Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Почему государству просто нельзя напечатать много денег? Что произойдет в этом случае с экономикой и со страной?

Многие люди задумываются, почему нельзя напечатать много денег государству так, чтобы в стране у всех был достаток и на все хватало. В чем же проблема, выпустил сколько нужно заветных купюр и обеспечил больницы нужным оборудованием, врачей хорошей зарплатой, пенсионеров лекарствами? Оказывается, не все так просто, и вот почему.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Почему государство не может выпустить столько денег, чтобы всем хватило

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Наверняка каждый россиянин хотя бы раз в жизни задумывался, почему государство не может напечатать денег такое количество, чтобы всем хватило на безбедную жизнь. Если это было бы возможным, то во всем мире жизнь поднялась на достойный уровень. Финансисты рассказали, почему нельзя напечатать много денег, и что может произойти, если станки будут печатать бессчетное количество купюр.

Зачем Центробанк печатает избыток денег, или в чём кроются причины инфляции?

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Снижается уровень жизни, падают доходы людей, зато налоги повышаются — знакомая история? Причины происходящего кроются в том числе в инфляции. Вы удивитесь, но это явления бывает разных видов — открытой и скрытой, галопирующей и, набившей россиянам оскомину, — гиперинфляцией. В чём разница, как происходящее завязано на снижении уровня жизни, почему приходится печатать колоссальное количество денег и нужно ли сдерживать прирост цен — «Выберу. ру» разбирался в новом обзоре.

Почему цены растут, а деньги — обесцениваются?

Главная причина — в огромном количестве денег, которые правительство и Центробанки вливают в экономику. Чем больше в стране свободной денежной массы, тем сильнее раскачивается инфляция. Это называется монетарный фактор.

Экономисты выделяют несколько причин

Профессор департамента теоретической экономики научно-исследовательского института Высшей школы экономики Олег Замулин называет сеньёраж основным объяснением всех гиперинфляций. В том числе, в России 1990-х годов, когда ЦБ активно выдавал кредиты предприятиям, печатал новую денежную массу для займов

Почему нельзя просто напечатать деньги?

Главная задача, для которой были изобретены деньги – служить средством обмена. Мы отдаем их за товары или услуги, производители же, в свою очередь, тратят их на свои нужды.

Изобретение денег значительно облегчило процесс мены и сделал его участников состоятельнее, так как до этого меняли товар на товар.

Например, кому-то нужен был мех, человек, занимающийся земледелием, отдавал за меха зерно и больше ему отдать было нечего. Ему требовалось найти такого поставщика меха, который согласится менять свой продукт на зерно. Деньги же – универсальные единицы.

Поэтому денежная масса должна соответствовать не золотому запасу, а производимому товару и количеству оказываемых услуг.

Таким образом напечатать заветных бумажек больше никак нельзя, их попросту не на что будет менять.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

«Лишние» деньги приведут страну к тяжелому экономическому кризису

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Показатель ВВП государства влияет на количество напечатанных денег. С технической точки зрения ограничений нет, чтобы печатать сколько угодно купюр своей страны. Большинство денег находятся на счетах и картах, поэтому выпуск денег государству обходится не так дорого как раньше.

Центробанк принимает решение о выпуске дополнительных купюр, в зависимости от показателей ВВП и макроэкономических показателей. Здесь важно избежать рецессии ВВП, которая грозит полным падением производственных возможностей внутренней экономики. Следом возрастет безработица среди населения.

Правильное использование денег и выпуск их в оборот поддерживает уровень ВВП и занятости населения. Излишние деньги спровоцируют экономический бум, что приведет к инфляции.

Почему нужен рост цен?

В России такое явление остро ощущалось в 1990 — 2000 годах. Пик пришёлся на 1992 год — 2600%. Разрыв между доходами и ценами преодолел порог в 10% только в 2009 году — 8,8%.

Сейчас, несмотря на прогнозы Центробанка РФ, цены растут, а доходы падают. Впервые за 30 лет в истории современной российской экономики показатель опустился до 2,5% в 2017 году. В 2018 — 4,3%. По оценке ЦБ РФ на ноябрь 2019 года, инфляция — 3,5%. Цель — 4%. Финансовый регулятор считает, что при таком показателе будет стабильно развиваться промышленность, банки будут выдавать дешёвые займы. А граждане и бизнес — оформлять кредиты.

С этой стороны, возрастание стоимости товаров важен для экономики и производства. Если цена падает или не меняется, бизнесу невыгодно производить новые продукты. Идеальное увеличение цен в год — 1−2%.

В мире существует другое интересное понятие — шринкфляция, когда производители уменьшают объём продукта, но реализуют товар по старой цене. Яркий пример — 9 яиц в упаковке, вместо 10. Подробности читайте в материале «Выберу. ру».

Перечень практических заданий:
1. Паша увлекается народными промыслами, занимается резьбой по дереву, его работы приобрёл местный музей. К какой области относится его деятельность: наука, искусство, религия, мораль. Какая из названных религий является национальной: синтоизм, христианство, ислам. Приведите примеры, характерные для процесса глобализации. К какому виду культуры относятся студенческие анекдоты: массовой, элитарной, народной, экранной. Объясните понятия: социальная роль и социальный статус. К какому виду культуры относятся: компьютерная игра, бестселлер, футбольный матч. Найдите понятие, не относящееся к социальным качествам личности: жизненный опыт, толерантность, умения, практические навыки, инстинкты, коммуникабельность. Школьник получил наследство от бабушки. В каком нормативном документе он сможет ознакомиться со своими правами: семейный кодекс, гражданский кодекс, трудовой кодекс. К какой форме правления относятся слова Петра Великого: «Самовластный монарх, который никому на свете о своих делах ответа дать не должен». Гражданин Н. совершил кражу у М. В каком суде рассмотрят его дело: уголовном, гражданском, арбитражном. Как называется человек, обратившийся с заявлением в суд: ответчик, истец, потерпевший. Кто из перечисленных лиц не может быть избирателем: военнослужащий, домохозяйка, человек, отбывающий срок по решению суда; человек, признанный судом недееспособным, человек, находящийся под следствием. Ущемление прав меньшинств, попытка контроля за личностью характерны для: демократического, тоталитарного, унитарного государства. Какое суждение о разделении властей верно:
А. действуют независимо друг от друга судебная, законодательная и исполнительная власть. ветви власти контролируют и сдерживают друг друга.

Какой вид ответственности будет применен, если сантехник не явился на работу без уважительной причины.

Что является биологической потребностью человека: общение, семья, признание, тепло.

Кто в государстве отвечает за финансы, можно ли напечатать любое количество денег. Приведите пример протекционизма в экономике России. Что означает легитимность власти?
20. Гражданка М. получила в банке беспроцентный кредит на стиральную машину, чем можно объяснить щедрость банка?
21. Ваши соседи затеяли ремонт поздно ночью, какие законные меры вы можете предпринять?
22. Выберите в приведенном ниже списке основные формы этнических общностей, существовавших в истории человечества: род, сословие, племя, каста, народность, нация. Человек числится на предприятии в качестве рабочего, но не работает и зарплату не получает. Какому виду безработицы соответствует описание: скрытой, структурной, фрикционной, циклической?
24. Что можно назвать ограничителем свободы в обществе: поведение, обязанности, чувства, эмоции? Ответ обоснуйте. Приведите исторические примеры тоталитарных государств. Ответ обоснуйте.

Какие расчёты вызывают подозрение налоговой и почему бумажных денег станет меньше

В 2021 году наличных в обращении может стать меньше. Этому должны поспособствовать и более жёсткое регулирование оборота бумажных денег, и более пристальный контроль налоговой за серыми зарплатами и теневыми сделками. Что означает сокращение наличных в обороте, какие расчёты могут ограничить и на что нужно обращать внимание, чтобы не получить штраф?

Последние пять лет оборот наличных в России увеличивался. Особенно в 2020 году, в разгар пандемии коронавируса. В ЦБ ожидают, что часть этих денег вернётся в банки. Постепенный отток наличных из оборота должен начаться в этом году.

— Банки ввели ограничения на переводы с карты на карту и снятие наличных в банкомате. Лимиты меняются. Это связано, в частности, с изменениями в 115-ФЗ, который направлен на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Более глобально это следует из политики Банка России, которая началась ещё пять лет назад. С тех пор стало намного меньше теневых сделок, и это безусловный плюс. В то же время обычным гражданам это создало некоторые неудобства. Средний лимит на перевод во многих банках сейчас составляет от 30 до 150 тысяч рублей, а на снятие наличных — от 50 до 600 000 в день. Многое зависит от типа карты, — рассказал член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Юрий Брисов.

По словам юриста, тут следует понимать, что все операции с наличными существенно меньше защищают права плательщика. К тому же они имеют высокий риск несоответствия закону.

Как отметил Юрий Брисов, практически любую законную операцию сегодня можно совершить безналично, по договору. В этом случае даже переводы на карту не будут ограничиваться. Однако может потребоваться согласование с банком.

При определённых условиях банки могут предоставить возможность снимать существенно большие суммы. При этом клиент должен быть готов не только заплатить более высокую цену за обслуживание, но и предоставить справку о доходах.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

— Если речь идёт о покупке автомобиля «с рук» или квартиры «через ячейку», вы всегда можете согласовать выдачу вам крупной суммы в кассе банка под сделку. Правда, банк, скорее всего, потребует у вас документы по сделке. Обижаться на все перечисленные выше ограничения не стоит. Банки отчитываются за строгое соблюдение закона 115-ФЗ перед ЦБ, иначе могут потерять лицензию. Так что 115-ФЗ оправдывает всё: и высокие ставки премиального обслуживания, и запрос документов, и заказ заранее средств в кассе. Таким образом, при любой законной операции проблем возникать не должно. Просто надо приучать себя к операциям с безналичным расчётом. Если вы чувствуете, что потребность в наличных и переводах на карту велика, задумайтесь, не нарушаете ли вы или ваши контрагенты закон, — отметил Юрий Брисов.

Читать также:  КИТ Финанс Брокер

С 17 марта налоговые инспекторы получили новые полномочия в отношении банковских счетов физлиц. Теперь владельцам карт нужно тщательно отслеживать свои финансовые операции. Иначе могут начислить налог, а за его неуплату грозит штраф. По запросу ФНС в трёхдневный срок банк предоставит инспекторам копии документов клиента, в том числе паспорта, доверенности на распоряжение счётом и карточки с образцом подписи и печати. Чтобы избежать лишних вопросов, лучше не делать переводов на сумму более 600 тыс. рублей. Информация о них поступит в налоговую, и если там возникнут вопросы, то могут потребоваться доказательства законности происхождения денег. То же самое касается операций по снятию и внесению наличных.

— Рост объёма наличных в экономике России в прошлом году был обусловлен пандемией. Предприятия разных секторов столкнулись с тем, что наличие финансовой подушки безопасности необходимо. На выплату зарплаты сотрудникам во время карантина, оплаты поставщикам и так далее. Бизнес стал активно наращивать запасы наличности, так как в ситуации нестабильности и банки работали в режиме карантина. Были опасения, что без средств будет сложно удержаться на плаву. По мере того как ситуация в экономике страны стабилизируется, бизнес вернётся к нормальным операциям с безналичными расчётами. Тем более что Центральный банк намерен в порядке эксперимента запускать цифровой рубль. В таком случае необходимость держать наличные средства для бизнеса вообще исчезнет. Временные тенденции к росту наличности уже постепенно сокращаются, — рассказал первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Пристальный контроль проводится в основном за предпринимателями. Особенно за теми, кто сознательно уклоняется от уплаты налогов. Новости о том, что в том или ином регионе вычислили предпринимателя-уклониста, появляются практически каждый день. Многие из них принимали оплату как раз наличными и не выдавали кассовые чеки. Речь идёт прежде всего о предприятиях торговли и общепита.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Национальная валюта России производится на двух монетных дворах

Монополия в выпуске денег принадлежит государству. В России эмиссией занимается Центральный Банк.

Обыватели считают эмиссию слишком легким решением. Что может быть проще, чем напечатать больше купюр, чем есть на финансовом рынке, и отчеканить монеты? Но это совсем не просто. Принципы денежной эмиссии в России:

  • Печатать банкноты можно только в рублях.
  • Российский рубль не обеспечен золотом, как и большинство современных валют. Золотой резерв РФ может обеспечить рубль лишь на 4%. Позиции рубля в стабильном положении поддерживают поступления от продажи нефти и газа за границу.
  • В правовом поле производство денежной массы регулируется советом директоров Центробанка. Они решают, когда изымать денежные средства, а когда увеличивать их поток.
  • Платежеспособность рубля обеспечивается активами Центрального Банка. К активам относятся золото-валютные резервы, кредиты для банков, ценные бумаги.
  • Монеты и банкноты производят монетные дворы в Москве и Санкт-Петербурге. Денежные знаки нельзя выпускать вне государства. Заказывает их ЦБ, а выпускает Гознак.
  • За изготовлением денежных знаков ведется жесткий контроль. Гознак постоянно повышает защитные методики, чтобы пресечь подделку банкнот. Поскольку рост доли фальшивых денег на рынке негативно отражается на инфляции – рубль обесценивается.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

В мире растет популярность безналичного расчета

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Основная функция ЦБ РФ – эмиссия денег

По данным ЦБ РФ на 1 января 2022 года, объем денежной массы составляет 14,1 трлн рублей.

Номинал банкнот, выпущенных в России в процентном соотношении:

  • 33% составляют купюры номиналом 5 000 рублей,
  • 22% – купюры номиналом 1 000 рублей,
  • 17% – купюры номиналом 100 рублей,
  • 9% – купюры номиналом 50 рублей,
  • 7% – купюры номиналом 500 рублей,
  • по 5% занимают купюры номиналом 10 рублей и 2 000 рублей,
  • 2% – купюры номиналом 200 рублей.

По данным ЦБ РФ на 1 января 2022 года монеты находятся в обороте в таком соотношении:

  • 36% – монеты номиналом 10 копеек,
  • 13% – монеты номиналом 1 рубль,
  • по 11% у монет номиналом 50 копеек и 1 копейка,
  • 10% – монеты номиналом 10 рублей,
  • 8% – монеты номиналом 5 копеек,
  • 6% – монеты номиналом 2 рубля,
  • 5% – монеты номиналом 5 рублей.

Банк России также производит памятные монеты к знаковым датам с изображением деятелей искусств, науки и культуры. Реальная стоимость купли-продажи дарственных монет и купюр выше номинальной, поскольку они выпущены ограниченным тиражом и быстро пополняют коллекции нумизматов. Доход от эмиссииПроизводство денег – один из важных процессов. Сеньораж – таким словом называют прибыль, которую получает эмитент. Правительство РФ устанавливает номинальную стоимость монеты или купюры выше рыночной цены их производства. Слово «сеньораж» было в ходу еще в феодальное время. Сумма сеньоража состоит из брассажа, прибыли монетного двора, и сеньоража, выгоды, получаемой государством-монополистом. Сеньораж – простой способ страны получать доход, и это неплохо при выполнении трех условий:

  • при стабильном росте покупательной способности наличных средств;
  • если доля сеньоража направляется на поддержание покупательной способности национального курса;
  • вслед за ростом наличных средств в обороте растет резервный фонд РФ. В России он служит финансовой подушкой безопасности для покрытия дефицита федерального бюджета и Пенсионного фонда.

Инфляционным налогом называют неоправданный рост цен, когда товары оценивают намного выше их реальной стоимости.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Эмиссия денег может повысить инфляцию

ЦБ предполагает, что передача денег населению поднимет спрос на товары и услуги. В результате бизнес поднимет цены. Таким образом инфляция вырастет, а ЦБ придется увеличить ключевую ставку. Это приведет к резкому торможению экономики. Между тем, некоторые экономисты благосклонно относятся к эмиссии. Они считают, если раздавать средства нуждающимся, то инфляция не возникнет. Большая часть граждан пользуется товарами малого и среднего бизнеса, поэтому стимулирование спроса у этой категории бизнеса не повлияет на инфляцию.

Деньги должны работать! А как именно? Вспомним основные функции денег

Все мы на уроках обществознания изучали блок, связанный с экономикой. Однако далеко не все сейчас могут дать ответ на вопрос, что такое деньги и какую роль они играют в развитии стран. Разбираемся в этом вместе.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Об основных функциях капитала нельзя рассказать в двух словах, поэтому мы подробно разберем каждую из них

Деньги – это всеобщий эквивалент, который легко обменивается на товары и услуги и устанавливает на них стоимость.

Однако не всегда это были привычные нам наличные. История гласит, что до возникновения капитализма в обороте были так называемый товарный или натуральный платежный капитал. Самый простой пример – золотые или серебряные монеты, которые носили название целковый и червонец. Тогда эмиссией мог заниматься любой человек, у которого были драгметаллы. Однако первые банкиры догадались, что использовать их нецелесообразно и порой небезопасно. Они предложили альтернативу – хранить металлы в хранилище, а взамен выдавать векселя. В последующем этот факт и стал основой для появления средств в виде бумажных купюр. Коммерческие банки, показавшие свою надежность, впоследствии стали считаться национальными. Но вернемся к тому, с чего мы начали, – определению слова. Чтобы более полно понять его значение, нужно описать функции денег. В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!Пять функций денегВ экономике до сих пор вызывает споры тема о том, сколько функций выполняют финансовые средства. Приверженцы марксистской теории считают, что их пять. Оставшиеся перечисляют только три. Однако сейчас все же принято выделять пять основных функций денег:

  • средство платежа;
  • мера стоимости;
  • средство обращения;
  • средство накопления стоимости;
  • мировые деньги.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Национальным банком РФ считается Центробанк – только он может выполнять эмиссию. Коммерческим банкам это недоступно

Средство платежаЕсли говорить простыми словами, в этом случае использование капитала необходимо для проведения различных платежей. Активнее всего функция денег как средства платежа работает в определенных сферах: для выдачи заработной платы, погашения долговых обязательств (например, налогов), дарения, перечисления платежей в финансовые фонды и страхования имущества. Эта функция появилась благодаря кредитованию. Человек оплачивал вещь не в тот же момент, а после. В процессе выплаты условия сделки могут измениться – например, поменяются кредитор и кредитуемый. Это может привести к тому, что между реальной стоимостью вещи и платежом образуется разница. К примеру, этому может способствовать инфляция. Похожий механизм можно отследить и в других сферах, о которых мы написали выше. Деньги как мера стоимостиСтоимость товара в магазине могла бы складываться из количества сил и времени, потраченных на них. Однако это невозможно, потому что люди не тратят одно и то же количество сил за конкретный промежуток времени. Еще одним вариантом оценки является выражение стоимости одного товара через другой. К примеру, такой метод используется при бартерных сделках. Однако для измерения стоимости он тоже не подходит, ведь одну и ту же вещь могут обменять на что угодно. Представим следующую ситуацию. Рассмотрим пример. Соня предложила сделать маникюр своей знакомой в обмен на свечки, которая та изготавливает сама. К другой подруге она обратилась с аналогичным предложением, но взамен попросила помочь ей с окрашиванием. Свечка стоит порядка 500 рублей, тогда как окрашивание обходится куда дороже. Оценить таким способом стоимость услуг самой Сони будет очень сложно. Из этих примеров становится понятно, что лучше всего определяют стоимость товара и устанавливают ее – деньги. Подобная схема лежит в основе любого рыночного хозяйства. Условно она заточена под выполнение двух подфункций:

  • для выражения стоимости;
  • для измерения стоимости.
Читать также:  КТО УПРАВЛЯЕТ ФИНАНСАМИ НА ФИРМЕ

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Мера стоимости нужна для определения и установления цен на вещи

Деньги как средство обращенияЕсли предыдущая функция устанавливает стоимость вещи, то эта регулирует их продажу. Деньги становятся неким промежуточным звеном при обмене товаров и услуг, что, в свою очередь, запускает финансовое обращение. Осуществление функции денег как средства обращения проходит в два этапа:

  • продажа вещи за деньги;
  • покупка на них новой вещи.

Проще говоря, реализуется следующая цепочка: товар – деньги – товар. Еще раз вернемся к бартерной системе, в ней работает обменная схема: товар – товар. Из сравнения видно, что вещь после реализации выходит из оборота, тогда как финансы остаются в обращении. Кроме того, такое «посредничество» положительно сказывается на экономике. Повышается конкурентоспособность на рынке, что позволяет улучшить качество продукции и стимулировать предпринимательскую деятельность. Средство накопления стоимостиПодобное функционирование начинается, когда у человека или организации появляются накопления. Самой подвижной частью при этом считаются наличные. Как правило, такая ситуация происходит, когда доходы становятся выше расходов или человеку необходимо накопить сумму для крупной покупки. Накопления, в первую очередь, необходимы для развития денежно-кредитных отношений. Полученные средства банки могут использовать в качестве займа для населения. Это несомненно усиливает экономическое положение страны и помогает держать его в тонусе. Также свои сбережения можно вложить в ценные бумаги. Однако в этом случае считать их накоплениями будет не совсем корректно. Вложенные средства действительно могут принести прибыль, но могут и обесцениться, к примеру из-за инфляции. Из-за этого остро встает вопрос о том, как правильно распоряжаться своими сбережениями. Перечислим несколько советов:

  • выбирайте те инструменты для вложений, в которых вы уверены;
  • заранее оценивайте все риски;
  • убедитесь, что можете использовать свои накопления в любой момент.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

В современном мире у людей появляется все больше инструментов для создания накоплений

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Денежно-кредитная политика – инструмент воздействия на экономику страны

Денежно-кредитная политика – это комплекс государственных мер по управлению финансовыми потоками в стране. Она позволяет регулировать состояние кредитного рынка, контролировать деятельность коммерческих банков, воздействовать на деловую активность и совокупный спрос. По-другому ее еще называют монетарной политикой.

Основная цель ДКП – обеспечение стабильности цен и низкой инфляции. Чем ниже уровень инфляции, тем более благоприятны условия для жизни и ведения бизнеса. Поддержание ценовой стабильности помогает решить сразу несколько актуальных для государства проблем:

  • защитить сбережения граждан в национальной валюте от обесценивания;
  • повысить доступность кредитного финансирования для юридических лиц;
  • упростить стратегическое планирование для бизнеса;
  • увеличить доверие к национальной валюте;
  • защитить граждан с низким уровнем дохода.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Денежно-кредитная политика влияет на динамику цен

ИнструментыВ арсенале финансовых регуляторов есть несколько инструментов воздействия на экономические процессы. Как правило, они применяются комплексно и дополняют друг друга. В РФ они закреплены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» № 86-ФЗ.

Про нее мы уже сказали. Это главное «оружие» Центробанка в борьбе за ценовую стабильность. С помощью ключевой ставки регулятор поддерживает оптимальный объем денежной массы в обращении.

Резервные требования – метод контроля за соблюдением коммерческими банками своих обязательств. ЦБ определяет минимальный размер активов, который банки должны направить в резерв. Чем ниже норма резервирования, тем больше у банков возможностей для кредитования населения и бизнеса.

К ним относят куплю и продажу ценных бумаг, в основном облигаций федерального займа (ОФЗ). Выкуп Центробанком ОФЗ увеличивает объем денежной массы в обращении, а продажа – сокращает. Помимо трех основных инструментов есть еще несколько дополнительных:

  • купля-продажа валюты для стабилизации курса рубля;
  • введение ограничений по операциям кредитных организаций;
  • выпуск облигаций Центробанка;
  • установка финансовых индикаторов и отслеживание их динамики;
  • рефинансирование кредитных организаций.

Например, в информационном письме от 22. 2021 № ИН-06-59/83 ЦБ РФ рекомендовал банкам реструктурировать займы физлицам и предпринимателям, испытывающим трудности с выплатами на фоне эпидемии COVID-19.

МетодыСуть ДКП заключается в осуществлении контроля над денежной массой. Регулятор следит за тем, чтобы в свободное обращение не поступало слишком много денег. Если это происходит, спрос на товары начинает обгонять их производство. В перспективе дисбаланс на рынке может привести к очень неприятным последствиям. Инфляция – лишь одно из них. Чтобы их избежать, государство использует два вида методов – прямые и косвенные.

Это меры административного контроля за деятельностью банков. Они имеют форму инструкций и предписаний, издаваемых ЦБ от лица государства. К ним относятся:

  • регулирование процентов по кредитам и депозитам;
  • ограничение объема кредитов, предоставляемых банкам;
  • кредитование приоритетных отраслей по более низким процентным ставкам;
  • предоставление льгот отдельным банковским учреждениям;
  • валютные ограничения.

Эти методы активно применяются развивающимися странами. Также они характерны для плановой административно-командной экономики. Развитые государства прибегают к ним только в крайних случаях. С помощью прямых мер можно добиться быстрого и ощутимого результата. Но достигается он за счет грубого вмешательства в рыночные процессы и подавления естественной конкуренции. Кроме того, жесткий контроль способствует оттоку финансовых средств на неконтролируемые («серые») рынки или за пределы страны.

Государство воздействует на финансовый сектор не напрямую, а с помощью доступных рыночных инструментов – они перечислены в предыдущем пункте. Каждое кредитное учреждение проводит собственную независимую финансовую политику. Преимущество этой модели перед предыдущей – в более мягком и деликатном воздействии на рынок. Методы можно корректировать по ходу их внедрения, чтобы добиться лучших показателей. Подумываете взять кредит? Оцените свои силы в форме ниже, а если предварительный расчет устроит, то отправляйте заявку в банк. ВидыВыделяют два вида монетарной политики: мягкая (стимулирующая) и жесткая (сдерживающая). Выбор осуществляется в зависимости от экономической ситуации. Если экономика переживает спад, государство «смягчает» политику и вводит стимулирующие меры. Это позволяет «оживить» рынок. Если же наблюдается бурный экономический рост, регулятор вынужден запустить сдерживающие процессы. Иначе происходит скачок цен и рост инфляции.

Ее еще называют политикой «дешевых» денег. Направлена на стимулирование экономики за счет увеличения денежной массы в обращении и скорости ее оборота. Это достигается следующими методами:

  • снижением ключевой ставки;
  • снижением норм резервирования;
  • скупкой облигаций федерального займа.

Доступность кредитов как для коммерческих банков, так и для населения растет. За счет этого увеличивается количество заемщиков и общие траты людей. Параллельно происходит отток денег с банковских вкладов в сторону фондового рынка. Все это в конечном итоге оживляет экономику. Но есть и неприятные последствия. Повышение спроса влечет за собой рост цен и разгон инфляции. Тогда регулятор вынужден развернуть монетарную политику на 180 градусов.

Или по-другому – политика «дорогих» денег. Она направлена на сокращение денежной массы в обращении и снижение инфляции. Характеризуется следующими процессами:

  • повышением ключевой ставки;
  • повышением нормы резервирования;
  • продажей гособлигаций.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Инфляция «съедает» накопления граждан

Сторонников мягкой ДКП называют «голубями», а последователей жесткой – «ястребами». Между ними ведется идеологическая борьба. Первые уверены, что экономический рост в конечном итоге приведет к снижению инфляции за счет повышения конкуренции. Поэтому его не нужно искусственно тормозить. Вторые относятся к этой идее скептически и ратуют за борьбу с инфляцией на государственном уровне.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

За денежно-кредитную политику России отвечает Центробанк

Ежегодно ЦБ публикует документ, который называется «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики». В нем перечислены:

  • принципы, на основе которых строится ДКП;
  • характеристика текущего состояния экономики РФ;
  • результаты прошедшего года;
  • прогноз на следующий год с учетом цен на нефть, показателей инфляции, денежной массы, процентных ставок;
  • план мероприятий Банка России на будущий год.

В начале сентября 2021 года Центробанком был опубликован проект основных направлений ДКП на 2022 год. При оптимистичном сценарии уровень инфляции вернется к отметке в 4–4,5% к концу 2022 года. Размер ключевой ставки будет колебаться в пределах 7,5–8,3%. Но существует риск, что пандемия COVID-19 внесет свои коррективы в эти цифры.

Золотой запас контролирует каждую купюру и монету

В любом государстве в хранилищах лежит золото, которое накапливают для того, чтобы поддержать местную валюту. Оно обеспечивает ее стабильность на случай кризиса или любой встряски на мировой экономической арене.

Но оказывается – эта формула не идеальна. Случалось такое, что золотой запас не становился защитой государства от кризиса, а наоборот приводил к его усугублению.

Одним из примеров служит финансовая депрессия, произошедшая в США в 30-х годах. Тогда недостаток золота в запасниках привел к общему снижению цен. Предприятия одно за другим стали накапливать долги и банкротиться, что в свою очередь привело к кризису и падению уровня жизни в Европе и США.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Увеличенный поток денежных масс может привести к росту инфляции

Превышенное предложение может привести в некоторых случаях к резкому скачку инфляции и значительному подъему цен.

Вот как это может произойти:

В стране настанет экономический кризис, так как огромный объём предложенных товаров некому будет использовать. У населения денег не станет больше, несмотря на их увеличенную массу. Предприятия обанкротятся и очень скоро на прилавках в магазинах станет пусто и очень дорого, а в цене будет иностранная валюта, так как товары станут продавать сплошь заграничные.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Даже если выпустить больше купюр, люди их не увидят

Есть такое понятие, как банковский сектор. Все деньги, особенно в последнее время, находятся в обороте в банковской системе. Проще говоря, мы лишь берём их у банков в долг и возвращаем обратно.

То, что мы отдаем банкирам, они дают в кредит другим. Эти кредиты ходят среди населения в обороте, мы используем их для оплаты, затем возвращаем. Полученные обратно кредиты или вклады получают в пользование и предприятия, используя их на свои нужды и возвращая банкам постепенно обратно.

Читать также:  ФАСТ ФИНАНС ГЛАВНЫЙ ОФИС

Возможности банков по выдаче денег не бесконечны и зависят от объемов запасов Центрального банка, напечатанных им бумажек. Центральный же банк выпускает их столько, сколько товаров и услуг мы в состоянии предоставить и оплатить. Поэтому простые люди не заметят дополнительного впуска банкнот в оборот.

Но, это не совсем так. Если в государстве полностью занятая экономика, население не страдает от безработицы, увеличение оборота может позволить вести мягкую денежную политику. Напечатанные сверх нормы средства смогут сделать кредиты дешевле, вырастут спрос и предложение.

Возможно развитие инфляции, как мы говорили выше, однако иногда удается сгладить этот эффект и победить безработицу, оказав дополнительную поддержку предприятиям.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Что будет, если все деньги закончатся?

Они не закончатся, так как покупая одежду или машину, мы всего лишь передаем банкноты другим владельцам. Так они попадают из рук в руки, но не исчезают совсем. Количество купюр, находящихся в обращении внутри государства начнет уменьшаться только, если вырастет внешней долг. То есть страна берет для оплаты своих нужд в долг валюту у других государств.

Вначале потери не будут столь ощутимыми. Но через 15-20 лет, когда придет время отдавать долги, государству придется собирать средства с населения.

Обычно в таких случаях повышаются уже существующие налоги и вводятся новые. Делается это для привлечения финансов в казну. Но даже в этом случае выпуск дополнительных банкнот нежелателен, так как они будут ничем не подкреплены.

Подробное объяснение, в чем причина

В данном ролике экономист Андрей Лошкарев расскажет, что мешает государству страны просто запустить печатную машинку для денег, что произойдет с экономикой страны:

Несколько слов о понятии

Инфляция — это рост цен на товары и услуги в течение долгого времени. На одну и ту же сумму денег, к примеру, 1000 рублей, через какое-то время вы купите меньше продуктов, чем раньше.

Значит, покупательская способность упала, доходы обесценились, и деньги потеряли прежнюю стоимость.

Виды инфляции

Но, когда цены выросли внезапно, — это не инфляция. К примеру, из-за внутренних событий в стране: политических потрясений или денежной реформы. При настоящей инфляции цены увеличиваются постоянно. Общий уровень цен за определённый период отображает другой индекс — дефлятор валового внутреннего продукта.

Количество денег в стране равно количеству золота в казне

Есть замечательная русская поговорка, что не в деньгах счастье. Однако огромное количество российских семей живет за чертой бедности. Люди вынуждены изыскивать разные способы заработка, чтобы хватило на покрытие потребностей. Сколько бы ни имел денег человек, ему будет требоваться еще больше. Необходимо научиться жить по средствам.

Как было бы хорошо, если «Гознак» начал печатать деньги в невероятно большом количестве. Как утверждают эксперты этого нельзя допустить.

Экономическое правило для всех едино, и государство не может иметь денег больше, чем имеет запас золота. Если пренебречь данным правилом, то в стране произойдет обесценивание национальной валюты, так называемая девальвация, а следом случится повышение цен на все товары и услуги – инфляция.

Определенная денежная сумма отражает, сколько и какого именно товара можно на нее купить. Следовательно, цена увеличивается пропорционально.

Если не произойдет повышение цен, то ухудшится качество большинства товаров, а некоторые вообще пропадут из магазинов, поскольку их производство станет нецелесообразным. Денег дополнительное количество напечатать можно при условии увеличения количества товаров.

Простые ответы на сложные вопросы

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Сегодня я решил провести небольшой ликбез, касающийся экономики, инфляции и прочего, о чём люди обычно серьёзно не задумываются.

На самом деле, мне как знающему толк в этих вопросах человеку, больно слышать довольно глупые и отдающие детской невинностью вопросы от своих знакомых по типу: почему нельзя напечатать государству много денег, чтобы всем хватило?

Но больше поражает уверенность окружающих меня людей в наличие долларового заговора США, который якобы сковал всю планету и не даёт нормальным странам развиваться.

В этой статье я постараюсь развеять некоторые мифы связанные с финансами, для того что бы хоть вы не выглядели глупыми и вспоминали этот ликбез прежде чем задавать вопросы на которые не то что бы отвечать не хочется, а даже слышать.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Денежной массы не должно быть больше объёма золотого запаса

Довольно распространённый миф, так как по большей части может даже неподкованному в экономике человеку более или менее понятен принцип золотого стандарта и как с ним связаны деньги. Поэтому он и считает себя уже достаточно образованным, чтобы рассуждать на эту тему.

На самом деле этот стандарт появился очень давно и как видно из слова «стандарт» применялся для создания универсальности при обмене товара на товар. То есть, любая денежка была настолько к нему привязана, что в любое время могла быть обменена на такое количество золота, которое оно стоит.

В первую очередь, такая система предотвращала экономические кризисы на уровне макроэкономики, но как показало время, золотой стандарт оказывался не только решением проблемы, но и её причиной.

Самый яркий пример – Великая депрессия в США, когда недостаток предложения золота привёл к недостатку финансов, и тем самым была вызвана дефляция. Это привело к росту банкротств, банковским кризисам и, в конце концов, такой безработице, которую, Америка ещё никогда не видела.

Поэтому сегодня ни одна страна на планете не привязывает свою валюту к золоту.

Денег должно быть ровно столько, сколько стоят все произведённые товары в государстве, поэтому больше напечатать нельзя

В принципе, если задуматься, то с точки зрения логики всё правильно. Например, я преподаватель университета по химии, но люблю груши, в то же время фермер выращивает груши, но плевать хотел на химию, а мечтает о хорошем тракторе, а продавец тракторов рад бы продать его, но заинтересован в уроках химии.

Таким образом, что бы всё прошло быстро и без задоринки нам необходимо каждому собраться в одном месте и произвести обмен, что согласитесь, не слишком удобно. Тогда в дело вступают деньги, они то, как раз и служат той универсальной вещью, которая может объединить нас в любое время и в разных географических точках.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Однако, всё не так гладко как кажется. Дело в том, что каждая копейка за целый год может участвовать в нескольких обменах, соответственно для каждой транзакции не нужно выпускать отдельную монету и поэтому на это требуется меньше средств.

К тому же, никто не отменял спрос на денежную массу. Его можно регулировать, что и делает иногда Центральный Банк через номинальную процентную ставку.

В итоге, любая экономика нуждается в финансах, а они в свою очередь зависят от объёма производства. И хотя второе утверждение должно быть верным, оно таковым не является, так как существует ещё ряд факторов, от которых зависит количество денежной массы. Поэтому напечатать столько денег сколько нужно не получиться.

Денежный объём зависит от уровня ВВП

На самом деле никакие законы и соглашения не заставляют станы следовать этому правилу. Любое государство вправе печатать столько банкнот, сколько захочет, причем, не обеспечивая их ничем, кроме как собственными гарантиями, что эти средства могут быть использованы в качестве оплаты налогов и сборов.

К тому же сами затраты на их производство довольно малы. Например, чтобы напечатать доллар необходимо потратить менее 5 центов, а 100 долларов обойдётся экономике в 12,3 цента. Не так уж и дорого для подобного номинала. Более того, 90%, а в России – 80% вообще находятся в электронном виде, для которых никаких затрат не требуется.

А теперь перейдём к самому главному. Видите ли, ВВП это не жёсткий показатель. В любой стране есть периоды бума, когда экономика растет, а спрос превышает предложение и рецессии, когда дела обстоят иначе.

Так вот во время бума, что бы избежать роста инфляции вызванный с резким увеличением спроса на товары ЦБ этот спрос ограничивает и вводит некоторые жёсткие меры по отношению к финансам, снижая производство.

А вот когда ВВП падает он, наоборот стимулирует это производство дабы повысить покупательскую способность населения и предоставить кризисы и безработицу.

Другими словами ВВП хоть и принимают во внимание, но так же берут в расчёт уровень инфляции, безработицы и стоимость валюты.

Первая функция ЦБ. Что такое эмиссия денег

Чем больше напечатанных денег, тем больше уровень инфляции и обесценивания зарплат и пенсий

С одной точки зрения верно, с другой – нет, так как эти изменения происходят не сразу и далеко не везде.

Магазины и различные предприятия меняют цены медленно и в зависимости от дополнительных издержек. Например, супермаркету приходится закупать ценники коих может быть сотни, а то и тысячи, различным кафе приходится закупать новое меню и буклеты.

То же верно и для предприятий, которым необходимо покупать новое оборудование и более дорогие и качественные комплектующие для повышения производственных мощностей. Что уж говорить о зарплатах, которые индексируются и тем самым изменяются не каждый день.

Всё это заставляет цены оставаться на относительно стабильном уровне на протяжении нескольких месяцев или даже лет.

Заключение

На этом небольшое обучение можно закончить. В итоге мы выяснили, почему нельзя просто так взять и напечатать денег на всех, поняли, когда становится больше денег, чем нужно, а когда меньше и запомнили несколько факторов, влияющих на это самое количество.

Надеюсь, статья оказалась для вас информативной, а мне остаются только пожелать вам всего доброго.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *