РАБОТА С ФИНАНСАМИ НА ВСЕ ВРЕМЕНА ИЛИ НЕТ

По статистике HeadHunter сфера «банки, инвестиции, лизинг», как ни удивительно, переживает спад – количество вакансий уменьшилось на 3%. Данные зарубежных статистических исследований тоже подтверждают эту обескураживающую тенденцию – исследования Карла Бенедикта Фрея и Майкла А. Осборна из оксфордского университета показывают, что многие профессии в сфере финансов находится в высокой зоне риска, особенно когда речь идёт о перспективах замены работников компьютерами. Например, под угрозой находятся трейдеры и бухгалтеры. С другой стороны, статистика обнаруживает  стабильный рост спроса на профессии, находящиеся на стыке финансовой и технической деятельности.

«Самым большим спросом пользуются люди, способные анализировать данные и принимать нестандартные решения – неплохой результат, в частности, показывает и сфера управления финансами + 30%

Специалисты в области финансовой науки – представители престижной и очень сложной профессии. Финансисты имеют дело с немаловажной частью жизни любого человека – с деньгами. Именно поэтому они должны быть настоящими знатоками финансово-денежных операций.

входит в рейтинг самых востребованных специальностей современности. Работники в этой сфере деятельности высоко ценятся в любой стране.

В этом нет ничего удивительного, ведь любое коммерческое или государственное предприятие, от мала до велика, преследует одну цель – получить прибыль. А этим напрямую занимаются финансисты.

Профессия финансист – личные качества и требования

Не смотря на то, что профессия финансист является весьма престижной, отнюдь не многие выпускники школ решают попробовать свои силы в этой области. Ведь для этого нужно обладать немалыми амбициями и не дюжими умственными способностями.

Прежде всего, финансист – это специалист, который отлично разбирается в политике и экономии, знает, как распоряжаться денежными средствами и умеет приумножать капитал. Ему предстоит нести ответственность за инвестиции и недвижимость компании, грамотно сопоставить возможные доходы и риски от каждого решения. Все это требует огромного опыта и хороших базовых знаний. А начинать подготовку к успешной карьере нужно еще со школьной скамьи.

Сфера деятельности финансиста

Работать финансисты могут в различных ведомствах, на предприятиях, в частных компаниях и государственных органах. Это могут быть банки, биржи, инвестиционные фонды, финансовые институты и пр. При этом от специалистов в этой области ждут не только умения, как говорится, «считать деньги», но и хорошей дипломатии.

В профессии финансист существуют следующие направления деятельности:

Финансисты занимаются составлением финансовых смет и отчетов, проведением торговых и биржевых операций, налогообложением, анализом финансовых документов и т. п. В России эта специальность стала востребованной и престижной относительно недавно. К примеру, в начале 90-х гг. компании обходились только бухгалтерами. Но в последнее время талантливые и перспективные финансисты просто нарасхват.

Именно поэтому популярность профессии постепенно растет. С каждым годом все больше молодых людей находят свое призвание в финансовой сфере. Но для того чтобы поступить в один из престижных вузов, которые выпускают специалистов в этой области, вам нужно хорошо подготовиться. Грамотный выбор профессиональных репетиторов – первый шаг на пути к успеху в выбранной деятельности. И в этом вам поможет сервис онлайн репетиторства Tutoronline.ru.

Учимся считать деньги — пять золотых правил личного финансового планирования.

Строите ли вы планы? Наверняка да. Одни планируют не далее чем на ближайший вечер (сходить в кино), а другие на три, пять и более лет вперёд (купить дом, съездить в отпуск и т. д.). При этом для реализации любых планов нужны ресурсы, в частности денежные. Поэтому, прежде чем строить жизненные планы, нужно научиться планировать свои финансы. Частное финансовое планирование — целая наука. Мы поделимся с вами пятью её базовыми правилами.

Правило № 1. Экономьте

Экономия — это привычка. Выработайте её. Богатство приходит не сразу, а постепенно. Экономия — это фундамент благосостояния.

Первое, чему нужно научиться при планировании личных финансов, — рациональность трат.

Правило № 2. Имейте финансовую подушку безопасности

Жизнь полна сюрпризов (не всегда приятных). В любой момент может случиться то, что потребует незамедлительных трат (от болезней и пожаров до свадеб и переездов).

Из таких ситуаций два выхода: залезать в долги или разбивать кубышку. Откладывайте по 2, 5, 10 тысяч рублей (сколько можете) в месяц — это будет ваш неприкасаемый запас, ваша финансовая подушка безопасности.

Правило № 3. Планируйте по потребностям

Вы наверняка знаете, что такое пирамида Маслоу. Это иерархия потребностей человека: по мере удовлетворения низлежащих потребностей всё более актуальными становятся потребности высоких уровней.

Систему Маслоу можно использовать не только с точки зрения мотивации, но и для планирования личного бюджета.

Так, основание пирамиды — физиологические потребности. С точки зрения финансов это квартплата и кредиты, продукты и одежда (самое необходимое). Следующая ступень — потребность в безопасности, а значит, это плата за электроэнергию, газ, связь, лекарства и т. д. Ведь всё это обеспечивает нам чувство защищённости. Далее — социальные потребности (подарки, развлечения и прочее). Затем идут престижные потребности, то есть деньги, которые мы тратим на поддержание своего статуса в обществе (дорогие костюмы, обеды в ресторанах и т. д.). Наконец, венчают пирамиду духовные потребности. Это наши хобби, путешествия и прочее.

Соответственно, приоритет трат должен распределяться исходя из удовлетворения потребностей — от низших к высшим.

Правило № 4. Сначала гасите кредиты, а потом делайте инвестиции

Экономические расчёты доказывают: если у вас есть кредиторская задолженность и свободные деньги, то их следует вкладывать в её погашение, а не в инвестирование.

Доход от депозита (к примеру) и вложений в кредит можно оценить при помощи показателя доходности ROI. Как правило, ROI от погашения кредита в 2–4 раза выше, чем от инвестирования.

При этом, если у вас несколько кредитов, следует первым гасить тот, что имеет наибольшую процентную ставку.

Правило № 5. Получайте удовольствие от работы со своими финансами

Деньги любят счёт. Но если вы при этом не любите с аптекарской точностью сводить дебет и кредит, то не надо. Ваши нервы и напряжение стоят больше пары «лишних» тысяч в кармане.

Занимайтесь планированием личных финансов в той мере, которая бы позволила сохранять положительную динамику доходности и чувствовать себя в безопасности.

Все желают благосостояния, но только немногие умеют им пользоваться.

Аксель Густавссон Оксеншерна

А какие золотые правила планирования финансов есть у вас?

Еще об управлении финансами

В наше время всё больше размываются границы между науками, возникают специальности в точке, где соединяются самые разные дисциплины. Например, в область нейроэкономики можно прийти с дипломом биолога, психолога, экономиста, маркетолога; людям с техническим образованием или специализацией в сфере ИТ-технологий здесь тоже рады. Поскольку этот раздел нейронауки исследует механизм принятия решений, работа над каждым проектом ведётся в команде, и там найдётся место и тем, кто хорошо разбирается, как функционирует мозг, и тем, кто понимает, как действуют технологии.

Не стоит думать, что это сугубо научная сфера деятельности. Такое направление, как нейромаркетинг, имеет вполне практическое применение, и наиболее успешные и передовые компании неизменно пользуются данными нейромаркетинговых исследований, чтобы сохранить свои лидирующие позиции. Вакансию нейромаркетолога можно найти и в научной лаборатории, и в процветающем холдинге. Задачи специалиста будут заключаться в исследовании предпочтений и реакций человека и факторов, под влиянием которых он принимает решения. А кроме того, нужно будет тестировать маркетинговые материалы на предмет того, как их воспринимает целевая аудитория, и создавать эффективные маркетинговые стимулы.

В конечном итоге, финансовая отрасль по-прежнему остаётся весьма многообещающей с точки зрения карьеры. Что примечательно – прийти в неё можно с самым разным образованием и самыми разными склонностями. Единственные качества, которые необходимы в любой финансовой специальности – это ответственность и обучаемость. Но они, пожалуй, высоко ценятся в любой профессиональной области, тем более, что любой человек, желающий стать успешным, должен постоянно повышать свою квалификацию.

Чтобы понять, что больше всего подходит именно вам, пройдите бесплатное тестирование на нашем сайте. А для того, чтобы понять, где ваши компетенции и навыки позволят вам стать наиболее успешным, опробуйте онлайн-инструмент «планирование карьеры».

Спрос на аналитику

По мере того, как искусственный интеллект неуклонно вытесняет профессии, связанные с механической и рутинной работой, спрос на умение анализировать, делать выводы, прогнозировать и предлагать необычные решения, растёт. Действительно, программа с правильно заданным алгоритмом может прекрасно обработать имеющиеся данные и даже выдать примерный прогноз того, как ситуация будет развиваться дальше – при прежних условиях. Но вряд ли она способна сообразить, как можно изменить эти условия и маловероятно, что сумеет предложить направление развития фирмы, не заложенное изначально в базу данных. Умение использовать изменения рынка, всё время оставаясь на гребне успеха, к счастью, не доступно искусственному интеллекту. Какие же профессии обещают самое прочное будущее?

Читать также:  Просто о финансах и инвестициях

Прежде всего, это всё, что связано с анализом и пониманием тенденций рынка.

В задачи этого специалиста входит анализ финансовой деятельности компании и тенденций в экономике, составление финансовых прогнозов и консультирование по финансовым вопросам. Необходимые навыки и компетенции – знание экономики и финансов, математика, юриспруденция и право, работа с большими данными, английский язык. Кроме того, здесь нужен соответствующий склад характера: критическое мышление, внимание к деталям, чтобы подмечать изменения на рынке, видеть необходимые взаимосвязи и просчитывать грядущие перспективы. На должность может претендовать человек, имеющий высшее образование в области экономики и финансов, очень полезно присовокупить к вузовскому диплому сертификат дипломированного финансового аналитика CFA.

Профессии связанные с финансами

Если вдуматься, картина эта вполне закономерна – по мере развития информационных технологий всё больше рабочих процессов автоматизируется. Очевидно, что машина гораздо быстрее справляется с задачами, где требуется проанализировать огромное количество данных и выдать стандартизированный результат по определённому алгоритму. Именно поэтому всё, что связано с расчётом зарплат, налогов и пр. и создания соответствующей жёстко регламентированной документации постепенно отходит к «умным машинам».

Изменения в сфере оплаты и кассового обслуживания тоже вполне объяснимы – всё больше людей совершают покупки онлайн, попросту взяв то, что нужно и предоставив программе проделать все стандартные операции, вроде выписки и оплаты счёта. Такие технологии уже существуют и оффлайн – примером служит магазин Amazon Go, открывшийся в Сиэтле. Скачиваешь на мобильник приложение Amazon, регистрируешься, проходя турникеты перед торговым залом, и всё – можно брать любые понравившиеся товары и идти своей дорогой. Датчики слежения, видеокамеры и программа в смартфоне сами выяснят, что именно вы забрали с полок и сколько нужно списать с вашего счёта.

Очевидно, что в такой ситуации очень востребованными будут специалисты в области финансов и ИТ-технологий. Умение работать на стыке программирования и экономики открывает практически неисчерпаемые перспективы перед людьми, мечтающими об успешной карьере. Впрочем, умение разрабатывать принципиально новые технологии – не единственная возможность обеспечить себе надёжное будущее в финансовой сфере.


РАБОТА С ФИНАНСАМИ НА ВСЕ ВРЕМЕНА ИЛИ НЕТ

Узнайте какие сферы деятельности вам подходят

Рассказываем, кем может работать финансист и сложно ли освоить управление финансами.

Изображение: Маринус ван Реймерсвале,«Менялы» / Museo del Prado


РАБОТА С ФИНАНСАМИ НА ВСЕ ВРЕМЕНА ИЛИ НЕТ

Обозреватель Skillbox Media. Работала со «Сравни.ру», ВТБ, «Ак Барс Банком», Газпромбанком. Подготовила курсы по инвестициям для Промсвязьбанка и Школы инвестора ВТБ.


РАБОТА С ФИНАНСАМИ НА ВСЕ ВРЕМЕНА ИЛИ НЕТ

О работе финансиста рассказала

Главный бухгалтер, налоговый консультант и внутренний аудитор. Учредитель аутсорсинговой компании ООО «ТОП УЧЕТ».

Автор программы курса Skillbox «Бухгалтер».

В бизнесе финансы — это деньги, которые получает, копит и тратит компания. Финансами компании управляют финансисты разных специализаций.

Компаниям нужны финансисты, потому что финансы — важная часть работы бизнеса. На HeadHunter более 16 тысяч вакансий, в которых упоминают финансы.

В этом материале Skillbox Media расскажем главное о профессии финансиста.

Финансист — широкое понятие. Финансистами называют специалистов разных профессий, которые работают с финансами. В Реестре профстандартов Минтруда их специализации составляют часть раздела с кодом 08 — «Финансы и экономика». Например, к финансистам относят финансовых менеджеров, финансовых консультантов, специалистов по рынку ценных бумаг.

У финансистов могут быть разные задачи: инвестировать деньги, готовить отчёты, анализировать финансовые показатели. Подробнее об этом мы расскажем ниже.

Финансисты могут работать в компаниях, банках, государственных учреждениях и в любых других местах, где нужны их услуги. Например, в банке финансист может консультировать клиентов и готовить отчёты, в Центробанке — отвечать за работу с коммерческими банками.

В этой статье мы поговорим о финансистах, которые работают в бизнесе. Как правило, их нанимают средние и крупные компании, в структуре которых есть финансовый отдел. В малом бизнесе задачи финансиста может выполнять бухгалтер, собственник или специально нанятый подрядчик.

Финансистами могут назвать также бухгалтера и экономиста, но их задачи немного отличаются от задач финансиста. Финансист распределяет ресурсы компании. Экономист анализирует и делает прогнозы. Бухгалтер считает, сколько денег компания заработала, потратила, направила на зарплату, налоги и прочие выплаты.

Курсы Skillbox для тех, кто хочет работать с финансами

Обязанности финансиста зависят от его специализации. О специализациях мы поговорим позже. Сейчас перечислим три основные обязанности финансистов.

Распределение денежных потоков — это управление денежными поступлениями и оттоками.

Вот как это происходит. Когда компания получает деньги, финансист определяет, на что их направить. Например, деньги от продажи товаров финансист направляет на закупку новых товаров, выплату налогов, зарплаты или что-то ещё. Также финансист может искать финансирование — привлекать инвесторов, предложить выпустить акции или взять кредит.

Работа с рисками — их оценка и профилактика. Финансист может работать с рисками, связанными с инвестициями, кредитами, вкладами. Например, найти банк для депозита и оценить надёжность инвестиционного проекта.

Снижение расходов. Финансист работает над тем, чтобы компания тратила меньше, а зарабатывала больше. Например, он может найти способ снизить налоговую нагрузку или оптимизировать ненужные траты: расходы на канцелярские товары, нерабочие хостинги, сервисы и так далее.

В компаниях финансисты могут занимать разные должности. Расскажем о самых распространённых специализациях.

Финансовый аналитик — это человек, который описывает в цифрах всё, что происходит в компании. Он изучает массивы данных, извлекает из них важную информацию и представляет её руководителям, чтобы они могли ориентироваться на неё при принятии управленческих решений.

Например, аналитик может предположить, когда окупятся вложения в новый проект, или найти статьи расходов, от которых можно отказаться. В Skillbox Media есть обзор профессии, из которого можно подробнее узнать о задачах финансового аналитика, необходимых ему навыках и зарплате.

Финансовый консультант — это человек, который проводит консультации по финансовым продуктам. Он анализирует предложения банков, рынок ценных бумаг, иностранную валюту и находит выгодные способы вложить деньги.

Часто финансовых консультантов называют инвестиционными советниками, так как их работа связана с инвестициями и снижением рисков. Например, финансовый консультант сможет оценить надёжность компании, в которую пойдут вложения, или предупредить рискованные, потенциально убыточные инвестиции.

Кроме того, финансисты могут работать с клиентами в компаниях, оказывающих финансовые услуги. Тогда специалисты консультируют клиентов — например, помогают им в выборе подходящего продукта.

Финансовый менеджер — специалист с широкими компетенциями. Это человек, который помогает управлять компанией. Он анализирует, куда уходят деньги, и определяет, как эффективнее их использовать: работает с бизнес-планами и отчётами, составляет финансовые модели, оценивает инвестиционные проекты, прогнозирует прибыль.

Финансовый менеджер может развиваться в нескольких областях — в аналитике, контроллинге, аудите, инвестициях, кредитном контроле. Например, он может освоить аналитику на продвинутом уровне и стать финансовым аналитиком.

Также можно встретить понятие «экономист-финансист». Это человек, который выполняет функции и экономиста, и финансиста: работает с аналитикой, прогнозами и распределяет ресурсы бизнеса. Подробнее о работе экономиста можно прочитать в нашем обзоре профессии.

Приведём пример задачи экономиста-финансиста. Допустим, компания хочет вложить деньги в фондовый рынок: в акции, облигации или другие активы. Экономист-финансист оценивает, какую прибыль эти активы могут принести, и даёт рекомендации по тому, в какие из них стоит вкладывать.

Для работы в сфере финансов важны личные качества, навыки и знания. Разберём их подробнее.

Необходимые личные качества — аналитические способности и умение расставлять приоритеты:

Кроме того, экономисту пригодится усидчивость. Ему придётся работать с разными документами — чаще всего с отчётами. Чтобы изучить их, нужно время.

Финансистам требуется много практических навыков и знаний. Назовём те, что нужны финансисту любой специализации.

Разбираться в экономике. Знать экономическую теорию, основы микро- и макроэкономики, механизмы действия рынков. Кроме того, финансист должен знать математику, потому что работает с цифрами и статистикой.

Разбираться в инвестициях. Финансисты работают среди прочего с инвестициями в новые направления бизнеса, ценные бумаги и другие активы. Поэтому они должны уметь анализировать инвестиционные проекты.

Уметь работать с бюджетами и бизнес-планами. Минимум — уметь читать отчёты, бизнес-планы и другие документы, находить в них нужную информацию и составлять финансовые модели.

Владеть программами. Финансисты работают с разными программами и сервисами. Чаще всего — с программами компании «1С» и аналитическими сервисами вроде «Финансиста» или «Финолога». Также они обязательно должны уметь работать в Excel на продвинутом уровне.

Все эти качества и навыки можно получить: развить аналитическое мышление, научиться расставлять приоритеты, освоить экономику и специальные программы. Поэтому в профессию можно прийти и без скиллов; главное — хотеть её освоить.

Финансы — отрасль с огромным разбросом зарплат. В ней можно зарабатывать 200, 300 тысяч рублей в месяц и даже больше. Зарплаты в финансовой отрасли одни из самых высоких — это подтверждает исследование «РИА Рейтинг».

По данным Zarplan, средняя зарплата в отрасли — 78 694 рубля. Но это средние цифры. Сравним зарплаты новичков и опытных специалистов в некоторых регионах.

По данным HeadHunter, новичок финансист-экономист в Челябинске зарабатывает от 40 тысяч рублей, в Краснодарском крае — от 80 тысяч рублей. В Москве начинающим специалистам предлагают зарплаты от 100 тысяч рублей.

Ведущие финансисты в Санкт-Петербурге могут претендовать на зарплату 100 тысяч рублей. В Самаре — от 70 тысяч рублей. В Москве — от 200 тысяч рублей.

Читать также:  Профстандарт финансовый директор заместитель директора по финансам

Потолка дохода нет. Финансист может стать финансовым директором и получать больше. Например, финансовый директор в Екатеринбурге может зарабатывать от 500 тысяч рублей в месяц, а в Москве — от миллиона рублей.


РАБОТА С ФИНАНСАМИ НА ВСЕ ВРЕМЕНА ИЛИ НЕТ

Вакансии на должность финансового директора на HeadHunterСкриншот: HeadHunter / Skillbox Media

Чтобы стартовать в профессии, нужно сначала получить навыки и знания. Сделать это можно в вузах и на онлайн-курсах.

В вузах не готовят «финансистов». Но есть направления «Финансы и кредит», «Финансы и аудит», «Финансы и инвестиции», «Финансы и бизнес», которые выпускают экономистов, финансовых менеджеров, кредитных специалистов и так далее. Всех этих специалистов обобщённо называют финансистами.

Получать высшее образование долго — бакалавриат занимает четыре года. Бюджетных мест мало, а платное обучение стоит от 200 до 500 тысяч рублей в год. Кроме того, в вузах дают больше теории — практические навыки придётся получать самостоятельно.


РАБОТА С ФИНАНСАМИ НА ВСЕ ВРЕМЕНА ИЛИ НЕТ

Стоимость обучения по программе «Финансы и кредит» в вузах МосквыСкриншот: «Вузотека» / Skillbox Media

На курсах можно получить знания, которые пригодятся в любой специализации финансиста. А можно выбрать курс, посвящённый одной специализации — например, только финансовой аналитике.

Курсы длятся меньше, чем обучение в вузе, — в среднем около года. Практике на них обычно уделяют больше времени — можно получить все навыки, необходимые для работы.

Учат ли на финансиста в Skillbox? Да, в Skillbox есть большая программа «Профессия Экономист-финансист». На ней учат всему, что необходимо для работы с финансами бизнеса:

На курсе преподают практики с опытом работы более 10 лет, кандидат экономических наук, руководители и финансовые консультанты. В программе 49 практических работ, а в конце обучения — итоговый проект: бизнес-план.

С навыками, полученными на курсе, можно устроиться в штат. Специалисты Центра карьеры Skillbox помогут в этом. Они расскажут, как подготовить резюме, предложат партнёрские вакансии и проведут карьерные консультации.

Кроме того, в Skillbox есть курсы под разные специализации финансистов:

Больше курсов для тех, кто хочет работать с финансами, ищите в каталоге.

редакция «управление» рекомендует


РАБОТА С ФИНАНСАМИ НА ВСЕ ВРЕМЕНА ИЛИ НЕТ

Идите в бухгалтерию!Вы с нуля научитесь вести бухучёт по российским стандартам и работать в 1С, готовить налоговую отчётность и рассчитывать зарплату. Трудоустройство гарантировано договором.

Как составить бюджет на месяц и год

Финансовый план поможет не остаться без денег в самый ответственный момент.

Основная задача при составлении личного бюджета — не просто свести дебет с кредитом, а грамотно распределить траты так, чтобы в последнюю неделю перед зарплатой не приходилось занимать или жить впроголодь.

Планировать бюджет можно в специальных приложениях или любых таблицах — принцип одинаковый.

Как правило, основная часть зарплаты выдаётся не в первый день месяца, а 5-го, 10-го или 15-го числа. Поэтому удобнее будет планировать бюджет не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты, например с 10 марта по 9 апреля.

Доходы

Сначала необходимо зафиксировать все финансовые поступления, чтобы понимать, какой суммой вы располагаете. Следует учесть все источники дохода: зарплату, премию, подработки, деньги от сдачи квартиры в аренду и так далее. При нестабильном заработке есть смысл формировать бюджет, когда вы точно будете знать, какой суммой располагаете, например в день поступления денег на карточку.

Расходы

Первыми должны быть вписаны статьи расходов, без которых никак нельзя обойтись. Этот список будет выглядеть примерно следующим образом:

Естественно, перечень обязательных платежей будет своим для каждого человека и для каждой семьи. Плату за проезд могут сменить расходы на бензин. Люди с хроническими заболеваниями учтут траты на лекарства. В этот же список попадут выплаты по кредиту, взнос за детский сад и так далее. При этом традиционный поход в кино по субботам и подобные статьи расходов обязательными не являются.

Возьмите за правило каждый месяц откладывать деньги в «стабилизационный фонд». Это может быть фиксированная сумма или процент от дохода.

С оставшейся после вычета обязательных трат суммой можно поступить двумя способами:

С первым способом всё понятно: вы определяете, что 3 000 рублей потратите на кино, ещё столько же — на одежду и так далее. Второй метод стоит рассмотреть поподробнее.

Допустим, у вас осталось 15 500 рублей, а в месяце — 31 день. Значит, ежедневно вы можете тратить 500 рублей. При этом обязательные расходы уже учтены в бюджете, поэтому эти деньги рассчитаны только на приятные траты или форс-мажорные обстоятельства. Соответственно, если вы расходуете больше этой суммы в день, то уходите в минус, и в конце месяца придётся затянуть пояс потуже. Если вы не тратите ничего, то в течение двух недель накопите 7 000 рублей, которые можно потратить на что-то крупное.

Оставшиеся в конце финансового периода деньги можно прокутить или отложить. Первый путь приятный, второй — рациональный.

Как спланировать бюджет на год

Годовой финансовый план будет нуждаться в регулярной корректировке и по расходам, и по доходам, поэтому все столбцы в нём нужно создать в двойном экземпляре: прогноз и фактический показатель.

При фиксированном размере заработка вы просто вписываете в раздел доходов зарплату и прочие стабильные поступления. Единственное, что прервёт привычный ход вещей, — отпускные. Обычно перед отпуском выдают деньги за дни, в течение которых вы будете отдыхать, но потом вы недосчитаетесь некоторой суммы в зарплате. Но в целом на этапе прогноза, особенно если составляете бюджет в первый раз, достаточно будет для всех месяцев использовать только размер зарплаты.

Если у вас непостоянный доход

При нерегулярных поступлениях есть три пути прогнозирования доходов:

1. Вы уверены, что ежемесячно будете получать достаточную для жизни сумму, хотя и не знаете её точного размера.

Вычислите свой средний доход и используйте его для расчёта. Если заработаете в каком-то месяце больше прогнозируемой суммы, перемещайте излишек в копилку. В неё вы залезете, если заработаете меньше среднего.

2. У вас нет постоянного дохода, и вы не уверены, что будет.

За основу для расчётов лучше взять минимальный доход. В этом случае планирование бюджета станет задачкой со звёздочкой, зато и финансовых неожиданностей не будет.

3. Часть вашего дохода стабильна, но точный размер заработка прогнозировать сложно.

Например, вы получаете фиксированный оклад, а наличие премии зависит от многих факторов. Тогда стоит распланировать бюджет так, чтобы стабильный заработок покрывал все первостепенные нужды, а на остальное будете тратить по ситуации.

Не забудьте учесть доходы, которые вы получаете нерегулярно: квартальную премию (раз в три месяца), возвращение налогового вычета (раз в год) и так далее.

Для примера возьмём ситуацию, когда большая часть дохода стабильна — это оклад. Минимальная премия составляет 3 000 рублей, этой цифрой и будем оперировать в прогнозе. Также отметим, что на юбилей в августе должны подарить не менее 20 000 рублей: родители обещали 15 000, друзья наверняка подарят не меньше 5 000.

При планировании расходов запишите в столбцы месяцев обязательные траты: на еду, коммунальные услуги, проезд, мобильную связь, бытовую химию и так далее. Учтите, что зимой коммунальные платежи больше из-за отопления, а на мобильную связь, например, в мае вы потратите больше, так как собираетесь в отпуск. Эти изменения должны быть вписаны в бюджет.

Так, в примере видно, что в марте отопительный сезон закончился, поэтому последний увеличенный платёж за ЖКУ запланирован на апрель. Также отражён отпуск в мае. Составитель бюджета планирует поехать на три недели в гости к бабушке. Билеты уже куплены, поэтому эту трату учитывать нет смысла. Ж КУ считается по нормативам и не изменится.

При этом наш герой в течение трёх недель не будет тратиться на проезд. А расходы на еду он сократил в два раза: неделю он будет есть дома, а также возьмёт на себя часть расходов на продукты у бабушки.

Следующий шаг — фиксация обязательных, но нерегулярных трат. Допустим, в мае вам надо переоформить ОСАГО, в ноябре — заплатить налог за квартиру и машину, в мае у вас отпуск, в августе — юбилей, а в декабре заканчивается абонемент в спортзал. Отдельно учтите необходимость купить подарки на праздники.

Крупные расходы можно планировать двумя способами:

Герой примера воспользовался первым способом для планирования расходов на юбилей и вторым — для ОСАГО.

Осталось учесть в бюджете накопления и вычислить остаток. В примере на развлечения, по прогнозу, остаётся 8 020 рублей (258,7 рублей в день).

Корректировка бюджета

Ежемесячно после получения дохода из всех источников бюджет придётся корректировать, чтобы определиться с суммой, которая действительно есть на руках. По мере появления информации стоит также учитывать изменение расходов.

Человек из примера получил премию больше, чем рассчитывал.

Он также потратил чуть меньше на еду и мобильную связь, чуть больше — на ЖКУ. В итоге после всех обязательных вычетов у него на руках остаётся 12 535 рублей (404,3 рубля в день), что почти в два раза больше предыдущего результата.

Читать также:  УПРАВЛЕНИЕ ТЕРРИТОРИАЛЬНЫМИ ФИНАНСАМИ ЭТО

Стоит помнить, что даже если вы крайне дисциплинированно придерживались финансового плана, составленного с учётом всех мелочей, обстоятельства могут серьёзно скорректировать бюджет. Потеря работы, повышение и прибавка к зарплате, рождение ребёнка — всё это потребует внесения серьёзных изменений в финансовую стратегию. Но даже плохо составленный бюджет лучше, чем вообще никакого.

Копить, инвестировать и разумно распоряжаться деньгами могут все, даже если доход небольшой. Эксперт по личным финансам Анастасия Веселко объясняет, с чего начать.


РАБОТА С ФИНАНСАМИ НА ВСЕ ВРЕМЕНА ИЛИ НЕТ

Управлять деньгами, а не экономить на всем

Мани‑менеджмент — это то же самое, что тайм‑менеджмент, только про деньги.

Представьте, что вы выбираете, чем заняться вечером: посмотреть сериал или учить английский. В итоге все‑таки решаете, что английский важнее новой серии «Дома дракона», поэтому садитесь за учебники. Так же и с деньгами: вы определяетесь, какие траты важные, а какие могут подождать, поэтому 300 ₽ из стипендии тратите не на чашку капучино в кофейне, а откладываете на новые кроссовки. Это и есть мани‑менеджмент.

Мани‑менеджмент — это система управления личными финансами. Для сокращения расходов и приумножения сбережений используют разные приемы и инструменты: анализ трат, накопительные счета, вклады, инвестиции.

При этом важно понимать: управлять деньгами — не значит экономить на всем. Экономия — это временная мера, например в случае, когда перестали подрабатывать во время сессии и доходы резко упали. А управлять — значит сознательно тратить деньги на то, что важно.

Молодым людям часто кажется, что их первые заработки слишком маленькие, чтобы заморачиваться, как именно их тратить. По моим наблюдениям, они часто рассуждают так: «Какой смысл откладывать деньги с крохотной стипендии? Буду делать это, когда начну много зарабатывать».

В итоге люди начинают заниматься управлением деньгами в 35⁠—⁠40 лет. Но это ошибка. В результате люди в этом возрасте не понимают, почему, несмотря на нормальную зарплату, они все еще не могут позволить себе купить квартиру и так редко путешествуют.


РАБОТА С ФИНАНСАМИ НА ВСЕ ВРЕМЕНА ИЛИ НЕТ

Умение обращаться с деньгами появляется с опытом и чаще — среди людей из больших городов. Исследование Центра НАФИ

На самом деле начинать управлять деньгами следует как можно раньше. В студенчестве это делать даже проще: если вы учитесь на маленьких суммах, то и цена ошибки невысокая. Я рекомендую откладывать хотя бы по 200 ₽ с каждой стипендии — не для того, чтобы скопить большой капитал, а чтобы выработать привычку не тратить весь доход. Когда появятся большие суммы, управлять деньгами будет намного проще.

Откладывать деньги. Чем раньше начнете, тем лучше

Неважно, какую сумму вы откладываете, главное — делать это регулярно, чтобы почувствовать, как управлять финансами, и знать, что делать с деньгами, когда они пришли.

Первый шаг — проанализировать расходы. Понять, на что вы тратите деньги и что из этого действительно нужно, а от чего можно отказаться. Можно делать это как удобно:


РАБОТА С ФИНАНСАМИ НА ВСЕ ВРЕМЕНА ИЛИ НЕТ

Для анализа расходов не обязательно записывать каждую трату: можно просто заглянуть в приложение банка и посмотреть списания по отдельным категориям

Пары недель достаточно, чтобы увидеть привычки и траты, на которые деньги уходят бездумно — это и есть поле для маневра. Например, если вы по привычке каждую неделю заказываете доставку, хотя приготовить еду несложно, — возможно, от этой траты стоит отказаться.

Другой способ — устроить трехдневный детокс: не тратить деньги ни на что, кроме проезда и еды. Так вы заметите, без каких ежедневных покупок легко обойтись: все идут в бар в пятницу и вы идете — хотя, возможно, соглашаетесь за компанию, а на самом деле не против посмотреть фильм дома. Или заказываете доставку еды, хотя у вас есть время и силы приготовить простой ужин. Опять же, неважно, какая сумма высвободится. Важно, что вы поймете, что при любом бюджете у вас есть деньги, которые можно не потратить, а отложить.

Второй шаг — начать откладывать. Для этого подойдет обычный накопительный счет. Настройте его как комфортно: например, так, чтобы на счет автоматически начислялись 5% от стипендии или 200 ₽ с той суммы, которую каждую неделю дают родители на карманные расходы.

В накопительных счетах Тинькофф можно прописывать цель — для некоторых людей это хорошая мотивация. Не нужно замахиваться сразу на последний айфон или машину: пусть это будет приятная мелкая покупка или небольшая поездка за город, на которую вы накопите за два‑три месяца. Когда достигнете цели, это замотивирует вас продолжать и ставить более амбициозные задачи.


РАБОТА С ФИНАНСАМИ НА ВСЕ ВРЕМЕНА ИЛИ НЕТ

Если вас мотивирует конкретная цель, добавьте ее к счету: так будет проще откладывать сумму каждый месяц

Если поначалу откладывать сложно — придумайте челлендж. Например, переводите по 50 ₽ на накопительный счет после каждого похода за кофе.

Речь не обязательно о том, чтобы создать финансовую подушку безопасности. Сбережения потом можно потратить на что‑то приятное, например на небольшую поездку.

Изучать инвестиции ради опыта

Если деньги остаются даже после того, как вы переводите фиксированную сумму на накопительный счет, их можно инвестировать. Это не первая необходимость, но умение инвестировать во взрослой жизни точно пригодится.

Минимальный возраст начинающего инвестора в России — в среднем 35 лет. Если начать инвестировать в 20, через 10⁠—⁠15 лет можно получить большой опыт на фондовом рынке и, возможно, заработать значительную сумму.


РАБОТА С ФИНАНСАМИ НА ВСЕ ВРЕМЕНА ИЛИ НЕТ

В среднем в России начинают инвестировать не на старте карьеры, а после 30 лет — когда заработок вырастает. Исследование ЦБ РФ

Наименее рискованный способ учиться инвестициям — вкладываться в фонды. Это готовые наборы ценных бумаг надежных компаний. Плюс фондов в том, что они не требуют от инвестора активных действий, позволяют диверсифицировать риски и при этом недорогие. Например, акция фонда Тинькофф iMOEX стоит 5,56 ₽.

Среднегодовая доходность Тинькофф iMOEX рассчитывается с 1997 года и составляет 17,3%. Если каждый месяц вкладывать в него по 1000 ₽, через 20 лет у вас будет около 1 800 000 ₽ — и это при условии, что вы не будете повышать сумму ежемесячных вложений. Но к таким расчетам стоит относиться осторожно: на инвестициях можно заработать больше, чем на банковских вкладах, но всегда есть риск и потерять часть денег.

Постепенно изучая тему инвестиций, вы поймете, что рынки не всегда растут, научитесь покупать и продавать бумаги, определять риски и правильно вести себя в кризисные периоды. К 30 годам вы уже избавитесь от страха перед потерями — именно он зачастую мешает инвесторам, которые в 30 лет только начинают свой путь на фондовом рынке. А главное — для этого не нужны большие деньги.

Пользоваться кредитками и кредитами, только когда это полезно

Кредитку можно открыть уже с 18 лет. Но не торопитесь: прежде чем тратить средства банка, определитесь, зачем вам эти деньги и какую пользу принесет вещь, которую вы на них купите. Пользоваться кредиткой, чтобы поразить друзей новым айфоном, — значит просто увеличить нагрузку на бюджет.

Но даже если кредитка нужна для небольших разумных трат, на первых порах лучше установить лимит на расходы — например, в половину стипендии или месячного дохода.

Если правильно пользоваться кредиткой, со временем кредитная история будет улучшаться и банки смогут одобрить вам кредит. Пользуйтесь займами, только если они действительно нужны и принесут пользу.

Примеры нужных кредитов: на развитие бизнеса или на технику, которая нужна для учебы. Например, на ноутбук, который позволит выучиться на тестировщика и попасть в айти, где вы будете получать хорошую зарплату. Но и в этом случае на выплату кредита должно уходить не больше 30% дохода.

Ставить цели на десятилетия и идти к ним небольшими шагами

Представьте себя в 30 или 40 лет. Что вы хотите делать? Кем работать? Куда съездить? Что купить? Что поможет вам приблизиться к этим целям? Эти вопросы помогут сформулировать долгосрочную цель и разбить ее на несколько шагов, чтобы двигаться к результату было проще.

Допустим, к 30 годам вы хотите купить квартиру. Значит, уже сейчас можно начать откладывать небольшие суммы на первоначальный взнос по ипотеке, а одновременно интересоваться, как работает ипотека и рынок недвижимости, от чего зависят цены на жилье.

Финансовые цели нужно пересматривать каждый раз, когда в жизни произошли заметные изменения: окончили вуз, переехали в другой город, поменяли работу или вырос доход. Эти события обычно влияют на то, к чему вы стремитесь. Например, раньше вы хотели построить семью и планировали купить квартиру, а теперь вас устраивает съемное жилье, но вы мечтаете поехать учиться в Европу. Значит, нужно поставить себе новую цель и откладывать не на квартиру, а на жизнь в другой стране, интересоваться не рынком недвижимости, а программами для студентов в зарубежных вузах.

Интересоваться темой финансов и постоянно учиться

Расскажу на своем примере. В кризис 1998 года курс доллара резко вырос с 6 до 20 ₽. Я тогда была студенткой и не особо следила за тем, что происходит вокруг. Заметила только, что продукты и сигареты резко стали дороже. А ведь наверняка про это писали и говорили, вряд ли кризис наступил внезапно. Но меня это просто не интересовало. В итоге мои рублевые сбережения на отпуск внезапно обесценились.

Поэтому важно изучать базовые принципы экономики: например, как работает ключевая ставка или как связаны риск и доходность. И одновременно с этим не упускать моменты, когда появляются новые продукты, чтобы знать, как их использовать.

Как вам статья?

Если помимо анализа человек с удовольствием общается с большим количеством людей и умеет продавать, у него тоже не будет проблем с тем, чтобы найти подходящую специальность.

Эта профессия связана с поиском, продвижением и реализацией коммерчески перспективных технологий и научных разработок, здесь нужно помимо умелого анализа уметь привлекать инвесторов и успешно выводить новые продукты на рынок. Необходимая квалификация – знание экономики и рынка инвестиций, математики, маркетинга и английского языка. Личные качества включают плюс к аналитическому мышлению прекрасные коммуникативные навыки и умение убеждать. Характер должен быть достаточно решительным и пробивным – чтобы воплотить в жизнь хорошую идею требуется умение проявлять инициативу и настойчиво двигаться к поставленной цели. Чтобы успешно работать технологическим брокером, необходимо техническое образование (иначе будет затруднительно ориентироваться среди инновационных разработок и отбирать нужные). Поможет также окончание курсов по технологическому брокерству.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *