Несмотря на выигранные судебные процессы, вернуть свои средства клиента до сих пор не могут.

Открытие уголовного дела против ТОП-менеджера не гарантирует получения депозита с процентами. Но это точно заставит банкиров прислушаться к проблемам людей и начать их решать. Если не делать вообще ничего, то выплат можно или вообще не дождаться, или получить средства от Фонда гарантирования вкладов.

Кому стоит судиться

Рефинансирование банка «Финансы и кредит» ожидаемого результата пока не дало. Чем дольше НБУ тянет с вводом временной администрации, тем сложнее будет получить деньги. Клиенты, у которых сумма вклада не превышает гарантированных государством 200 тыс. грн., свои деньги все равно получат. Вопрос только когда. А вот крупным вкладчикам стоит поторопиться с судебным процессом и подавать иски до ввода временной администрации.

Вывод

Из-за сложной экономической ситуации в стране за прошлый год с рынка ушло 5 крупных учреждений. На очереди банк «Финансы и кредит». Отзывы клиентов подтверждают, что в последнее время стало очень проблематично получить депозит и положенные проценты по нему. Клиентам объясняют, что из-за отсутствия денег в банке вернуть сбережения вовремя не получится. Эксперты советуют в таких случаях либо обменять депозит на кредит, либо подавать иск и готовиться к длительной тяжбе и дополнительным финансовым расходам. При этом если сумма депозита превышает 200 тыс. грн., то с судебным процессом лучше не затягивать.

Дипломные работы по финансам и кредиту могут носить характер теоретического или прикладного исследования.

Большинство тем дипломных работ по финансам и кредиту посвящается непосредственно управлению финансами на микроуровне и предполагает проведение исследования на примере конкретных предприятий и организаций, а также отдельных регионов России.

В процессе раскрытия темы дипломной работы по финансам и кредиту студент должен показать способность сознательно использовать, обобщать и критически анализировать современные научные разработки, понимать и переосмысленно применять методологию классиков теории денег, кредита, банков, уметь научно обрабатывать фактический материал, делать правильные социально-экономические выводы и обобщения, увязывать теоретические положения с практикой банковского дела, давать конкретные предложения и рекомендации по их совершенствованию.

Читать также:  В ТПП "ЛУКОЙЛ-Усинскнефтегаз"

Примерный список тем дипломных по финансам и кредиту:

Финансы и финансовая система

Бюджет и бюджетная система

Налоги и налоговая система

Деньги кредит банки

Инвестиции. Ценные бумаги

Финансовый менеджмент и финансы организаций

Международные экономические отношения

Если сформулировать тему дипломной не удается, то можно посмотреть примеры дипломных работ по финансам и кредиту на сайте в перечне готовых работ.

По любой из вышеприведенных тем, а также по любой другой, можно оформить заявку на консультацию по написанию дипломной работы по финансам и кредиту.

Банк «Финансы и кредит» проблемы испытывает уже давно. Ранее он был одним из крупнейших банков, а сегодня уже практически ушел в историю. Проблема в том, что государство отказалось поддерживать работу финансового заведения. А у господина Жеваго это самое желание уже давно отпало. Блистательная история гиганта финансового рынка, начавшись в 1990 году, практически подошла к концу осенью 2014 года.

Экскурс в историю, или Как появилась империя Жеваго


КАКОЙ БАНК ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Отделения банка «Финансы и кредит» еще год назад успешно работали по всей территории Украины, высококачественно обслуживая десятки тысяч клиентов. История гиганта финансового рынка началась еще в 1990 году, в период, когда Государственный банк СССР зарегистрировал предприятие в качестве «Украинского Коммерческого банка делового сотрудничества». Новые владельцы учреждения дали финансовой организации новое название в 90 годах. В лице новых учредителей в то время выступили представители украинской «великолепной семерки»:

Именно они были заинтересованы вопросом о том, куда положить на сохранение свои капиталы, которые они получили, принимая участие в крупнейшей финансовой пирамиде прошлого под названием «Омета 21». Именно так и появился известный во всей стране банк «Финансы и кредит», во главе которого было принято решение поставить Константина Жеваго, в то время еще простого студента.

Активные действия

С первых минут существования обновленной версии банка его руководитель принялся предпринимать активные действия, применяя творческий подход к управлению масштабной финансовой структурой. Сегодня банк «Финансы и кредит» — банкрот, а ранее он был массовым скупщиком дорогущих паев и долей в самых разнообразных украинских компаниях. Руководству учреждения удалось привлечь иностранный капитал. Самым известным инвестором был И. Бакай, который сделал существенный вклад в трансформацию отечественного заведения в мини-швейцарию. На счетах финансовой структуры мирно сосуществовали вклады и политических противников, и промышленных групп, и криминальных, и полукриминальных структур. Несмотря на неактивность заведения в публичной сфере, минимальное участие в межбанковских торгах и пассивное кредитование физических лиц, ему удавалось всегда находиться на первых местах рейтинга НБУ. В отношении банка «Финансы и кредит», проблемы у которого начались относительно недавно, до момента банкротства не было негативных отзывов и высказываний.

Первые проблемы

С первыми трудностями крупная финансовая структура столкнулась уже во второй половине 2008 года. Именно в тот период на Украину накатила волна кризиса. К этому моменту банк «Финансы и кредит» под чутким руководством Жеваго превратился в типичную коммерческую структуру, которая обслуживала группу компаний руководителя. В нее входило не менее 60 предприятий и фирм. Именно эти организации Жеваго и были основными потребителями средств клиентов банка, причем получали их под максимально выгодные проценты и на привлекательных условиях. Можно сказать, что банк «Финансы и кредит» (лопнул он практически только в 2014 году) тогда осознанно пошел на риск, ставя под удар выполнение своих обязательств перед клиентами. В 2008 году многие финансовые заведения столкнулись с трудностями, но не многие получили материальную поддержку от Нацбанка. Весьма интересно, что львиная доля предоставленного капитала была успешно потрачена на спекуляции в рамках валютного рынка.

Последние надежды


КАКОЙ БАНК ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Весна 2009 года стала роковой для банка. Все началось с проблем на таких предприятиях, как «АвтоКрАЗ», остановившего производство в то время не менее чем на полгода, и «Киевмедпрепарат», который допустил дефолт технического типа по эмитированным облигациям, что сулило настоящий дефолт. Трудности были и на «Стахановском вагоностроительном предприятии», которому не удалось найти заказы на 2009 год. Все эти предприятия были собственностью Жеваго. По неудачному стечению обстоятельств на самой грани дефолта в то время оказывается и банк «Финансы и кредит», отделения которого успешно работали по всей территории Украины.

Кому должен банк?


КАКОЙ БАНК ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Финансовое заведение не смогло вернуть не только деньги физическим лицам, но и кредит в размере 70 миллионов долларов, который оно брало у таких структур, как Raiffeisen Zentralbank, Standard Bank и «ВТБ-Банк». Банку не удалось выплатить даже проценты по займам. В кредитный портфель того времени входило порядка 35% ипотечных кредитов, что составляло около 4,85 миллиардов гривен. При кризисе, царившем в то время, эта категория долгов автоматически переносилась в разряд безнадежных. Эксперты банка оценили ситуацию и объявили о том, что для поддержания учреждения на плаву оно требует капиталовливаний в размере 5,5 миллиардов гривен.

Временное решение трудностей


КАКОЙ БАНК ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Руководство банка «Финансы и кредит» (Киев) в марте 2009 года принимает решение на внеочередном собрании просить помощи у государства. Если учесть, что управляющий данным заведением был параллельно народным депутатом от партии БЮТ и выступал одновременно самым крупным спонсором этого блока, решение Кабинета Министров оказалось не только положительным, но и весьма оперативным. Таким образом, банк «Финансы и кредит», проблемы которого не отступали, попадает в список семи финансовых учреждений Украины, которые капитализируются за счет государственного бюджета. Обратим внимание на то, что средства, которые могли бы помочь решить проблему с вкладчиками и выплатой депозитов, были перенаправлены в другое русло. Сегодня банк «Финансы и кредит» закрывается по той причине, что в момент кризиса свободные средства, а это порядка 300 миллионов гривен, были пущены на кредитование «АвтоКрАЗа» и «Херсонского завода карданных валов». Срок кредита составлял 63 месяца при 14% годовых, когда на рынке была средняя ставка в пределах 26,4%.

Торги с правительством и неправильное решение

После поступления на счета банка средств от правительства, начались настоящие торги. Кабинет Министров начал активно требовать от каждого из заведений, попавших в семерку счастливчиков, переоформить на государство порядка 75% акций. И даже было выдвинуто требование относительно того, чтобы в банке «Финансы и кредит» временная администрация заменила существующее руководство на срок до 12 месяцев. Руководство финансовой структуры согласилось передать всего 50% акций и дало разрешение на введение в штат сотрудников куратора надзора.

Отказ от помощи государства


КАКОЙ БАНК ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Поддержка со стороны государства закончилась тогда, когда процесс рекапитализации приобрел плоский формат. Руководство банка напрочь отказалось от любой помощи со стороны правительства. После того как Национальный банк Украины выделил порядка 2,5 миллиардов гривен на поддержание структуры учреждения, Жеваго сказал о том, что дальше будет сам справляться со своими трудностями. Последствием такого странного решения стала неспособность финансового заведения проводить клиентские платежи, невозможность возвращать физическим лицам депозиты, сроки по которым истекли. Весьма интересен и тот факт, что банк «Финансы и кредит», проблемы которого в большей мере спровоцировало само руководство, продолжает перенаправлять все свободные средства в качестве кредитов на счета компаний Жеваго. Такое развитие событий, которое уже предали гласности, подталкивает к негодованию общественность и может вылиться в массовые недовольства и протесты. На момент появления проблем финансовое заведение обслуживало порядка 119 тысяч срочных депозитных вкладов и около 217 текущих счетов.

Осторожно, мошенники

Сегодня многие говорят о том, что банк «Финансы и кредит» — банкрот, но это не останавливает структуру. Относительно недавно была развернута крупнейшая рекламная кампания, в которую поверили многие люди. Продвигался вклад «Большая семерка» с хорошими процентными ставками. Странно, но по какой-то причине умалчивается тот факт, что к началу 2015 года многие отделения банка (не менее 80), прекратили свое существование. Было уже уволено не менее 20% сотрудников. Заместитель руководителя учреждения имел неосторожность публично сказать о том, что финансовая корпорация испытывает сложности и со временем убытки будут только увеличиваться. Это как минимум должно было насторожить правительство Украины.

Что говорят вкладчики и клиенты


КАКОЙ БАНК ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Клиенты и вкладчики банка, срок депозитов которых закончился в 2015 году, не могут получить на руки свои деньги. Произвол происходит во многих отделениях. Сотрудники банка «Финансы и кредит», временная администрация в который так и не была введена, проводят самостоятельную пролонгацию вкладов. Если ранее о сроке истечения депозита сообщали заранее, сегодня это не практикуют. Несмотря на наличие средств в кассе, на руки никто денег не выдает. Самые счастливые инвесторы – это те, которым удалось достать, по крайней мере, 20% от своего вклада. Массовое негодование не меняет ситуацию. Среди пострадавших есть и матери-одиночки, и инвалиды, и простые студенты. Это не влияет на факт невыплат. В некоторых отделениях появилась охрана, которая выводит из банковских помещений клиентов, активно требующих свои средства. Ранее данная практика не применялась.

Еще не все потеряно, есть маленький шанс

Несмотря на то что банк совершенно не выполняет своих обязательств перед клиентами, его руководство продолжает предпринимать активные меры по рекапитализации. На собрании 23 марта было принято решение о повышении уставного капитала заведения путем выпуска акций банка на сумму 616,4 миллиона гривен. Пока банк «Финансы и кредит» лопнул не окончательно, и небольшая надежда еще есть. Первый вывод акций на рынок принес плюс 22% к уставному капиталу (3416,4 миллионов гривен). Очередное собрание акционеров запланировано на 27 апреля 2015 года. На нем будут официально подсчитаны и оглашены результаты работы за прошедший 2014 год. Будет рассматриваться вопрос о реконструкции правительственного аппарата. По предварительным прогнозам именно «Финансы и кредит» — банк (Харьковский филиал в том числе), который в перспективе получит помощь от регулятора в размере 700 миллионов гривен, что должно помочь выполнить все обязательства перед вкладчиками. Решение обусловлено тем, что в рамках финансовой структуры сконцентрировано 4% всех банковских вкладов по Украине и 2% всех активов страны. Сама же кредитная организация относится к первой категории.

Читать также:  СЮРИНТЕНДАНТ ФИНАНСОВ ЭТО

Что может помешать блистательным планам?

Однозначно сказать о том, что банк «Финансы и кредит» закрывается, не позволяет факт активных действий со стороны акционеров. При этом есть еще один интересный момент, который может перечеркнуть все блестящие планы управления. Компания Cargill обратилась в суд штата Нью-Йорк с просьбой заблокировать корреспондентские счета. Просьба была моментально удовлетворена до завершения судебных разбирательств. Долг в размере 44 миллионов долларов сегодня нависает над структурой «Финансы и кредит». Банк (Харьковское, Киевское и прочие отделения) обещает осуществить реструктуризацию долга. Руководство настаивает на том, что оно не отказывается выполнять свои обязательства ни перед одним из кредиторов. Было предложено вести переговоры с целью решения данной проблемы. Как развернется ситуация дальше, не известно, вкладчики могут только ждать и надеяться на лучшее. Эксперты, склоняясь к негативным прогнозам, не исключают вероятность вывода финансовой структуры из затяжного кризиса и полной компенсации вкладов каждому из клиентов.

Пояснения по каждой теме

Теперь давайте подробней рассмотрим, почему данные темы являются простыми. Основные причины в том, что:


КАКОЙ БАНК ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Оценка и пути повышения финансовой устойчивости предприятия

В данной теме нужно сделать акцент на оценке типа финансовой устойчивости и коэффициентах устойчивости. А потом предложить меры, которые улучшат эти показатели.

Примеры работ по этой теме и описание того, как её лучше писать — в отдельной статье: как написать отличную работу по финансовой устойчивости компании.

Повышение эффективности использования оборотных активов предприятия

В данном случае основной источник исходных данных — второй раздел баланса организации, который так и называется оборотные активы. Для многих компаний можно найти не только базовую отчётность, но и детализацию этих оборотных активов.

Используя эти данные, а также показатели прибыли из отчёта о финансовых результатах — можно легко оценить эффективность использования оборотных активов и определить проблемы.

Диагностика и оптимизация финансового состояния компании

Выполнение данной темы базируется на балансе и отчёте о финансовых результатах. Нужно выполнить комплексный анализ, выбрать самые проблемные направления и предложить меры.

Примеры работ по финансовому состоянию и описание алгоритма написания — тут: как подготовить отличную работу по финансовому состоянию.

Проблемы и пути улучшения финансовых результатов деятельности предприятия

Основной источник данных для данной темы — отчёт о финансовых результатах организации. Нужно сделать его горизонтальный анализ, можно сделать факторный анализ. А ещё — оценить показатели эффективности (рентабельности).

Определив проблемы (избыток каких-то расходов или недостаток доходов), дальше нужно предложить меры по их оптимизации.

Оценка ликвидности и платёжеспособности организации

Здесь нужно оценить платёжные неравенства, коэффициенты ликвидности и платёжеспособности, оценить, почему в них есть проблемы и предложить меры. Это всё также можно сделать по балансу и отчёту о финансовых результатах компании.

Примеры работ и описание процесса подготовки — вот тут: как сделать диплом по ликвидности и платёжеспособности.

Разработка мероприятий по повышению ликвидности баланса предприятия

Данная тема крайне похожа на предыдущую. Анализ выполняется несколько более тщательно, можно оценить ликвидность активов, ликвидность баланса и ликвидность организации.

Анализ финансового состояния предприятия и пути предотвращения несостоятельности (банкротства)

Данная тема в аналитической части включает в себя оценку финансового состояния компании и оценку рисков банкротства. Обычно эта оценка производится с помощью нескольких моделей — Альтмана, Лиса, Таффлера-Тишоу.

Иными словами, от темы про финансовое состояние она отличается несколькими таблицами в аналитической и проектной части.

Снижение рисков развития финансовой несостоятельности организации

Эта тема похожа на предыдущую, но анализу финансового состояния можно уделить заметно меньше внимания.

Собственный капитал организации и его источники — содержатся в разделе 3 баланса «Капитал и резервы». Соответственно, нужно просто посмотреть, какие там есть строки (то есть источники) и оценить, как они менялись. Желательно, как и в темах выше, дополнить данную тему оценкой финансового положения — хотя бы наиболее общие показатели посчитать.

Особенности финансирования предприятия и его оптимизация

Особенности финансирования можно полностью оценить на основе пассивной части баланса. В пассивах баланса отражаются собственные источники, долговременные привлечённые источники и кратковременные привлечённые источники.

Соответственно, оценив строки и разделы пассивов баланса и их изменения, можно будет сказать, в чём особенности и проблемы. А на основе проблем — уже предложить меры по оптимизации.

Анализ активов организации и оценка её имущественного положения

Активы организации отражаются в активной части баланса. Соответственно, оценив статьи и разделы активов, вы ответите на вопрос, из чего состоят активы, как они менялись в период. А привлекая данные раздела пассивов — сможете оценить, как именно финансируются активы, в чём особенности имущественного положения.

Анализ и оценка эффективности использования внеоборотных активов организации

Данная тема опирается в основном на оценку показателей внеоборотных активов из первого раздела баланса и показатели прибыли из отчёта о финансовых результатах. На основе их соотношений оценивается эффективность использования внеоборотных активов, устанавливаются проблемы их использования.

Ликвидность и платёжеспособность коммерческого банка

Эта тема хороша тем, что, во-первых, можно легко посчитать показатели ликвидности и платёжеспособности, а во-вторых, можно взять готовые показатели из годового отчёта банка, а именно банковские нормативы по ликвидности и платёжеспособности и их значения для конкретного банка и проанализировать их.

Анализ и повышение качества кредитного портфеля коммерческого банка

Хотя тема кажется непростой, но в реальности исходные данные — показатели кредитного портфеля коммерческого банка можно полностью найти на сайте Банка России.

Там есть показатели и по срокам, и по сомнительной задолженности, и по безнадёжной задолженности, и по резервам.

Финансовая устойчивость страховой компании

Как и в случае с обычными коммерческими организациями, в данной теме можно сделать акцент на оценке типа финансовой устойчивости и коэффициентах устойчивости. А потом предложить меры, которые улучшат эти показатели.

Оптимизация уровня платёжеспособности и ликвидности страховой организации

Финансовые ресурсы отражаются в пассивах баланса страховой организации. Используя эти показатели вместе с показателями прибыли из отчёта о финансовых результатах, можно оценить эффективность использования финансовых ресурсов и понять, в чём проблемы.

Повышение эффективности использования активов страховой организации

Активы отражаются в активах баланса страховой организации. Используя эти показатели вместе с показателями прибыли из отчёта о финансовых результатах, можно оценить эффективность использования активов, понять, в чём проблемы использования и предложить меры по улучшению ситуации.

Анализ и улучшение финансового состояния страховой организации

В данном случае все расчёты также производятся на основе баланса и отчёта о финансовых результатах. Ключевое, что тут нужно понять — что считать оборотным капиталом.

Вообще, это капитал, который используется менее одного года. И поэтому его можно рассматривать, например, как капитал, вложенный в оборотные активы (так как они используются меньше года), либо как краткосрочные обязательства (поскольку они привлекаются на срок меньше года).

А можно одновременно оба варианта оценивать.

Оптимизация операционного и финансового циклов организации

Операционный и финансовый цикл оцениваются по балансу. Их можно оптимизировать по отдельности или вместе. При этом оптимизацию можно производить в противоположных направлениях.

Факторинг как метод обеспечения своевременной оплаты денежных требований

Факторинг — довольно простая тема, но прежде чем её выбирать, нужно убедиться, что у организации есть проблемы с дебиторской задолженностью.

Формирование и использование финансовых ресурсов производственного предприятия

Финансовые ресурсы отражаются в пассивах баланса предприятия. Оценивая строки и раздела пассива, можно сделать вывод о формировании ресурсов.

Затем, используя эти показатели вместе с показателями прибыли из отчёта о финансовых результатах, можно оценить эффективность использования финансовых ресурсов и понять, в чём проблемы.

Темы, которые начинаются со слова «оптимизация» можно переформулировать со словом «управление», если руководитель захочет более красивую формулировку. Вообще, к использованию слова оптимизация нужно относиться осторожно, поскольку некоторые руководители могут предложить использовать математические модели для оптимизации.

Также я рекомендую вам посмотреть полный список наиболее простых тем по экономике, потому что среди них может найтись более простой вариант, который вам понравится больше.

Почему эти темы по банковскому делу простые?

Я подобрал тут темы, для которых реальные исходные данные либо доступны в интернете в готовом виде, либо их можно сравнительно легко собрать — например, пролистав сайты банков.


КАКОЙ БАНК ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Развитие системы дистанционного обслуживания банка

Эта тема связана с технологиями, с которыми мы постоянно сталкиваемся как клиенты банков. Соответственно, подробную информацию о них можно получить на сайтах банков.

Здесь нет сложных масштабных исследований, необязательно использовать, например, статистические модели, — можно просто посмотреть, что внедряют конкуренты выбранного вами банка.

Мобильный банкинг как перспективное направление деятельности банка

Эта тема в определённом плане похожа на предыдущую, но она более узкая, находится на стыке информационных технологий и банковского дела. И как и в предыдущей теме, нет нужды углубляться в сложные экономические модели или финансовые расчеты.

Мобильный банкинг — один из ключевых современных трендов в банковской сфере, у большинства банков есть мобильные приложения и сервисы, можно сравнить их между собой, найти разные кейсы.

Анализ и оценка качества кредитного портфеля банка

Эта тема кажется сложной, но тут нужно понимать, что данные по кредитным портфелям банков доступны на сайте Банка России.

Читать также:  А.Г. Грязнова, М.А. Федотова. – М

Там можно найти и объёмы кредитования, и их разбивку по срокам, и увидеть объёмы сомнительной и просроченной задолженности, и объёмы резервов и т.д. Единственное, что можно ещё порекомендовать — это сузить тему до какого-то сегмента (например, только физические лица).

Дополнительную информацию можно посмотреть также на сайте Банка России — в отчётах о развитии банковского сектора.

Понятие, причины и последствия для банков и их клиентов

Данная тема схожа с предыдущей, но более узкая — в ней идёт фокус только на проблемные кредиты. И здесь мы тоже должны обратиться к сайту Банка России. И я также рекомендую посмотреть отчёты о развитии банковского сектора РФ на этом же сайте.

Естественно, данная тема крайне актуальна и востребована в настоящее непростое время.

Анализ ликвидности и платёжеспособности банка

Что касается этой темы, то здесь всё опирается на два момента.

Во-первых, есть набор методик, с помощью которых можно оценивать ликвидность и платёжеспособность банка по данным банковской финансовой отчётности — бухгалтерского баланса и отчёта о финансовых результатах.

Во-вторых, здесь можно также использовать уже готовые данные по рекомендациям и нормативам, установленным Инструкцией Банка России от 29 ноября 2019 г. N 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией». Эти данные вы можете взять в готовом виде из годовых отчётов банка.

Вклады населения как источник формирования ресурсной базы банка

В данном случае источник исходных данных — это данные по банку с сайта Банка России и, частично, баланс и отчёт о финансовых результатах.

В балансе вы можете найти абсолютное значение величины вкладов, в отчёте о финансовых результатах — общие расходы по их обслуживанию, а на сайте ЦБ РФ — детализацию этих величин.

Данные из отчётности банка в качестве ориентира я советую использовать потому, что на сайте Банка России очень много данных — сложно понять, какого размера значения вообще нужно искать, и как они могут называться.

Ещё один плюс данной темы — огромное количество уже готовых работ, которые можно использовать как примеры написания ВКР.

Банковский надзор за деятельностью кредитных организаций, направления его реформирования

Данная тема кажется большой, однако она, во-первых, очень хорошо разработана. Во-вторых, можно взять отчёты о развитии банковского сектора на сайте Банка России за 3 последних года — и отталкиваясь от них, буквально за несколько дней уложить у себя в голове основные моменты, связанные с надзором. Там же можно найти и планы по реформированию надзора.

Тему можно несколько сузить, ограничив её, например, только системно значимыми банками либо только региональными банками и т.п.

Оценка устойчивости коммерческого банка и пути её повышения в современных условиях

Данная тема в определённом смысле схожа с темой про ликвидность и платёжеспособности банка.

Здесь также есть набор методик, с помощью которых можно оценить устойчивость банка по данным банковской финансовой отчётности — бухгалтерского баланса и отчёта о финансовых результатах.

И аналогично — можно также использовать уже готовые данные по рекомендациям и нормативам, установленным Инструкцией Банка России от 29 ноября 2019 г. N 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией». Эти данные вы можете взять в готовом виде из годовых отчётов банка.

Однако обратите внимание, что в данном случае речь идёт не только о финансовой устойчивости, но и о других видах устойчивости (например, рыночной), поэтому анализ будет довольно объёмный.

Финансовая устойчивость коммерческого банка и пути её повышения

Данная тема похожа на предыдущую, но значительно её уже: здесь рассматривается только финансовая устойчивость банка. Плюс темы в том, что нет необходимости рассматривать остальные аспекты устойчивости. Расчёты в данной теме при необходимости можно дополнить расчётами прочих показателей финансового состояния банка.

Пути предотвращения несостоятельности (банкротства) кредитных организаций в современных российских условиях

Для подготовки дипломной работы по этой теме разумно начать с отчётов Банка России о состоянии банковского сектора.

В них вы найдёте и статистику, и обзор причин банкротств российских банков за последние годы, а также обзор основных мер, предпринимаемых ЦБ РФ по предотвращению банкротств и санированию проблемных банков.

Повышение эффективности деятельности коммерческого банка

Данная тема хороша тем, что её можно раскрыть на основе обычно банковской отчётности — бухгалтерского баланса и отчёта о финансовых результатах.

Показатели эффективности — это отношения разных финансовых результатов (прибылей / убытков) к полученным доходам или понесённым расходам, а также к элементам активов и пассивов.

Соответственно, чтобы повысить эффективность деятельности, нужно доходы и прибыль увеличивать, а расходы и элементы активов и пассивов — сокращать.

Современное состояние доходности и рентабельности коммерческого банка и перспективы их повышения

Наименование данной темы фактически является синонимом для предыдущей темы. Соответственно, внутреннее её содержание аналогично.

Оптимизация доходов и расходов коммерческого банка

Основной источник данных для этой темы — это отчёт о финансовых результатах, где, соответственно, представлены доходы и расходы банка.

При этом оптимизация доходов и расходов может происходить по направлениям роста доходов, снижения расходов либо одновременно — и того, и другого.

Оптимизация прибыли кредитной организации

Данная тема схожа с предыдущей, поскольку оптимизация прибыли как раз и происходит за счёт изменения доходов и расходов. Соответственно, она также использует в основном отчёт о финансовых результатах.

Отличие от предыдущей темы — в том, что в ней нужно будет сказать не только о том, как формируется прибыль, но и о том, как она используется.

Этот вывод можно сделать, оценив изменение собственных источников в балансе и величину чистого финансового результата — прибыли — в отчёте о финансовых результатах, поскольку прибыль — важнейший собственный источник, поэтому можно посмотреть, в какой мере он использован для изменения собственного капитала.

Оптимизация кредитного портфеля в коммерческом банке

Данная тема похожа на ранее рассмотренные темы про качество кредитного портфеля и проблемные кредиты. Но в отличие от них, тут акцент делается не на качестве кредитного портфеля, а на кредитном портфеле в целом.

Опять же — все данные можно взять на сайте Банка России. И ключевая рекомендация — уточнить тему, сузив её, например, до кредитного портфеля физических лиц.

Оптимизация использования активов и пассивов в коммерческом банке

Эта тема полностью опирается на банковскую отчётность — баланс и отчёт о финансовых результатах. Активы и пассивы представлены в балансе, а оценка использования может производиться с использованием показателей доходов и прибылей (убытков) из отчёта о финансовых результатах.

Данная тема похожа на тему про финансовое состояние банка, но проще неё, поскольку расчёты ликвидности, платёжеспособности, устойчивости и т.д. в данной теме необязательны.

На мой взгляд, это вообще одна из самых лучших тем по банковскому делу.

Оптимизация собственного капитала в коммерческом банке

Данная тема также довольно проста, поскольку основной источник данных для неё — раздел 3 бухгалтерского баланса банка (источники собственных средств).

Нужно соотнести показатели собственного капитала с общим капиталом (то есть с итогом баланса), с другими элементами капитала (с пассивами из баланса), оценить использование собственного капитала (используя данные из отчёта о финансовых результатах).

Проблемы эффективного управления коммерческим банком

Довольно простая тема, поскольку охарактеризовать эффективность управления можно на базе отчётности и показателей, рассчитываемых по ней.

Очевидно, что эффективность управления тем выше, чем лучше показатели финансово-экономического положения банка. А после расчёта этих показателей можно сказать, в чём проблемы (избыток или недостаток каких-то элементов активов или пассивов, недостаток доходов, избыток расходов и т.д.) и предложить меры по их устранению.

Оценка эффективности кредитной деятельности коммерческого банка

Хотя тема кажется сложной, но при её выполнении основным является всего один показатель — отношение чистых процентных доходов к выданным ссудам. Чистые процентные доходы — в отчёте о финансовых результатах, выданные ссуды — в балансе.

Соответственно, первоначальный вывод об эффективности кредитной деятельности можно сделать за пару минут.

Далее будет необходимо повышать процентные доходы, сокращать процентные расходы, а также разумно и увеличивать величину выданных ссуд, но так, чтобы чистые процентные доходы росли быстрей роста этой величины.

Деятельность банка по привлечению средств населения и пути её совершенствования

Тема проста тем, что оценка деятельности банка по привлечению средств населения опирается на определение стоимости этого привлечения. Объёмы привлечения — в балансе, а стоимость — в отчёте о финансовых результатах.

Для совершенствования деятельности можно использовать сайты конкурирующих банков, отслеживая, что они предлагают — мероприятия и их параметры.

Оценка процентных доходов коммерческого банка

Процентные доходы находятся в самом начале отчёта о финансовых результатах банка, их довольно немного. Нужно оценить их состав и динамику и соотнести с выданными ссудами, которые представлены в балансе.

Иными словами, с исходными данными для диплома тут нет проблем.

Данная тема сильно похожа на тему «Оценка эффективности кредитной деятельности коммерческого банка», разница в том, что она уже, поскольку здесь можно не рассматривать процентные расходы.

Дистанционные услуги банка, предоставляемые клиентам – физическим лицам

Эта тема похожа на самую первую тему — про систему дистанционного обслуживания. Разница в том, что в данном случае акцент идёт не на самой системе, а на тех услугах, которые она предоставляет. Ну и, кроме того, здесь идёт детализация на услугах для физических лиц.

Поскольку банкам нужно продвигать такие услуги, всю информацию о них можно взять с сайтов банков, а при совершенствовании дистанционных услуг — ориентироваться на предложения конкурентов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *