НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Выбрали полезные мысли и крутой книги «Я создала бизнес». Они помогут ставить финансовые цели и работать с установками. Возьмите на заметку.

Личные финансы как зубы: без должного внимания и ухода они начнут приносить дискомфорт и, возможно, боль. Есть даже риск полностью лишиться их. Стоит отдать должное: многие люди понимают это и пытаются вести свой бюджет. Мы совместно с разработчиками приложения Paymaster постараемся помочь тебе, познакомив с правилами контроля финансов. Следуй им — и будешь оставаться в плюсе.

Отношения с деньгами почти у всех непростые. Кто-то живет без оглядки на завтрашний день, кто-то скрупулезно копит и не тратит сбережения, кто-то думает, что зарабатывать большие деньги — удел избранных. Но деньги — это не священный предмет. Научиться с ними обращаться может каждый. А ещё каждый может их копить и преумножать.

О том, как это сделать, рассказала Мила Колоколова — инвестор и автор блога про финансы. Её вебинар можно послушать на нашем крутом бесплатном онлайн-курсе «Ок, что дальше». Мы же принесли краткую выжимку из презентации Милы — про 10 шагов, которые помогут прокачать финансовые мышцы.

Если у пары часто случаются конфликты денег, то, скорее всего, она не протянет долго.

По крайней мере, об этом говорят результаты исследований: семьи, в которых финансовые вопросы — главная причина для разногласий, распадаются чаще, чем те, что ругаются по другим поводам. Почему это происходит, понятно: конфликты из-за денег бывают очень интенсивными и их особенно трудно быстро разрешить. В результате между партнерами возникает постоянное напряжение. Они начинают проводить меньше времени вместе и перестают друг другу доверять.

Вот пять советов, которые помогут паре снизить риск недопониманий в сфере финансов.


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Эх, чувак. Опять будем говорить тебе о вещах, которые делать не хочется, но делать необходимо, просто потому что сейчас такое время. И мы не знаем, закончится ли это финансовое падение, потому и подготавливаем тебя. Поговорим сегодня о том, как справляться со своими деньгами, как вообще привести свои финансы в порядок и иметь незамутненные виды на будущее.

Мы дадим тебе практическое руководство, но оговоримся – не делай всё сразу. Будь последовательным, сначала один шаг, потом второй, следом третий и так далее. Иначе ничего не получится, и ты опять будешь кусать локти. В общем, представим тебе «финансовую тренировку» по дням.

Про финансовую цель

Есть два сценария роста в деньгах: экстремальный и умеренный. В первом случае вам, скорее всего, захочется вырасти сразу в пять, семь, десять раз. Не отходя от кассы, уже в следующем месяце. Это возможно. Если вы что-то вложите в себя.

Большая финансовая цель важна. Возможно, будь у вас на счету миллион, вы бы ничего особенного не почувствовали. Потому что деньги как таковые не приносят ни удовлетворения, ни каких‑то особых инсайтов. Все изменения происходят с вами в процессе зарабатывания, в изменении мышления.

Финансовую границу надо двигать. Да, сейчас ваша воображаемая сумма кажется нереальной. Но когда вы её достигнете, то сразу измените отношение к себе. Вы поймете, что можете всё и захотите улучшить успех.

Неизбежно будет откат. Гору, рекорд взять довольно легко. Тяжело там закрепиться и сделать рекорд своей нормой. Многим так и не удается, потому что для этого нужны совершенно другие механизмы.

Мне нужны деньги. Помимо финансовых целей ставьте нематериальные — те, которые связаны не только с деньгами. Вроде таких: устроить ребенка в хорошую школу, съездить на Рождество в Европу, отвезти летом детей на месяц на море. Сами деньги не важны — важно лишь то, что они нам дают. Ставьте нематериальные цели — их вы точно будете достигать

Выполните вот такое упражнение. Нарисуйте и заполните таблицу — так ваша цель будет перед глазами.


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Финансовая грамотность — это не про богатство

Это уверенность, что с деньгами у вас все в порядке и вам не нужно думать о них каждую минуту. И речь не о том, чтобы стать безгранично богатым: богатство само по себе не делает финансово грамотным и не приносит спокойствия.

Спокойствие приходит с пониманием того, как достичь финансовых целей, куда и почему уходят деньги, какие инструменты лучше использовать конкретно в вашем случае, — короче говоря, когда вы знаете, как все устроено и что делать. А еще при этом не откладываете жизнь на потом и не скатываетесь в аскетизм и духоту.


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Это главный курс Тинькофф Журнала — самого большого в России журнала про деньги. Мы собрали все свои знания и опыт, которые помогут вам управлять деньгами и больше о них не тревожиться.


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Этот курс — часть сборника «Разобраться с деньгами»

Чтобы жить спокойнее и позволять себе больше

В курсе мы собрали базовые принципы, которые добавят системности и свободы вашим финансовым решениям. Он подойдет всем, кто:


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Короткие уроки, понятный язык, много практики

Мы подготовили десять уроков, в которых шаг за шагом будем объяснять, как привести финансовые дела в порядок. Это не сухие энциклопедические выжимки про финансовые инструменты, а нормальная человеческая инструкция: с чего начать, как не забить, где улучшать, куда бежать.

С первого урока вы будете улучшать именно свое финансовое положение, а не читать книжку по теории. Будут интерактивные задания, шаблоны и простые примеры из жизни, которые помогут лучше разобраться в себе.


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Если вы постоянно сталкиваетесь с финансовыми проблемами, то вам следует — и как можно скорее — понять две вещи:

Прочитав эту статью, вы будете твердо знать — как вам исправить финансовую ситуацию и «подружиться» со своими деньгами раз и навсегда.


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Начнем с краткого перечня того, что необходимо будет сделать (чтобы изменить свое финансовое положение, обрести достаток и материальное благополучие):

1) Начать думать о деньгах по-другому.

2) Пересмотреть свои повседневные привычки обращения с деньгами.

3) Повысить уровень своей финансовой грамотности.

4) Увеличить свою ценность на рынке труда.

5) Иметь план на случай форс-мажорных ситуаций в экономике (надеюсь, Вы в курсе, что новый финансовый кризис уже не за горами?).

А сейчас предлагаю «со стороны» посмотреть на людей, для которых вечные проблемы с деньгами, — это естественное состояние:

Дело в том, что жизнь человека определяют его привычки — даже самые незначительные из них могут заблокировать вам дорогу к достатку и благополучию.

Соответственно, если вы недовольны своим финансовым положением, то самое время разобраться со своими финансовыми привычками (и понять, что именно Вы делаете не так со своими деньгами).

Для наглядности, приведу несколько примеров финансово безграмотного поведения.

Люди, у которых хронические проблемы с деньгами:

1) Живут не по средствам (т.е. тратят больше, чем зарабатывают).

2) Берут кредиты (если им не хватает денег).

3) Безвольно плывут по течению жизни (становясь жертвами неблагоприятных обстоятельств).

4) Не делают накопления и инвестиции (т.к. не планируют свое финансовое будущее).

5) Участвуют в переписи «лохов» (отдавая свои деньги в финансовые пирамиды, вступая в сетевой маркетинг, покупая лотерейные билеты, бездумно влазя в т.п. финансовые авантюры).

Если читая эту статью, Вы обнаружили в себе «дурные» привычки обращения с деньгами, то теперь дело за малым — поменять их на правильные (полезные для вашего кошелька и семейного бюджета)!

Как часто бывает так, что к концу месяца тебе просто не на что купить еды? Приходится экономить, отказывать в обедах или питаться лапшой быстрого приготовления. Конечно же, ты можешь величественно называть ее раменом, но суть от этого не изменится.

К тому же все чаще и чаще сталкиваешься с тем, что деньги утекают куда-то сами по себе. Безденежье со временем может убить всю мотивацию и заставить смотреть на более успешных людей с ненавистью. Но ты — настоящий мужик — не опустишь руки и продолжишь бороться, а чтобы эта битва с пустыми карманами закончилась в твою пользу, мы дадим несколько дельных советов, которые помогут поправить финансовое положение.

В первую очередь выяви проблему


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Когда ты переходишь в режим финансового выживания, то имеешь некоторые денежные проблемы. Чтобы начать с ними бороться, в первую очередь эти проблемы необходимо выяснить.

Обычно в этой ситуации возникает две трудности: либо ты слишком мало зарабатываешь, либо слишком много тратишь. Сядь и подсчитай все статьи расходов, от которых невозможно отказаться. Высчитай, сколько денег тратится на еду, гигиену и транспорт.

Если ты тратишь больше, чем зарабатываешь, то вывод простой: твой источник дохода не приносит достаточно средств. Если же ты зарабатываешь больше, чем тратишь, то где-то есть брешь, через которую уходят твои финансы (возможно, это твоя подруга).

Далее тебе потребуется рационализировать бюджет. Исходя из своего дохода, рассчитай сумму, которую можешь тратить на себя в день. Определи все траты, которые делаешь в течение месяца, и убери из списка те пункты, которые не являются жизненно необходимыми. Конечно же, это не выход из ситуации, но это будет твоим первым шагом к оптимизации растрат.

Если средств к существованию категорически не хватает, то придется найти дополнительный источник заработка. У тебя есть несколько вариантов. Можешь найти вторую работу — таким образом получишь финансовую стабильность, но столкнешься с недостатком времени. Либо тебе придется сменить работу на более высокооплачиваемую. Лучший способ сделать это — предварительно пройти курсы повышения квалификации, или же полностью перепрофилироваться и сменить род деятельности.


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Твое питание также является существенным источником расходов. На работе ты тратишь около 300 рублей на обед. Если перевести продукты, которыми ты обедаешь, в деньги, то их себестоимость получается гораздо дешевле. Ту же самую пищу (за малым исключением) ты можешь приготовить и дома. Бери еду с собой на работу, и ты заметишь, как финансы перестают покидать твой карман.

Уменьши самый большой источник расходов

Нет, мы не призываем тебя бросать подругу. Ты должен определить тот источник расходов, который безбожно высасывает финансы, и решить эту проблему, избавившись от него либо заменив более дешевым аналогом. Допустим, твой автомобиль слишком дорогой в обслуживании и ест слишком много бензина. Рационально сменить его на менее затратный. Если же твой образ жизни постоянно вгоняет тебя в долги, то стоит отказаться от некоторых посиделок в баре до тех пор, пока не начнешь зарабатывать больше.

Альтернативные способы экономии

Сегодня нам доступны различные кэшбэки, которые возвращают часть затраченных средств, так что попробуй воспользоваться этими сервисами. Еще обращай внимание на различные распродажи и акции, которые неплохо берегут бюджет. И вот тебе небольшой лайфхак: в супермаркетах, даже самых дешевых, ценовая политика гораздо выше, нежели на рынках. Попробуй сходить на ближайший рынок — сразу же увидишь эту разницу.

Как бы ни было сложно, каждый месяц пытайся откладывать небольшую сумму, которая со временем превратится в твой резерв. У каждого случаются неожиданные траты, которые просто необходимо совершить. В доме может сломаться отопительная система, или понадобится срочно купить медикаменты. Чтобы не влезать в долги, эти деньги станут лучшим решением. Оптимальная накопленная сумма должна составлять твой прожиточный минимум на один месяц.

Читать также:  Основы сущности и целей финансов

Веди учет долгов

В зависимости от твоего образа жизни и ширины круга общения, долги могут стать серьезной статьей расходов. Причем сейчас мы имеем в виду не твои долги, а долги твоего окружения перед тобой. Наглядный пример: вы с другом возвращаетесь из бара, ваши дома находятся по пути и вы заказываете одну машину с двумя адресами. Друг говорит, что скинет свою часть и успешно забывает об этом без какого-то злого умысла. Тебе же неудобно напоминать о такой мелочи, да и казаться скрягой тоже не хочется. В итоге ты, махнув рукой, списываешь долг.

Теперь представь, что тебе бы предложили поездку в такси с 50% кешбэком. Неужели ты бы отказался? Так и в этой ситуации: закрывая глаза даже на небольшие долги, ты создаешь финансовую брешь на ровном месте. О каком плюсе и какой выгоде может идти речь, если ты становишься меценатом. Выхода только два: возвести финансовый барьер, где каждый платит только за себя, либо создать заметку в своем телефоне, где всё будет подробно отслеживаться. Хотя достаточно просто писать имя, сумму, дату и цель. При этом не забудь предупредить представителей своего окружения о нововведениях.

Трезво оценивай свои покупательские возможности

По смыслу это правило похоже на предыдущее, за исключением одного — масштабов затрат. Если в предыдущей ситуации ты неправильно распорядился деньгами и последствия не привели к долгосрочным осложнениям, то неумение жить по своему карману будет долго отравлять жизнь. Так, например, с зарплатой в 30–40 тысяч в месяц как-то странно следить за обновлениями линеек Apple, брать машину в кредит или просто скупать брендовый топ-шмот. Важно понять, что чаще всего это желание — навязанный эффект рекламы и маркетинга. Тебе в буквальном смысле внушают: «Живи как на картинке, ведь ты заслуживаешь большего». Только вот это «большее» и стоит намного больше. Ты не станешь хуже, оттого что у тебя не самый свежий iPhone, джинсы не Levis или нет собственной тачки. А вот кредиты, займы и прочие финансовые черные дыры явно ни к чему хорошему не приведут.

Откройте совместный счет

Сейчас можно открыть общий счет во многих банках, но пары часто этим пренебрегают. Особенно молодые и бездетные. Они нередко считают, что, объединяя финансы, ставят под угрозу свою независимость. Но на самом деле многое теряют. Есть исследования, показавшие, что пары, переводящие на общий счет 80% дохода, — самые счастливые. Вероятно, это связано с высоким уровнем доверия друг к другу.

Кроме того, общий счет спасет от незаметной и неравномерной финансовой нагрузки на одного из партнеров. В парах, которые не ведут совместный бюджет, женщины обычно берут на себя львиную долю расходов на детей: покупают одежду, платят за кружки и обеды в школе. В то время как мужчины охотнее берут на себя затраты на алкоголь и содержание собственного автомобиля.

Так что даже если вы не готовы делиться 80% дохода, общий счет для оплаты жилья и коммуналки, продуктов и других хозяйственных нужд необходим. Главное — обсудить, сколько на него переводить ежемесячно и на что эти деньги пойдут. Необязательно, чтобы суммы были одинаковыми для каждого, особенно если уровень дохода разный. Но важно, чтобы оба партнера считали размер этих сумм справедливым.

Поговорите с партнером о деньгах

Если вы настроены на долгосрочные отношения, разговаривать с партнером про деньги нужно с  дней, утверждает американский психолог Рейчел Вандербильт. Так вы сможете выяснить, непримиримых противоречий в ваших финансовых установках и убеждениях. Именно они могут дать почву для неразрешимого конфликта.

Начать разговор можно прямо на первом свидании. Спросите, как, по мнению партнера, правильнее оплачивать счет в кафе и почему. Ответ даст представления о взглядах человека, и у вас сразу будет шанс подумать, устраивает вас его позиция или нет.

А если вы уже съезжаетесь, вместе приобретаете имущество, готовитесь к свадьбе, то дальше откладывать разговор нельзя. Спросите:


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

И вам, и партнеру обсуждения помогут почувствовать себя увереннее в отношениях и меньше тревожиться будущего.

Почему никто не любит говорить про деньги

Одна из причин, по мнению Рейчел Вандербильт, в том, что детей не учат конструктивно обсуждать финансовые вопросы. Вместо этого они нередко становятся свидетелями семейных ссор денег. А некоторых даже наказывают за то, что они интересуются у взрослых размером их зарплат. В результате у людей с детства формируется убеждение, что разговоры о деньгах — это неприличное и приводящее к конфликтам.

Ситуацию усугубляет и то, что многие осознанно или неосознанно считают, что уровень дохода и сумма накоплений — это прямое отражение личных качеств и интеллектуальных способностей. Поэтому, если человеку кажется, что его финансовое положение оставляет желать лучшего, он этого стыдится и предпочитает не обсуждать денежные темы.

Третья возможная причина — низкий уровень финансовой грамотности. Это касается не только навыков управления личным бюджетом, но и навыка рассуждать о своих и чужих деньгах, не задевая ничьих чувств.

День 2


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Возьми листок и запиши на нём свои цели на год вперед, на три года вперед, на пять лет вперед и на десять лет вперед. Цели нужно разбить на три категории: отдых, финансы, семья. Будь реалистичным, не стоит взлетать в мыслях на заоблачные высоты. У тебя должно быть достаточно денег, чтобы суметь их достигнуть. Либо у тебя должен быть план, как заработать деньги, чтобы, опять же, суметь достигнуть поставленные цели. Записал?

Подумай ещё над этим, не нужно торопиться.

Не бери на себя сбор средств


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Организация тусовок или праздников, поездки за город, закуп подарков — старайся не брать на себя ответственность за всё это, если не хочешь уйти в минус. Как показывает практика, крайне редко случается так, что человек, вложивший изначально свои деньги, смог выйти в ноль. Найдется тысяча нюансов, из-за которых люди либо не захотят скидывать свою часть, либо скинут меньше положенного. В любом случае рисковать мы тебе не советуем.

Внимательно изучай предложения банков

Выбор банка — дело не самое простое. Даже если выбирать среди самых крупных, это порядка 10–15 вариантов. У каждого из них свои условиях и предложения, которые стоит изучить, прежде чем остановиться на какой-то одной карте. Так, например, стоит учесть сумму ежемесячного обслуживания, проценты на снятие и пополнение через банкоматы, наличие и количество партнеров, предоставляющих особые условия, а также разные варианты систем лояльности — кешбэки, бонусы, скидки.

Грамотно подобранный банк позволит тебе не играть в ноль, а получать выгоду за использование. Например, тебе приходится часто летать — возьми карту банка, сотрудничающего с авиасейлерами, и получай дополнительные скидки и привилегии. Любишь вкусно поесть — тогда обрати внимание, с какими гастрономическими заведениями дружит банк и какую выгоду ты с этого получишь. Так, в зависимости от вида и объема твоих расходов, ты сможешь на ровном месте получать около 2–3 тысяч рублей.

Подводя итог всему вышесказанному, следует еще раз отметить, что финансы любят точность и упорядоченность. Именно поэтому приложение Paymaster станет твоим верным помощником в организации бюджета, отслеживании трат, анализе расходов и формировании финансовой подушки. Всё, что тебе нужно, — установить его в телефон, и практически все последующие процессы будут выполняться автоматически. Более того, Paymaster позволяет вести совместный учет в семье, формировать бюджеты и следить за их исполнением, анализировать структуру расходов на графике, создавать шаблоны периодических платежей и многое другое, о чём можно прочитать здесь.

Отслеживай доходы и расходы

Как только ты перестанешь тратить всё до упора, возникнет ряд вопросов, и одним из них будет: куда уходит столько денег? Ты сможешь перечислить несколько обязательных направлений вроде транспорта, еды, жилья и так далее, но дальше будет пробел. Пока этот пробел не заполнится конкретикой, тебе не удастся сократить или полностью исключить неоправданные траты. Звучит не так уж и сложно: трать, да записывай — но на деле всё иначе. Один раз торопился и не записал, второй раз просто забыл — и уже спустя несколько дней окончательно забиваешь на ведение бюджета.

Особенно трудно систематизировать траты, если ты оплачиваешь всё с помощью смартфона. У тебя пропадает этап поиска кошелька и вынимания карты или купюры. Ты просто прикладываешь телефон и даже не замечаешь, как происходит оплата. Многочисленные приложения-менеджеры не особо справлялись с подсчетом твоих денег, так как приходилось вручную вносить все расходы.

Ты можешь возразить, что мобильные банки предоставляют статистику и историю операций. Да, это так, но если у тебя несколько активных карт или общие карты с другими членами семьи, то такая история тебе ничего не даст. Она будет такой же разрозненной и неточной. Но справедливости ради стоит отметить, что существуют и другие, более «умные» приложения. Одно из таких — Paymaster: оно распознает СМС- и push-уведомления от банков и сервисов, анализирует текст сообщения и определяет категорию расходов, счет, сумму, валюту и дату. Тебе нужно лишь подтвердить запрос, и приложение автоматически добавит покупку со всеми деталями в статистику. Если же ты пользуешься еще и наличными, то добавить информацию о них можно с помощью голосового ввода.

В результате ты получишь подробную статистику по расходам, их основным категориям, магазинам или товарам. Используй это знание, чтобы исключить лишние расходы, а Paymaster — чтобы без особых усилий контролировать свои финансы.

Установить приложение Paymaster

Как работать с установками?

Первое — их нужно осознать. Иногда это самое сложное. После осознания необходимо понять, в какую модель поведения вы хотите ее трансформировать. Разделите лист на две части. С одной стороны напишите вашу установку, а с другой стороны — паттерн, к которому хочется прийти.


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Визуализация — обязательная часть процесса. Мозгу надо давать выход: если я не хочу так, то как я хочу? Для этого мы и описываем поведение, к которому хочется прийти.

Дальше алгоритм такой: регулярно включаем внутреннего наблюдателя и отслеживаем свое поведение.

В момент, когда вы видите, что собрались действовать в соответствии со своей установкой, ловите себя и выбирайте действия в соответствии с визуализацией. Это сложно, потому что нейронные связи просто так не перестраиваются. Но, как правило, очень продуктивно и приводит к хорошему результату.

День 6

Заведи дневник, в который ты будешь писать все свои бюджетные дела. Можно электронный, а можно и бумажный – без разницы. Пиши свои обязательства (долги, кредиты) на правой стороне страницы, а на левой – информацию о своих активах (куда тратишь деньги, сколько у тебя остаётся). Таким образом ты получишь точную картину всего, что ты делаешь с финансами, и найдешь лазейки, которые позволят тебе сократить траты. Надеюсь, простор для маневра у тебя будет.

Читать также:  Финансы предприятий а.д. шеремет р сайфулин м и Методология финансового анализа деятельности коммерческих организаций, Негашев Е.В., Шеремет А. Д

День 7

Закажи кредитный отчет в банке и проверь его. Если, по мнению экспертов, у тебя всё в порядке с выплатами и ты всегда погашал долги вовремя, то можно думать и об ипотеке, и о заявке на кредит. Впрочем, мы убеждены, что момент для ипотечного кредита был упущен и брать её сейчас – безумие. Если с отчетом всё очень плохо, то потрать время на свою реабилитацию. Понимай, что существует много банков, которые, возможно, дадут тебе деньги, но не всегда их надо брать, особенно если твердо не стоишь на ногах.

День 4

А сейчас организуем свой бюджет, и это, на самом деле, легко расписать, но сложно выполнить. Тут прояви твёрдость своего намерения и постарайся не отступаться от правил, которые на себя взял.

Основа: 70% твоего бюджета должны тратиться на жилье, питание, транспорт, электричество и т. п. Дополнительно: 15% – это твои «карманные деньги». Можешь потратить их на тренажерный зал или какие-нибудь развлечения: купить сигару там, бутылку виски или компьютерную игру.

Экономия: другие 15% откладывай на будущее. Думай об этих деньгах как о возможности жить «богатой» жизнью в дальнейшем.

Договоритесь о правилах

Если общий бюджет вы уже ведете, важно договориться о правилах его расходования. Например, о том, какого рода покупки должны предварительно обсуждаться, сколько допустимо тратить на одежду, игрушки для детей, еду и разные бытовые мелочи. Договоренности помогут избежать претензий в перерасходе средств, а значит, и ссор.

Семья финансовой журналистки Дженнифер Райан Вудс высчитывает цену за раз использования вещи, чтобы принять решение о ее покупке. Скажем, вы обдумываете покупку суперсовременной варочной панели — ее стоимость ощутима для бюджета, но вы сможете ей пользоваться много лет. Значит, цена одного использования не так уж высока. Противоположный пример — наряд на выход. Если вы наденете его лишь один раз, то, скорее всего, большие затраты на него не оправданы.

Вудс признает, что это правило применимо не для всех видов трат. Но им с мужем оно помогло установить некий базовый уровень расходов и заговорить о них на одном языке.

День 9

Рассчитай свою чистую прибыль, это важно. Ты должен определить свою ценность для того, чтобы понять в каком направлении стоит двигаться дальше. Как рассчитать прибыль? Возьми весь свой бюджет и вычти все пассивные и обязательные траты. Останется только собственный капитал.

Расставляй приоритеты и будь прагматичным


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Давай представим жизненную ситуацию: конец месяца, до зарплаты плюс-минус неделя, и денег, соответственно, осталось не так уж и много. Ты возвращаешься с работы, очень устал и изрядно проголодался. Дома меньше всего хочется стоять у плиты, и ты решаешь заказать пиццу. Тебе ее доставляют, такую вкусную и горячую, она моментально насыщает тебя желанием жить. На следующий же день после работы друзья позвали тебя опрокинуть по паре бокалов пенного. Потом резко приходит квитанция за коммунальные услуги, про которые ты забыл. Спустя несколько дней ты понимаешь, что финансы иссякли, и идешь занимать, чем автоматически уменьшаешь размер своей предстоящей зарплаты.

Чтобы избежать этого, нужно было сразу рассчитать и отложить деньги на обязательные расходы, такие как транспорт, ЖКХ и питание. Только после этого ты бы понял, по карману ли тебе пицца и пиво. Старайся видеть наперед, а не просто безмятежно плыть по финансовому течению. Для этого тебе нужно правильно расставить приоритеты: пицца на один вечер или две упаковки пельменей уже на четыре дня.

Никаких импульсивных покупок


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Импульсивные покупки атакуют твои финансы в буквальном смысле на всех уровнях, начиная с шоколадок в предкассовой зоне супермаркета и заканчивая огромными вывесками «0 — 0 — 24» рядом с PS4. Ты должен понять, что всё это в первую очередь манипуляция твоими эмоциями. Именно они заставляют тебя совершать импульсивные, спонтанные покупки, о которых впоследствии ты пожалеешь. Чаще всего вещи, купленные под влиянием эмоций, не являются чем-то нужным или практичным, поэтому они автоматически отходят в ранг хлама.

В Сети есть множество советов на тему борьбы с импульсивными покупками, но мы выделяем среди них один. Он не требует от тебя каких-то высоких усилий. Всё, что нужно сделать, — отложить покупку на 2–3 дня. За это время ты сможешь обдумать и понять, действительно ли тебе нужна эта вещь. Самое забавное, что ты можешь забыть о ней буквально через пару часов после выхода из магазина. Это будет являться лучшим доказательством того, что она тебе не нужна, но финансы при этом не пострадают.

День 3

Теперь будем проверять, как твои цели расходятся с твоими финансовыми возможностями. Собери данные со своих кредитных и банковских карт, собери последние чеки, распечатай информацию о своих тратах за последнее время. Выложи всё это рядом с теми деньгами, которые у тебя есть сейчас. Сделай выводы. ( В этот момент тебе может стать грустно, но что делать.)

День 5


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Перед работой зайди в кафе, закажи себе завтрак и выпей хорошую чашку кофе. Подобная мелочь, по опыту, делает рабочий день гораздо продуктивнее, да и оценивается как некий бонус. Можешь похвалить себя за то, что начал думать о том, как привести дела в порядок.

День 8


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Поставь некоторые ежемесячные счета вроде интернета или коммунальных услуг на автоматический платеж. Всё равно их придется оплачивать, а с точки зрения кредиторов, ты будешь казаться последовательным и надежным человеком, что оплачивает всё вовремя. К тому же, автоплатеж держит тебя в рамках и не даёт создавать задолженности на пустом месте. Только обязательно сделай пометку в своём «дневнике бюджета» о том, что часть суммы снимается автоматически.

Трать меньше, чем зарабатываешь


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Если ты привык тратить до тех пор, пока стрелка финансового спидометра не замирает на отметке в ноль рублей, то выйти в плюс априори невозможно. Более того, у тебя не будет никакой финансовой подушки на непредвиденный случай. Именно поэтому важно установить лимит, больше которого ты не потратишь. Или сразу в день зарплаты отложи небольшую сумму на отдельный счет. Постепенно сумма будет расти, и ты сможешь либо купить себе что-то дорогостоящее, либо оставить для перестраховки. Сам удивишься, насколько приятно не чувствовать себя нищебродом к концу месяца.

День 13

Посмотри на свои необязательные ежемесячные платежи: членство в тренажерном зале, платные каналы, подписки на сайты и прочее. Мы часто сталкиваемся с тем, что платим за то, чем и не пользуемся. К тому же, порой лучше поискать более дешевые альтернативы. Особенно это касается тренажерных залов: у них разброс цен чудовищный, а суть меняется не особо. В общем, постарайся перераспределить свои деньги.

Ответы на частые вопросы

Четко сформулированные цели укрепляют отношения, особенно если они общие. Поэтому важно время от времени придумывать совместные задачи, в том числе финансовые. Например: накопить на отпуск, ремонт или пенсию.

Чтобы эффект от этой затеи был максимальным, психологи советуют следующее:

Качаем финансовые мышцы

Итак, разобрались, как деньги сохранять — теперь будем преумножать. Пройдите эти 10 шагов и вы почувствуете, что средств и уверенности в завтрашнем дне стало чуть больше.

Шаг 1. Контролируем свои расходы

Заводим таблицу Excel или устанавливаем какое-то приложение, записываем расходы и ни в коем случае не вылезаем из своего бюджета. Вы должны совершенно точно понимать, какой у вас доход и какой расход. И следить за тем, чтобы расход всегда был меньше дохода. То есть богатые вы в этой схеме только в том случае, когда доход минус расход = больше 0.

Шаг 2. Четко разделяем расходы по сферам (конвертам) и не залезаем из одного конверта в другой

Это так называемые «денежные конверты». Разделяйте средства по сферам: например, у вас есть расходы на питание, развлечения, одежду, оплата за квартиру, дом, няню, детский сад. Раскладывайте деньги, исходя из трат своих прошлых месяцев. Допустим, на благотворительность, вы выделяете 10% от своих доходов, 10% — на помощь родителям, 10% — на обучение, курсы, тренинги, книги. К примеру, в этом месяце вы отложили на обучение 8 тысяч рублей и ничего не потратили. В следующем месяце вы также откладываете 8 тысяч рублей — и вот у вас уже 16 тысяч рублей. Вы можете пройти на какой-то более крутой курс или накопить на что-то большее.

Важно не залезать из одного конверта в другой. То есть, если вы отложили деньги на обучение, то вы не влезаете в этот конверт, чтобы купить себе джинсы.

Что делать, если вдруг что-то произошло? Если переживаете за свою недвижимость и имущество, делайте страховку. Страховка стоит недорого, но позволяет сэкономить немалые деньги.

Шаг 3. Делаем отдельные конверты «форс-мажор» и «спонтанные покупки»

Заведите отдельные конверты «форс-мажор» и кладите туда 5-10% от своих доходов. Если что-то случится, то у вас будут деньги на решение неожиданных вопросов.

Если вы склонны к спонтанным покупкам, сначала нужно задать себе вопрос: «Что я этой покупкой себе замещаю?» Может быть это источник эмоций или удовольствия — просто подумайте об этом. И заведите в кошельке, на счете или на карте отдельную статью на спонтанные покупки. Пусть там будет сумма, в рамках которой вы будете что-то покупать. Сумма закончилась — и спонтанные покупки закончились.

А что делать, если ваша половина не поддерживает этот метод? Тут важно показать пример. Попробуйте откладывать деньги 4-5 месяцев, а затем купить что-то полезное: например, пылесос или холодильник. Так вы покажете, что именно благодаря «конверту», у вас в доме появилась новая вещь. И тогда ваша вторая половина может крепко задуматься.

Шаг 4. Никогда не влезаем в «плохие» кредиты и всегда отдаем все долги

Есть два типа кредитов: хорошие и плохие. « Плохой» кредит — это кредит, который не приносит вам денег. Например, вы покупаете квартиру в ипотеку — это «плохой» кредит. Нет, если у вас платеж по ипотеке примерно равняется платежу за аренду, то, конечно, квартиру логичнее купить. Но не забывайте про то, что при покупке в ипотеку вы морозите деньги на первый взнос, вы вкладываете деньги в ремонт и тратите деньги на мебель, технику и другие вещи. « Хорошие» кредиты — это те кредиты, которые вам приносят доход. Например, вы берете ипотеку и сдаете квартиру.

Если вы часто берете деньги в долг, то тут надо понять: скорее всего, это привычка психологическая.

То есть когда вы начинаете жить не на свои деньги, у вас создается ощущение вседозволенности и всемогущества. Надо учиться адекватно воспринимать свои возможности.

Шаг 5. Улучшаем качество своей жизни. Каждый месяц находим 3 способа, которые можем внедрить в свою жизнь

Жить по расходам правильно. Но нельзя забывать, что нужно себя радовать и награждать. Прямо сейчас подумайте, как при тех же доходах вы можете себя поощрять? Может быть, ходит на массаж, что-то себе купить, не выходя за рамки бюджета. Используйте приложения, которые помогают сэкономить или получить какие-то услуги со скидкой: например, купонаторы.

Читать также:  Финансы предприятия финансовый анализ деятельности предприятия

Шаг 6. Увеличиваем свои доходы (минимум на 10% каждые 3 месяца)

Нельзя просто сказать «Я увеличу свои доходы» и надеяться на Вселенную. Думайте, как увеличить свои доходы. Поставьте планку: например, на 10% каждый месяц. Конечно, многое зависит от первоначальной суммы. Если вы зарабатываете сейчас 20 тысяч рублей, то это сделать гораздо проще: увеличить доход на две тысячи рублей каждые три месяца реально. Если вы зарабатываете 2 миллиона, будет чуть сложнее.

Подумайте, что вы можете сделать в первом направлении — на вашей текущей работе. Устройте мозговой штурм: пишите, чем вы занимаетесь сейчас и как можно увеличить свой доход. Поговорите с начальством: возможно, ваш руководитель будет не против дать вам новые задачи и платить за это деньги. Если у вас свой бизнес, то вы можете улучшить свой сервис: давать больше за бОльшие деньги.

Шаг 7. Учимся вести семейный бюджет и прописываем финансовый план на ближайший год

Это очень важно сделать, чтобы вы понимали, из каких ресурсов и на какие деньги вы куда-то поедете и что-то купите.

Шаг 8. Учимся жить на 90% от всех своих доходов Оставшиеся деньги не тратим ни при каких условиях. Это наш фонд богатства.

Ещё раз повторим: 10% с любых доходов нужно откладывать. Считайте, что это не ваши деньги — забудьте про них и не тратьте. Это ваш фонд богатства.

Шаг 9. Учимся приумножать деньги. Находим 5 способов, как мы можем начать это делать прямо сейчас.

Даже если у вас есть деньги, но они лежат мертвым грузом, это не очень хорошо. Подумайте, куда вложить деньги, чтобы они приносили доход вам прямо сейчас. Конечно, не стоит инвестировать куда-то, не разобравшись в процессе. Сначала вникнете в тему инвестиций,а лишь потом вкладывайте свои средства.

Читаем книги, проходим курсы, смотрим видео, играем в финансовые игры.

Читайте книги, проходите курсы, слушайте подкасты, играйте в финансовые игры: выбирайте то, что вам удобно, и развивайте навыки финансового планирования.


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Финансовые установки

Установка — это мысль, которая кажется вам догмой и которая сильно влияет на ваше поведение и принятие решений. Зачастую вы ее не осознаете или, скорее всего, будете защищать как собственную точку зрения, если вам на нее укажут. Но такие установки часто вредят нам больше, чем приносят пользы.

Мышление бедности

«Зачем на отдыхе брать отель в Риме ближе к центру, когда я могу взять на окраине подешевле?» Да можно, конечно. И отдать всю разницу в деньгах на транспорт. А вместо того, чтобы отдыхать и гулять — тратить 30 — 40 минут на дорогу.

Установки «взять чуток похуже» приходит из детства, когда многие из нас жили в непростых условиях и привыкли выгадывать, где подешевле.

Как с этим бороться? Особенно если действительно не хватает денег на необходимое?

Во-первых, замечать, когда вы следуете этому сценарию выживания. Во-вторых, находить баланс. Да, вы можете поехать на рынок за скидками, вернуться уставшей и злой. А можете купить дороже в ближайшем магазине, но успеть сделать приятную для вас работу или просто отдохнуть.

Не тратить денег на себя

Это просто бич большинства женщин в стране. Когда спрашиваешь: «А на что ты потратишь заработанные деньги?» — в первую очередь в ответ называют траты на детей, дом, семью и т. д. Подумать о себе — это уже эгоизм. В итоге мы и приходим к армии эмоционально выгоревших женщин (и не только).

Что делать с этой установкой?

Прежде всего понять, что один из признаков зрелости и взрослости — умение заботиться о себе, в том числе поддерживать себя в стабильном эмоциональном состоянии. Воспитывайте привычку. И начинайте с небольшой покупки с каждого финансового поступления.

Деньги — это что‑то грязное, честным путем много не заработаешь

Сюда же входят мысли вроде «чтобы начать свой бизнес, нужен муж/кум/сват/спонсор/ знакомый депутат».

Вы не поверите, но сейчас в России прекрасное время расцвета рыночной экономики. Если хотите доказательств, вот они: до этого периода немного рыночной экономики у нас было во времена НЭПа с 1921 до 1928 (1931) года. И в тот период объем экономики вырос в два раза по сравнению с предыдущим десятилетием

Да, у нас не идеальные законы для предпринимательства и еще тысячи недоработок в экономике. Но возможностей заработать на свои нужды — более чем достаточно. Вы сами отвечаете за свое финансовое положение. А это значит, что качественная работа над собой способна изменить вас и ваше окружение.

Как сохранить сбережения

Вот несколько советов, которые помогут сэкономить деньги прямо сейчас. Возможно, какие-то из них у вас на слуху. А все потому, что они действительно работают.

Начните считать деньги и вести бюджет

Зачем это нужно делать? Когда вы не знаете, сколько конкретно вы тратите, то не можете оптимизировать свои расходы — вы не видите, на каких сферах можете сэкономить. Попробуйте использовать приложения для учета средств: например, CoinKeeper или Дзен-Мани.

В магазин — только со списком

Список покупок экономит время и ваш бюджет. Тут главное — следовать списку и не выходить за его рамки. Кстати, покупки онлайн менее опасны, чем оффлайн-магазины: когда вы стоите перед полками, больший риск купить то, на что упал ваш взгляд.

Подумайте, какие статьи расходов можно исключить

Это не значит, что вам нужно ухудшать качество жизни. Это значит, что вместо того, чтобы, например, покупать продукты в соседнем магазине от дома, лучше заранее сделать список покупок, поехать в магазин и приобрести то, что нужно, оптом. Может быть, использовать совместные закупки, пользоваться шеринговыми сервисами: например, для обмена детскими игрушками. Или вместо кофе на вынос, который, например, вы пьете каждый день, купить домой кофемашину и сэкономить немалую сумму. Можно найти способы урезать свои расходы, не ухудшая при этом качество жизни.

Формируйте подушку безопасности

Довольно известный, но очень эффективный способ — откладывать 10% с любых доходов. Заработали 2 000 рублей? Отложили 200 рублей. Заработали 15 000? Положили на счет 1500. Это и есть ваша подушка безопасности.

Тут широкий выбор: начиная с хобби и заканчивая инвестициями. Подумайте, что можно сделать прямо сейчас. Если понимаете, что не хватает компетенции, нужно этому учиться. Не стоит заниматься чем-то одним. Всегда есть опасность того, что вас уволят, сократят, или ваш бизнес окажется в безвыходной ситуации (как во время карантина, например). Каждый может реализоваться в нескольких областях.

Сохраняйте финансовую верность

Когда люди не говорят партнеру правду о своих финансах, это называется финансовой неверностью. Выделяют 14 видов финансовых измен: от несогласованной траты подушки безопасности до сокрытия кредитов. Но самые популярные — это секретные накопления и сокрытие покупок или их реальной стоимости.

Примерно 31% супругов можно назвать финансово неверными. И обычно в свое оправдание они говорят, что хотели избежать ссоры и поэтому предпочли смолчать. Но это ошибочная тактика, которая лишь подрывает доверие в паре.

Сколько вы хотите зарабатывать?

Я создала бизнес

«До 27 лет я не держала в руках сумму большую, чем 100 000 рублей», — рассказывает Дарья Манелова, один из авторов книги «Я создала бизнес». Дарья — руководитель первого агентства по маркетингу в Инстаграм и мама троих детей. И она точно знает, что финансовый успех связан с нашими установками в голове.

«В какой‑то момент я четко осознала, что у меня в голове есть черта, за которой идут удовольствия „не для меня“: путешествия, завтраки в кафе или покупка живого букета цветов домой без повода», — пишет Дарья. Поэтому первый вопрос, который важно себе задать себе прямо сейчас: сколько вы хотите зарабатывать? Обозначьте какую‑то базовую цифру: сто тысяч рублей, пятьсот, один миллион или десять.

Запишите эту цифру в блокнот, поставьте на заставку рабочего стола, запишите в карту желаний. Это ваша финансовая цель до тех пор, пока вы ее не достигнете.

День 14


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Снова вернемся к бюджету. Перестал платить за дорогостоящий абонемент в спортзал? Сохранил немного денег? Смог заработать больше, чем тебе требуется? Получил премию? Заработал с сайта, который создал за копейки? Отложи все эти деньги в сбережения. Помни, накопленное не характеризует тебя как скрягу. Ты копишь не для того, чтобы копить, а чтобы достичь записанных тобой целей.

Здесь, как в обществе анонимных алкоголиков. Первый шаг – признание проблемы. Подумай о своём финансовом положении, подумай о том, что всё довольно плохо, и тебе не хватает средств на то, чтобы жить лучше или воплотить мечты в реальность. Если ты кому-то должен, то вспомни об этом. Если даже долг забыт, всё равно вспомни. Может, у тебя есть кредит, который ждет очередной выплаты? Или задолженность по квартплате? В общем, признай свои финансовые ошибки и признай, что тебе и твоему кошельку нужна помощью.

Сделал это? Тогда переходим к делу.

День 15

И последний день нашей «финансовой дисциплины»! Ура, можно отдохнуть, заказать ужин или пойти оторваться, порадовать себя (в пределах разумного, конечно). Финансовая диета помогла тебе сохранить деньжат, и, возможно, теперь ты можешь потратить их на что-то более крупное. Но не следует расслабляться, просто и дальше используй эту стратегию. Тут как с правильным питанием: если хочешь жить здоровой жизнью, то нужно питаться правильно каждый день, а не 2 раза в неделю.

Удачи тебе пережить это нелегкое время и выйти из всего этого даже с выигрышем.

День 11


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Пересмотри свои цели, которые ты расписывал на год, три года, пять, семь и десять лет вперед. Ничего не поменялось? Сейчас твои цели и средства должны быть более точно обозначены, а значит, необходимо внести изменения, которые будут соответствовать реальности. Внеси эти изменения и продолжим дальше.

Вот что пишет Дарья Манелова: «Совсем недавно открыла для себя нечто интересное: у людей, которые чувствуют, что вселенная изобильна, как правило, больше чем один источник дохода».

В этом ли кроется секрет психологии богатства, о котором так много говорят?

Точно не скажем. Но беседуя со многими предпринимателями, Дарья составила свой рецепт увеличения дохода.

Вытаскивайте из себя все установки и прорабатывайте их. Это обязательная часть работы над собой. Ничего к вам не придет, пока у вас не будет «свободной комнаты» для этого.

Регулярно задавайте себе вопрос: «Чем я могу быть полезен людям?» Пишите ответы на утренних страницах, на салфетках в кафе, в телефоне. Придумывайте варианты, примеряйте на себя разные роли. Открыть канал креативности, генерации идей, ваш персональный канал связи со вселенной — следующая важная задача.

Дарья Манелова — один из авторов книги «Я создала бизнес». Источник

Формируйте уровень ожиданий в цифрах. Мы с вами уже записали ответ на вопрос, сколько денег вы хотите зарабатывать. Осмысляйте эти цифры не только на бумажке, но и в реальности: что именно входит в эту сумму? Поездка? Дом? Ремонт?

Ну и самое важное: никогда не останавливайтесь. Это процесс и путь активного человека — поиск решений, постановка целей и задач самому себе. Он заканчивается в тот момент, когда вы отказываетесь от роста.

По материалам книги «Я создала бизнес»

День 12

Позвони основным поставщикам услуг (интернет, телевидение, телефон), чтобы договорится о лучшей скорости и лучшей цене. Сейчас они грызутся между собой, потому всегда не прочь предложить какие-то лучшие варианты. Ко мне, допустим, каждую неделю ходят интернет-операторы в надежде, что я сменю поставщика, предлагая скидки и всё в таком духе. Так что сделай упор в разговоре на то, что уйдешь к конкуренту. Большинство провайдеров боится терять своих клиентов и пойдет на уступки.

Отзывы студентов

Еще 88 отзывов в Сравняторе

Этот курс есть в приложении


НАЛАДИТЬ С ФИНАНСАМИ

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *