СИП ЧТО ЭТО ТАКОЕ В ФИНАНСАХ

Что такое Системный инвестиционный план (SIP)?

Системный инвестиционный план (SIP) — это план, в котором инвесторы регулярно, равными платежами вносят средства во взаимный фонд, на торговый счет или на пенсионный счет, например 401 (k). S IP позволяют инвесторам регулярно экономить с меньшим количеством денег, используя долгосрочные преимущества усреднения стоимости доллара (DCA). Используя стратегию DCA, инвестор покупает инвестиции, используя периодические равные переводы средств для медленного создания богатства или портфеля.

Как начать инвестировать в SIP для начинающих? Вы когда-нибудь задумывались о стратегии, которая не только упрощает сложный мир инвестиций, но и делает его доступным для всех?

Введите Систематический инвестиционный план (SIP), широко распространенный подход в сфере инвестиционных фондов. Но что отличает SIP? Как он эффективно управляет рисками и делает его адаптируемым для новичков?

Давайте изучим основы SIP, раскроем его преимущества и более подробно рассмотрим основные шаги, необходимые для того, чтобы в конечном итоге начать инвестировать в SIP.

Проведите живой семинар «Как начать инвестировать в SIP».


СИП ЧТО ЭТО ТАКОЕ В ФИНАНСАХ

Вовлекайте свою аудиторию

Начните содержательное обсуждение, получите полезную обратную связь и обучите свою аудиторию. Зарегистрируйтесь, чтобы получить бесплатный шаблон AhaSlides

🚀 Получите бесплатную викторину☁️

Систематический инвестиционный план (SIP) выделяется как широко распространенная стратегия в сфере инвестиционных фондов. Он представляет собой гибкий и доступный путь для инвесторов, что позволяет им систематически вкладывать заранее определенную сумму через регулярные промежутки времени, обычно ежемесячно, в выбранный инвестиционный фонд. Такой подход позволяет инвесторам накапливать прибыль в долгосрочной перспективе, умело управляя колебаниями рынка.

Хорошим примером является новый выпускник с обычной ежемесячной зарплатой в 12 миллионов. Сразу после получения зарплаты каждый месяц он тратит 2 миллиона долларов, чтобы инвестировать в акции, независимо от того, идет ли рынок вверх или вниз. Он продолжал это делать долгое время.

Итак, вы можете видеть, что при таком способе инвестирования вам нужна не большая сумма денег, а стабильный ежемесячный денежный поток. В то же время этот метод также требует от инвесторов непрерывных инвестиций в течение длительного периода времени.

Как начать инвестировать в SIP для начинающих

Как начать инвестировать в SIP? Эти основные шаги иллюстрируют цели и реальные результаты в зависимости от динамики рынка и индивидуальных обстоятельств. Уделяйте приоритетное внимание комплексным исследованиям и подумайте о том, чтобы обратиться за советом к профессиональному финансовому специалисту, прежде чем принимать инвестиционные решения.


СИП ЧТО ЭТО ТАКОЕ В ФИНАНСАХ

Выберите индексный фонд SIP

В сравнении с взаимным фондом и SIP взаимный фонд является инвестиционным средством, а SIP (систематический инвестиционный план) — это метод инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Выбор SIP обеспечивает направление постоянной суммы денег заранее определенным периодическим образом во взаимный фонд. Он отличается от единовременной единовременной инвестиции во взаимный фонд, потому что SIP позволяет поэтапным инвестициям постепенно развиваться удобным и удобным для инвестора способом.


СИП ЧТО ЭТО ТАКОЕ В ФИНАНСАХ

Сравнительная таблица

ПодробностиПаевой фондГЛОТОКMeaningIt относится к инвестиционному инструменту, управляемому компанией по управлению активами. Он объединяет ценные бумаги, приобретенные путем объединения денег от разных инвесторов. S IP – это схема или план, предлагаемый компаниями по управлению активами, позволяющий регулярно инвестировать фиксированную небольшую сумму во взаимный фонд. ЦельФормирование портфеля из различных ценных бумаг обеспечивает диверсификацию и упрощает портфель. management. Ensure дисциплинированное инвестирование. Он вводит предопределенный путь, оптимизирующий инвестиции инвестора, и помогает инвестору постепенно продвигаться к инвестиционным целям. S IP, пополнение SIP, гибкий SIP, бессрочный SIP, триггерный SIP, SIP со страховкой, мульти-SIP и т. д. Период времениНет минимального срока владения. Инвестор может инвестировать во взаимный фонд минимум на один день или максимум на столько, сколько пожелает инвестор. Нет фиксированного срока владения. Есть разные сроки. Например, он может закончиться через шесть месяцев, один год, три года или пять лет. Склонность к риску Воздействие от умеренного до высокого риска. Метод единовременной выплаты благоприятен на постоянно растущем рынке. От низкого до умеренного. Менее предпочтительна на постоянно растущем рынке. Частота инвестицийГибкая. При паушальном методе это единовременная инвестиция. Инвестиции через SIP предполагают периодический ввод средств, и неуплата может привести к расторжению. 0,2% для пассивно управляемых фондов. Плата за SIP стоит дорого. Например, это почти половина суммы инвестиций за первые 12 месяцев.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по взаимным фондам и SIP и определениям. Здесь мы обсуждаем различия взаимных фондов и SIP, инфографику, сходства и ключевые выводы. Подробнее о них вы можете узнать из следующих статей —


СИП ЧТО ЭТО ТАКОЕ В ФИНАНСАХ

Что такое структурированные инвестиционные продукты (SIP)?

Структурированные инвестиционные продукты, или SIP, представляют собой типы инвестиций, которые удовлетворяют конкретные потребности инвесторов с помощью индивидуального набора продуктов. S IP обычно включают использование деривативов. Они часто создаются инвестиционными банками для хедж-фондов, организаций или массового рынка розничных клиентов.

SIP отличаются от систематического инвестиционного плана (SIP), в котором инвесторы вносят регулярные и равные платежи во взаимный фонд,. торговый счет или пенсионный счет, чтобы воспользоваться долгосрочными преимуществами усреднения долларовых затрат.

Важно

9 декабря 2020 г. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) приняла новые правила, направленные на модернизацию инфраструктуры сбора, консолидации и распространения рыночных данных по акциям национальной рыночной системы , зарегистрированным на бирже. Среди других принятых правил SEC установила модель децентрализованной консолидации, в которой конкурирующие консолидаторы, а не эксклюзивные SIP, будут нести ответственность за сбор, консолидацию и распространение консолидированных рыночных данных среди общественности.

Понимание структурированных инвестиционных продуктов (SIP)

Структурированные инвестиции могут различаться по своему масштабу и сложности, часто в зависимости от терпимости инвестора к риску . S IP обычно связаны с доступом к рынкам с фиксированным доходом и деривативам. Структурированные инвестиции часто начинаются с традиционной ценной бумаги, такой как обычная облигация инвестиционного класса или депозитный сертификат (CD), и заменяют обычные платежные функции (такие как периодические купоны и окончательная основная сумма) нетрадиционными выплатами, получаемыми не от собственного денежного потока эмитента,. а от эффективности одного или нескольких базовых активов.

Простой пример структурированного продукта — компакт-диск стоимостью 1000 долларов, срок действия которого истекает через три года. Он не предлагает традиционных процентных платежей, вместо этого ежегодные процентные платежи основаны на результатах фондового индекса Nasdaq 100 . Если индекс растет, инвестор получает часть прибыли. Если индекс падает, инвестор все равно получает свои 1000 долларов обратно через три года. Этот тип продукта представляет собой комбинацию компакт-диска с фиксированным доходом и долгосрочного колл-опциона на индекс Nasdaq 100.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) начала тщательно изучать структурированные облигации в 2018 году из-за широко распространенной критики по поводу их чрезмерных сборов и отсутствия прозрачности. Например, в 2018 году компания Wells Fargo Advisors LLC согласилась выплатить 4 миллиона долларов и вернуть доходы, полученные незаконным путем, для урегулирования обвинений в SEC после того, как было обнаружено, что представители компании активно поощряли людей покупать и продавать один из их структурированных продуктов, который должен был быть куплены и удерживаться до погашения. Это взбалтывание сделок создавало большие комиссионные для банка и снижало доходность инвесторов.

SIP и Rainbow Note

Структурированные продукты привлекают некоторых инвесторов своей возможностью настраивать доступ к различным рынкам. Например, радужная нота предлагает доступ к более чем одному базовому активу. Радужная нота может быть получена из трех активов с относительно низкой корреляцией, таких как индекс акций США Russell 3000 , индекс MSCI Pacific Ex-Japan и индекс товарных фьючерсов Dow-AIG. Кроме того, добавление функции ретроспективного анализа к этому структурированному продукту может еще больше снизить волатильность за счет «сглаживания» доходности с течением времени.

В ретроспективном инструменте стоимость базового актива основывается не на его окончательной стоимости на момент истечения срока действия, а на оптимальной стоимости, полученной в течение срока действия ноты (например, ежемесячно или ежеквартально). В мире опционов это также совпадает с азиатским опционом (чтобы отличить инструмент от европейских или американских опционов ). Сочетание этих типов функций может обеспечить еще более привлекательные свойства диверсификации .

Это показывает, что структурированные продукты могут варьироваться от относительно простого компакт-диска, упомянутого ранее, до более экзотической версии, обсуждаемой здесь.

Читать также:  Финансы это категория базиса

Плюсы и минусы

Преимущества SIP включают диверсификацию за пределы типичных активов. Другие преимущества зависят от типа структурированного продукта, поскольку каждый из них отличается. Эти преимущества могут включать в себя основную защиту, низкую волатильность, налоговую эффективность, более высокую доходность, чем обеспечивает базовый актив ( кредитное плечо ), или положительную доходность в условиях низкой доходности.

К недостаткам можно отнести сложность, которая может привести к неизвестным рискам. Комиссии могут быть довольно высокими, но часто они скрыты в структуре выплат или в спреде банковских комиссий за вход и выход из позиций. Существует кредитный риск , связанный с инвестиционным банком, поддерживающим SIP. Обычно у SIP мало или совсем нет ликвидности, поэтому инвесторы должны брать цену, которую указывает инвестиционный банк, иначе они могут вообще не иметь возможности выйти до наступления срока погашения. И хотя эти продукты могут предложить некоторые преимущества диверсификации, не всегда ясно, зачем они нужны или при каких обстоятельствах они нужны, кроме как для получения комиссионных за продажу для создавшего их инвестиционного банка.

Реальный пример структурированных инвестиционных продуктов (SIP)

В качестве примера предположим, что инвестор соглашается вложить 100 долларов в структурированный продукт на основе результатов фондового индекса S&P 500. Чем больше растет S&P 500, тем больше стоит структурированный продукт. Но если S&P 500 упадет, инвестор все равно вернет свои 100 долларов по истечении срока.

За эту услугу банк берет несколько комиссий или получает доход несколькими способами. Он может ограничивать сумму, которую может заработать инвестор, и, следовательно, все, что S&P 500 поднимается выше этого предела, является прибылью банка, а не инвестора. Банк также может взимать комиссию. Это может быть не очевидно, а скорее учтено в выплатах. Например, S&P 500 может потребоваться подняться на 5% в первый год, чтобы клиент получил выплату в размере 2%. Если S&P 500 растет меньше, чем это, выплата уменьшается пропорционально. Инвестор может ничего не получить, если S&P 500 вырастет на 3% или меньше, что является прибылью банка.

Этот продукт сочетает в себе компакт-диск или облигацию с опционом колл на индекс S&P 500. Банк может взять проценты, которые он бы заплатил, и купить колл-опционы. Это помогает защитить первоначальный капитал, сохраняя при этом потенциал роста прибыли в случае роста фондового индекса. Банк также может хеджировать любой риск, который он может создать в отношении более сложных структурированных продуктов, а это означает, что его обычно не волнует, в каком направлении движется рынок.

Особенности


СИП ЧТО ЭТО ТАКОЕ В ФИНАНСАХ

Что такое систематический инвестиционный план (SIP)?

Систематический инвестиционный план (SIP) — это план, в котором инвесторы делают регулярные равные платежи во взаимный фонд, торговый счет или пенсионный счет, такой как 401 (k). S IP позволяют инвесторам регулярно экономить с меньшей суммой денег, получая при этом долгосрочные преимущества усреднения долларовых затрат (DCA). Используя стратегию DCA, инвестор покупает инвестиции, используя периодические равные переводы средств, чтобы постепенно наращивать богатство или портфель.

Как работают SIP

Взаимные фонды и другие инвестиционные компании предлагают инвесторам различные варианты инвестирования, включая систематические инвестиционные планы. S IP дают инвесторам возможность инвестировать небольшие суммы денег в течение более длительного периода времени, вместо того, чтобы делать большие суммы сразу. Большинство SIP требуют платежей в планы на постоянной основе — еженедельно, ежемесячно или ежеквартально.

SIP позволяют инвесторам использовать меньшие суммы денег с преимуществами усреднения долларовых затрат.

Принцип систематического инвестирования прост. Он работает на регулярных и периодических покупках акций или паев ценных бумаг фонда или других инвестиций. Усреднение долларовой стоимости предполагает покупку одной и той же фиксированной суммы в долларах независимо от ее цены на каждом периодическом интервале. В результате акции покупаются по разным ценам и в разном количестве, хотя некоторые планы могут позволить вам указать фиксированное количество акций для покупки. Поскольку сумма инвестиций, как правило, фиксирована и не зависит от цен за единицу или акции, инвестор в конечном итоге покупает меньше акций,. когда цены за единицу растут, и больше акций, когда цены падают.

SIP, как правило, являются пассивными инвестициями, потому что, как только вы вкладываете деньги, вы продолжаете инвестировать в них независимо от того, как они работают. Вот почему важно следить за тем, сколько богатства вы накапливаете в своем SIP. Как только вы наберете определенную сумму или приблизитесь к пенсионному возрасту, вы можете пересмотреть свои инвестиционные планы. Переход к стратегии или инвестициям, которыми активно управляют, может позволить вам еще больше увеличить свои деньги. Но всегда полезно поговорить с финансовым консультантом или экспертом, чтобы определить наилучшую ситуацию для вас.

Особые соображения

Сторонники DCA утверждают, что при таком подходе средняя стоимость одной акции ценной бумаги со временем снижается. Конечно, эта стратегия может иметь неприятные последствия, если у вас есть акции, цена которых неуклонно и резко растет. Это означает, что инвестирование в течение долгого времени будет стоить вам больше, чем если бы вы купили все сразу в самом начале. В целом DCA обычно снижает стоимость инвестиций. Также снижается риск вложения крупной суммы денег в безопасность.

Поскольку большинство стратегий DCA основано на автоматическом графике закупок, систематические инвестиционные планы исключают возможность принятия инвестором неверных решений, основанных на эмоциональных реакциях на колебания рынка. Например, когда цены на акции растут, а источники новостей сообщают об установлении новых рыночных рекордов, инвесторы обычно покупают более рискованные активы.

Напротив, когда цены на акции резко падают в течение длительного периода времени, многие инвесторы спешат избавиться от своих акций. Покупка по высокой цене и продажа по низкой прямо противоположны усреднению долларовой стоимости и другим рациональным методам инвестирования, особенно для долгосрочных инвесторов.

SIP и DRIP

В дополнение к SIP многие инвесторы используют прибыль, которую генерируют их активы,. для покупки большего количества той же ценной бумаги с помощью плана реинвестирования дивидендов (DRIP). Реинвестирование дивидендов означает, что акционеры могут приобретать акции или доли акций в публичных компаниях, которыми они уже владеют. Вместо того, чтобы отправлять инвестору ежеквартальный чек на дивиденды, компания, агент по передаче или брокерская фирма использует деньги для покупки дополнительных акций на имя инвестора. Планы реинвестирования дивидендов также являются автоматическими — инвестор определяет порядок выплаты дивидендов при открытии счета или первой покупке акций — и они позволяют акционерам инвестировать переменные суммы в компанию в течение длительного периода.

DRIP, управляемые компанией, не облагаются комиссией. Это потому, что для облегчения торговли не нужен брокер. Некоторые DRIP предлагают необязательную покупку дополнительных акций за наличные непосредственно у компании со скидкой от 1% до 10% без каких-либо комиссий. Поскольку DRIP являются гибкими, инвесторы могут инвестировать небольшие или крупные суммы денег, в зависимости от их финансового положения.

Преимущества и недостатки систематических инвестиционных планов

SIP предоставляют инвесторам множество преимуществ. Первое и наиболее очевидное преимущество заключается в том, что после того, как вы установите сумму, которую хотите инвестировать, и частоту, вам больше нечего будет делать. Поскольку многие SIP финансируются автоматически, вам просто нужно убедиться, что на счете финансирования достаточно денег для покрытия ваших взносов. Это также позволяет вам использовать небольшую сумму, чтобы вы не чувствовали последствий единовременного снятия большой суммы.

Поскольку вы используете DCA, здесь задействовано очень мало эмоций. Это снижает некоторые риски и неопределенность, с которыми вы, вероятно, сталкиваетесь при других инвестициях, таких как акции и облигации. И поскольку для этого требуется фиксированная сумма через регулярные промежутки времени, вы также внедряете некоторую дисциплину в свою финансовую жизнь.

ТТТ

Хотя они могут помочь инвестору поддерживать стабильную программу сбережений, формальные систематические инвестиционные планы имеют несколько условий. Например, они часто требуют долгосрочных обязательств. Это может быть от 10 до 25 лет. Хотя инвесторам разрешено выйти из плана до даты окончания, они могут понести огромные расходы на продажу — иногда до 50% от первоначальных инвестиций, если в течение первого года. Отсутствие платежа может привести к прекращению действия плана.

Читать также:  А у вас финансы не поют романсы

Систематические инвестиционные планы также могут быть дорогостоящими. Плата за создание и продажу может составлять до половины инвестиций за первые 12 месяцев. Кроме того, инвесторы должны обращать внимание на комиссию взаимных фондов,. а также комиссию за хранение и обслуживание, если это применимо.

Реальный пример систематического инвестиционного плана

Большинство брокерских компаний и компаний взаимных фондов, таких как Vanguard Investments, Fidelity и T. Rowe Price, предлагают SIP, что позволяет инвесторам вносить довольно небольшие суммы. Хотя платежи могут производиться вручную, большинство SIP настроены на автоматическое финансирование ежемесячно, ежеквартально или в любой другой период по выбору инвестора. Это означает, что инвестор должен иметь денежный рынок или другой ликвидный счет для финансирования своего систематического инвестиционного плана.

Платежи могут быть переведены непосредственно с банковского счета, зарплаты или даже чека социального обеспечения. Сайт компании обещает: «Никаких чеков для выписки или инвестиционных квитанций по почте — мы справимся со всем».

Систематический инвестиционный план (SIP) — это инструмент, который помогает делать регулярные инвестиции. Это более заметно в схемах взаимных фондов акций. Они помогают усреднить затраты на покупку и максимизировать прибыль. Тем не менее, это в основном помогает в создании большого корпуса для достижения долгосрочных финансовых целей с регулярными небольшими инвестициями.

SIP позволяют инвесторам распределять затраты на покупку и увеличивать прибыль. Когда рынок низок, SIP купит больше единиц, чем когда рынок высок. Если инвестировать регулярно в течение долгого времени, независимо от рыночных условий, это может усреднить стоимость покупки инвестиций. Выбор лучшего систематического инвестиционного плана обеспечит хорошую прибыль и дисциплинированное инвестирование.

Объяснение систематического инвестиционного плана


СИП ЧТО ЭТО ТАКОЕ В ФИНАНСАХ

Систематический инвестиционный план помогает инвестору формировать портфель в течение длительного периода времени. Выпуск соответствующего количества взаимных фондовВзаимный фондВзаимный фонд — это профессионально управляемый инвестиционный продукт, в котором пул денег от группы инвесторов инвестируется в активы, такие как акции, облигации и т. д., на основе предварительных инструкций для запланированных количество. Полученное количество единиц определяется текущей стоимостью чистых активов плана Чистая стоимость активов Чистая стоимость активов (СЧА) относится к чистой стоимости предприятия или собственного капитала, полученной путем вычитания общей стоимости его активов из общей стоимости его обязательств. Он также указывает рыночную стоимость акций или единиц ценных бумаг, таких как взаимные фонды, биржевые фонды (ETF), индексы и т. д., в определенный день. Подробнее (NAV).

Выбор акций и определение наилучшей цены входа являются важными аспектами инвестирования в акции. Инвестиции в акции Инвестиции в акции — это сумма, которую инвесторы вкладывают в акции компаний, котирующихся на фондовой бирже для торговли. Акционеры получают прибыль от таких владений в виде прибыли или увеличения стоимости акций. Подробнее. Систематический план инвестирования в акции помогает инвесторам свести к минимуму риски, связанные со временем выхода на рынок, и способствует дисциплинированному росту благосостояния. Осуществление небольших и регулярных платежей через определенные промежутки времени снижает риск волатильности рынка. Кроме того, он способствует росту портфеля за счет усреднения инвестиционных затрат. Небольшие депозиты, сделанные с интервалами, являются ключом к созданию большой суммы с возможностью начисления сложных процентовНачисление сложных процентовНачисление сложных процентов — это метод инвестирования, при котором доход, полученный от инвестиций, реинвестируется, а новая основная сумма увеличивается на сумму реинвестированного дохода. В зависимости от срока вклада к основной сумме добавляются проценты. подробнее.

Инвестор может выбрать SIP либо на основе суммы, либо на основе количества.

SIP на основе суммы:

Инвестиции представляют собой фиксированную сумму, которую решает инвестор, и инвестор также может выбирать частоту платежей. Время, на которое инвестируется сумма, обычно рассчитывается путем деления суммы на рыночную цену. Рыночная ценаРыночная цена относится к текущей цене, преобладающей на рынке, по которой товары, услуги или активы покупаются или продаются. Цена, при которой предложение товара соответствует спросу на рынке, становится его рыночной ценой. Подробнее.

SIP на основе количества

Это тип SIP, при котором человек покупает заранее определенное количество акций выбранной фирмы с заранее определенной периодичностью. В SIP, основанном на количестве, указывается количество, которое нужно купить, и оно фиксируется при размещении заказов с желаемой инвестором частотой. Текущая рыночная цена акции определяет стоимость ордера при его исполнении.

Различные варианты инвестирования включают систематические планы инвестирования в паевые инвестиционные фонды, акции, ETF и золото. Инвестор должен выбрать лучший систематический инвестиционный план после полного понимания рынка и рисков. Систематический калькулятор инвестиционного плана может помочь инвестору сделать правильный выбор инвестиций. Калькулятор систематического инвестиционного плана учитывает ежемесячную сумму инвестиций, продолжительность и процентную ставку.

Примеры

Пример №1 – Расчет SIP

Где M — сумма, которую инвестор получит в будущем при наступлении срока погашения, P — сумма инвестиций, инвестированная через SIP; i — это совокупная норма прибыли, n — продолжительность инвестиций в месяцах, r — ожидаемая норма прибыли.

Предположим, Джей хочет инвестировать 2000 долларов в месяц в течение 24 месяцев с годовой доходностью 12% (r). Тогда мы можем произвести расчет следующим образом:

i = r/100/12 или 0,01.

Прибыль Джея (расчетная доходность) = сумма погашения – сумма инвестиций (2000 долл. США * 24)

= 54486-48000 долларов США

= 6486 долларов.

Пример № 2 – Иллюстрация способности SIP к начислению процентов

Ниже приводится систематическая доходность инвестиционного плана от ежемесячных инвестиций в размере 2000 долларов США в течение определенных лет.

Подробности4 года8 лет16 летСумма инвестиций$96,000$1,92,000$3,84,000Расчетная доходность$27,670$1,31,053$7,78,756Общая стоимость$1,23,670$3,23,053$11,62,756$

Ясно, что систематические доходы от инвестиционного плана увеличиваются по мере увеличения срока SIP.

Преимущества недостатки

Ниже приведены некоторые преимущества и недостатки SIP.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как работает систематический инвестиционный план?

SIP работают на основе предварительных инструкций, сумма инвестиций обычно автоматически списывается с банковского счета инвестора, и будет выделено соответствующее количество паев взаимного фонда. Количество полученных единиц определяется текущей стоимостью чистых активов плана (NAV).

Как рассчитывается SIP?

SIP рассчитываются с учетом таких факторов, как ежемесячные платежи, процентная ставка и продолжительность. Инвесторы могут выбирать, в какой тип SIP они хотят инвестировать, исходя из NAV инвестиций.

Является ли систематическое планирование инвестиций хорошей идеей?

SIP позволяет инвесторам инвестировать в паевые инвестиционные фонды ежемесячными или ежеквартальными платежами. Это помогает усреднить инвестиционные затраты и воспользоваться преимуществами сложных процентов. Поэтому это хорошая идея.

Является ли систематический инвестиционный план (SIP) лучше, чем срочный депозит (FD)?

SIP обеспечивают диверсификацию инвестиций, гибкость, налоговые льготы и более высокую доходность, чем FD.

Преимущества при инвестировании в SIP

Как начать инвестировать в SIP, чтобы получить много выгод в долгосрочной перспективе

Усредните входную цену инвестиций (усреднение долларовой стоимости).

Например, если у вас есть 100 миллионов для инвестирования, вместо того, чтобы сразу инвестировать 100 миллионов в акции, вы разделите эти инвестиции на 10 месяцев, каждый месяц инвестируя 10 миллионов. Когда вы распределите свои инвестиции на 10 месяцев, вы получите выгоду от средней закупочной цены ресурсов за эти 10 месяцев.

Минимум эмоций, максимум последовательности

Доступные и эффективные инвестиции для каждого

Вам не нужно много денег или слишком много времени, чтобы инвестировать в SIP. Пока у вас стабильный денежный поток, вы можете инвестировать в эту форму. Вам также не нужно каждый день тратить слишком много времени на наблюдение за рынком или дважды думать о покупке и продаже. Поэтому эта форма инвестиций подходит большинству.

SIPs и DRIPs

В дополнение к SIP многие инвесторы используют прибыль, полученную от их владений, для покупки большего количества таких же ценных бумаг посредством плана реинвестирования дивидендов (DRIP). Реинвестирование дивидендов означает, что акционеры могут приобретать акции или доли акций в публичных компаниях, которыми они уже владеют. Вместо того, чтобы отправлять инвестору ежеквартальный чек на получение дивидендов, компания, агент по передаче или брокерская фирма использует деньги для покупки дополнительных акций на имя инвестора. Планы реинвестирования дивидендов также являются автоматическими — инвестор назначает режим дивидендов, когда он открывает счет или сначала покупает акции, — и это позволяет акционерам инвестировать переменные суммы в компанию в течение долгосрочного периода.

Читать также:  ФИНАНСЫ ПРЕДПРИЯТИЙ РАЗЛИЧНЫХ ВИДОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Компания DRIP работает без комиссии. Это потому, что нет брокера, необходимого для облегчения торговли. Некоторые DRIP предлагают дополнительные наличные покупки дополнительных акций напрямую от компании со скидкой от 1% до 10% без комиссии. Поскольку DRIPs являются гибкими, инвесторы могут инвестировать небольшие или большие суммы денег, в зависимости от их финансового положения.

ГЛОТКИ предоставляют инвесторам множество преимуществ. Первое и наиболее очевидное преимущество заключается в том, что после того, как вы установите сумму, которую хотите инвестировать, и частоту, делать больше нечего. Поскольку многие SIP финансируются автоматически, вам просто нужно убедиться, что на счету финансирования достаточно денег для покрытия ваших взносов. Это также позволяет вам использовать небольшую сумму, чтобы вы не почувствовали, что сразу выплачивается большая единовременная сумма.

Поскольку вы используете DCA, в нем очень мало эмоций. Это уменьшает некоторые риски и неопределенность, которые вы, вероятно, испытаете с другими инвестициями, такими как акции и облигации. А поскольку для этого требуется фиксированная сумма через равные промежутки времени, вы также внедряете некоторую дисциплину в свою финансовую жизнь.

Хотя они могут помочь инвестору поддерживать устойчивую программу сбережений, формальные систематические инвестиционные планы имеют несколько условий. Например, они часто требуют долгосрочных обязательств. Это может быть где-то от 15 до 25 лет. Несмотря на то, что инвесторам разрешено выйти из плана до даты окончания, они могут понести огромные расходы на продажу — иногда до 50% от первоначальных инвестиций, если в течение первого года. Отсутствие платежа может привести к прекращению действия плана.

Систематические инвестиционные планы также могут быть дорогостоящими. Плата за создание и продажу может составлять до половины инвестиций за первые 12 месяцев. Кроме того, инвесторы должны обратить внимание на комиссионные взаимного фонда, а также комиссии за хранение и обслуживание, если это применимо.

Пример систематического инвестиционного плана в реальном мире

Большинство брокерских компаний и компаний взаимных фондов, таких как Vanguard Investments, Fidelity и T. Rowe Price, предлагают SIP, что позволяет инвесторам вносить довольно небольшие суммы. Хотя платежи могут быть сделаны вручную, большинство SIP настроены на автоматическое финансирование ежемесячно, ежеквартально или на любой другой период, который выберет инвестор. Это означает, что инвестор должен иметь денежный рынок или другой ликвидный счет для финансирования своего систематического инвестиционного плана.

Т. Роу Прайс называет свой продукт SIP автоматическим построителем активов. После первоначальных инвестиций для создания счета — обычно 1000 долларов или 2500 долларов, но обычно это зависит от типа счета — инвесторы могут вносить взносы всего в 100 долларов в месяц. Он доступен как для IRA, так и для налогооблагаемых счетов, но только для покупки взаимных фондов, а не акций.

Платежи могут быть переведены непосредственно с банковского счета, чека или даже чека социального обеспечения. Сайт компании обещает: «Никаких проверок, чтобы написать или инвестиционные квитанции на почту — мы обрабатываем все»

Ключевые вынос

Сторонники DCA утверждают, что при таком подходе средняя стоимость одной доли безопасности со временем уменьшается. Конечно, стратегия может иметь неприятные последствия, если у вас есть акции, цена которых растет неуклонно и резко. Это означает, что инвестирование с течением времени обходится вам дороже, чем если бы вы купили все сразу в самом начале. В целом, DCA обычно снижает стоимость инвестиций. Риск вложения большого количества денег в безопасность также уменьшается.

Поскольку большинство стратегий DCA основаны на автоматическом графике закупок, систематические инвестиционные планы устраняют потенциал инвестора для принятия неправильных решений на основе эмоциональной реакции на рыночные колебания. Например, когда цены на акции растут, а источники новостей сообщают о новых рыночных рекордах, инвесторы обычно покупают более рискованные активы. Напротив, когда цены на акции резко падают в течение длительного периода, многие инвесторы спешат разгрузить свои акции. Высокая цена покупки и низкая цена прямо противоположны усреднению стоимости доллара и другим надежным методам инвестирования, особенно для долгосрочных инвесторов.

Pros

Какой SIP лучше начать?

Этот метод инвестирования подходит только для финансовых продуктов, которые можно приобретать по частям, например, акций, золота, сбережений, криптовалют и т. д. По сути, если это долгосрочная инвестиция, стоимость актива со временем обязательно увеличится. В первые месяцы и годы, поскольку общий инвестиционный капитал еще невелик, вы можете принять высокие риски и получить прибыль от больших колебаний рынка.

Сколько денег подойдет новичку для вложения в SIP?

Если вы инвестируете 5,000 долларов США в SIP, эта сумма будет распределена по выбранному взаимному фонду регулярными платежами. Например, при ежемесячном SIP ваши 5,000 долларов могут быть инвестированы как 500 долларов в месяц в течение десяти месяцев. Последовательность важнее первоначальной суммы, и вы всегда можете ее корректировать по мере улучшения вашего финансового положения. Регулярный мониторинг гарантирует соответствие ваших инвестиций вашим целям и рыночным условиям.

Как мне начать использовать SIP?

Поэтому нужно быть морально готовым, что это долгосрочная инвестиция, которая может продлиться до десяти лет. Небольшой совет: прежде чем начать инвестировать, вам следует создать для себя резервный фонд. Это деньги, которые помогут вам справиться с нештатными ситуациями в жизни.

Паевой инвестиционный фонд и другие инвестиционные компании предлагают инвесторам различные варианты инвестиций, в том числе систематические инвестиционные планы. S IP дают инвесторам возможность инвестировать небольшие суммы денег в течение более длительного периода времени, вместо того, чтобы делать крупные единовременные суммы сразу. Большинство SIP требуют платежей в планы на постоянной основе — будь то еженедельно, ежемесячно, ежеквартально.

SIP позволяют инвесторам использовать меньшие суммы денег с преимуществами усреднения долларовой стоимости.

Принцип систематического инвестирования прост. Он работает на регулярных и периодических покупках акций или паев ценных бумаг фонда или других инвестиций. Усреднение стоимости в долларах включает в себя покупку одной и той же суммы в фиксированном долларе, независимо от ее цены в каждом периодическом интервале. В результате акции приобретаются по разным ценам и в разном количестве, хотя некоторые планы могут позволить вам назначить фиксированное количество акций для покупки. Поскольку инвестируемая сумма, как правило, является фиксированной и не зависит от цены за единицу или акции, инвестор в конечном итоге покупает меньше акций, когда цены за единицу растут, и больше акций, когда цены падают.

SIP, как правило, являются пассивными инвестициями, потому что, вкладывая деньги, вы продолжаете инвестировать в них независимо от их эффективности. Вот почему важно следить за тем, сколько богатства вы накапливаете в своем SIP. Как только вы наберете определенную сумму или приблизитесь к моменту выхода на пенсию, вы можете пересмотреть свои инвестиционные планы. Переход к стратегии или инвестициям, которые активно управляются, может позволить вам увеличить ваши деньги еще больше. Но это всегда хорошая идея, чтобы поговорить с финансовым консультантом или экспертом, чтобы определить лучшую ситуацию для вас.

Итог

Знаете ли вы, как начать инвестировать в SIP прямо сейчас? Систематическое инвестиционное планирование (SIP) — это не просто инвестиционная стратегия, но и путь, соединяющий простоту и рост в финансовом мире. Его способность усреднять цены на ресурсы посредством усреднения долларовых затрат, минимизировать эмоциональную нестабильность и обеспечивать оптимизированный, экономящий время путь инвестирования для всех, делает его выдающимся выбором.

Более того, SIP — это руководящая философия, которая упрощает сложность и поощряет дисциплину, информацию и помощь тем, кто хочет увеличить свои личные финансы.

💡Хотите провести увлекательные семинары или тренинги на тему «Как начать инвестировать в SIP», посетите АгаСлайды сразу! Это невероятный инструмент как для частных лиц, так и для предприятий, которым требуется универсальное программное обеспечение для презентаций, включающее богатый контент, опросы в режиме реального времени, викторины, геймифицированные элементы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *