ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

План-2035

Главная цель: построить долгосрочный финансовый план для семьи и накопить на пенсию.

Как устроена таблица. Основная идея таблицы — составить план на год уже в первые дни января и отслеживать его выполнение каждые две недели.

В годовой финансовый план вносятся все планируемые доходы: зарплаты, авансы и отпускные, кэшбэк, налоговые вычеты и подарки.

А расходы делятся на четыре блока:


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Доходы и расходы нужно планировать на каждые две недели

Основные функции. В начале каждых двух недель авторы таблицы заполняют планируемые доходы и расходы на этот период, а потом смотрят, по каким категориям превысили план и почему.

Таблица анализирует расходы, помогает держать в памяти обязательные платежи и дает понять, может ли семья позволить себе спонтанные траты вроде ремонта машины или их надо отложить на другой месяц.


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

В статистике за месяц и за две недели видно разницу между доходами и расходами, а также долю, которую съедает из бюджета каждая категория трат

Таблица показывает, какой остаток получается на конец года, в каких месяцах есть риск потратить больше и как поживают накопления на важные категории. Для авторов таблицы важные категории — инвестиции, отпуск, ремонт и одежда. Деньги на них считаются как фиксированный процент от месячного дохода. В сумме набегает 56% — именно эта доля направлена на основные жизненные цели. Оставшиеся 44% уходят на повседневные нужды.

Приятные мелочи. Если месяц остается меньше 10 тысяч свободных денег, загорается тревожная кнопка «Мало!».

В чем сложность. Не каждый сможет спланировать основные доходы и расходы на год вперед, а количество цифр и столбцов с первого взгляда немного отпугивает.

Калькулятор рентабельности проектов

Посчитает, выгодно заниматься проектом или нет. С его помощью можно определить маржинальность проекта и сравнить ее с плановой. Калькулятор рентабельности проектов даст оценить прибыль проекта с учетом разных систем налогообложения.

Этот инструмент хорошо работает в связке с отчетом о прибылях и убытках, при его использовании нужны и расчеты о производительности труда сотрудников.

Какую сумму в месяц вы можете отложить?

Экономия бюджета начинается с анализа расходов. Сначала нужно найти самые затратные направления. Например, самые большие траты наблюдаются в разделе «Питание». Необходимо проанализировать структуру этого раздела (затраты в месяц):

Как уменьшить расходы на обеды? Можно брать еду с собой. В этом случае легко сократить затраты два раза. Например, максимальная стоимость домашнего обеда (суп или каша с мясом + хлеб и сладость) равна примерно 150 руб. Умножаем эту сумму на 22 рабочих дня и получаем 3300 вместо 7000 за обеды в кафе. Домашняя еда не только экономит значительную часть личных финансов, но и положительно влияет на здоровье.

Походы в рестораны и бары следует либо исключить, либо сократить. Представьте, что ваш финансовый план может быть значительно скорректирован в сторону уменьшения сроков достижения цели – это хороший стимул для экономии.

Пример экономии бюджета

С оптимизацией доходов немного сложнее. Обычно у человека имеется один источник дохода – зарплата. Иногда есть дополнительный временный или постоянный достаток в виде подработки, хобби или второй работы. Чтобы зарабатывать больше, нужно пересмотреть источники денежных поступлений. В данном случае личный финансовый план будет стимулом для дальнейших изменений, потому что желание быстрее достичь цели будет вас стимулировать.

Что делать для увеличения доходов:

В первом случае можно просто обратиться к руководству и попросить увеличить зарплату. Взамен взять больше обязанностей или пообещать увеличить качество работы. Ежегодный рост зарплаты на 10-20 процентов во многих компаниях считается нормой. Может получиться так, что вы ценный сотрудник и терять такого специалиста компании не выгодно, поэтому найдется финансовый компромисс, который устроит всех.

Если увеличить доход на основном месте работы не получается, тогда нужно искать подработку на стороне. Тут есть два варианта – либо решать «левые» задачи на основном месте работы, либо на территории второго работодателя. Первый случай предпочтительнее, поэтому старайтесь максимально автоматизировать свой труд, чтобы осталось время на дополнительную работу.

Планы

Таблицу есть куда развивать. Можно поработать в сторону еще более удобного планирования, автоматического забора курсов валют из интернета, упрощения адаптации шаблона под нового пользователя. Можно добавить графиков к вкладкам со статистикой или внедрить выделение цветом для расходов в долларах и евро.

Думаю, смысл понятен: в таблице, на мой вкус, есть все необходимое, но это не значит, что ее нельзя сделать функциональнее, удобнее и добавить рюшечек. Кроме того, есть небольшое количество огрехов, которые я еще не отловил и не поправил. Когда я нахожу такое — за минуту правлю соответствующие формулы.

Часть перечисленных идей я уже успел реализовать в «Гугл-таблицах». И эта таблица в  получилась удобнее и функциональнее. Например, она красивее работает с валютами и быстрее настраивается под пользователя. В  время она еще сыровата: осталось навести красоту, доделать инструкции и создать вариант на русском языке. Бэклог доработок есть внутри самого файла.

Я хочу допилить ее до полноценного продукта, которым будут пользоваться несколько тысяч человек по миру. Но сделать это пока не успел: угас запал энтузиазма, я переключился на другие проекты.

Веб-сервис для планирования бюджета

Составить личный финансовый план можно при помощи облачного сервиса Enomka.ru. Веб-сервис представляет собой облачную домашнюю бухгалтерию – здесь удобно вести учет личных расходов и доходов. Функционал для финансового планирования представлен в разделе «Бюджет».


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

В данном разделе можно составить персональных план расходов и доходов, а также контролировать соблюдения данного плана – для этого предусмотрены два столбца:

Алгоритм работы с веб-сервисом «Экономка Онлайн» следующий:


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Работать с облачной бухгалтерий можно как со стационарного ПК, так и со смартфона (есть адаптивная версия). Возможности сайта довольно широкие: учет любых денежных операций и долгов (своих и чужих), финансовое планирование, мультивалютные счета, отчеты, подробная справка, Telegram-бот и многое другое.

↑ содержание ↑

Личный бюджет на год

Главная цель: спланировать бюджет на год в небольшой и понятной таблице.

Как устроена таблица. Финансовый план на год помещается на одной вкладке. Чтобы понять, на что получится накопить, нужно помесячно вносить планируемые доходы, расходы, распределять остатки по финансовым целям и просчитывать непредвиденные траты.

Доходы учитывают зарплаты, премии, налоговые вычеты и прочие источники. В последний пункт попадают подарки, деньги от сдачи в аренду квартиры, фриланс и другие специфические поступления. Стандартные расходы делятся на повседневные, кредитные, квартирные и автомобильные.

Основные функции. Если месяце расходы превышают доходы, он выделяется красным цветом. В этом случае надо сократить крупные траты или перенести остаток с другого месяца — для этого есть строчка «Перенос».


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Когда ни в одном месяце нет дефицита, можно распределить остатки на основные цели. По умолчанию это финансовая подушка, отпуск, новая машина и досрочное погашение ипотеки, но можно добавить любой близкий сердцу пункт.

Остатки распределяются в процентных долях, которые вы задаете в самом начале использования таблицы.

Также в ячейки можно добавлять напоминания: «продлить ОСАГО», «подать документы на вычет» или «пройти техобслуживание авто».


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Остатки распределяются в процентных долях. При этом сразу видно, сколько нужно откладывать, чтобы собрать определенную сумму к дедлайну


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Напоминания остаются в виде небольших меток в каждой категории и не мешают работать с таблицей

Приятные мелочи. Есть инструкция по планированию бюджета. Автор построчно объясняет, что, куда и зачем записывать в таблицу.

В чем сложность. Нет анализа повседневных трат. Они попадают в бюджет одной суммой, которую нельзя поделить на категории и уменьшить.

Как все устроено

В ранней версии в таблице не было даже разделения по месяцам: на одном листе находился поток дат более чем за год. Но постепенно у меня появлялись новые источники доходов и расходов, записей становилось все больше, а листать страницу приходилось слишком долго.

Тогда я стал разделять периоды жизни на разные листы в рамках одного файла, добавляя новое на каждую новую страницу. Потом возникла потребность самоанализа, и я стал выделять недели цветами, чтобы примерно представлять, сколько трачу за определенный период. Затем я решил начать контролировать различные категории расходов и доходов. В самом начале это было вызвано скорее любопытством, нежели необходимостью самоконтроля: я хотел увидеть числа на большом отрезке времени.

Сейчас таблица состоит из нескольких листов, каждый из которых выполняет свою задачу.

Лист «Категории» позволяет суммировать показатели во всех категориях за все время заполнения таблицы. Теперь вы всегда будете знать, сколько денег ушло на тот или иной тип расходов, сколько вы потратили в среднем по месяцам или за год. можно добавлять новые категории и адаптировать под себя те, что есть. Процесс выбора категорий и подсчета расходов по ним автоматизирован. Также здесь есть раздел долгов, в котором можно посчитать, сколько вы или вам должны.

Лист «Инструкция». Здесь есть подробное описание всех возможностей таблицы и пояснения, как ими пользоваться.


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Лист «Шаблон» можно использовать как основу


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

На том же листе находится дополнительный раздел, при помощи которого можно следить за балансом и проводить его корректировку


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Лист «Категории» позволяет категоризировать доходы и расходы


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Раздел «Учет долгов» на том же листе с категориями


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

На последнем листе можно найти подробную инструкцию по ведению таблицы

Таблица требует дотошного ведения расходов и доходов — вплоть до рубля. Это трудоемкое занятие, особенно в процессе формировании привычки. Но с наступлением эпохи безналичных расчетов стало проще: сейчас все расходы хранятся в приложении банка, откуда их можно перенести в таблицу даже с задержкой в несколько дней.

Чтобы вести учет наличных денег, я использую следующий лайфхак: с тех пор как у меня появилась настоящая зарплата, я перестал учитывать монеты в кошельке и записываю расходы купюр. Например, если покупка обошлась мне в 80 ₽, я записываю 100 ₽, а 20 ₽ убираю в карман. В будущем покупку на 120 ₽ я запишу как 100 ₽, добавив 20 ₽ монетами из кармана.

Читать также:  КАКИЕ ПРЕДМЕТЫ НУЖНО СДАВАТЬ НА ФИНАНСЫ И КРЕДИТ ПОСЛЕ 11

При постоянном заполнении таблицы вы всегда будете видеть ваш текущий баланс. Математика простая: стартовая сумма ± стартовые долги + доходы − расходы − кредиты ± новые долги.

Отложил и инвестировал

Сюда впишите сумму, которую вы оставляете на накопительных счетах/вкладах и сумму, которую инвестируете. Доход от инвестиций можете заносить во вкладке «Доход» в «Дополнительный доход».

Калькулятор влияния скидки на прибыль

Рассчитает, как повлияет скидка на прибыль компании. Теперь вы сможете делать скидку не на глаз, а учитывая расчет по цене реализации, марже или наценке.

С помощью этого инструмента можно сравнить прибыль со скидкой и без нее.

Отчет о прибылях и убытках

Он помогает увидеть, сколько чистой прибыли заработала компания. Кроме того, отчет показывает детализацию по нескольким видам прибыли: маржинальной, валовой, операционной. Можно проанализировать и понять, как улучшить результат.

Такой отчет еще называют ОФР ― отчет о финансовых результатах.

ДДС (отчет о движении денежных средств)

Это документ, с которого начинается внедрение финучета в компании. Из этого отчета видно, откуда пришли деньги и куда ушли. Так или иначе его ведут многие собственники ― в блокноте, Эксельке или голове, а вот анализируют не все. Однако нужно сравнивать суммы за разные периоды и по одинаковым статьям. Например, в этом месяце мы тратим на содержание офиса больше, чем в том.

Собирать фактический материал необходимо для анализа дел в компании. Отчет о движении денежных средств ― удобный инструмент для этого.

Облачная домашняя бухгалтерия «Экономка Онлайн»

Учет расходов и доходов можно вести прямо в веб-браузере – для этого существует специальный сервис «Экономка Онлайн». Примечательно, что у данного сервиса есть Телеграм-бот Enomka_bot, который удобно использовать на мобильных устройствах. Функционал сайта (и бота) подразумевает следующие функции:


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Веб-сервис можно использовать бесплатного, если доход не превышает 25000 руб. в месяц. « Экономка Онлайн» содержит все необходимые инструменты, которые могут потребоваться для учета расходов и доходов семейного бюджета. Простой интерфейс, удобное представление данных в табличном виде, подробная справочная информация – все это позволит освоить основные функции сервиса за считанные минуты. « Экономку» может использовать любой человек без дополнительных знаний из области бухгалтерского учета.

Как установить таблицу себе

Внимание! При копировании Вами данной таблицы к себе я не имею к ней никакого доступа, можете не переживать за сохранность своих данных.

Данная таблица распространяется бесплатно при условии сохранения ссылок на мои контакты. Запрещается перепродажа или публикация таблицы от своего имени.

Я постарался сделать обзор на свою таблицу кратким и в то же время подробным, поэтому мог упустить какие-то нюансы. Если у вас возникли какие-то дополнительные вопросы, прошу задавать в комментариях, обязательно отвечу.

Недостатки таблицы

Как я и говорил, каждое приложение и каждая таблица заточены под нужды их создателей, и эта — не исключение. Преимущества моей таблицы — удобство и дружелюбный интерфейс. А результат ее ведения — понимание своих финансов в моменте и в перспективе.

Но есть и недостатки, которые могут быть для  критичными:

Если для вас эти недостатки допустимы, возможно, с этой табличкой у вас все получится.

Зачем контролировать семейный бюджет?


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Проблема нехватки денег актуальна для большинства современных семей. Многие буквально мечтают о том, чтобы расплатиться с долгами и начать новую финансовую жизнь. В условиях кризиса бремя маленькой зарплаты, кредитов и долгов, затрагивает почти все семьи без исключения. Именно поэтому люди стремятся контролировать свои расходы. Суть экономии расходов не в том, что люди жадные, а в том, чтобы обрести финансовую стабильность и взглянуть на свой бюджет трезво и беспристрастно.

Польза контроля финансового потока очевидна – это снижение расходов. Чем больше вы сэкономили, тем больше уверенности в завтрашнем дне. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки, которая позволит вам некоторое время чувствовать себя комфортно, например, если вы остались без работы.

Главный враг на пути финансового контроля – это лень. Люди сначала загораются идеей контролировать семейный бюджет, а потом быстро остывают и теряют интерес к своим финансам. Чтобы избежать подобного эффекта, требуется обзавестись новой привычной – контролировать свои расходы постоянно. Самый трудный период – это первый месяц. Потом контроль входит в привычку, и вы продолжаете действовать автоматически. К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

Семейный бюджет за 15 минут в неделю

Главная цель: накопить деньги без ежедневного учета расходов.

Как устроена таблица. Финансовый план состоит из одной таблицы, которую нужно каждую неделю копировать и начинать с чистого листа. Новый период начинается с блока «Остатки». В нем отметьте, сколько осталось денег на разных счетах, и все отрицательные активы — займы и долги по кредиткам.

В блок «Ежедневные расходы» занесите основные данные по расходам в течение месяца, а блоке «Фонды» нужен для учета остатков на месяц и накоплений на долгосрочные цели.


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Планирование нового периода начинается с подведения итогов прошлого в блоке «Остатки»

Блок финансовых операций разделен на три группы: «Регулярные расходы», «Поступления» и «Разное».

«Регулярные расходы» — это все повседневные траты. Тут не обязательно учитывать все до копейки, достаточно указать средний расход за месяц. Чтобы было проще, выходные и будние дни выделены разным цветом, так как траты в праздники обычно выше.

В «Разное» попадают все остальные покупки, а в «Поступления» — зарплаты, дивиденды и другие доходы.


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Так как повседневные траты записываются средней суммой, а поступления и другие расходы бывают нечасто, заполнять таблицу можно раз в неделю

Основные функции. Так как главная цель таблицы — накопления, все самое интересное происходит в блоке «Фонды».

Светло-желтые строчки — это запасы, которые можно тратить в течение месяца. Если останется — хорошо. Если нет — ничего страшного. Столбец «Баланс» автоматически считает остаток на каждую категорию по мере записи расходов.


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Темно-желтые строки — это цели, на которые нужно накопить. Сумму, которая в конце месяца остается в строке «Баланс», можно добавить к любой цели. Если во время планирования в остатке получается отрицательное значение, нужно пересмотреть категории расходов: значит, потратили больше планируемого.

В чем сложность. Так как таблица не анализирует мелкие расходы, а только ограничивает их общие суммы, нужна большая сила воли, чтобы не спустить бюджет на кофе с собой.

Где вести бюджет

Когда 2021 год закончится, просто продублируйте этот лист, впишите в левом верхнем углу вместо «2021» — «2022» и таблица автоматически покажет новую сводку.

Категории в группе «Расходы» ранжированы в порядке убывания важности и полезности, а последним стоит строка «Нежелательные расходы». Если вы хотите, чтобы деньги копились, она всегда должна быть равна нулю. Сюда относятся спонтанные покупки, покупки, от которых можно было бы отказаться, но вы решили побаловать себя, слишком дорогие покупки, которые можно было бы заменить на более дешёвые, а также платежи по кредитам.

Графа «План в месяц» создаётся Вами интуитивно, а спустя где-то полгода вы уже сможете вписать более точные значения.

Следите, чтобы среднемесячное значение не превышало плановое. При превышении нужно отследить в какой месяц и на что были потрачены лишние деньги.

Инструменты для управления бюджетом

Времена, когда люди учитывали свои финансовые операции в тетрадях, давно прошли. Слишком трудоемкое это занятие. Теперь для управления личным бюджетом можно использовать таблицы Excel, программы для ПК, приложения для смартфона, а также веб-сервисы.

Начинать можно с обычной таблицы – это бесплатно, но не особо информативно (сложно строить отчеты и выбирать произвольные интервалы времени). Но если вы хотите использовать именно этот инструмент, то вот подборка статей и готовых шаблонов:

Онлайн-сервис «Экономка»

Веб-сервис «Экономка Онлайн» – это домашняя бухгалтерия в облаке. Сервис доступен через браузер, мобильное устройство (адаптивная версия сайта) и даже через Телеграм-бот. На наш взгляд, это одно из лучших решений для ведения личного бюджета – простой и надежный инструмент. Есть возможность использовать Сервис бесплатно (при определенном уровне доходов).


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Основные возможности онлайн-сервиса:

Для контроля бюджета предусмотрен отдельный раздел «Бюджет» – здесь можно не только составить план на месяц, но и контролировать его исполнение.


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Аналогично устроен раздел, который отвечает за доходную часть личного бюджета, только здесь за контроль отвечают столбцы «Недобор» (сколько не хватает) и «Больше» (превышение плана).


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Как уже отмечалось выше, столбец «Факт» рассчитывается автоматически на базе ваших расходов и доходов. То есть вы периодически фиксирует свои финансовые операции в Сервисе, а раздел «План» подтягивает эти данные автоматом.

Читать также:  Министерство финансов российской федерации осуществляет государственный финансовый контроль

Вывод. « Экономка Онлайн» хорошо подходит для планирования бюджета – здесь имеется весь необходимый функционал для ведения домашней бухгалтерии. Достоинства очевидны: простой и понятный интерфейс, адаптивный дизайн (под мобильные устройства и ПК), Телеграм-бот, валютные счета, учет долгов и многое другое.

Подробнее о Сервисе:

Windows-программа «Учет личных финансов»

Некоторые люди не доверяют облачным сервиса и предпочитают вести личный бюджет при помощи программы, которая устанавливается на компьютер. Именно такой софт мы и рассмотрим в этой главе.

Программа «Экономка – учет личных финансов» работает под управлением ОС Windows, она не отправляет данные в облако или куда-либо еще. База данных приложения хранится в отдельной папке на локальном жестком диске (кстати, данные можно переносить с одного ПК на другой при помощи обычной флешки).


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Выше приведен скриншот раздела «Планы» – именно этот раздел отвечает за бюджет. Чтобы сформировать список категорий, нужно нажать кнопку «Заполнить все» – в этом случае останется только указать лимиты по суммам. Если лимит превышен, то сумма подсвечивается красным в столбце «Разница».

Основные возможности программы:

Программу можно использовать бесплатно, если ваш доход не превышает заданный уровень. Платная версия подразумевает использование приложения на разных ПК под одной лицензией – если вы купили одну лицензию, то можно установить программу на разные ПК (ноутбук, рабочий или домашний компьютер) и она будет работать.

Вывод. Программа вполне подходит для контроля личного бюджета. Если вам непривычно использовать облачный сервис, то приложение под Windows справится со всеми типовыми задачами, связанными с личными финансами: входящий и исходящий поток денег, учет долгов и кредитов, планирование и многое другое.

Подробнее о программе:

Как менялась моя таблица

Из формул в той таблице использовалась только «сумма» и простые арифметические знаки, но я уже мог посмотреть историю расходов и увидеть, сколько денег у меня было на руках. Когда стали появляться готовые сервисы с близким функционалом, я уже полюбил свои таблицы в качестве хобби и считал, что они удобнее доступных приложений.

Таблица развивалась циклами длиной в два — четыре года. Происходило это так: я придумывал формат и начинал им пользоваться, время от времени немного его допиливал и развивал. Это продолжалось до тех пор, пока мне в голову не приходила новая классная идея большой реорганизации таблицы, чтобы сделать ее значительно удобнее, но для реализации которой требовалось капитальное обновление формата файла. Тогда запоем за  недели я собирал новую таблицу.

Таким образом, форматы файлов итерационно развивались по спирали: то прирастали массой за счет нового функционала, то сбрасывали вес за счет интересных находок в сфере упрощения интерфейса без потери возможностей. Также я поглядывал на чужие способы учета и форматы таблиц. из идей забирал, переваривал и внедрял. отбрасывал, субъективно полагая, что моя табличка умнее и проще.


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

В итоге за время своего существования таблица прошла через ряд изменений:

Учет финансовой деятельности

Позволяет собирать информацию по расчету с кредиторами и собственниками. В этом документе учитываются вклады и займы от владельца компании и информация о дивидендах. Также здесь систематизируются данные о сторонних кредитах, займах и лизинге оборудования.

В таком документе сведены все актуальные данные о том, сколько компания должна кредиторам.

Ошибки планирования

К типичным ошибка планирования личного бюджета можно отнести следующее:

Необходимо помнить, что ведение домашней бухгалтерии преследует какие-то конкретные финансовые цели, например, требуется накопить на автомобиль, выплатить досрочно ипотеку и т.п.

Занижать (идеализировать) расходную часть бюджета не следует – нужно всегда оставлять некую погрешность, например, 10% от запланированного. Это касается и доходной части.

Внеплановые расходы будут всегда – внезапная поломка техники, срочная поездка или подарок и т.д. Лучше заложить 5-10 тыс. рублей в месяц на подобные ситуации.

Некоторые люди слишком спешат и формируют бюджет, который не соотносится с реальным потреблением. Необходимо сначала собрать статистику, а потом на ее основе планировать. Сначала учет денежных средств можно вести хоть в тетради, записывая финансовые операции от руки – главное сформировать реальную финансовую картину и собрать статистику.

Жестко ограничивать свое потребление тоже нежелательно, потому что это ведет к депрессии и упадку сил. Если доходы позволяют, то не стоит сильно экономить на отдыхе и развлечениях.

Финансовая подушка нужна всем. Когда у вас в запасе есть сумма, эквивалентная доходу за 2-3 месяца, то с таким запасом чувствуешь себя более уверенным в завтрашнем дне.

Таблицы Excel против программы «Домашняя бухгалтерия»

У каждого способа ведения домашней бухгалтерии есть свои достоинства и недостатки. Если вы никогда не вели домашнюю бухгалтерию и слабо владеете компьютером, то лучше начинать учет финансов при помощи обычной тетради. Заносите в нее в произвольной форме все расходы и доходы, а в конце месяца берете калькулятор и сводите дебет с кредитом.

Если уровень ваших знаний позволяет пользоваться табличным процессором Excel или аналогичной программой, то смело скачивайте шаблоны таблиц домашнего бюджета и начинайте учет в электронном виде.

Когда функционал таблиц вас уже не устраивает, можно использовать специализированные программы. Начните с самого простого софта для ведения личной бухгалтерии, а уже потом, когда получите реальный опыт, можно приобрести полноценную программу для ПК или для смартфона. Более детальную информацию о программах учета финансов можно посмотреть в следующих статьях:

Плюсы использования таблиц Excel очевидны. Это простое, понятное и бесплатное решение. Также есть возможность получить дополнительные навыки работы с табличным процессором. К минусам можно отнести низкую производительность, слабую наглядность, а также ограниченный функционал.

У специализированных программ ведения семейного бюджета есть только один минус – почти весь нормальный софт является платным. Тут актуален лишь один вопрос – какая программа самая качественная и дешевая? Плюсы у программ такие: высокое быстродействие, наглядное представление данных, множество отчетов, техническая поддержка со стороны разработчика, бесплатное обновление.

Если вы хотите попробовать свои силы в сфере планирования семейного бюджета, но при этом не готовы платить деньги, то скачивайте бесплатно шаблоны таблиц и приступайте к делу. Если у вас уже есть опыт в области домашней бухгалтерии, и вы хотите использовать более совершенные инструменты, то рекомендуем установить простую и недорогую программу под названием Экономка. Рассмотрим основы ведение личной бухгалтерии при помощи «Экономки».

Бюджет на 1000 дней

Главная цель: сократить расходы по отдельным категориям без снижения уровня жизни. Для этого при планировании бюджета на месяц основное внимание уделяется не средним значениям, а расходам за этот месяц в прошлые годы.

Как устроена таблица. Для записи расходов есть три вкладки: «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».

В первую отправляется большинство расходов: продукты, бары, транспорт, кино, подарки и другие.


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Каждой трате присуждается категория. Категорию нужно выбирать из выпадающего списка

Для детального анализа есть подкатегории. Они автоматически подтягиваются при выборе категории, и их также можно выбрать из выпадающего списка. Так, в категории «Транспорт» нужно выбрать такси, метро, автобус, электричку другое, а в «Ресторанах» — бары, рестораны, бургерные, доставку и кальянные.

Не в каждом городе есть метро и не все курят кальян, поэтому набор категорий легко настроить под себя.

Во вкладку «Крупные траты» создатель таблицы заносит расходы на путешествия, абонемент в спортзал и покупки дороже 15 000 ₽. Так, майка за 2000 ₽ и зимняя куртка за 20 000 ₽ отправятся в разные вкладки, хотя относятся к одежде: майка — в «Повседневные», а куртка — в «Крупные».

На вкладку «Квартира» уходит все, что связано с недвижимостью — ипотека, аренда, услуги ЖКХ и ремонт.

Основные функции. Данные о расходах собираются на первой вкладке в интерактивные диаграммы и помогают понять, куда уходит бюджет.

Здесь можно увидеть распределение расходов по категориям и средние расходы по месяцам и дням недели. Благодаря этому можно заметить, как увеличиваются траты на подарки в декабре, на алкоголь — в январе, и успеть подготовиться к перепадам.


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Для каждой категории трат в таблице есть своя вкладка


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Некоторые подсказки автор оставил прямо в описании сводных таблиц. Это помогает не запутаться в формулах и не сломать все при настройке под себя

Приятные мелочи. На главной есть средний бюджет на месяц и интерактивная вкладка, которая обзывает транжирой, если дневной лимит расходов превышен.

На вкладке «Справочники» есть инструкции, которые помогают быстрее разобраться в функциях таблицы.

В чем сложность. Нужно терпеливо вести таблицу хотя бы три месяца, чтобы анализ данных имел смысл.

Грамотное планирование личного бюджета

Перечислим главные принципы планирования личного бюджета:

Ниже представлена форма, которая позволит вам определить текущее финансовое положение. Здесь три основных раздела: доходы, расходы и финансовая цель. Исходя из разницы между расходной частью бюджета и доходной, вычисляется срок достижения цели (с учетом ее стоимости).

Существует несколько принципов управления расходами:

Планирование доходов

Доходную часть планировать легче – у обычного человека источников денег не так много: работа, подработка, бизнес, инвестиционный доход и т.п. Если подойти формально, то доходы личного бюджета можно отнести к одной или нескольким категориям:

Читать также:  Министерство финансов России не выпускает никаких ценных бумаг

Большинство людей работают по найму в одном месте. Поэтому в финансовом плане у них будет один источник средств – зарплата. Но на этом планирование доходной части не заканчивается. Нужно стараться увеличить личные доходы, например, повысить зарплату, найти подработку или открыть свой бизнес. Данный алгоритм описан в следующей схеме:


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Планирование расходов

Начинать планирование расходов личного бюджета лучше на месяц, при этом нужно учитывать свои финансовые цели – определиться заранее с суммами, которые будут использованы для крупных покупок, самообразования и накоплений. Лучше составить сразу две версии бюджета: экономный и стандартный.

Первый вариант плана можно сформировать без опоры на какую-либо статистику. Это будет своего рода идеальный вариант, где прибыль превышает траты. Такой прием позволит более детально сфокусироваться на своих финансах и понять, что увеличить объем накоплений можно не только за счет увеличения зарплаты, но за счет экономии средств.

Второй вариант бюджета необходимо максимально приблизить к реальности – использовать статистику из прошлого (если она есть) и сделать запас по расходам. Распределять средства лучше следующим образом:


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Статьи расходов бывают следующими:

Данный перечень приблизительный, его можно корректировать под свои нужды. Например, семейным людям наверняка придется добавить категорию «дети». У кого есть дача, нужно учитывать затраты на нее – добавить категорию «огород и дача». Также следует разделить все статьи на две части: обязательные платежи и желательные. К примеру, «продукты питания» и «коммунальные платежи» – это обязательные траты, а «кафе и рестораны» – нет.

Видео на тему личного финансового планирования

Видеоролик содержит информацию о принципах управления личными финансами. Автор отмечает, что самым важным моментом является постановка финансовых целей, а все остальное (доходы, расходы, вложения) – вторично. Сначала нужно составить список целей, а потом указать примерный срок достижения каждой из них. Данный список должен стать стимулом для дальнейших действий. Второе действие – это поиск средств для достижения желаемого. Автор ролика настаивает на том, что постановка финансовых целей первична, а поиск средств для их реализации – это второстепенная задача.

Следующий ролик повествует о том, как составить личный финансовый план. Автор делает акцент на контроле финансов. Здесь рассмотрены этапы финансового планирования. Сначала производится оценка текущего состояния – сколько вы зарабатываете и тратите. Автор предлагает контролировать свои затраты в ежедневном режиме – сколько денег в день потратили и на что. Так производится анализ своих расходов и их дальнейшая оптимизация.

Оптимизация расходов и доходов

Вы составили план достижения финансовой цели, рассчитали расходы и учли все доходы. Что делать дальше? Можно просто ждать, а можно попытаться сократить сроки достижения цели. Оптимизация расходов позволит быстрее накопить деньги.

Как я веду бюджет, используя таблицу

Стараюсь вносить расходы в таблицу каждый день. Но по факту у меня получается делать это раз в  дня. Чаще всего этот процесс сводится к переносу данных по расходам с карточки из банковского приложения. Если я трачу наличные, стараюсь внести расходы в таблицу в  день, потому что потом уже не вспомнить.

Обычно на внесение данных по расходам я трачу до трех минут. Если я вписываю редкое, то все, кроме цифр, можно быстро выбрать из выпадающих списков. Если типичное — получается еще быстрее: копирую похожую строку из предыдущих записей и просто обновляю дату и сумму. Таким образом, на запись одной транзакции уходит не более 15 секунд.

Оцениваю соблюдение плана на вкладке «Дашборд». После внесения расходов я перехожу к дашборду, где напитываюсь дисциплинирующей силой финансового учета.

Вношу доходы по мере поступления и сразу распределяю их по конвертам. Переводы вношу копированием заготовки с вкладки «Шаблоны» — для того она и нужна.

Изредка подгоняю данные по расходам, если забыл внести. Есть жульническая категория расходов «Коррекция» — ее я использую для случаев, если ошибся при заполнении или забыл внести расход и не хочу с этим разбираться. Если баланс в таблице для  из конвертов отличается от фактического, использую этот фантомный корректирующий расход, чтобы цифры совпали. Бывает такое пару раз в год, не чаще.

Добавляю строки по необходимости. На вкладках «Расходы», «Доходы», «Переводы» или «План» рано или поздно закончатся строки, подготовленные для ввода данных. В таких случаях я делаю так:

Так автоматом копируются и формулы в ячейки, выделенные желтым цветом, и технические вычисляемые поля для поддержки мультивалютности, которые находятся правее используемой части таблицы.

Использую фильтры. Иногда вкладки становятся настолько длинными, что скроллить их до конца уже неинтересно. Чтобы скрыть предыдущие периоды, я пользуюсь либо топорным «Щелк слева, скрыть строки», либо более элегантным способом — через фильтр в строке с заголовками столбцов.

А еще фильтры полезны, чтобы найти в длинном списке нужную транзакцию по особым приметам. Например, по месяцу и подкатегории расхода.

Раз в год делаю большое планирование и корректирую «План». Исходя из статистики за предыдущий год я обновляю шаблоны регулярных доходов и расходов. Затем наполняю этой информацией помесячно вкладку «План». А после вношу в него нерегулярные расходы.

Как устроена таблица

Чтобы не запутаться, начнем с понятий, которые используются в таблице.

Словарь

«Конверт» — это реальная или виртуальная кучка денег. Например, рублевая банковская карта, наличные доллары, банковский вклад или накопительный счет. У каждого конверта есть название, валюта и текущий баланс — остаток денег внутри.

Название «конверт» я придумал не сам: использую адаптированный под себя метод конвертов — он легко гуглится. Краткая суть подхода такова: после получения зарплаты я раскладываю деньги по условным целевым конвертам. На практике это накопительные счета и вклады: один — на отпуск, другой — на покупку техники и так далее. Этими конвертами я позже буду оплачивать соответствующие им категории: просто переведу деньги на карточку и расплачусь. А на регулярные внутримесячные расходы я беру деньги, которые остались на карте.

«Источник» — это частный случай конверта. Тот, из которого можно оплачивать покупки и услуги. Когда я записываю расходы, нужный счет для списания денег выбираю из списка источников.

Формально это разделение избыточно, но с ним удобнее. Из конвертов можно переводить, но нельзя тратить. А из источников можно и то и другое. Поэтому названия некоторых конвертов совпадают с названиями источников.

«Демпфер» — так я назвал накопительный счет, предназначенный для денег на значимые расходы, которые случаются каждый год, но не каждый месяц. Например, страховка на машину или подарки на Новый год семье. Когда в месяце мало расходов сверх регулярных — демпфер пополняется, когда много — наоборот. От этого и название: этот счет демпфирует колебание.


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Список конвертов и источников можно посмотреть на листе «Настройки»

About — это вкладка с описанием таблицы и микроинструкция по файлу.

«Настройки» — это вкладка, которую нужно настроить под себя перед началом работы с файлом: указать актуальное состояние конвертов, ввести названия категорий и подкатегорий. Это единственное место в таблице, где придется немного поработать руками для изменения названий и координат именованных диапазонов. Звучит сложно, но разобраться — дел на десяток минут.


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Работа с этими вкладками проста и однообразна. Чтобы добавить операцию, нужно внести данные в колонки «Дата» и «Сумма», выбрать подходящие значения из трех выпадающих списков и заполнить остальные поля.

Статистика: за месяц, год, произвольный период. С ними ничего делать не надо: просто выбирайте период и смотрите в цифры.

Во вкладке «Месяц» отображается подробная статистика расходов и доходов за выбранный месяц. Во вкладке «Год» — данные по месяцам, также там есть две отдельные таблицы с планами по расходам и доходам на год.

Вкладка «Стата» позволяет посмотреть статистику за определенный период: для этого нужно задать любой произвольный временной промежуток и выбрать категорию и подкатегорию расходов, по которой вы хотите увидеть статистику. Здесь можно посмотреть:

Вкладка со статистикой за произвольный период — самая сложная с технической точки зрения. Чтобы выводить данные по подкатегориям выбранной из списка категории, мне пришлось использовать комбинацию формул ВПР и ДВССЫЛ.


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Так выглядит вкладка «Месяц»


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

План. Эту вкладку можно использовать для планирования текущего или следующего месяца или всего года в целом. Визуально она очень похожа на листы для учета расходов, доходов и переводов. Здесь также нужно ввести дату, сумму и определить категорию планового передвижения денег. Регулярные доходы и расходы можно вносить, копируя их из шаблона, уникальные — вручную.


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

Dashboard — это удобная штука на каждый день. Здесь можно посмотреть, сколько денег осталось в двух выбранных конвертах, например на основной карточке и в кошельке. Также эта вкладка показывает, сколько денег еще можно потратить в течение месяца в каждой из расходных категорий. Конверты, состояние которых вы хотите увидеть, выбираются из выпадающего списка, эта возможность реализована при помощи ВПР.


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

«Баланс». На этой вкладке отображается текущий остаток всех денег с разбивкой по счетам и валютам. Кроме того, здесь можно внести информацию о займах — для этого нужно указать, какую сумму одолжили и на какой срок. Суммы остатков собираются автоматически по названию счета.


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

«Шаблоны» — это помощник для выполнения типичных ежемесячных операций. Например, план обязательных расходов на месяц или набор переводов по счетам с каждой зарплаты. На вкладке с шаблонами я спланировал свои типичные доходы и расходы за месяц, а также переводы с банковской карточки по разным конвертам, которые делаю сразу после получения зарплаты. Это удобно: получил деньги — и сразу отложил в конверты, демпфер и прочее, например перевел жене.


ПРИМЕРЫ ТАБЛИЦ УЧЕТА ФИНАНСОВ

На всех вкладках применяется одно и  подсказывающее цветовое кодирование: ячейки, залитые светло-желтым, заполнять не надо, равно как и удалять их содержимое. Значения в этих ячейках либо вычисляются автоматически по формулам, либо это полезные константы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *