УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ И ВЫБОР БАНКА ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ ПРЕЗЕНТАЦИЯ

Скачать

Тема 1. Потребности и расходы

Изменение цен и количества товаров и услуг

Потребительский выбор. Комплементарные (взаимодополняющие) блага

Скидки, уценки, программы лояльности

Тема 2. Доходы и налоги

Налоги (подоходный налог, налог на землю, транспортный налог), регресс, налоговые льготы

Тема 3. Личный и семейный бюджет и его балансировка

Тема 4. Сбережения и инвестиции

Тема 5. Кредиты и займы

Тема 6. Расчеты

Расчеты с использованием банковских карт

Тема 7. Страхование

Страхование жизни и здоровья

Страхование ответственности и имущества

Тема 8.        Игры с денежными ставками

Тема 6. Расчеты

Еще каких-нибудь тридцать лет назад необходимость вести расчеты в иностранной валюте у советских граждан возникала крайне редко, в основном этим занимались профессионалы. Сегодня гораздо больше людей ездит за границу, заказывает товары за рубежом, покупает там недвижимость, проводит другие операции в иностранной валюте. При этом, как правило, совершаются операции перевода (конвертации) суммы из рублей в иностранную валюту либо, наоборот, из иностранной валюты в рубли. Совершение таких операций требует внимания и аккуратного подсчета

Например, отправляясь на отдых за границу, нужно поинтересоваться курсом местной валюты, ведь далеко не везде можно все свои покупки оплатить в рублях, а если и можно, то нужно учитывать, что курс, по которому будет проведена операция, может быть совсем невыгодным. Если вам предстоит использовать иностранную валюту, лучше заранее задуматься о том:

Ответить на эти вопросы поможет умение производить валютные расчеты.

При обмене валюты необходимо различать курс покупки и курс продажи. Банки всегда указывают их «от своего лица»: курс покупки – это курс, по которому банк готов купить данную валюту, а курс продажи – курс, по которому банк готов продать эту валюту. Курс продажи всегда выше, чем курс покупки – именно из этой разницы складывается доход обменного пункта. Поэтому, чаще всего, невыгодно покупать много валюты «про запас», например, перед поездкой за границу, а потом менять неиспользованную часть обратно.

Кроме того, в последнее время все больше товаров можно купить онлайн и все больше людей пользуются интернет-магазинами. При этом часто люди покупают товары на сайтах зарубежных магазинов, которые не принимают рубли. При совершении таких покупок также важно отслеживать изменения курсов валют. Возможно, что курс с тех пор, как вы интересовались им в последний раз, значительно вырос, и товар, который вы хотели купить, стал слишком дорогим.

Необходимые термины и определения

Курс покупки (валюты) – цена за единицу валюты, по которой банк покупает валюту у клиентов.

) – цена за единицу валюты, по которой банк продает валюту клиентам. Курс продажи всегда выше курса покупки.

Используя данные таблицы, определите, в каком из рассматриваемых вариантов дополнительные затраты Федора Петровича на конвертацию валют будут наименьшими относительно других вариантов:

Почему важно уметь решать такие задачи

Сегодня мы все чаще сталкиваемся с ситуацией, когда денежные расчеты проводятся без использования наличных денег. Люди расплачиваются за купленные товары и услуги, получают зарплату, перечисляют средства другим людям и организациям, и обходятся при этом без банкнот и монет. Широко распространенным средством безналичных расчетов являются пластиковые банковские карты.

Пластиковая карта привязана к банковскому счету, на котором хранятся денежные средства. Все операции со счетом совершаются в безналичной форме: при поступлении средств в банковской базе данных появляется запись о зачислении средств на счет  и увеличивается сумма остатка на счете, а при расходовании средств в базе фиксируется запись о списании средств со счета и сумма счета уменьшается. Таким образом, для расчетов картой вам не нужны деньги в кошельке, но они должны быть на вашем банковском счете.

Расчеты банковской картой удобны, при этом ваши денежные средства лучше защищены по сравнению с наличными, которые вы носите в кошельке. Если вдруг вы потеряете карту или у вас ее украдут, нужно обратиться в банк. Банк сразу же заблокирует утраченную карту и выдаст вам взамен новую. Не зная специального ПИН-кода, злоумышленники не смогут воспользоваться вашими деньгами. А вот потерянный кошелек вам, скорее всего, уже не вернут.

Удобства, которые предоставляют банковские карты, вовсе не бесплатны. Владелец карты должен представлять себе, какие расходы он понесет, пользуясь ею: сколько стоит годовое обслуживание, какие операции бесплатны, а какие нет, какую комиссию банк возьмет за снятие наличных в банкомате и т. п. В мире существует несколько платежных систем (самые известные международные системы: Visa и MasterCard, в России недавно появилась своя система «Мир»), а также множество банков, выпускающих карты. У каждого из них могут быть свои условия.

Карты делятся на два основных типа: дебетовые и кредитные. При пользовании дебетовой картой вы можете потратить столько денег, сколько есть у вас на счете. Иногда банки допускают возможность перерасхода средств (овердрафта) в определенных пределах, но, как правило, берут за это плату в процентах от суммы перерасхода.

При расчетах кредитной картой вы с самого начала пользуетесь чужими деньгами: их вам предоставляет банк, причем не бесконечно, а до тех пор, пока вы не исчерпаете кредитный лимит – максимальную сумму, разрешенную банком. Банк также устанавливает срок, в который вы должны вернуть ему деньги и предоставляет льготный период, в течение которого плата за пользование кредитом не взимается. Если вы не вернете все потраченные деньги в льготный период, вам придется заплатить банку проценты за пользование ими. Разумеется, возвращать основной долг вам тоже придется – по установленному банком графику, выплачивая каждый раз часть долга и проценты с невозвращенной суммы. За нарушение этого графика банки часто взимают штрафы и повышают процентную ставку. Одним словом, кредитные карты дают дополнительные возможности, но одновременно предполагают большую ответственность.

– это пластиковая карта, которую банк выдает гражданину для безналичных расчетов в точках продаж. Связана со счетом в том же банке. При выдаче карты банк заключает с ее владельцем договор, по которому обязуется совершать платежные операции от имени клиента (владельца карты), используя деньги с этого счета.

– карта, привязанная к текущему счету. Например, заработная плата обычно поступает на дебетовые карты.

– карта, привязанная к кредитному счету. Позволяет ее владельцу использовать деньги банка на общую сумму, не превышающую установленный банком максимум (кредитный лимит), причем в льготный период – бесплатно, по его истечении – с уплатой банку процентов.

Читать также:  Екатерина белкина свинкины финансы о жизни и экономике доступно и просто

– автомат, позволяющий получить наличные деньги со счета, привязанного к банковской карте, или, наоборот, положить на этот счет деньги, а также совершать различные платежные операции с картой или без нее.

– компания, которая обслуживает расчеты по банковским картам определенного типа (Master Card, Visa, American Express, «Мир»). Не следует путать платежную систему и банк. Платежная система напоминает «супербухгалтера», учитывающего все операции с картами клиентов всех банков во всех магазинах, где принимается оплата картой данного типа.

– сумма, которую банк списывает (снимает) со счета клиента в качестве платы за свои услуги, например, за выдачу денег в банкомате, отправку смс-уведомлений об операциях по карте, перевод денег клиенту другого банка или другие платные операции, указанные в договоре.

– период, в течение которого клиент может погасить задолженность по кредитной карте без уплаты процентов. Обычно в льготный период включается месяц, в котором были потрачены деньги, и еще 20-30 дней после его окончания. В договоре с банком указывается максимальный срок (50-60 дней), однако если клиент совершит покупки в последний день месяца, то на возврат денег без процентов у него останется всего 20-30 дней, а не 50-60, как многим кажется после первого знакомства с рекламными буклетами банков.

Задача 6. Тимофей давно мечтает о профессиональном зеркальном фотоаппарате. Модель, которая нравится ему больше всего, стоит 39 500 рублей. В ближайшем будущем Тимофей рассчитывает получить премию в размере 40 000 рублей, но ему не хочется ждать. Тимофей решил расплатиться за фотоаппарат кредитной картой. Если он вернет долг банку в течение льготного периода, то ему не придется платить проценты. Но если он выплатит долг позже, банк начислит проценты по ставке 24% годовых за весь срок пользования кредитом (со дня платежа в магазине до дня возврата денег). Тимофей совершил покупку за 20 дней до окончания льготного периода, а премию, вопреки ожиданиям, получил с опозданием, через 15 дней после окончания льготного периода по карте. Какую сумму процентов должен будет уплатить Тимофей? Хватит ли ему премии для того, чтобы полностью рассчитаться по кредиту (вернуть долг и выплатить проценты)?

1) Заправка компании «А». Предлагает бензин по цене 40,5 рублей за литр. Оплата принимается как наличными, так и по карте. За каждый литр бензина, купленного с использованием банковской карты, начисляется 1 бонус, а за 1000 накопленных бонусов можно получить 50 литров бензина бесплатно.

2) Заправка компании «Б». Предлагает бензин по цене 39 рублей за литр. Оплата принимается только наличными, бонусы не начисляются. В банкомате на этой заправке Сергей Сергеевич может снимать деньги со своей карты без комиссии.

На какой из двух заправок Сергей Сергеевич потратит меньше денег за год при условии, что его потребность в топливе и цены на бензин на обеих заправках останутся неизменными? В ответе укажите номер варианта.

Задача 6. * Дмитрий Семенович должен купить к празднику 4 кг мандаринов и 2 кг винограда. Мандарины на рынке стоят 130 рублей, а в супермаркете – 140 рублей, виноград – 190 и 200 рублей соответственно. В супермаркете можно заплатить как наличными, так и картой, а на рынке только наличными. У Дмитрия Семеновича всего 1000 рублей, которые лежат на карте банка «Супербанк». Поблизости нет банкомата «Супербанка», но есть банкомат банка «Надежный». Снятие наличных с его карты в банкомате другого банка стоит 3% от суммы, но не менее 100 рублей. Где покупка фруктов обойдется Дмитрию Семеновичу дешевле

В поездке Ирина Викторовна потратила только 700 евро, а неиспользованную часть валюты обменяла обратно на рубли.

Курс евро по отношению к рублю на разные даты представлен в таблице.

Сколько денег сэкономила или, наоборот, потеряла Ирина Викторовна, используя валютную карту вместо рублевой? Ответ дайте в рублях. В случае экономии укажите положительное значение, в случае потери — отрицательное.

Задача 6. * Надежда Сергеевна любит путешествовать и хочет слетать в Париж. Она оформила банковскую карту с возможностью получения бонусов (бонусных миль) от крупной российской авиакомпании, которые можно обменивать на авиабилеты. За каждые 35 рублей, которые Надежда Сергеевна тратит, рассчитываясь картой, авиакомпания добавляет ей 4 мили. При снятии наличных в банкомате и оплате коммунальных услуг мили не начисляются. Билет до Парижа и обратно может быть оформлен за 30 000 миль. Ежемесячно на карту Надежды поступает зарплата в размере 38 000 рублей. 30% этой суммы Надежда Сергеевна снимает наличными, на коммунальные платежи она тратит в среднем 5600 рублей в месяц, остальное расходует на безналичные покупки. Через сколько месяцев Надежда Сергеевна может получить свой премиальный билет?

Но если она не выплатит долг целиком, то должна будет заплатить проценты за все время пользования кредитом по стандартной ставке 30% годовых от суммы долга на 15 декабря. Кроме того, не позднее 15 декабря она должна будет внести обязательный платеж, составляющий 10% долга.

В случае задержки обязательного платежа проценты на эту сумму будут начисляться по повышенной ставке – 45% годовых, а на оставшуюся часть долга – по стандартной, и так до тех пор, пока не будет внесен обязательный платеж.

15 декабря Мария Васильевна приготовила 25 000 рублей для погашения кредита по карте, но, узнав, что в этот день заканчивается предпраздничная распродажа в ее любимом магазине одежды, она не удержалась и потратила всю сумму на товары, которые продавались с скидкой 3%. Задолженность по карте она погасила только 25 декабря, когда получила зарплату за декабрь.

Что было дешевле:

А. купить товары со скидкой;

Б. погасить кредит и купить их за полную стоимость после получения зарплаты? На сколько?

Задача 6. При внесении средств на счет мобильного телефона через платежный терминал взимается комиссия в размере 2% от суммы, но не менее 10 рублей. Василий хочет пополнить счет своего мобильного телефона на 300 рублей. Какую сумму он должен внести в терминал?

Лотереи, казино, игровые автоматы, тотализатор – разновидности игр, в которых участники вкладывают свои деньги и надеются получить выигрыш, существенно превышающий вложенную сумму. В честно организованных играх (там, где нет мошенничества) отдельные игроки время от времени такие выигрыши получают. Например, известно, что в популярных лотереях, проводимых «Гослото»: «5 из 36», «6 из 45», «7 из 49» на выигрыши направляется 50% собранных денег. На официальном сайте лотереи можно увидеть фотографии счастливых участников, которые выиграли от нескольких сотен тысяч и до десятков и даже сотен миллионов рублей.

Читать также:  10 для сдачи! учебные вопросы

Означает ли это, что лотерея, тотализатор − прекрасный способ заработать деньги? Нет, это не так: чем больше участник вкладывает деньги, тем увереннее он их проиграет.

Но как же так? Отдельному человеку может улыбнуться удача, и выигрыш многократно превысит его расходы. И вдруг: чем больше участник играет, тем увереннее он проигрывает. Никакого противоречия нет. Если вы не экстрасенс и не волшебник, который точно заранее знает выигрышную комбинацию, то ваши выигрыши и проигрыши подчиняются математическим закономерностям. Зная эти закономерности, вы можете оценить результаты своей игры. Лотерея, казино, тотализатор всегда устроены так, что совокупно все участники проигрывают организаторам, поэтому «игры на деньги» могут быть развлечением, хобби, но ни в коем случае не должны становиться инструментом инвестирования или решения финансовых проблем. Попытка выпутаться из финансовых трудностей, вкладывая последние деньги в игры, вероятнее всего, приведет к еще большим финансовым трудностям.

Игры на деньги всегда были окутаны элементами таинственного, отсюда возникает большое количество заблуждений. Например, большинство «систем», позволяющих существенно повысить вероятность выигрыша игрока, разного рода «счастливые числа» и сочетания на поверку оказываются несостоятельными. И для проверки того, что правда, а что нет, снова на помощь приходит математика!

Теория вероятностей достаточно точно определяет параметры и результаты игры для большого количества участников, она может предсказать шансы и для одного участника. А вот если предсказанные результаты существенно отличаются от фактических, можно заподозрить, что игра идет «не по правилам», такой пример, правда литературный (по роману Д. Лондона «Смок Белью»), вы найдете ниже.

В лотерее «6 из 45» участник выбирает шесть разных чисел (или номеров) от 1 до 45 (последовательность чисел значения не имеет). Во время тиража определяется случайная выигрышная комбинация из шести номеров.

Джекпот – максимальный выигрыш, который участник получает, если угадывает все шесть выигрышных номеров. Распространено мнение, что у счастливчика, выигравшего джекпот однажды, значительно меньше шансов выиграть его еще раз, чем у того, кто прежде джекпот не выигрывал. Верно ли это?

Задача 8. По результатам анализа 20 последовательных тиражей в лотерее «6 из 45» выяснилось, что в выигрышных комбинациях число 31 встречалось в 3 раза чаще, чем число 34. Делая ставку в очередном тираже, игрок решил вместо числа 34 поставить число 31. Насколько у игрока увеличилась вероятность получить выигрыш в данном тираже?

а) Игрок хочет выбрать лотерею, в которой вероятность получить джекпот выше. Какая из двух лотерей ему подойдет?

б) В какой из этих лотерей выше вероятность получить минимальный выигрыш?

Задача 8. ** Тиражи лотереи «6 из 45» проводятся ежедневно два раза в день. Предположим, что в каждом тираже делается 100 000 ставок (игроков может быть меньше, поскольку каждый может сделать больше одной ставки). Джекпот – максимальный выигрыш, который получает участник, если угадывает все шесть выигрышных номеров. Какова вероятность, что джекпот будет выигран хотя бы одним игроком хотя бы раз в течение апреля?

После сбора ставок организатор лотереи случайным образом определяет выигрышную комбинацию 6 чисел.

Джекпот – максимальный выигрыш, который получает участник в случае, если угадал все 6 чисел из выигрышной комбинации.

Один игрок делает две ставки с разными комбинациями чисел в одном тираже, а второй игрок делает две ставки с разными комбинациями чисел в двух тиражах. У какого игрока вероятность выиграть джекпот больше?

Задача 8. * В лотерее «6 из 45» участник выбирает шесть разных чисел (или номеров) от 1 до 45 (последовательность чисел значения не имеет). Во время тиража определяется случайная выигрышная комбинация из шести номеров.

Джекпот –– максимальный выигрыш, который получает участник в случае, если угадал все 6 чисел из выигрышной комбинации.

Игрок хочет во что бы то ни стало выиграть джекпот, сделав в одном тираже разные ставки на общую сумму 1 000 000 рублей. Стоимость одной ставки – 100 рублей. Какова вероятность, что он выиграет джекпот?

Задача 8. * В интернете опубликован способ выбора чисел, который, по утверждению автора, существенно повышает вероятность выигрыша в лотерее «6 из 45». Автор считает, что «среди выигрышных комбинаций закономерно чаще встречаются комбинации с 3 четными числами и 3 нечетными числами, чем комбинации с другим соотношением четных и нечетных чисел. Следовательно, игрок, который выбирает 3 четных и 3 нечетных номера, имеет больше шансов на выигрыш, чем игрок, который делает совершенно случайную ставку».

а) Верно ли, что комбинации с 3 четными и 3 нечетными числами встречаются чаще, чем комбинации с любым другим соотношением четных и нечетных чисел?б) Верно ли, что игрок, выбирающий 3 четных и 3 нечетных числа, имеет больше шансов выиграть по сравнению с игроком, поступающим иначе?

Задача 8. * В лотерее «6 из 45» участник выбирает шесть разных чисел (или номеров) от 1 до 45 (последовательность чисел значения не имеет). Во время тиража определяется случайная выигрышная комбинация из шести номеров.

Минимальный выигрыш – событие, при котором участник, угадал 2 числа из выигрышной комбинации.

Приятели Иванов и Петров, играя в лотерею «6 из 45», купили по 20 билетов одного тиража. Иванов во всех билетах отметил номера 1, 2, 3, 4, 5, 6. Петров выбрал 20 шестерок номеров так, чтобы ни в каких двух шестерках не было двух совпадающих номеров. У кого из приятелей математическое ожидание числа минимальных выигрышей больше?

Задача 8. * В рулетке игрок делает ставку на один из 38 номеров (номера – это числа от 1 до 36, 0 (или зеро)) и 00 (или «двойной ноль)»)), затем крупье (ведущий игры, представитель казино) закручивает барабан и запускает шарик. Номер, на котором останавливается шарик, становится выигрышным. Если игрок поставил на выигрышный номер, то он получает сумму в 35 раз больше сделанной им ставки. Казино (часто в лице крупье) выдает ему выигрыш. Если игрок не угадал номер, его ставку получает крупье (казино). Прочитайте отрывок из рассказа Джека Лондона «Смок Беллью» и ответьте на вопросы.

«— Чует мое сердце, что мне сегодня повезет. Поставь лучше этот доллар на рулетку.

Читать также:  Что выбрать финансы и кредит или бухгалтерский учет анализ и аудит

Они подошли к стоявшему возле буфета столу с рулеткой.

— Подожди, пока я не скажу, — посоветовал Малыш.

— На какой номер? — спросил Смок.

— На какой хочешь. Но не ставь, пока я не скажу.

— Надеюсь, ты не будешь меня убеждать, что за этим столом у нас больше шансов, — сказал Смок.

— У нас столько же шансов, сколько у нашего соседа.

— Но меньше, чем у крупье».

Прав ли Малыш, что шансы (вероятность выиграть) у всех игроков за столом одинакова?

Верно ли, что математическое ожидание выигрыша у казино выше, чем у любого игрока?

Задача 8. * В рулетке игрок делает ставку на один из 38 номеров (номера – это числа от 1 до 36, 0 (или зеро) и 00 (или «двойной ноль»)), затем крупье (ведущий игры, представитель казино) закручивает барабан и запускает шарик. Номер, на котором останавливается шарик, становится выигрышным. Если игрок поставил на выигрышный номер, то он получает сумму в 35 раз больше сделанной им ставки. Казино (часто в лице крупье) выдает ему выигрыш. Если игрок не угадал номер, его ставку получает крупье (казино). Прочитайте отрывок из рассказа Джека Лондона «Смок Беллью» и ответьте на вопросы.

«Я внимательно следил за выигрышами. Случайно я дважды отметил, где остановился шарик, когда вначале против него был номер девять. Оба раза выиграл двадцать шестой. Тогда я стал изучать и другие случаи. Если напротив находится двойной ноль —— выигрывает тридцать второй. А для того чтобы выиграть на двойной ноль, необходимо, чтобы напротив было одиннадцать. Это случается не всегда, но обычно».

Стол, за которым Смок играл в рулетку, стоял близко к огню, поэтому барабан покоробился.

Допустим, что Смок в половине случаев верно предсказывал выигрышный номер до запуска барабана. Каково математическое ожидание выигрыша у Смока?

Задача 8. * Кот Базилио устроил лотерею. Лотерейный билет стоит 1 сольдо, и на каждом билете напечатаны буквы слова БУРАТИНО в случайном порядке, каждая два раза – всего шестнадцать букв. Каждая буква скрыта под непрозрачной краской. Участник лотереи должен стереть краску ровно с восьми букв. Если из восьми открытых букв можно сложить слово БУРАТИНО, то участник выигрывает билет на премьеру в театр Карабаса. Если же каких-то букв не хватает, то участник не получает ничего. Порядок букв в каждом лотерейном билете случаен и не зависит от других билетов. Билеты выигравшим участникам Базилио оплачивает из собранных средств

Практически ежедневно каждый взрослый человек принимает различные финансовые решения – от траты карманных денег на развлечения до привлечения заемных средств на покупку объектов недвижимости.

Эти решения могут повлечь за собой ощутимые последствия: например, взятие большого кредита в банке на покупку машины может вылиться в то, что семья не поедет летом на курорт, а вовремя сделанный вклад в банке под высокий процент позволит семье оплатить более качественное образование своему ребенку. Каждый раз человек вынужден выбирать наилучший из вариантов, потому что бюджет ограничен, а желания безграничны.

Успешное финансовое планирование начинается с правильно составленного и продуманного личного бюджета. Результат каждого из принятых финансовых решений учитывается как доход или расход в личном бюджете. Для того чтобы спрогнозировать свой бюджет, необходимо знать размер доходов, к которым относятся заработная плата, стипендии, проценты по депозиту, доход от сдачи недвижимости и земли в аренду и т. д., и расходов, которые включают покупку недвижимости, коммунальные платежи, расходы на образование, питание, медицинские услуги, одежду и т. д.

В ситуации, когда совокупные расходы превышают совокупные доходы, говорят о дефиците бюджета, обратная ситуация свидетельствует о бюджетном профиците.

Формирование личного бюджета с дефицитом – ситуация рискованная и допустимая лишь на короткий период. Чтобы сбалансировать бюджет, необходимо либо увеличить доходы, либо сократить расходы.

Когда доходы бюджета превышают расходы, появляется возможность для накоплений. Они нужны, например, при планировании крупной покупки (дом, машина, бытовая техника и пр.), найти деньги для которой из текущих доходов затруднительно. Для того чтобы на что-то накопить, необходимо планомерно откладывать часть доходов. Если известно, насколько доходы больше расходов, легко посчитать, какую сумму можно накопить за определенный промежуток времени, и оценить, хватит ли ее на желаемую покупку или нет.

Если потребность в некотором приобретении велика, а при текущих темпах накоплений реализовать желаемое получится нескоро, то следует подумать о том, как сократить неважные статьи расходов или увеличить доходы, приблизив тем самым момент покупки. Например, если очень хочется новое платье, а его покупка в бюджет не укладывается, то можно попробовать уменьшить свои траты, например, на косметику. Если цены выросли, а доходы остались на прежнем уровне, значит, в чем-то придется себе отказывать или искать более высокооплачиваемую работу.

Необходимо хорошо представлять себе опасность недальновидных, поспешных и импульсивных финансовых решений. Например, перед тем как взять кредит в банке, следует задуматься, не слишком ли обременит вас сумма ежемесячной выплаты, при том что, как правило, выплата долга – это достаточно долгий процесс.

Каждый день в мире происходят изменения, которые могут отразиться на нашем финансовом состоянии: дорожает бензин, меняются ставки по кредитам, растет заработная плата и т. д. Очень важно уметь учитывать эти изменения и оперативно подстраиваться под них, принимая новые финансовые решения.

– сумма всех денежных средств, которыми человек располагает в данный момент; другое значение – совокупность доходов и расходов в течение периода времени (месячный бюджет, годовой бюджет).

– не потраченная часть доходов, либо помещенная на банковский счет, либо хранящаяся в виде наличных денег или переведенная в какие-то ценности (акции, коллекционные монеты, драгоценные металлы и т.п.).

– превышение расходов над доходами за определенный период (месяц, год).

– превышение доходов над расходами за определенный период (месяц, год).

Обязательные ежемесячные расходы – расходы, без которых нельзя обойтись. В них входит стоимость минимального набора продуктов питания, одежды, оплата коммунальных услуг, расходы на транспорт, оплата кредитов или алиментов (при наличии).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *